Programmi per lacquirente di casa per la prima volta in Florida per il 2019
Il processo di acquisto della tua prima casa può essere scoraggiante e costoso e probabilmente includerà molte situazioni finanziarie che non hai mai incontrato. Fortunatamente, il governo federale e il governo dello stato della Florida sono intervenuti e hanno creato programmi specifici per gli acquirenti di casa per la prima volta. Anche se non hai molto da investire per un acconto o hai bisogno di un tasso di interesse basso, questi prestiti e programmi ipotecari sono ottime opzioni che vale la pena esaminare.
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Programmi federali per lacquirente di prima casa
Prima di approfondire i programmi per i residenti in Florida, forniremo una panoramica dei programmi nazionali per gli acquirenti di case a cui possono accedere gli acquirenti di case in ogni stato. È consigliabile considerare sia le opzioni federali che quelle statali quando si cerca il mutuo giusto.
Prestiti FHA
| Vantaggi | – Requisiti di pagamento bassi – Non è necessario un punteggio di credito elevato per lapprovazione |
| Contro | – Acconto più elevato necessario per coloro con un punteggio di credito inferiore a 580 |
| Idoneità | – Solo il 3,5% acconto – Il punteggio di credito deve essere 500 o superiore |
| Ideale per | – Coloro che non hanno una buona storia creditizia e denaro per un acconto |
La Federal Housing Administration del governo federale degli Stati Uniti sostiene i prestiti FHA , anche se in realtà ne richiederai uno tramite un prestatore esterno. Questi mutui sono unopzione fantastica per chiunque desideri acquistare una prima casa. Questo perché dovrai investire solo il 3,5% del valore della tua nuova casa al momento dellacquisto. Confronta questo con un prestito convenzionale che richiede un acconto del 20%.
Tuttavia, per ricevere questo vantaggio nella sua piena gloria devi avere un punteggio di credito FICO® di 580 o superiore. In caso contrario, ti verrà richiesto di effettuare un acconto del 10%, che rappresenta comunque un miglioramento parziale rispetto a un mutuo convenzionale. Ma anche con questo requisito di punteggio di credito, un prestito FHA rientra nella categoria dei mutui più facili da ottenere.
Prestiti VA
| Vantaggi | – Può avere una copertura del prestito fino al 100% del valore della tua casa – Di solito hanno costi di chiusura inferiori rispetto ai prestiti convenzionali – Nessuna assicurazione ipotecaria privata |
| Contro | – La procedura di richiesta può essere elaborata – Deve pagare una quota di finanziamento VA |
| Idoneità | – Deve essere un membro militare attuale o precedente, o il coniuge di un membro o un altro beneficiario idoneo – Deve avere un punteggio di credito di 620 o più alto |
| Ideale per | – Veterani con poco reddito mensile e risparmi per un comodo acconto |
Il Department of Veterans Affairs assicura i prestiti VA, ma i creditori ipotecari di terze parti li emettono effettivamente. Questi sono stati creati per aiutare i veterani che potrebbero avere avuto un reddito mensile sufficiente per permettersi un mutuo ma non abbastanza risparmi per sostenere un acconto. A loro volta, i prestiti VA non richiedono alcun tipo di acconto, il che significa che il valore della tua nuova casa può essere completamente coperto dal mutuo. Questo è essenzialmente impossibile da replicare al di fuori di un prestito VA, il che lo rende ancora più prezioso di una proposta.
Nella maggior parte delle situazioni, è necessario un punteggio di credito FICO® 620 per ottenere lapprovazione per un prestito VA. Inoltre, è necessario pagare una commissione di finanziamento VA, che varia dall1,25% al 2,4% del valore della tua casa a seconda che tu scelga o meno di pagare un acconto.
A parte da la quota di finanziamento, non ci sono quasi altri costi estranei da affrontare su un prestito VA. È un dato di fatto, non dovrai pagare lassicurazione ipotecaria privata tipicamente obbligatoria perché il governo sosterrà quella metà del tuo rischio. Probabilmente scoprirai anche che i tuoi costi di chiusura saranno più economici dei mutui convenzionali e di altro tipo, il che dovrebbe aiutarti a sostenere le tue finanze a breve termine.
Prestiti USDA
| Pro | – Veterani con poco reddito mensile e risparmi per un comodo acconto |
| Contro | – Se sei idoneo per un mutuo convenzionale, non puoi ottenere uno |
| Idoneità | – Il reddito familiare rettificato in genere non può estendersi oltre il 115% del reddito medio dellarea – È necessario acquistare una casa allinterno di unarea rurale ammissibile |
| Ideale per | – Americani a reddito medio-basso che desiderano vivere in unarea rurale o suburbana |
Un prestito del Dipartimento dellAgricoltura degli Stati Uniti, o USDA, è legalmente noto come “Sezione 502 Unica Programma di prestito garantito per lalloggio familiare “. Questi mutui hanno lo scopo specifico di attirare i mutuatari a trasferirsi in aree rurali (o per lo meno semi-rurali) del paese. Trova semplicemente una casa unifamiliare approvata dallUSDA per avere diritto a un prestito, e tu ” Sarò libero di fare domanda.
Forse la caratteristica più interessante di questo mutuo è il fatto che elimina completamente la necessità di un acconto. Ma se il tuo punteggio di credito scende un po più in basso nello spettro FICO®, potresti dover pagare un acconto di circa il 10%.
Per rendere le cose ancora migliori, un prestito USDA non richiede che i richiedenti abbiano un punteggio di credito e una storia forti. Per superare lidoneità a un prestito USDA attraverso il programma di prestito garantito, il tuo reddito familiare non può essere superiore al 115% del reddito medio dellarea in cui desideri vivere.
Programma Good Neighbor Next Door
| Pro | – Ottieni uno sconto fisso del 50% sul valore della tua nuova casa – Dopo tre anni, tu puoi vendere la casa e mantenere tutta lequità |
| Contro | – Non disponibile per la maggior parte delle persone e nella maggior parte delle aree – Devi vivere in casa per almeno tre anni dallacquisto |
| Idoneità | – Deve essere un agente di polizia, un vigile del fuoco, un tecnico medico di emergenza o un pre-K per Insegnante di 12a elementare |
| Ideale per | – Insegnanti o personale di emergenza con poco risparmio |
Il programma Good Neighbor Next Door è una delle offerte di mutui federali più distintive sul mercato. È disponibile esclusivamente per il personale di emergenza e per gli insegnanti di scuola materna e di scuola media superiore. Pur non essendo tecnicamente un prestito, consente a questi soggetti di ricevere uno sconto del 50% sul prezzo di acquisto di una nuova casa. Per pagare effettivamente la casa, potresti ottenere un mutuo convenzionale, VA o FHA o pagare in contanti.
Tuttavia, ci sono alcune condizioni preliminari che devi seguire per rimanere idoneo a questo programma. Per risparmiare metà della tua casa, questa deve essere situata allinterno di una “zona di rivitalizzazione” come denominata dal Department of Housing and Urban Development (HUD). Inoltre, devi accettare di renderla la tua residenza principale almeno per il prossimo tre anni. La buona notizia è che se rispetti questo termine, puoi vendere la casa se lo desideri e mantenere lequità e il profitto.
Fannie Mae / Freddie Mac
| Vantaggi | – Acconto molto basso – Credito minimo o nullo per approvazione – Sono disponibili molti stili di prestito |
| Contro | – Potrebbe venire con tassi di interesse più alti |
| Idoneità | – In alcuni casi, nessun requisito di reddito nelle aree sottoservite |
| Ideale per | – Chiunque sia alla ricerca di unopzione di prestito con acconto ridotto, ma non si qualifica per nessuna delle opzioni precedenti |
Freddie Mac e Fannie Mae sono istituti di credito ipotecario creati dal governo federale e ognuno ha una serie di opzioni per lacquirente di casa per la prima volta. Sebbene tecnicamente siano due entità diverse, offrono vantaggi molto simili, ognuno dei quali è più che adatto a chiunque acquisti la sua prima casa.
Il prestito HomeReady® di Fannie Mae deve essere accompagnato solo da un acconto del 3%. Questo lo rende unottima scelta per chiunque sia a corto di denaro, ha un punteggio di credito FICO® a partire da 620 e guadagna un reddito pari o vicino alla mediana degli Stati Uniti. Con un prestito HomeReady®, devi avere unassicurazione ipotecaria privata al momento dellacquisto, ma una volta accumulato il 20% di capitale nella tua nuova casa, puoi cancellarlo.
Daltra parte, Freddie Mac offre mutui Home Possible® con acconti fino al 3%. Il prestito Home Possible è a tasso fisso da 15 a 30 anni e 5/5, 5/1, 7/1 e 10/1 a tasso variabile, insieme alla suddetta assicurazione ipotecaria privata cancellabile. Inoltre non avrai bisogno di alcuna storia creditizia per questo prestito.
NADL
| Pro | – Requisiti minimi di punteggio di credito – Nessun acconto e nessuna assicurazione ipotecaria privata – Costi di chiusura economici |
| Contro | – Gruppo limitato di mutuatari idonei |
| Idoneità | – La casa deve essere situata su terre assegnate, società native dellAlaska, territori delle isole del Pacifico o trust riconosciuti a livello federale |
| Ideale per | – Veterani nativi americani a cui mancano i soldi per un acconto |
I veterani nativi americani e i loro coniugi possono richiedere un prestito diretto nativi americani (NADL) per la loro nuova casa. Questo mutuo garantito da VA ha molti vantaggi, ma in particolare ha un acconto dello 0% e un tasso di interesse stabilito. Eliminando la necessità di un acconto si apre la proprietà della casa a molti più acquirenti. Questo tasso si trova attualmente al 4,5%, anche se è soggetto a modifiche in base ai movimenti allinterno del mercato e al Prime Rate.
Per quanto riguarda le condizioni di credito, i NADL richiedono molto poco, quindi non scoraggiarti se hai una storia creditizia debole. Inoltre, non sarà necessario acquistare unassicurazione ipotecaria privata, che è un vantaggio che si estende dai normali prestiti VA. Nel tentativo di ridurre le spese extra che i costi di chiusura possono creare, il VA ha ridotto significativamente queste commissioni associate ai NADL.
Florida First-Time Home Buyer Programs
Oltre ai programmi disponibili tramite il governo federale, ci sono alcuni programmi per acquirenti di casa per la prima volta offerti attraverso lo stato della Florida.
Programma di prestito convenzionale HFA Preferred della Florida
| Vantaggi | – Premi assicurativi ipotecari economici – Qualifica automaticamente il mutuatario per un prestito di assistenza |
| Contro | – Nessun vantaggio di pagamento diretto |
| Idoneità | – Solo per primi mutui |
| Ideale per | – Acquirenti di prima casa che cercano di risparmiare sullassicurazione |
The Florida Housing Finance Corporation – HFA Preferred Conventional Loan è un tasso fisso di 30 anni mutuo che è ottimo per chiunque abbia bisogno di unassicurazione ipotecaria privata più economica per la loro nuova casa. In teoria, questo ti lascerà più spazio finanziario per occuparti di altre commissioni, come i costi di chiusura.
Sebbene non vi sia alcun aiuto diretto allacconto, potresti qualificarti per il Florida Assist Loan. Tuttavia, per ottenere il prestito convenzionale preferenziale, è necessario utilizzarlo come prima ipoteca su una casa.
Programma di prestito convenzionale Florida HFA Preferred 3% PLUS
| Vantaggi | – La qualificazione immediata per HFA Preferred Grant aiuta a ridurre lonere dellacconto – Costi assicurativi ridotti |
| Contro | – Viene fornito solo come prestito di 30 anni |
| Idoneità | – Deve essere la tua prima ipoteca |
| Ideale per | – Chiunque cerchi assistenza per lacconto |
Il prestito convenzionale 3% PIÙ preferito di Florida HFA è leggermente diverso dalla sua controparte. Questa opzione di mutuo viene fornita con premi assicurativi ipotecari ridotti e assistenza diretta per lacconto. Ciò si presenterà sotto forma di una sovvenzione preferenziale HFA, che non dovrai rimborsare. Si tratta di un prestito a tasso fisso di 30 anni.
Simile al prestito di cui sopra, il prestito convenzionale HFA Preferred 3% PLUS deve essere il primo mutuo della tua casa.
HFA Preferred Grant
| Vantaggi | – Non deve essere rimborsato – Può aiutarti a pagare lacconto / i costi di chiusura |
| Contro | – Non si applica a tutti i mutuatari |
| Idoneità | – Deve richiedere un prestito HFA Preferred PLUS |
| Ideale per | – Quelli che desiderano un po di aiuto finanziario extra |
Anche se non è un prestito, lHFA Le sovvenzioni preferenziali offrono lopportunità ai residenti della Florida di ottenere assistenza finanziaria essenzialmente gratuita. Le sovvenzioni non devono essere rimborsate e possono arrivare fino al 3% del valore della tua casa. Puoi destinare questa sovvenzione allacconto o ai costi di chiusura.
Sebbene venga fornita con il prestito convenzionale Preferred 3% PLUS, per altri richiedenti sarà un po più difficile qualificarsi rispetto alla maggior parte degli altri mutui.
Programma di prestito di assistenza Florida
| Pro | – Fino a $ 7.500 in assistenza per lacconto – I pagamenti vengono differiti fino a quando il primo prestito non viene estinto o non è la tua residenza principale |
| Contro | – Estenderà il tuo processo di rimborso più a lungo del tuo prestito originale |
| Idoneità | – Devi avere unipoteca iniziale per applicarla a |
| Ideale per | – Chi non può permettersi un normale acconto |
Per ulteriori aiuti allacconto, Florida offre il prestito di assistenza. Questo può arrivare a un totale di $ 7.500, ma deve essere rimborsato, a differenza della sovvenzione di cui sopra. Non ci sono interessi su questo mutuo, tuttavia. Non sei obbligato a iniziare a effettuare pagamenti fino a quando non rifinanzi, estrai la tua prima ipoteca o la casa perde la priorità come residenza principale.
Anche se molti richiedenti un mutuo saranno probabilmente estasiati da qualsiasi forma di assistenza, questo prestito renderà il tuo processo di rimborso più lungo di quanto sarebbe con il tuo primo prestito. Inoltre, a meno che tu non abbia una prima ipoteca, non potrai beneficiare del prestito di assistenza.
Florida Military Heroes Program
| Pro | – Tassi di interesse bassi – I mutuatari si qualificano per il programma di prestito di assistenza |
| Contro | – Qualifiche del candidato limitate |
| Idoneità | – Deve essere un militare in servizio attivo o un veterano – Può essere solo una prima ipoteca |
| Ideale per | – membri militari statunitensi |
Il programma Florida Military Heroes consente a coloro che sono attualmente impegnati in speciali contratti ipotecari militari e veterani. Innanzitutto, sono abbinati a tassi di interesse significativamente inferiori rispetto ai tipici mutui per la casa. Oltre a questo, tuttavia, potrai anche beneficiare del prestito di assistenza, che fornirà assistenza per lacconto sotto forma di una seconda ipoteca fino a $ 7.500.
A causa della natura militare di questi prestiti, non si applicano alla stragrande maggioranza della popolazione della Florida. Un prestito di Military Heroes può anche riguardare solo un primo mutuo.
Programma Florida Housing Mortgage Credit Certificate
| Pro | – Può ridurre le tasse federali fino a $ 2.000 / anno dagli interessi ipotecari pagati |
| Contro | – Qualifiche limitate |
| Idoneità | – La maggior parte degli acquirenti di case per la prima volta si qualificherà |
| Ideale per | – Coloro che sono soddisfatti del prestito, ma vogliono risparmiare sulle tasse |
Un certificato di credito ipotecario per abitazioni in Florida non è un programma di mutuo diretto, ma aiuterà gli acquirenti di case per la prima volta e alcuni veterani a risparmiare sulle loro imposte federali annuali sul reddito in base a quanto pagano interessi ipotecari. Questo è limitato a un massimo di $ 2.000 allanno, in quanto puoi richiedere dal 10% al 50% dei pagamenti degli interessi per lanno.
Suggerimenti per incorporare il tuo nuovo mutuo nella tua vita finanziaria
- La qualificazione per uno dei programmi per lacquisto di una casa per la prima volta di cui sopra è solo linizio della procedura di mutuo. Quando si tratta di trovare un mutuo, è sempre meglio fare quante più ricerche e fare acquisti possibili. Assicurati di controllare tutti i finanziatori, i tassi di interesse e le disposizioni in materia di acconti.
- Una casa è probabilmente il più grande acquisto che farai, oltre che un grande investimento. Ecco perché potrebbe essere intelligente consultare un professionista finanziario su come lacquisto di una casa influisce sulle tue finanze. Utilizza lo strumento di abbinamento dei consulenti finanziari di SmartAsset per trovare consulenti finanziari nella tua zona in grado di soddisfare le tue esigenze.