Tutto quello che dovresti sapere sul programma di premi preferiti di Bank of America
Nota delleditore: questo è un posta ricorrente, regolarmente aggiornata con nuove informazioni.
I punti e le miglia sono meravigliosi per prendersi cura di voli e alloggi. Ma ci sono molti altri tipi di spese di viaggio. Fortunatamente, lutilizzo di premi cash-back in combinazione con i tuoi punti e miglia può rendere una vacanza veramente gratuita dal punto di vista monetario.
Quindi, oggi darò unocchiata più da vicino alla Bank of Programma America Preferred Rewards. Nello specifico, prenderò in considerazione come consolidare le tue esigenze bancarie e di investimento in questo programma possa portarti alcuni vantaggi tangibili. Oltre ai vantaggi bancari, questo programma può anche aumentare i tuoi guadagni cash-back su alcune delle migliori carte di credito Bank of America.
Bank of America ha progettato il programma Preferred Rewards per invogliare i consumatori ad avere tutto il loro conti correnti, di risparmio, di investimento e di pensionamento con Bank of America e Merrill. In breve, più attività totali hai con Bank of America e Merrill, più vantaggi ottieni. Quindi, diamo unocchiata più da vicino in modo che tu possa decidere se è il momento di smettere di ignorare Bank of America Preferred Rewards.
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Informazioni di base sul programma
Per qualificarsi per il programma Bank of America Premium Rewards, è necessario disporre di entrambi i seguenti elementi:
- Un assegno personale Bank of America idoneo conto
- Un saldo combinato medio di tre mesi di $ 20.000 o più in conti di deposito Bank of America qualificati e conti di investimento Merrill
Una volta che hai un totale di $ 20.000 in attività tra i conti di investimento Bank of America e Merrill qualificati, ti qualifichi per il livello Gold del programma. $ 50.000 di asset totali ti qualificano per il livello Platinum e $ 100.000 di asset totali ti qualificano per il livello Platinum Honors.
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Come raggiungere il saldo richiesto
Devi avere un conto corrente personale Bank of America idoneo e un saldo giornaliero medio di almeno $ 20.000 per le qualifiche Account di investimento Bank of America e Merrill per tre mesi per qualificarsi per Bank of America Premium Rewards.
Se hai un fondo di emergenza, un conto per le vacanze, un conto di risparmio e un conto corrente, la combinazione di tutti questi saldi potrebbe qualificarti per il primo livello. Una volta aggiunti i conti di investimento, inclusi gli IRA, potresti persino scoprire che il livello Platinum o Platinum Honors è a portata di mano.
Non è necessario avviare i saldi con Merrill o Bank of America per contare. In particolare, puoi trasferire gli IRA e i conti di investimento esistenti a Merrill o Bank of America e utilizzare immediatamente quei saldi per iniziare a stabilire una media di tre mesi per aumentare il tuo livello. Ovviamente, dovrai considerare altre cose come le commissioni di gestione dellaccount e le opzioni di investimento disponibili per decidere se farlo è una buona opzione.
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Come spostarti tra i livelli dei premi preferiti
Puoi salire di livello in qualsiasi mese dopo che il saldo giornaliero medio dei tre mesi precedenti raggiunge la soglia successiva. Tuttavia, una volta raggiunto un livello, manterrai il tuo stato di livello Premi preferiti per 12 mesi.
Se non soddisfi più i requisiti di conto corrente o saldo del tuo livello attuale dopo 12 mesi, Bank of America ti concederà un periodo di grazia di tre mesi. Se ancora non soddisfi i criteri dopo il periodo di grazia di tre mesi, verrai trasferito a un livello inferiore o perderai completamente i vantaggi dei premi preferiti.
Ciò significa che se raggiungi la media giornaliera di $ 100.000 soglia di saldo per tre mesi, Bank of America ti aggiornerà a Platinum Honors. Quindi, anche se il tuo saldo giornaliero medio scende al di sotto di $ 100.000, manterrai il Platinum Honors per 15 mesi prima di essere declassato.
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Vantaggi del programma
Di seguito è riportato un grafico dei tre livelli di Bank of America Preferred Rewards e vantaggi associati di ogni livello:
| Vantaggio | Gold | Platinum | Platinum Honors |
| Incremento del tasso di interesse di risparmio | 5% | 10% | 20% |
| Credito bonus premi carte | 25% | 50% | 75% |
| Riduzione della commissione di creazione di mutui | $ 200 | $ 400 | $ 600 |
| Sconto sul tasso di interesse del prestito automatico | 0,25% | 0,35% | 0,50% |
| Sconto sul tasso di interesse per la casa | 0,125% | 0,25% | 0,375% |
| Servizi bancari gratuiti | Incluso | Incluso | Incluso |
| Transazioni bancomat gratuite non Bank of America | 0 | 12 / anno | Illimitate |
| Merrill Guided Sconto sulle commissioni di investimento | 0,05% | 0,10% | 0,15% |
Diamo ora uno sguardo più da vicino a ciascuno di questi vantaggi.
Potenziamento del tasso di interesse di risparmio
Devi avere un conto di risparmio Bank of America Advantage ed essere un membro registrato Preferred Rewards per usufruire di questo vantaggio. Se disponi di un conto di risparmio esistente, non verrà convertito automaticamente in un conto di risparmio Bank of America Advantage quando ti iscrivi a Preferred Rewards. Quindi, assicurati di richiedere la conversione quando ti iscrivi a Preferred Rewards.
Un aumento del 5% aumenta il tuo tasso di interesse del 5%. Ad esempio, se il tuo tasso di interesse è dell1,00%, un aumento del tasso del 5% aumenterebbe il tasso di interesse all1,05%. Ecco lattuale rendimento percentuale annuo su un conto Bank of America Advantage Savings per un residente della Florida campione:
Puoi verificare come questo aumento influirebbe sul rendimento percentuale annuo corrente su un conto Bank of America Advantage Savings nel tuo regione qui.
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Bonus premi carta di credito
I membri Preferred Rewards guadagnano il 25%, 50% o Bonus del 75% su carte Bank of America selezionate. Per le carte di credito che guadagnano punti o premi in denaro, riceverai il tuo bonus premi su ogni acquisto. In quanto tale, la tua percentuale di guadagno si basa sul tuo livello Preferred Rewards quando lacquisto viene pubblicato sul tuo account.
La maggior parte delle carte di credito al consumo con marchio Bank of America sono idonee a ricevere il bonus Preferred Rewards. In particolare, puoi guadagnare il bonus Preferred Rewards sulla carta di credito Bank of America® Premium Rewards®, sulla carta di credito Bank of America® Travel Rewards e sulla carta di credito Bank of America® Cash Rewards.
Tuttavia, le seguenti carte non sono idonee per il bonus premi:
- Carte di credito senza premi
- Carte di credito per scopi aziendali
- BankAmericard Better Balance Rewards®
- Marchio Merrill (inclusi MERRILL + ®, Octave®, American Express® e Private Banking e Investment Group Octave® American Express®)
- US Trust® Octave® American Express®
- Sconto AAA® Gas
- Air France KLM World Elite Mastercard®
- Alaska Airlines®, inclusa Alaska Airlines Visa Signature® carta di credito
- Allegiant World MasterCard®
- Amtrak Guest Rewards®
- Amway ™
- Asiana Airlines®
- Celebrity Cruises®
- Royal Caribbean International®
- Sonesta World MasterCard®
- Spirit Airlines®
- Virgin Atlantic Airways®, inclusa la Virgin Atlantic World Elite Mastercard®
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Riduzione della commissione di creazione del mutuo
Ogni volta che puoi ridurre commissioni per lacquisto o il rifinanziamento di una casa, contami. Hai diritto a ricevere lo sconto a partire da tre giorni lavorativi dopo la fine del mese di calendario in w che soddisfi i requisiti di qualificazione del livello Preferred Rewards.
La riduzione della commissione di creazione non può superare limporto della commissione di creazione del prestatore. La riduzione della quota di Preferred Rewards non è trasferibile. Inoltre, potresti non essere in grado di combinare questa riduzione delle commissioni con altri sconti.
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Sconto sul tasso di interesse del prestito automatico
Devi completare un finanziamento per acquisto automatico o un prestito di rifinanziamento tramite Bank of America per avere diritto a questo sconto sul tasso.Questo vantaggio non è trasferibile, quindi solo il membro Preferred Rewards può utilizzare questo vantaggio.
Ovviamente, dovrai assicurarti che Bank of America offra la tariffa più competitiva dopo lo sconto. Una piccola differenza di appena un quarto di percentuale potrebbe farti risparmiare o costare migliaia di dollari per tutta la durata del prestito.
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Sconto sul tasso di interesse sul patrimonio netto
È possibile ottenere uno sconto sul tasso di interesse su una linea di credito sul capitale proprio a partire da tre giorni lavorativi dopo la fine del mese di calendario in cui si soddisfano i requisiti di qualificazione del livello Premio preferito. Questo vantaggio non è trasferibile. Ma potresti essere in grado di combinare questo vantaggio con altri sconti sui tassi di interesse per lequità domestica. E sei ancora idoneo anche se sei un co-mutuatario.
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Servizi bancari gratuiti
Premi preferiti Oro, Platino e Platino I membri Honours ricevono i seguenti servizi bancari:
- Spese di manutenzione mensili escluse da un massimo di quattro assegni idonei e quattro conti di risparmio da Bank of America
- Nessuna commissione per bancomat o carta di debito sostituzione, compresa la sostituzione urgente, ordini di assegni standard, assegni circolari, servizio di immagine di assegni, copie di assegni, interruzione dei pagamenti e bonifici bancari nazionali in entrata
- Spese di trasferimento di protezione scoperto esentate dai tuoi conti di risparmio collegati, conti correnti secondari una linea di credito Home Equity
Inoltre, i membri Platinum e Platinum Honors non hanno commissioni per i bonifici internazionali in entrata e possono ricevere una piccola somma di denaro per esempio cassetta di deposito gratuita presso una filiale di Bank of America.
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Transazioni bancomat gratuite non Bank of America
Negli Stati Uniti e nei territori degli Stati Uniti, i membri Platinum e Platinum Honors:
- Non verranno addebitate commissioni bancomat non Bank of America
- Riceveranno un rimborso delloperatore ATM o della commissione di rete per prelievi, richieste di saldo e trasferimenti di saldo
I membri Platinum ricevono una transazione gratuita al mese (12 allanno) e i membri Platinum Honors non hanno limite.
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Sconto sulle commissioni di Merrill Guided Investing
I membri Preferred Rewards ricevono uno sconto sulle commissioni quando utilizzano i servizi di Merrill Guided Investing. Puoi iniziare con un minimo di $ 5.000 per Merrill Guided Investing o $ 20.000 per Merrill Guided Investing con un consulente.
Merrill Guided Investing in genere addebita una commissione dello 0,45% delle attività gestite. Inoltre, Merrill Guided Investing con un advisor addebita normalmente lo 0,85% delle attività gestite. Sebbene queste commissioni possano sembrare piccole, si sommano nel tempo. In quanto tali, queste commissioni possono trasformarsi in un drenaggio composto dai tuoi investimenti. Quindi, è meglio cercare un consulente finanziario che addebiti una commissione fissa anziché una percentuale del tuo patrimonio.
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Come massimizzare la liquidità – guadagni di ritorno con carte di credito Bank of America
Per massimizzare il programma Bank of America Preferred Rewards, ti consigliamo di qualificarti per Platinum Honors ed essere idoneo per il bonus del 75% di carte di credito. Ovviamente, non consiglio di prendere decisioni di investimento e bancarie basate interamente su premi aggiuntivi con carta di credito. Potrebbe essere utile se puoi lavorare con Merrill e parcheggiare un fondo per i giorni di pioggia a Bank of America.
Carta di credito Bank of America Premium Rewards
Il credito Bank of America Premium Rewards card è uneccellente carta a valore fisso a sé stante. Ma diventa ancora più competitivo quando aggiungi il bonus del programma Preferred Rewards.
La carta prevede una quota annuale di $ 95 e offre una modesta selezione di vantaggi. Ad esempio, i titolari di carta ricevono un credito annuale per spese accessorie della compagnia aerea fino a $ 100, un credito per la quota di iscrizione Global Entry o TSA PreCheck ogni quattro anni (fino a $ 100) e alcune protezioni di viaggio decenti.
Tuttavia, questa carta brilla con i suoi tassi di guadagno sulla spesa quotidiana, sui viaggi e sui pasti. Ecco come si accumulano le percentuali di guadagno se consideri il bonus premio della carta di credito Preferred Rewards:
| Categorie di spesa | Titolare della carta normale | Preferred Rewards Gold (25% bonus) | Preferred Rewards Livello Platinum (50% bonus) | Livello Preferred Rewards Platinum Honors (bonus 75%) |
| Viaggio e cenare | 2x punti | 2,5x punti | 3x punti | 3.5x punti |
| Tutto il resto | 1,5x punti | 1,875x punti | 2,25x punti | 2.625x punti |
Puoi riscattare i punti utilizzando la Banca della carta America Premium Rewards al tasso di un centesimo per punto. Quindi puoi ottenere un ritorno di almeno il 2,625% su tutti gli acquisti con questa carta se hai lo stato Preferred Rewards Platinum Honors. Questo grande ritorno rende la carta di credito Bank of America Premium Rewards una delle migliori carte di credito per la spesa quotidiana.
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Carta di credito Bank of America Travel Rewards
Se non desideri pagare una quota annuale, puoi optare per la carta di credito Bank of America® Travel Rewards. La carta Travel Rewards guadagna 1,5 volte i punti su tutti gli acquisti. Inoltre, i punti guadagnati tramite la carta Travel Rewards possono essere utilizzati per coprire gli acquisti di viaggio a una tariffa di un centesimo per punto. Puoi anche riscattare i punti per buoni regalo o contanti, ma otterrai un valore inferiore per queste opzioni.
Guadagnando 1,5 volte i punti su tutto più un bonus del 75% Preferred Rewards come Platinum Honors Preferred Rewards membro, guadagni effettivamente il 2,625% di rimborso in contanti sugli acquisti di viaggio effettuati con la carta. È un fantastico tasso di rimborso per guadagnare su tutte le spese.
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Carta di credito Bank of America Cash Rewards
Unaltra carta gratuita da tenere in considerazione è la carta di credito Bank of America® Cash Rewards. Questa carta guadagna il 2% nei negozi di alimentari e nei club allingrosso. Inoltre, puoi guadagnare il 3% in una delle seguenti categorie: gas, acquisti online, ristoranti, viaggi, farmacie o bricolage / arredamento. Tuttavia, puoi guadagnare solo il 3% e il 2% fino a $ 2.500 in acquisti combinati ogni trimestre. Tutti gli altri acquisti guadagnano l1%.
Quindi, come membro Preferred Rewards Platinum Honors, guadagnerai il 5,25% di rimborso sulla tua categoria del 3%, il 3,5% di rimborso su negozi di alimentari e club allingrosso e 1,75 % di rimborso su tutti gli altri acquisti. È davvero fantastico per una carta fedeltà cash-back gratuita.
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Risultato finale
Probabilmente non vale la pena perseguire il programma Bank of America Preferred Rewards a meno che non ti qualifichi per Platinum Honors e massimizzi il bonus del 75% sui guadagni con carta di credito. Tuttavia, i vantaggi del programma significano che se fai già affari con Bank of America o Merrill, dovresti considerare di consolidare la tua banca e investire per aumentare i tuoi premi e vantaggi.
Potrebbe anche valere la pena passare a Bank of LAmerica, se così facendo, non ti costerà nulla in più. Dopotutto, il programma Preferred Rewards può far pendere la bilancia su alcune delle migliori offerte di carte di Bank of America.
Rapporti aggiuntivi di Katie Genter ed Ethan Steinberg.
Foto in primo piano di Wyatt Smith / The Points Guy.
OFFERTA DI BENVENUTO: 60.000 punti
VALUTAZIONE BONUS TPG “S *: $ 1.200
PUNTI SALIENTI DELLA CARTA: 2X punti su tutti i viaggi e ristoranti, punti trasferibili a oltre una dozzina di partner di viaggio
* Il valore del bonus è un valore stimato calcolato da TPG e non dallemittente della carta. Visualizza le nostre ultime valutazioni qui.
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Altre cose da sapere
- Guadagna 60.000 punti bonus dopo aver speso $ 4.000 in acquisti nei primi 3 mesi dallapertura del conto. Sono $ 750 quando riscatti tramite Chase Ultimate Rewards® . Inoltre, guadagna fino a $ 50 in crediti sullestratto conto per gli acquisti nei negozi di alimentari.
- Raddoppia i punti sui pasti nei ristoranti, inclusi servizi di consegna idonei, cibo da asporto e fuori e viaggi & 1 punto per dollaro speso per tutti gli altri acquisti.
- Ottieni il 25% di valore in più quando riscatti un viaggio tramite Chase Ultimate Rewards®. Ad esempio, 60.000 punti valgono $ 750 per i viaggi.
- Con Pay Yourself Back℠, i tuoi punti valgono il 25% in più durante lofferta attuale quando li riscatti per crediti di estratto conto contro acquisti esistenti in categorie selezionate a rotazione .
- Ottieni consegne illimitate con una tariffa di consegna di $ 0 e commissioni di servizio ridotte su ordini idonei superiori a $ 12 per un minimo di un anno con DashPass, il servizio di abbonamento di DoorDash. Attiva entro il 31/12/21.
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