Recupero crediti

CanadaEdit

In Canada, la regolamentazione è fornita dalla provincia o dal territorio in cui operano.

La legge è generalmente chiamata Recupero Agencies Act e di solito conferisce a un ministero del governo il potere di emanare regolamenti secondo necessità. I regolamenti includono i tempi di chiamata, la frequenza delle chiamate e i requisiti per linvio della corrispondenza prima di stabilire un contatto telefonico. La maggior parte dei debiti in Ontario e Alberta sono soggetti a un periodo di prescrizione di due anni. Nella maggior parte delle altre province il periodo di prescrizione è di sei anni. Dopo il corrispondente (due o sei, a seconda della provincia) anniversario dellultima intenzione formale di pagare il debito, né lagenzia di riscossione né nessun altro ha lautorità legale per riscuoterlo. Le agenzie di credito conserveranno sia il debito che la cronologia delle riscossioni nella cartella di credito del debitore per 6-7 anni, a seconda della provincia. Sebbene lagenzia di recupero crediti possa continuare a riscuotere o tentare di riscuotere il debito, non può guarnire o porre un privilegio il debitore ha superato il periodo di prescrizione a meno che il tribunale non confermi una nuova data dellultima attività sul conto sulla base di altri fattori. Ulteriori informazioni possono essere trovate nei regolamenti per la provincia dellOntario relative alle pratiche di recupero crediti vietate.

In Manitoba, il documento governativo è il Manitoba Consumer Protection Act. I reclami relativi alle violazioni della legge devono essere indirizzati al Manitoba Consumer Protection Board che medierà o imporrà latto quando viene rotto.

Statuti specifici della provincia:

• Alberta – Collection Practices Act
• British Columbia – Business Practices and Consumer Protection Act
• Manitoba – Consumer Protection Act
• Nuovo Brunswick – Legge sulle agenzie di recupero crediti
• Terranova e Labrador – Legge sulle collezioni
• Nuova Scozia – Legge sulle agenzie di recupero crediti
• Ontario – Legge sulle agenzie di recupero crediti e Legge sugli esattori di crediti
• Isola del Principe Edoardo – Legge sugli agenti di riscossione
• Quebec – Legge sul rispetto della riscossione di determinati debiti
• Saskatchewan – Legge sugli agenti di riscossione

SpagnaModifica

Se parlare con il debitore è infruttuoso, un creditore può scrivere una lettera al debitore indicando i seguenti dettagli:

• il titolare del debito
• lammontare del debito
• lo scopo del debito
• precedenti misure adottate per recuperare il debito
• misure che verranno prese per recuperare il debito
• una data entro la quale è previsto il pagamento del debito (minimo sette giorni)
• una richiesta per iscritto di eventuali controversie

La cessione del credito sul debito non ha effetto se il debito ceduto non è reale, legittimo, ricev ivable deriva da un crimine o il debitore è unistituzione pubblica, un partito politico o un senzatetto.

Unagenzia di recupero crediti è generalmente migliore e più veloce. Alcuni si vestono in costume solo per sottolineare il messaggio.

Emirati Arabi Uniti Modifica

Ai sensi delle leggi degli Emirati Arabi Uniti per la riscossione dei crediti finanziari, è necessario mostrare al creditore o al banca. Ciò garantisce che se il debitore non paga le fatture non pagate, il suo bene estrinseco può essere preso dal creditore. Se il debitore non fornisce un bene estrinseco o restituisce limporto finanziario, è responsabile delle responsabilità civili e penali.

Secondo le leggi finanziarie degli Emirati Arabi Uniti, è stabilito dallarticolo 401 del Penale Codice che se la persona fornisce un assegno rimbalzato, sarà multata per questa attività criminale o punita con la reclusione.

In qualità di creditore, dovresti comunicare con la banca per sapere se il debitore non aveva fondi prima la fornitura dellassegno. Se ciò è vero, viene presentato un caso alla stazione di polizia contro il moroso, dopodiché indagheranno sulla questione e deferiranno allufficio del pubblico ministero. Inoltre, dovresti sapere che la denuncia non può essere presentata dopo sei mesi dallemissione dellassegno.

Il pubblico ministero prende in mano il caso e indaga da entrambe le parti (creditore e debitore) per chiarezza del caso di controllo rimbalzato. Dopo le indagini, viene quindi deciso se il debitore deve pagare la cauzione “Kafala” per pagare limporto del bene di quel valore o depositare il suo passaporto. Se la cauzione non si verifica, il debitore viene messo dietro le sbarre.

Regno UnitoModifica

Nel Regno Unito, le agenzie di recupero crediti sono autorizzate e regolamentate dalla Financial Conduct Authority (FCA ). La FCA definisce le linee guida su come le agenzie di recupero crediti possono operare ed elenca esempi di pratiche sleali. Queste linee guida non sono leggi ma rappresentano una sintesi e uninterpretazione di varie aree legali. La conformità a queste linee guida viene utilizzata anche come test per verificare se lagenzia è considerata idonea a detenere una licenza di credito.

Esempi di pratiche sleali includono rappresentazioni errate dei poteri esecutivi (ad es., sostenendo che la proprietà può essere sequestrata), affermando falsamente di agire in veste ufficiale, molestie, rivendicando spese inapplicabili o eccessive, travisando la posizione giuridica di un debitore e affermando falsamente che una sentenza del tribunale è stata ottenuta quando non lo è stata. La base giuridica per queste pratiche proviene dalla sezione 40 dellAdministration of Justice Act 1970.

Le agenzie di recupero crediti e i loro esattori nel Regno Unito non sono gli stessi ufficiali giudiziari nominati dal tribunale.

ScotlandEdit

Le agenzie di recupero crediti e gli esattori con sede nel Regno Unito possono invitare i debitori a tentare di rimborsare i debiti, ma non hanno lautorità legale per far valere i debiti a meno che non ottengano un decreto (termine scozzese per la sentenza) contro il debitore, sebbene lesecuzione del Decreto sia eseguita, di solito su istruzione di un creditore o di un suo agente designato, da un ufficiale dello sceriffo o da un messo. Allo stesso modo il creditore può agire per inibire, allegare o arrestare nelle mani di terzi con lassistenza di un funzionario del tribunale. La Scozia non ha un protocollo di pre-azione e gli agenti creditori devono essere autorizzati solo se perseguono un debito al consumo protetto dal Consumer Credit Act.

Stati UnitiModifica

Negli Stati Uniti , il recupero crediti e gli esattori sono soggetti alla regolamentazione sia statale che federale. Allinterno del governo federale, la Federal Trade Commission è il principale regolatore federale delle agenzie di raccolta. Anche il Bureau of Consumer Financial Protection, ospitato allinterno della Federal Reserve statunitense, ha potere regolamentare sulle agenzie di raccolta. Il 24 ottobre 2012 il CFPB ha annunciato di aver finalizzato la regola per la supervisione delle agenzie di recupero crediti e degli acquirenti di debito con una definizione che includerebbe circa 175 società statunitensi.

Molti stati degli Stati Uniti e alcune città richiedono agenzie di recupero crediti essere concesso in licenza e / o vincolato. Inoltre, molti stati hanno leggi che regolano la riscossione dei crediti, a cui le agenzie devono aderire (vedere la corretta riscossione dei crediti).

Fair Debt Collection Practices ActModifica

Il Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) è la legge federale primaria che disciplina le pratiche di recupero crediti. La FDCPA consente ai consumatori danneggiati di intentare cause private contro unagenzia di recupero crediti che viola la legge. In alternativa, la Federal Trade Commission o un procuratore generale dello stato può agire contro unagenzia di raccolta non conforme e, nel caso in cui venga riscontrata una violazione, può imporre sanzioni tra cui multe, danni, limitazione delle operazioni dellesattore o chiusura delle sue operazioni , come è avvenuto con CAMCO nel 2006. Tra il 2010 e il 2016 la Federal Trade Commission ha vietato più di 60 aziende che non hanno seguito il Fair Debt Collection Practices Act.

La FDCPA specifica che se una legge statale è più restrittiva rispetto alla legge federale, la legge statale sostituirà la parte federale della legge. Pertanto, le leggi statali più restrittive si applicheranno a qualsiasi agenzia che si trova in quello stato o che effettua chiamate a debitori allinterno di tale stato.

Tra le tutele fornite dalla FDCPA ci sono le seguenti:

• Un debitore ha il diritto di richiedere la convalida scritta del debito;
• Un debitore può esigere che lesattore cessare la comunicazione Sezione 809 della legge stabilisce che per i debiti contestati “lesattore deve cessare la riscossione del debito, o di qualsiasi parte contestata, fino a quando lesattore non ottiene la verifica del debito”. Quando i consumatori ricorrono a cause legali contro gli esattori che non riescono a verificare i debiti, lesattore è responsabile delle spese legali del denunciante se il debito si rivela falso.
• Un recupero crediti non può chiamare il debitore se la chiamata costerà al debitore i pedaggi (nella maggior parte degli altri paesi i destinatari delle chiamate telefoniche non vengono addebitati, quindi questo problema non si pone).
• Sono previsti limiti allora del giorno in cui il recupero crediti chiama può essere effettuata, a chi e dove. Se una persona risponde, il call center può tenere traccia delle statistiche (ad esempio, lora e i giorni in cui qualcuno risponde) al fine di effettuare chiamate nei momenti in cui è più probabile che il debitore sia a casa; questo viene fatto da un sistema di selezione automatica tra le 8:00 e le 21:00 ora locale standard. Il collezionista non può utilizzare pratiche illegali e ingannevoli (ad esempio, minacciando il debitore con larresto o impersonando le forze dellordine).
• Il collezionista non può usare un linguaggio osceno e deve informarne il debitore la natura della chiamata, il loro nome e il nome della società di raccolta quando richiesto.
• I collezionisti devono dichiarare il loro nome e devono fornire il nome del loro datore di lavoro se la persona lo richiede specificamente. Possono contattare ogni persona solo una volta, a meno che non si ritenga che la persona abbia fornito al raccoglitore informazioni errate o incomplete in quel momento, ma ora dispone di informazioni complete o aggiornate.

Gli esattori possono contattare un debitore sul posto di lavoro a meno che non sia stato informato che il datore di lavoro vieta tali chiamate. La FDCPA consente a un esattore di chiamare un vicino o un parente per chiedere aiuto nellindividuazione del debitore, ma può solo chiedere “indirizzo, numero di telefono di casa e luogo di lavoro” e “non è autorizzato a discutere il debito con chiunque altro che, coniuge , o avvocato “. Il debitore può concedere a un esattore il permesso allagenzia di recupero crediti di parlare con altre persone, ma altrimenti il contatto con una persona non autorizzata viola la FDCPA.

Fair Credit Reporting ActModifica

Negli Stati Uniti, il Fair Credit Reporting Act (FCRA) è una legge federale che regola il modo in cui le agenzie di segnalazione del credito al consumo possono conservare le informazioni sul credito. Tra le protezioni che FCRA offre ai consumatori:

• Se si verifica un errore nella segnalazione del debito, le agenzie di segnalazione del credito e i fornitori di informazioni hanno un periodo di approdo sicuro di 21 giorni per correggere lerrore e il Il periodo di approdo sicuro può essere utilizzato come difesa affermativa in una causa.
• Se un debitore paga un conto di riscossione, lelemento può rimanere nel rapporto di credito del debitore ma deve essere contrassegnato come “pagato”.
• Se le informazioni sul debito che appaiono su un il rapporto di credito è contestato dal debitore, lagenzia di segnalazione di credito deve indagare sulla controversia. A meno che la controversia non sia ritenuta futile, lagenzia di segnalazione di credito deve normalmente completare la sua indagine entro trenta giorni.

Standard volontariModifica

Oltre alle leggi statali e federali, molte agenzie di recupero crediti statunitensi appartengono a unassociazione di categoria denominata ACA International e accettano di rispettare il suo codice etico come condizione per ladesione. Gli standard di condotta di ACA richiedono ai suoi membri trattare i consumatori con dignità e rispetto e nominare un funzionario con sufficiente autorità per gestire i reclami dei consumatori. I consumatori possono tentare di risolvere le controversie con unagenzia di recupero crediti membro di ACA attraverso il programma di risoluzione dei reclami dei consumatori di tale organizzazione.