Lettere di buona volontà: come rimuovere i pagamenti in ritardo dal rapporto di credito

I ritardi nei pagamenti possono avere un impatto profondo sulla salute complessiva del tuo credito, ma le conseguenze possono estendersi ben oltre il dover pagare una penale per il ritardo o una penale APR. La cronologia dei pagamenti è il fattore più importante che costituisce il tuo punteggio FICO, il che significa che anche un singolo pagamento effettuato con più di 30 giorni di ritardo può far precipitare il tuo punteggio, anche se sei stato relativamente responsabile altrimenti. Con questo in mente, dovresti sforzarti di pagare tutte le bollette in anticipo o in tempo senza eccezioni.

Ma la vita a volte “accade” sicuramente e ci possono essere situazioni in cui dimentichi un pagamento o cadi e devi pagare una fattura oltre la data di scadenza. In tal caso, potresti voler conoscere strategie che potrebbero avere uno o due ritardi di pagamento rimossi definitivamente dai tuoi rapporti di credito.

Lettere di buona volontà, come sono spesso chiamati, potrebbe essere la risposta che cerchi se uno o due difetti sul tuo rapporto di credito sta rovinando il tuo punteggio Questa guida spiega come funzionano le lettere di buona volontà e tutte le informazioni che devi includere se persegui questa strategia.

Che cosè una lettera di buona volontà?

Una lettera di buona volontà viene inviata al creditore che ha segnalato i tuoi pagamenti in ritardo con lobiettivo di fargli rimuovere le informazioni dispregiative.

Poiché la segnalazione negativa può rimanere nel tuo repo di credito Per sette anni, non è difficile capire quanto possa essere efficace una lettera di buona volontà di successo. Se fossi in grado di inviare una lettera di buona volontà che si traduce in pagamenti in ritardo completamente rimossi dai tuoi rapporti di credito, potresti potenzialmente ottenere un punteggio di credito più sano per gli anni a venire.

Tieni presente che le lettere di buona volontà vengono inviate come un un modo per scusarti per il tuo pagamento in ritardo, ma anche per spiegare le tue intenzioni di pagare tutte le bollette in tempo per il futuro. Se un pagamento in ritardo viene segnalato in modo errato sul tuo rapporto di credito, dovresti invece prendere provvedimenti per contestare informazioni errate con le tre agenzie di credito: Experian, Equifax e TransUnion. Per aiutare in questo senso, controlla il modello di lettera di controversia sul credito di Bankrate.

Quando invii una lettera di buona volontà, non chiedi alle agenzie di credito di fare nulla. Invece, stai chiedendo a un creditore come una società di carte di credito, il tuo fornitore di prestiti auto o anche la tua società di mutui per cancellare il pagamento in ritardo e darti una seconda possibilità. Non cè alcuna garanzia che una lettera di buona volontà funzioni, ma non hai nulla da perdere chiedendo un po di sollievo.

Quando considerare lutilizzo di una lettera di buona volontà

Quando invii una lettera di buona volontà a un creditore, stai chiedendo loro di farti il favore di rimuovere informazioni accurate dai tuoi rapporti di credito. La tua unica speranza è che il creditore vorrà rimanere nelle tue grazie e sarà disposto a estendere questa cortesia. Una lettera di buona volontà mostra anche che sei disposto a prendere qualche iniziativa quando si tratta della tua salute creditizia, e questo è generalmente un buon segno.

In genere, dovresti considerare di inviare una lettera di buona volontà a un creditore quando ” ho effettuato un pagamento in ritardo e ho una buona scusa. Ad esempio:

• Pensavi che la tua fattura fosse impostata per il pagamento automatico, ma ti sei sbagliato
• Hai cambiato banca e il pagamento è stato accidentalmente dimenticato durante la transizione
• Ti sei trasferito e la bolletta non è mai arrivata al tuo nuovo indirizzo
• Eri nel mezzo di un trasferimento di saldo e non ti sei reso conto che il tuo vecchio saldo non è stato saldato
• Una crisi finanziaria ha avuto un impatto temporaneo sulla tua capacità di coprire le bollette

In ogni caso, la tua lettera di buona volontà dovrebbe chiedere pietà e sollievo da un pagamento accidentale in ritardo, ma dovresti anche essere in grado di farlo confermare lo stesso errore non accadrà più. Di conseguenza, dovresti considerare di inviare una lettera di buona volontà quando sei veramente pronto a prendere sul serio il tuo credito e non perdere mai più un pagamento.

Le lettere di buona volontà funzionano?

Sfortunatamente non ci sono qualsiasi studio specifico che mostri quanto spesso funzionano le lettere di buona volontà – solo prove aneddotiche. Inoltre, molte banche affermano specificamente che non agiranno a tuo favore se invii una lettera di buona volontà. Bank of America è uno di loro. Secondo il sito web della banca, sono “tenuti a segnalare informazioni complete e accurate, ed è per questo che non siamo in grado di onorare le richieste di adeguamenti dellavviamento”.

Invece, Bank of America osserva che ” Un modo per affrontare la storia creditizia negativa è ricostruire il tuo credito andando avanti e stabilendo una solida cronologia dei pagamenti puntuali.”

Tieni presente che le lettere di buona volontà hanno maggiori probabilità di funzionare per la rimozione in ritardo di pagamento, non per reati di credito più gravi. Se ti sei chiesto come ottenere la rimozione di un account in collezioni dal tuo rapporto di credito, ad esempio, è improbabile che una lettera di buona volontà sia daiuto.

Indipendentemente dalla posizione della tua banca sulle lettere di buona volontà (o dalla loro apparente mancanza di una posizione), non puoi perdere nulla chiedendo questo tipo di assistenza. Lobiettivo di una lettera di buona volontà è cercare di rimuovere le informazioni negative dai rapporti di credito, sapendo perfettamente che potresti o meno ottenere i risultati desiderati.

Come scrivere una lettera di buona volontà

Quando scrivi una lettera di buona volontà destinata a un creditore, ti consigliamo di includere quante più informazioni possibili per lui. Armato di molti dettagli, è più probabile che il tuo creditore sarà in grado di onorare la tua richiesta senza lavoro aggiuntivo.

Quando scrivi una lettera di buona volontà a un creditore, ti consigliamo di includere le seguenti informazioni in la tua lettera:

• Il tuo numero di conto
• Il tuo indirizzo
• Una breve spiegazione del motivo per cui hai perso un pagamento e di come prevedi di gestire il credito in modo responsabile il futuro
• La tua richiesta specifica di rimuovere le informazioni dai tuoi rapporti di credito, che viene spesso definita “rettifica dellavviamento”

Ricorda che la tua lettera di buona volontà dovrebbe essere inviato tramite posta ordinaria e non tramite e-mail, dove è più probabile che il tuo messaggio vada perso nella mischia. Inoltre, assicurati di essere educato; la saggezza comune dice che dovresti spiegare cosa è successo e cosa speri di ottenere, ma anche ringraziarli per il loro tempo.

Dove inviare una lettera di buona volontà

Poiché le lettere di buona volontà non sono considerate un modo ufficiale per comunicare con un editore, non troverai un dipartimento specifico a cui inviare la tua lettera. Invece, dovresti cercare un indirizzo del servizio clienti per il creditore in questione, quindi inviare la tua lettera lì.

Queste informazioni sono generalmente facili da trovare online, ma potresti anche essere in grado di trovare un indirizzo del servizio clienti sulla bolletta mensile.

Esempio di lettera di buona volontà

Internet è un tesoro quando si tratta di trovare esempi di lettere di buona volontà, ma ognuna di esse segue lo stesso formato generale. Quando crei una lettera di buona volontà, ti consigliamo di mantenerla breve e dolce, spiegare la tua situazione e chiedere specificamente un adeguamento della buona volontà.

Cerca di non includere una quantità enorme di dettagli e non dimenticare per spiegare come intendi gestire il credito in modo più responsabile in futuro. Inoltre, ricorda che la gentilezza fa molto.

Se sei pronto a far rimuovere unimperfezione dal tuo rapporto di credito, il modello di lettera di buona volontà di Bankrate può aiutarti a iniziare:

A A chi può interessare,

Sto scrivendo questa lettera in merito a un pagamento in ritardo (o pagamenti in ritardo) segnalato al mio rapporto di credito per il mio account {creditor name}.

Mi rendo conto dellimportanza di effettuare pagamenti in anticipo o in tempo e so anche che pagare in ritardo rende difficile il tuo lavoro. Volevo farti sapere che ho perso il pagamento sul mio account a causa di {inserire qui una spiegazione del tuo ritardo nel pagamento}. Mi dispiace davvero per linconveniente e so che questa situazione non è colpa mia, ma solo mia.

Ho apprezzato il nostro rapporto daffari e mi sono impegnata a pagare tutte le mie bollette in tempo per andare avanti . Mi chiedevo se saresti disposto a fare un gesto di buona volontà e rimuovere il pagamento in ritardo dai miei rapporti di credito.

Se sei in grado di eseguire un adeguamento dellavviamento, posso continuare a costruire il mio punteggio di credito e rimanere in regola con la tua azienda.

Grazie per la considerazione e il tempo,

{Your Name}

{Your account number}