Mercato dellassicurazione sanitaria dellIllinois: storia e notizie dello scambio dello stato

Panoramica della borsa valori dellIllinois

LIllinois gestisce uno scambio di partnership con il governo federale; lo stato gestisce Get Covered Illinois, incluso un sito Web, assistenza di persona e un help desk, e il governo federale fornisce la piattaforma IT – Healthcare.gov – che i residenti dellIllinois utilizzano per iscriversi alla copertura o apportare modifiche al loro piano.

A partire dallagosto 2015, il Dipartimento assicurativo dellIllinois ha iniziato ad amministrare Get Covered Illinois e 15 posizioni del personale sono state eliminate nel passaggio a “semplificare i processi del programma, migliorare lefficienza e allineare i servizi che portano a un maggiore accesso alla copertura sanitaria for Illinoisans. “

Get Covered LIllinois ha uno staff minimo a questo punto e lamministrazione Trump ha annunciato a metà del 2017 che non avrebbe più finanziato i programmi di assistenza alliscrizione della comunità in 18 città del paese, inclusa Chicago. Il governo federale ha anche ridotto drasticamente il budget pubblicitario per HealthCare.gov. Tutto ciò ha lasciato i sostenitori dei consumatori dellIllinois a rimescolarsi per cercare di colmare le lacune e assicurarsi che ci fosse abbastanza ou assistenza per il trattamento e liscrizione a disposizione dei consumatori.

Tariffe e piani 2021: tre nuovi assicuratori e variazioni tariffarie per lo più modeste, con tassi di riferimento complessivi inferiori

Iscrizione aperta per i piani sanitari 2021 nellIllinois si è svolto dal 1 ° novembre al 15 dicembre 2020. Al di fuori di tale periodo, i residenti devono avere un evento qualificante per iscriversi o apportare modifiche alla loro copertura (si noti che in molti casi, è necessario che la persona abbia già la copertura prima dellevento di qualificazione, il che significa che levento di qualificazione può essere utilizzato solo per modificare la copertura, ma non necessariamente per iscriversi dopo essere stato non assicurato).

Per il 2021, tre nuovi assicuratori si sono uniti allo scambio in Illinois:

• Bright Health offre piani nellarea di Chicago (prima del 2021, Bright Health offriva solo piani Medicare Advantage in Illinois).
• MercyCare HMO offre piani nellarea di Rockford (Contee di Boone e Winnebago). Prima del 2021, MercyCare ha offerto piani nel vicino Wisconsin.
• SSM Health Plan (WellFirst Health) offre piani nella zona di East St. Louis. SSM Health Plan ha iniziato a offrire una copertura del mercato individuale nel Missouri (la parte occidentale di St. Louis) a partire dal 2020 e si è ulteriormente espanso nellIllinois, per il 2021, coprendo così lintera area di St. Louis.

Le seguenti modifiche al tasso medio sono state approvate per il 2021:

HSCS continua ad essere lunico assicuratore che offre piani in tutto lo stato. I residenti nella contea di DeKalb possono selezionare solo piani da HSCS, ma tutte le altre contee dello stato possono scegliere tra almeno due assicuratori in borsa.

Celtic / Ambetter e Cigna hanno entrambi ampliato le loro aree di servizio per il 2021: Celtic / Ambetter è disponibile in 13 nuove contee e Cigna è recentemente disponibile nelle contee di McHenry e Lake (qui gli assicuratori hanno partecipato per il 2020, rispetto a dove parteciperanno per il 2021).

Panoramica del Dipartimento assicurativo dellIllinois del mercato 2021 include anche una panoramica di come i tassi stanno cambiando in base allarea e al livello di metallo.

Se consideriamo solo i premi del piano benchmark (ovvero il costo del secondo piano dargento dal costo più basso in ciascuno area), il premio di riferimento medio è in calo del 6% in Illinois per il 2021. Tutti gli altri fattori (età, ubicazione e reddito) restando invariati, ciò si tradurrà in sussidi di premio medio più piccoli per il 2021 e sottolinea limportanza di un confronto attivo dello shopping durante le iscrizioni aperte per iod.

Piani sanitari 2020 e variazioni dei tassi

La maggior parte degli assicuratori di cambio dellIllinois ha mantenuto la stessa area di copertura dal 2019 al 2020.Ma Gunderson / Quartz ha offerto piani in quattro contee (Boone, Ogle, Stephenson, Winnebago) nel 2019 e Quartz si è espanso in tre contee aggiuntive per il 2020 (Jo Daviess, Carroll e Lee). HCSC ha continuato ad essere lunico assicuratore a offrire piani in tutto lo stato.

La borsa dellIllinois aveva cinque assicuratori partecipanti, sebbene avessero aree di copertura localizzate.

Gli assicuratori hanno implementato le seguenti variazioni dei tassi medi per il 2020 :

• Celtic Insurance Co. (Ambetter): una diminuzione media complessiva del tasso del 7,4% (Celtic inizialmente propose una riduzione media di appena lo 0,7%).
• Health Alliance Medical Plans, Inc. (HAMP): riduzione del tasso medio complessivo del 4,03% (diminuzione del 7,87% per i piani HMO e diminuzione del 2,31% per i piani POS). HAMP aveva 35.929 membri nel 2019
• Health Care Service Corporation, (HCSC, Blue Cross Blue Shield of Illinois): un aumento medio complessivo del tasso dello 0,38 percento (HCSH aveva inizialmente proposto una leggera diminuzione del tasso medio).
• Cigna: diminuzione media del tasso dello 0,58% (Cigna inizialmente proponeva un aumento medio del tasso di quasi il 6%).
• Gunderson / Quartz / Unity (nuovo in Illinois dal 2019, rinominato Quartz Health Benefit Plans Corporation a partire dal 2020): aumento del tasso medio complessivo del 5,5%.

La variazione della tariffa media approvata per il 2020 è stata una diminuzione dello 0,3%. Ma il premio medio del benchmark in Illinois è stato inferiore del 6% nel 2020 rispetto al 2019. Gli importi delle sovvenzioni premium si basano sui premi benchmark, quindi quando i premi benchmark diminuiscono, anche gli importi dei sussidi diminuiscono. Quando le sovvenzioni medie diminuiscono di più delle tariffe medie complessive, alcuni iscritti sovvenzionati finiscono per pagare premi post-sussidio più elevati. Questa riduzione dei costi potrebbe essere una delle ragioni per cui le iscrizioni alla borsa valori dellIllinois sono diminuite in modo significativo dal 2019 al 2020.

Modifiche ai premi negli anni precedenti

2015: i piani conformi allACA hanno debuttato nel 2014, e i premi erano per lo più unipotesi plausibile. Il Dipartimento delle assicurazioni dellIllinois ha riassunto gli aumenti del premio 2015 in base al livello di metallo, con un aumento medio dell11% per il piano bronzo a costo più basso, del 2,6% per il piano argento a basso costo e del 3,7% per il piano oro a costo più basso: / p>

2016: secondo il Dipartimento assicurativo dellIllinois, laumento medio del tasso per il piano Silver con il costo più basso nella borsa dellIllinois è stato del 5,3% per il 2016 e laumento medio per il piano Bronze con il costo più basso è stato di 11,3 %.

Blue Cross Blue Shield of Illinois ha imposto un aumento medio del tasso del 17,9% per i piani di mercato individuali nel 2016 (da un calo del 17,5% a un aumento di oltre il 49%). Le nuove tariffe sono state applicate a 329.427 iscritti (anche fuori borsa). L80% degli iscritti a una borsa valori dellIllinois aveva piani BCBSIL.

In tutto lo Stato, i premi medi del benchmark (secondo piano Silver dal costo più basso) erano del 6,1% più costosi nel 2016 rispetto al 2015, il che significava che i sussidi medi erano anche più grande. Ma è degno di nota che nellarea di Chicago, unanalisi della Kaiser Family Foundation ha stabilito che il premio di riferimento medio era del 7,9% meno costoso nel 2016 rispetto al 2015. Ciò sembra essere dovuto in gran parte allingresso di Celtic nel mercato e al loro relativamente premi bassi.

2017: il Dipartimento assicurativo dellIllinois ha pubblicato dettagli che mostrano gli aumenti medi delle tariffe approvati per il 2017 in base ai livelli di metallo, piuttosto che specifici per ogni vettore. Laumento medio delle tariffe per i piani a costo più basso a ciascun livello di metallo variava dal 43% al 55%.

In ottobre, HHS ha confermato che il secondo piano di riferimento con il costo più basso medio in Illinois sarebbe aumentato di prezzo del 43% nel 2017 (prima che venissero applicati i sussidi). Quasi il doppio dellaumento medio del 22% in tutti gli stati che utilizzano HealthCare.gov. Ma in termini di importi effettivi in dollari, il secondo piano medio per largento con il costo più basso in Illinois (per un iscritto di 27 anni, prima dei sussidi) era di $ 298 / mese nel 2017 – molto alla pari con la media di $ 296 / mese in tutto tutto afferma HealthCare.gov.

2018: laumento medio del tasso è stato di circa il 30 percento. Variava da un aumento del 17% per HCSC a un aumento del 43% per Celtic / Ambetter (Cigna e HAMP erano nel mezzo, con aumenti medi del 27% e 41%, rispettivamente). Una parte significativa dellaumento dei tassi per il 2018 è dovuta al fatto che lamministrazione Trump ha eliminato i finanziamenti federali per la riduzione della condivisione dei costi (CSR) alla fine del 2017.

2019: nellottobre 2018, il Dipartimento dellIllinois Insurance ha pubblicato unanalisi dei piani sanitari in borsa per il 2019, compreso un riepilogo di come cambierebbero i premi e informazioni su quali assicuratori offrirebbero piani in ciascuna area dello stato. Le variazioni medie dei tassi nella maggior parte dello stato variavano tra una diminuzione del 5% e un aumento del 5%.

Come negli anni precedenti, il rapporto si è concentrato sulle variazioni dei tassi in base al livello di metallo:

• I premi per i piani di bronzo con il prezzo più basso nella borsa dellIllinois sono aumentati di 6 percentuale nel 2019.
• I premi per i piani Silver con il prezzo più basso sono diminuiti del 4%.
• I premi per i piani Silver con il secondo prezzo più basso sono diminuiti del 3% (CMS ha fissato la diminuzione al 2 per cento in Illinois). Tieni presente che il secondo piano Silver con il costo più basso in ciascuna area è il piano benchmark e viene utilizzato per calcolare gli importi delle sovvenzioni premium.
• I premi per i piani Gold con il prezzo più basso sono diminuiti del 6%.

A livello di portatore:

• Celtic / Ambetter ha ridotto i tassi medi del 3,77% (senza copertura dentale / visiva per adulti) e del 4,39% (con dentale / visione per adulti)
• Health Alliance Medical Plans, Inc. (HAMP): aumento dei tassi in media del 4,7%. HAMP aveva 35.032 membri nel 2018
• Health Care Service Corporation, (HCSC, Blue Cross Blue Shield of Illinois): aumento dello 0,9%. HCSC offre un PPO in tutto lIllinois ed è lunico assicuratore a farlo.
• Cigna: aumento medio del 7%

Il direttore del Dipartimento assicurativo dellIllinois Jennifer Hammer ha osservato che il il mercato dellIllinois si stava stabilizzando a questo punto, sia in termini di variazioni dei tassi per il 2019 sia per il fatto che il numero di assicuratori in borsa stava crescendo da quattro a cinque. Ma allACA Signups, Charles Gaba stima che i premi medi in Illinois sarebbero diminuiti di circa il 13% se la sanzione del mandato individuale non fosse stata eliminata alla fine del 2018 e se lamministrazione Trump non avesse agito per espandere laccesso a piani a breve termine e piani sanitari dellassociazione (entrambi servono a sottrarre persone sane dal pool di rischio conforme allACA, portando a premi più elevati per le persone che rimangono. Ma lIllinois ha emanato una legislazione alla fine del 2018 che limita i piani sanitari a breve termine a sei mesi).

LIllinois richiede una copertura più robusta delle mammografie sui piani regolamentati dallo stato a partire dal 2020

La legislazione emanata dallIllinois (SB162) nel 2019 per espandere lambito della copertura mammografica che deve essere offerto gratuitamente ai residenti iscritti a piani regolamentati dallo stato (i piani di gruppo autoassicurati sono regolamentati dalla legge federale piuttosto che dalla legge statale, quindi le normative statali non si applicano a loro; la maggior parte dei datori di lavoro molto grandi si autoassicura piuttosto che acquisto assicurazione sanitaria commerciale).

La nuova legge è entrata in vigore nel gennaio 2020. Richiede che i piani sanitari vadano oltre il mandato federale di cure preventive per la mammografia, che richiede solo agli assicuratori di coprire, senza condivisione dei costi per mammografie di screening del paziente (ovvero, quando non vi è motivo di preoccupazione e il paziente sta semplicemente effettuando una mammografia di routine).

Secondo la nuova legge dellIllinois, gli assicuratori devono continuare a coprire completamente le mammografie di screening, ma devono anche coprire gli ultrasuoni al seno e la risonanza magnetica per le donne con tessuto mammario denso o le donne il cui medico ritiene che lecografia o la risonanza magnetica siano necessarie dal punto di vista medico. Inoltre, gli assicuratori dovranno coprire completamente (senza condivisione dei costi) mammografie diagnostiche, che vengono utilizzate quando viene rilevata unanomalia nel seno, durante una mammografia di screening o in altro modo.

La legge dellIllinois lo fa includere uneccezione per i piani che sono qualificati HSA e perderebbero il loro stato di qualificazione HSA se fornissero una copertura prededucibile per qualsiasi cosa oltre a ciò che il governo federale considera cure preventive. E come nel caso di qualsiasi mandato assicurativo, si applica solo ai piani regolamentati dallo stato (ovvero, piani che non sono autoassicurati).

Iscrizione alla borsa valori Illinois: 2014-2020

Come nella maggior parte degli stati che utilizzano HealthCare.gov, liscrizione alla borsa valori dellIllinois ha raggiunto il picco nel 2016 e da allora è costantemente diminuita; liscrizione alla borsa valori dellIllinois è inferiore di oltre il 24% nel 2020 rispetto al 2016.

La minore iscrizione può essere attribuita a una varietà di fattori, tra cui periodi di iscrizione aperti più brevi negli ultimi anni, lamministrazione Trump decisioni di ridurre drasticamente i finanziamenti per il marketing di scambio e lassistenza alliscrizione, lespansione dei piani sanitari a breve termine, leliminazione della penalità del mandato individuale e laumento dei premi per le persone che non si qualificano per i sussidi premium (e come notato sopra, laumento dei premi per le persone che si qualificano per i sussidi, quando i premi di riferimento diminuiscono di più dei premi complessivi).

Ecco uno sguardo a quante persone si sono iscritte (durante liscrizione aperta ogni anno) a piani di mercato individuali privati attraverso la borsa dellIllinois nel corso degli anni:

• 2014: 217.492 persone iscritti
• 2015: 349.487 persone iscritte
• 2016: 388.179 persone iscritte
• 2017: 356.403 persone iscritte
• 2018: 334.979 persone iscritte
• 2019: 312.280 persone iscritte
• 2020: 292.945 persone iscritte

Partecipazione assicuratori

2014: cinque assicuratori offerti mercato individuale piani per lo scambio dellIllinois nel 2014: Aetna, Health Care Service Corporation (Blue Cross Blue Shield of Illinois), Health Alliance, Humana e Land of Lincoln (una CO-OP creata dallACA).

2015 : Time e IlliniCare hanno aderito allo scambio per il 2015, portando il numero di assicuratori partecipanti a otto, ma entrambi gli assicuratori hanno offerto piani per un solo anno, uscendo dallo scambio alla fine del 2015.

2016: Time / Assurant ha annunciato a metà 2015 che il usciresti dal mercato dellassicurazione sanitaria a livello nazionale alla fine dellanno, quindi i loro piani non erano disponibili per il 2016.

Ma Aetna, Celtic e Harken sono entrati nel mercato nel 2016. Celtic è la consociata di IlliniCare. Aetna ha offerto piani nello scambio nel 2014 sotto il nome di Aetna Life Insurance Company, ma è uscita nel 2015. Sono tornati per il 2016 come entità giuridica separata, Aetna Health Inc.

Cerano nove vettori che offrivano un totale di 290 piani per persone nello scambio dellIllinois nel 2016 (dieci se si contano Coventry come due vettori separati, cosa che fa la Division of Insurance). Tre vettori – HCSC, Land of Lincoln e Coventry – hanno offerto piani a livello statale.

Health Care Service Corp (Blue Cross Blue Shield of Illinois) copre circa l80% degli iscritti al mercato individuale dello stato.

BCBSIL ha annunciato nel settembre 2015 che non avrebbe offerto la sua ampia rete PPO (Blue PPO) per i piani conformi allACA nel 2016.

Con lingresso di Celtic sul mercato, stavano offrendo il più basso piani a buon mercato in alcune zone. Questa è stata una buona notizia in termini di concorrenza aggiunta, ma una cattiva notizia per le persone che hanno mantenuto i loro piani del 2015 e poi hanno ricevuto sussidi minori nelle aree in cui il Celtic ha assunto il punto di riferimento con un premio inferiore al tasso di riferimento del 2015. Questo è stato il caso della Contea di Cook, dove i prezzi bassi del Celtic (e la rete molto limitata) hanno fatto sì che i sussidi siano diminuiti per il 2016.

Cerano significativamente meno piani disponibili nella Contea di Cook per il 2016, ma il Dipartimento delle assicurazioni ha osservato che questo è dovuto principalmente al fatto che “IlliniCare ha ritirato più piani che offrivano gli stessi pacchetti di benefici medici con lunica differenza nella copertura delle opzioni per avere la vista dentale e / o per adulti. Ciò rappresenta una riduzione di 44 piani”.

Il Dipartimento delle assicurazioni ha confermato che non ci sono piani platino disponibili nel mercato individuale in Illinois nel 2016. Cerano 81 piani platino disponibili nel 2015, rispetto ai 25 del 2014. Ma erano stati tutti sospesi a partire dal 2016. Questa è stata una tendenza a livello nazionale, poiché i piani per il platino tendono ad avere tassi di iscrizione molto bassi rispetto agli altri livelli di metalli.

2017: Aetna è uscita dalla borsa valori dellIllinois alla fine del 2016, come nel caso di 11 dei 15 stati dove e hanno offerto piani di scambio nel 2016. Anche UnitedHealthcare è uscita dallo scambio, e così ha fatto Harken Health, che aveva offerto piani nellarea di Chicago nel 2016 (Harken ha anche lasciato lo scambio in Georgia; Illinois e Georgia erano gli unici due stati in cui Harken offriva piani e si erano uniti agli scambi solo per la prima volta nel 2016).

Nel 2016, cerano due entità separate di Coventry che offrivano piani nello scambio dellIllinois : Coventry Health & Life Insurance Co. e Coventry Health Care of Illinois, Inc. Il Dipartimento assicurativo dellIllinois ha confermato che Coventry non offrirà piani nello scambio nel 2017.

Quindi Harken, Aetna, Coventry e UnitedHealthcare sono usciti alla fine del 2016 e Land of Lincoln Health è stata posta in liquidazione nellautunno del 2016, con copertura che termina il 30 settembre 2016 (i dettagli sulle partenze sono di seguito ). Ma Cigna si è unita alla borsa nellarea di Chicago per il 2017. Quindi la borsa dellIllinois aveva cinque vettori che offrivano piani per il 2017, in calo rispetto ai nove del 2016.

2018: Humana, uno dei cinque assicuratori che hanno offerto piani in la borsa dellIllinois nel 2017, è uscita dal mercato dellassicurazione sanitaria individuale a livello nazionale alla fine del 2017. LIllinois ha 13 aree di valutazione e Humana ha offerto copertura nel 2017 nellIllinois settentrionale, in tre aree complete (5, 7 e 8) e in parte dellarea di valutazione 10.

Celtic, HAMP, HCSC (BCBSIL) e Cigna hanno continuato a offrire piani nella borsa dellIllinois per il 2018.

2019: Celtic, HAMP, HCSC (BCBSIL ), e Cigna hanno continuato a offrire piani per il 2019, e sono stati raggiunti dal nuovo arrivato Gunderson / Quartz / Unity.

2020: gli stessi cinque assicuratori offrono copertura, sebbene il nome del piano di Gunderson / Quartz / Unity nel 2020 sia Quartz Health Benefit Plans Corporation.

2021: Bright Health prevede di iniziare a offrire copertura nellarea di Chicago.

Land of Lincoln CO-OP chiuso il 30 settembre 2016

A luglio 2016, le autorità di regolamentazione del Dipartimento assicurativo dellIllinois hanno annunciato che avrebbero rilevato Land of Lincoln Health, una CO-OP creata dallACA, e che istituisce una liquidazione ordinata delle attività del vettore. I piani di Land of Lincoln non erano più in vendita in Illinois a partire da luglio e il CO-OP è stato posto in liquidazione il 29 settembre, con copertura per i membri esistenti che terminava il 30 settembre 2016. LIllinois Life and Health Guaranty Association ha coperto Land of Lincoln sostiene (oltre al patrimonio dellassicuratore), ma nel 2018 ha annunciato che non avrebbe più accettato nuove richieste per assicurati o fornitori di Land of Lincoln.

Lo stato ha collaborato con HHS per implementare un periodo di iscrizione speciale per Land dei 49.000 membri di Lincoln in modo che potessero passare a nuovi piani.

In Oregon e New York, quando i CO-OP chiudevano a metà anno, altri vettori nello stato hanno accettato di iscriversi al CO-OP membri e accreditarli per le spese vive che avevano sostenuto fino a quel momento durante lanno. Ma ciò non è accaduto in Illinois.

Blue Cross Blue Shield of Illinois – di gran lunga il più grande assicuratore nel mercato individuale dello stato – ha detto che non sarebbe stato in grado di accreditare i membri di Land of Lincoln per out-of- spese intascate che hanno già sostenuto nel 2016 se i membri sono passati a BCBSIL a partire da ottobre. Lo stato ha osservato di non avere il potere di costringere i vettori a concedere ai membri CO-OP in transizione un credito per i loro costi vivi per i primi tre trimestri del 2016, e nessun altro vettore ha affermato che lo avrebbe fatto. Il risultato è stato che i membri di CO-OP che avevano già sostenuto addebiti nel 2016 hanno dovuto ricominciare da capo la loro esposizione diretta per lanno a partire dal 1 ° ottobre, nellambito del nuovo piano che hanno selezionato. E poi hanno dovuto ricominciare da capo solo tre mesi dopo, il 1 ° gennaio, pagando per lesposizione diretta del 2017.

Nellaprile 2017, le autorità di regolamentazione dellIllinois hanno contattato i precedenti membri di Land of Lincoln, spiegando che avrebbero potuto presentare reclami contro i beni liquidati della COOP se avessero potuto dimostrare di aver subito una perdita a seguito della chiusura di metà anno. I membri CO-OP che hanno dovuto ricominciare da capo con le loro franchigie e altre spese vive in ottobre sono stati i principali esempi di persone che potevano presentare un reclamo, sebbene non vi fosse alcuna garanzia che avrebbero recuperato i soldi persi.

Entro la fine del 2015, 12 delle 23 CO-OP originali create dallACA erano state chiuse. E sebbene Land of Lincoln Health non fosse tra questi, il CO-OP ha cessato le iscrizioni individuali e di piccoli gruppi per il 2016 a metà del periodo di iscrizione aperta, rilevando che avevano già raggiunto lobiettivo di iscrizione per lanno (Community Health Alliance in Tennessee ha fatto la stessa cosa durante il periodo di registrazione aperta del 2015; in definitiva sono stati uno dei CO-OP che hanno chiuso alla fine del 2015).

Land of Lincoln Health ha perso $ 90,8 milioni nel 2015, sulla scia di una perdita di 17,7 milioni di dollari nel 2014. E il 44% delle perdite del 2015 del CO-OP si è verificato nel quarto trimestre dellanno; le perdite erano state di $ 50 milioni a settembre 2015. Le loro perdite nel 2015 sono state le più alte di tutti i CO-OP ancora operativi allinizio del 2016.

Nel 2014, Land of Lincoln Health ha avuto difficoltà con scarse iscrizioni, con appena 3.461 iscritti alla fine del 2014 (solo circa il 4 per cento del loro target). Ma questo è cambiato radicalmente nel secondo anno. Per il 2015, Land of Lincoln Health ha abbassato i premi del 20-30% e nella maggior parte delle aree dello stato ha offerto i piani Silver a prezzi più bassi.

Di conseguenza, la loro iscrizione è arrivata a 50.000 persone entro la fine del periodo di immatricolazione aperta 2015. La maggior parte di loro – circa l80% – aveva piani di mercato individuali, mentre il resto aveva piani per piccoli gruppi con una media di circa 8-10 dipendenti ciascuno. Entro la fine del 2015, il CO-OP deteneva circa il 20% del mercato dei cambi in Illinois e circa il 10% dellintero mercato individuale nello stato.

Durante i primi sei mesi del 2015, Land della Lincoln Health ha pagato 26 milioni di dollari in più in sinistri rispetto a quelli raccolti in premi. Nellottobre 2015, HHS ha annunciato che i vettori di tutto il paese, compresi i CO-OP, avrebbero ottenuto solo il 12,6% di quanto dovuto in base al programma dei corridoi di rischio. Land of Lincoln ha citato in giudizio il governo federale nel giugno 2016 per i soldi del corridoio di rischio ancora non pagati, ma il caso è stato archiviato da un giudice federale nel novembre 2016, dopo che Land of Lincoln Health aveva già chiuso.

Land of Lincoln ha perso $ 7,1 milioni nel primo trimestre del 2016, rispetto ai $ 5,3 milioni persi nel primo trimestre del 2015.

Nel giugno 2016 sono stati pubblicati gli importi del pagamento per laggiustamento del rischio per il 2015 e Land of Lincoln doveva $ 31,8 milioni, il secondo importo più alto di qualsiasi altro CO-OP rimanente. Ma il Dipartimento delle assicurazioni dellIllinois ha agito immediatamente nel tentativo di impedire al CO-OP di dover effettuare quel pagamento a HHS. La posizione del Dipartimento delle assicurazioni era che Land of Lincoln dovrebbe trattenere il pagamento per il programma corridoi di rischio 2015 fino a quando non riceverà i 73 milioni di dollari dovuti per il programma corridoi di rischio 2014.

La lettera a CMS riguardante il blocco del Il CO-OP dal pagamento della fattura di aggiustamento del rischio è stato “progettato per prevenire una liquidazione immediata” di Land of Lincoln. Alla fine, quella strategia fallì, lo stato dellIllinois non ebbe altra scelta che chiudere il CO-OP.

Nessun assicuratore che offre piani SHOP in Illinois a partire dal 2020 (piani per piccoli gruppi ancora disponibili presso assicuratori e broker)

BCBS dellIllinois ha annunciato che uscirà dalla borsa per piccole imprese (SHOP) al fine del 2017, ma avrebbe continuato a offrire piani di scambio per i privati; lIllinois aveva un totale di 738 piccole imprese iscritte ai piani SHOP allinizio del 2017, che coprivano 3.512 membri.

Health Alliance ha continuato a offrire piani SHOP per piccole imprese in alcune aree dellIllinois, ed era t è lunico assicuratore che lo fa nello stato nel 2019. Ma dal 2020, Health Alliance non offre più piani SHOP. Così, come nel caso della maggior parte degli altri stati, i piani per piccole imprese sono disponibili solo per le imprese che possono acquistare direttamente dagli assicuratori o con laiuto di un broker; non ci sono più piani per la vendita di NEGOZIO.

Storia della borsa dellIllinois

Lamministrazione dellex governatore Pat Quinn ha annunciato nel luglio 2012 che il mercato dellIllinois avrebbe operato come uno stato federale associazione. Quinn aveva sperato di sfruttare il modello di partnership come passo intermedio verso un mercato statale per lanno di copertura 2015. Tuttavia, un disegno di legge sullo scambio di stato approvato al Senato nel 2013 non ha ottenuto un voto alla Camera. Cera qualche speranza che la legislazione sullo scambio sarebbe stata presa in considerazione durante la sessione dellautunno 2014. Tuttavia, la Camera non ha affrontato la questione e lIllinois continua ad avere uno scambio di partnership (come notato sopra, la parte statale della partnership è stata affidata al Dipartimento delle assicurazioni nellagosto 2015).

Rep . Robyn Gabel aveva sperato che la questione avrebbe preso piede nel 2015, dato che la Corte Suprema degli Stati Uniti stava valutando se le sovvenzioni premium potessero essere legittimamente fornite negli stati che non gestiscono la propria borsa di assicurazione sanitaria. Passando a una borsa valori statale, lIllinois avrebbe assicurato sussidi continui per i suoi residenti indipendentemente da come avesse deciso la Corte. Ma alla fine la Corte ha ritenuto che i sussidi fossero legali in ogni stato, indipendentemente dal fatto che il governo federale stia gestendo o meno lo scambio.

Circa il 12% della popolazione dello stato è rimasto senza assicurazione dopo il primo periodo di iscrizione aperta. In risposta, i funzionari hanno assegnato quasi 26 milioni di dollari a 37 organizzazioni a gruppi target difficili da raggiungere nel 2014: latinoamericani, afroamericani e millennial. Gli sforzi sono stati ripagati e il tasso non assicurato dellIllinois è sceso di nuovo dal 2014 al 2015.

Risorse per lo scambio di assicurazioni sanitarie dellIllinois

Ottieni copertura Illinois
866-311-1119

HealthCare.gov
800-318-2596

Illinois Health Matters
Risorsa informativa sulla riforma dellassistenza sanitaria

Assistenza sanitaria
Office of the Attorney General
877-305-5145 (numero verde a livello nazionale) TTY: 312-964-3013
Serve i residenti iscritti a unassicurazione sanitaria privata

Office Consumer Health Insurance and the Ombudsman for the Uninsured
Illinois Department of Insurance
877-527-9431 (numero verde nazionale)
Serve residenti non assicurati e residenti con problemi o domande sullassicurazione sanitaria.

Louise Norris è un broker di assicurazioni sanitarie individuali che scrive di assicurazione sanitaria e riforma sanitaria dal 2006. Ha scritto dozzine di opinioni e articoli educativi sullAffordable Care Act per healthinsurance.org. I suoi aggiornamenti sulla borsa sanitaria statale vengono regolarmente citati dai media che si occupano della riforma sanitaria e da altri esperti di assicurazione sanitaria.