Migliori tassi IRA CD per febbraio 2021

Se stai cercando un rendimento garantito sui fondi pensione, un IRA CD è una buona opzione da considerare.

I CD IRA sono investimenti sicuri e attraggono gli investitori a cui piace la prevedibilità fornita con un rendimento percentuale annuo fisso (APY). Usa questo calcolatore per CD per vedere esattamente quanti soldi guadagnerai nel corso del CD IRA.

Investire in un CD IRA è relativamente facile; è simile allacquisto di un normale CD. Ma invece di trasferire denaro in un CD dal tuo conto corrente o di risparmio, useresti i fondi del tuo IRA per acquistare un CD. In alternativa, potresti utilizzare il denaro di un altro conto di pensionamento.

Cosè un CD IRA?

La maggior parte di noi ha bisogno di risparmiare più soldi per andare in pensione comodamente in un momento in cui la popolazione americana vive più a lungo .

Un modo per raggiungere questo obiettivo è aprire un conto pensione individuale (IRA). In genere, le tue opzioni sono un IRA tradizionale o Roth IRA. I loro vantaggi fiscali sono diversi. Utilizza il calcolatore di Bankrate per calcolare i tuoi guadagni per un Roth IRA e un IRA tradizionale.

Puoi scegliere quali investimenti vanno nel tuo IRA. Puoi utilizzare i soldi che contribuisci alla tua IRA per investire in azioni e obbligazioni. Puoi anche investire i tuoi soldi in CD.

Un CD IRA è un conto pensionistico individuale in cui i tuoi soldi sono parcheggiati in un CD. Un CD è un conto deposito vincolato che paga un interesse a un tasso prestabilito in cambio del fatto che il risparmiatore accetti di depositare contanti per un periodo stabilito. Il termine di un CD varia. Puoi trovare termini CD che vanno da tre mesi a 10 anni. In genere, i CD offrono un tasso più elevato rispetto ai conti di risparmio perché sono meno liquidi.

Potresti prendere in considerazione lidea di acquistare un CD IRA se la tua tolleranza al rischio è bassa e stai cercando un rendimento garantito per aumentare i tuoi risparmi per la pensione godendo di vantaggi fiscali.

Tuttavia, non tutti sono idonei per un IRA. Rivolgiti al tuo consulente fiscale per assicurarti di essere in grado di contribuire a un IRA.

Migliori tariffe IRA CD per febbraio 2021

Nota: gli APY (rendimenti percentuali annuali) indicati sono a partire da 1 febbraio 2021. Le tariffe per alcuni prodotti possono variare in base alla regione. Alcuni APY potrebbero richiedere saldi superiori al deposito minimo. (Le banche sono elencate in ordine dei migliori APY IRA CD di 1 anno con un saldo di $ 25.000.)

Ciò che IRA CD è meglio per te dipende da te e dai tuoi obiettivi. Dovrai considerare un tasso elevato insieme ad altri fattori, incluso il deposito minimo richiesto e la sua data di scadenza. La tariffa che listituto finanziario ti offre cambia in base al tempo necessario per mantenere i tuoi soldi parcheggiati: alcune banche potrebbero offrire tariffe più competitive sui loro CD IRA di 5 anni, ma non per i loro CD IRA di 6 mesi, ad esempio. Considera il tuo orizzonte temporale quando decidi cosa è meglio per te.

Migliori tariffe IRA CD: dettagli bancari

Ecco le scelte di Bankrate per le migliori tariffe IRA CD.

Delta Community Credit Union

APY: 0,80% -1,25% APY (1 anno-5 anni)

Deposito minimo: $ 1.000

Delta Community Credit Union è iniziata come la Delta Employees Credit Union nel 1940. Fu fondata da otto dipendenti Delta Air Lines. Delta Community Credit Union ha più di 400.000 membri e ha 26 filiali nella metropolitana di Atlanta e tre filiali al di fuori della Georgia.

Chiunque viva o lavori nella metropolitana di Atlanta e i dipendenti di oltre 150 aziende sono i benvenuti al Delta Community Credit Unione. Delta Air Lines, Chick-fil-A e UPS sono alcune delle attività idonee.

Ally Bank

APY: 0,20% -0,85% APY (3 mesi-5 anni)

Deposito minimo: $ 0

Ally Bank è una banca solo online che offre più opzioni di CD rispetto alla maggior parte delle banche dirette. Ally Bank offre ai risparmiatori opzioni con un CD ad alto rendimento e un CD Raise Your Rate. Se finanzi il tuo CD IRA entro 90 giorni, otterrai la tariffa migliore per la durata e il saldo il giorno in cui apri o il giorno in cui fondi il conto. I CD IRA di Ally Bank sono disponibili come IRA tradizionale, Roth e semplificato per la pensione dei dipendenti (SEP).

Synchrony Bank

APY: 0,15% -0,80% APY (3 mesi-5 anni )

Deposito minimo: $ 2.000 (deve essere depositato in una singola transazione)

Synchrony Bank, precedentemente nota come GE Capital Bank, è una consociata di Synchrony Financial. Synchrony Bank offre i CD Roth IRA e i CD IRA tradizionali.

Non è possibile aprire i CD IRA presso le filiali (non ce ne sono). Inoltre, non puoi aprirli online. Invece, dovrai chiamare Synchrony Bank per aprire un CD IRA. La sua sede centrale si trova a Draper, Utah.

SchoolsFirst Federal Credit Union

APY: 0,10% -1,15% APY (30 giorni-5 anni)

Deposito minimo: $ 500- $ 100.000 per alcuni APY

SchoolsFirst Federal Credit Union è stata costituita durante la Grande Depressione nel 1934.Lunione di credito, creata dai dipendenti della scuola, ha 50 filiali.

SchoolsFirst Federal Credit Union ha saldi minimi bassi e termini CD da un minimo di 30 giorni a un massimo di cinque anni. I CD di questa cooperativa di credito hanno quattro livelli di saldo: $ 500, $ 20.000, $ 50.000 o $ 100.000.

Navy Federal Credit Union

APY: 0,40% -0,95% APY (3 mesi-7 anni )

Deposito minimo: $ 1.000- $ 100.000 per alcuni APY.

Navy Federal Credit Union ha più di 9 milioni di membri ed è la più grande unione di credito del mondo. Ha una rete globale di 340 filiali. La Navy Federal Credit Union ha sede a Vienna, Virginia.

Liscrizione alla Navy Federal Credit Union è aperta a tutto il Dipartimento della Difesa e alla Guardia Costiera in servizio attivo, ai civili, al personale a contratto, ai veterani e alle loro famiglie.

Oltre ai CD, Navy Federal Credit Union offre anche conti correnti e di risparmio, prestiti e carte di credito.

Golden 1 Credit Union

APY: 0,20% -1,00 % APY (3 mesi-5 anni)

Deposito minimo: $ 500 (Nota: Golden 1 Credit Union offre un CD IRA di un anno che richiede solo $ 25.)

Credito Golden 1 Union esiste dal 1933.

Le persone che lavorano o vivono in California possono iscriversi a Golden 1 Credit Union. Devi solo aprire un conto di risparmio con almeno $ 1.

Golden 1 Credit Union ha circa 72 filiali in California.

Alliant Credit Union

APY: 0,50% -0,65% APY (1 anno-5 anni)

Deposito minimo: $ 1.000

Nel 1935, quella che oggi è Alliant Credit Union è stata fondata come la United Airlines Employees Credit Union. Alliant ha attualmente 450.000 membri in tutta la nazione.

Dovrai mantenere almeno $ 5 nel tuo conto di risparmio ad alto tasso per mantenerlo aperto. Dovrai anche mantenere un saldo minimo medio giornaliero di $ 100 per guadagnare interessi con questo account.

Randolph-Brooks Federal Credit Union

APY: 0,35% -1,11% APY (6 mesi-7 anni)

Deposito minimo: $ 1.000

Randolph-Brooks Federal Credit Union ha più di 55 filiali. Ha almeno una sede ad Austin, Corpus Christi e San Antonio.

La Randolph-Brooks Federal Credit Union è stata fondata nel 1952 e ha sede a Live Oak, Texas.

Inoltre i suoi CD, offre un conto corrente veramente gratuito che non richiede un saldo minimo e non ha un canone mensile.

Discover Bank

APY: 0.20% -0.60 % APY (3 mesi-10 anni)

Deposito minimo: $ 2.500

A giugno 2019, Discover Bank ha eliminato le commissioni sui suoi prodotti di deposito. Gli interessi sui CD di Discover Bank vengono capitalizzati giornalmente e accreditati mensilmente sul tuo CD. Discover Bank offre un periodo di grazia di nove giorni una volta che il tuo CD è maturo. La sua sede è a Greenwood, Delaware.

Suncoast Credit Union

APY: 0,40% -1,25% APY (6 mesi-5 anni)

Deposito minimo: $ 500

La Suncoast Credit Union è stata fondata nel 1934 come Hillsborough County Teachers Credit Union. Suncoast Credit Union ha ora 69 filiali e circa 918.000 membri.

Suncoast Credit Union è lottava più grande unione di credito negli Stati Uniti per numero di membri. È anche la decima più grande in base alle risorse.

Le persone che frequentano la scuola, vivono, lavorano o adorano in una contea della Florida in cui opera la Suncoast Credit Union sono benvenute.

Chi i CD IRA sono i migliori per?

Vale la pena considerare i CD IRA se stai cercando di diversificare il tuo portafoglio. Potresti avere altri conti pensionistici con fondi investiti in aree in cui è possibile una perdita di capitale, come il mercato azionario o i fondi negoziati in borsa.

Questo è anche il motivo per cui i CD IRA sono una buona opzione per qualcuno con una tolleranza a basso rischio. Se non ti piacciono le sorprese e vuoi sapere esattamente quanto interesse susciterà linvestimento, un CD IRA a tasso fisso fornisce questa certezza. Finché manterrai il CD IRA fino alla sua maturità, guadagnerai gli interessi previsti sul CD IRA. Vale anche la pena considerare di aggiungere al tuo portafoglio se stai per andare in pensione.

In una banca, la Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) copre fino a $ 250.000 per il saldo combinato di tutti i conti pensionistici autodiretti di proprietà della stessa persona nella stessa banca assicurata.

Presso ununione di credito della National Credit Union Administration (NCUA), il National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) copre fino a $ 250.000. La copertura è separata dalla copertura assicurativa sugli altri conti delle cooperative di credito.

Quali tipi di IRA sono idonei per un CD?

• IRA tradizionale: si tratta di qualsiasi IRA che non sia t un Roth IRA o un SEMPLICE IRA, secondo lIRS. Per contribuire a uno: tu o il tuo coniuge se state presentando la dichiarazione congiuntamente, dovete avere un risarcimento imponibile e non potete avere più di 70 anni e mezzo. I contributi possono essere deducibili dalle tasse se ti qualifichi.
• Roth IRA: unIRA che utilizza i contributi al netto delle imposte. Le distribuzioni qualificate di un Roth IRA non sono tassabili.

Dove puoi acquistare un CD IRA?

Il tuo IRA è un paniere per i tuoi investimenti e ciò in cui puoi investire dipende dal fornitore. Non tutti gli istituti finanziari offrono CD IRA, quindi dovrai trovarne uno che lo faccia.

Assicurati di guardarti intorno. Cerca istituzioni che offrano tariffe CD competitive e presta attenzione ai requisiti di saldo minimo.

Quando scegli un CD IRA, tieni in primo piano il tuo orizzonte temporale. Il rischio più grande con un CD è accedere ai tuoi soldi prima della scadenza del CD. In genere, gli istituti ti addebiteranno una penale se ritiri denaro prima della data di scadenza del CD.

Nel complesso, i CD sono un posto sicuro dove riporre i tuoi soldi. Sono assicurati fino a $ 250.000 presso le banche dalla FDIC e presso le unioni di credito dallNCUA.

Pro e contro dellinvestimento in un CD IRA

Prima di aprire un CD IRA, pesa pro e contro per vedere se è il prodotto giusto per te.

I vantaggi di investire in un CD IRA includono:

• Un ritorno sullinvestimento garantito (purché non ritiri dal tuo CD prima che sia maturato).
• Il tuo denaro è assicurato fino a $ 250.000 fintanto che è detenuto presso una banca assicurata dalla FDIC o ununione di credito NCUA.
• Investire in un CD IRA è più semplice che investire in azioni o obbligazioni.
• Non dovrai preoccuparti delle commissioni a meno che tu non sia penalizzato per aver attinto al tuo conto prima della scadenza.

Gli svantaggi di investire in un CD IRA includono:

• Se sei più giovane, potresti voler investire in qualcosa con il potenziale per un rendimento maggiore .
• Il tasso che guadagni potrebbe non tenere il passo con linflazione.

Quali sono i limiti di contribuzione per un IRA?

LIRS limita quanto puoi contribuire al tuo IRA allanno.

Coloro che hanno meno di 50 anni possono contribuire fino a $ 6.000 allanno in un IRA tradizionale o Roth nel 2020 o 2021. Le persone di età pari o superiore a 50 anni possono contribuire fino a $ 7.000. Questi limiti non sono cambiati per il 2020 o il 2021.

Anche i CD IRA sono soggetti agli stessi limiti di contribuzione?

Sì. Proprio come qualsiasi IRA, lIRS limita limporto che puoi contribuire a un CD IRA allanno.

Un CD IRA è deducibile dalle tasse?

Potresti essere in grado di detrarre alcuni o tutti i tuoi contributi a unIRA tradizionale. Ci sono eccezioni. Ad esempio, se superi un determinato reddito, la detrazione potrebbe essere limitata.

I contributi Roth IRA non sono deducibili. Non segnalate neanche i contributi Roth IRA sulla vostra dichiarazione dei redditi.

Posso trasferire un CD IRA a unaltra banca?

Sì, potete. Un trasferimento da trustee a trustee è un modo per spostare il tuo CD IRA da una banca allaltra. Qui, non toccherai i soldi: la tua banca con il CD in scadenza invierà denaro al tuo nuovo fornitore di banca. Prima di trasferire i tuoi soldi, assicurati che il tuo CD sia maturato per evitare potenziali penalità di prelievo anticipato.

Se ti stai avvicinando al pensionamento e desideri che i tuoi soldi siano più liquidi, considera di trasferire il CD IRA a un IRA conto di risparmio o su un conto del mercato monetario IRA invece di un altro CD IRA. Verificare con la propria banca per assicurarsi che i fondi non debbano essere in questo conto di risparmio IRA o conto del mercato monetario IRA per un certo periodo.

Qual è la sanzione per il ritiro anticipato di un CD IRA?

Come qualsiasi altro CD, in genere pagherai una penale se ritiri i tuoi soldi prima che un CD IRA maturi.

Inoltre, se ritiri prima dei 59 anni e mezzo da un IRA tradizionale CD, potresti essere soggetto a pagare unimposta aggiuntiva del 10% sulle prime distribuzioni. LIRS farà delle eccezioni. Se il termine IRA CD scade allinterno di un IRA tradizionale, puoi mantenere quei fondi nellIRA ma usarli per fare altri investimenti.

Come utilizzare efficacemente un IRA CD ed evitare sanzioni

Per utilizzare in modo efficace un CD IRA, finanziarlo con denaro di cui probabilmente non avrai bisogno fino a dopo i 59 anni e mezzo. Questa strategia ti aiuterà a evitare una tassa aggiuntiva IRS.

Se la tua IRA è fortemente investita in attività di rischio, parcheggiare denaro in un CD IRA può aiutarti a diversificare il tuo portafoglio. Con un CD IRA, otterrai un rendimento garantito e vantaggi fiscali.

CD IRA vs CD

Proprio come quando apri un normale CD, il tuo orizzonte temporale è molto importante quando scegliendo un CD IRA. Con un normale CD, ritirare i tuoi soldi troppo presto può comportare una penale per il prelievo anticipato. Se i fondi sono in un CD IRA tradizionale e ti ritiri dal CD sia prima della scadenza del termine che prima di compiere 59 anni e mezzo, potresti incorrere in una penale di prelievo anticipato dalla tua banca e una tassa di prelievo anticipato del 10%.

A differenza di un normale CD, i contributi a un IRA tradizionale possono essere deducibili dalle tasse. Ma non puoi detrarre i contributi che fai a un CD Roth IRA.

Rischi del CD IRA

I CD IRA sono sicuri quanto un normale CD, purché siano aperti presso una banca assicurata dalla FDIC o ununione di credito NCUA e non superare i limiti assicurativi. Ad esempio, gli IRA rientrano nella categoria “Certain Retirement Account” presso la FDIC.Il limite di copertura è di $ 250.000 per proprietario sugli IRA presso una banca FDIC in un prodotto di deposito, come un conto di risparmio o un CD. In una cooperativa di credito, il fondo assicurativo per azioni della National Credit Union copre unIRA separatamente dalla copertura assicurativa sugli altri conti della cooperativa di credito. LNCUSIF copre unIRA presso una cooperativa di credito fino a un importo aggiuntivo di $ 250.000.

Utilizza lo stimatore elettronico dellassicurazione sui depositi della FDIC e contatta la tua banca assicurata dalla FDIC per confermare che il tuo account è assicurato. In una cooperativa di credito, utilizza lo strumento per la stima dellassicurazione su azioni e contatta la tua cooperativa di credito per confermare che il tuo account soddisfa i requisiti assicurativi.

Un CD IRA è migliore di un conto di risparmio IRA?

Un IRA CD può avere un APY più alto di un conto di risparmio IRA. Potrebbe anche essere unopzione più appropriata perché, per la maggior parte, i fondi IRA sono costituiti da denaro che non intendi toccare.

Daltra parte, se hai più di 59 anni e mezzo e pianifichi di effettuare attivamente prelievi dal tuo IRA tradizionale, quindi un conto di risparmio IRA potrebbe avere più senso, piuttosto che pagare le penali di prelievo anticipato – imposte dalla tua banca – per il ritiro anticipato dal CD.

Ulteriori informazioni :

• Cosè un IRA? Ecco tutto ciò che devi sapere
• Che cosè un Roth IRA backdoor?
• I pro ei contro dei CD IRA