Justice News (Italiano)

Il procuratore generale Eric Holder e il procuratore generale associato Tony West hanno annunciato oggi che il Dipartimento di giustizia ha raggiunto un accordo di $ 16,65 miliardi con la Bank of America Corporation – il più grande accordo civile con una singola entità nella storia americana – per risolvere i reclami federali e statali contro Bank of America e le sue sussidiarie precedenti e attuali, tra cui Countrywide Financial Corporation e Merrill Lynch. Come parte di questa risoluzione globale, la banca ha accettato di pagare una sanzione di $ 5 miliardi ai sensi del Financial Institutions Reform, Recovery and Enforcement Act (FIRREA) – la più grande sanzione FIRREA mai – e fornire miliardi di dollari di sollievo ai proprietari di case in difficoltà, compresi i fondi ciò contribuirà a coprire la responsabilità fiscale a seguito di modifiche, tolleranza o perdono del mutuo. La transazione non solleva individui da accuse civili, né esonera Bank of America, le sue consociate e affiliate attuali o precedenti o altri individui da potenziali procedimenti penali.

“Questa risoluzione storica – il più grande accordo di questo tipo mai registrato – va ben oltre il” costo di fare affari “”, ha affermato il procuratore generale Holder. “Secondo i termini di questo insediamento, la banca ha accettato di pagare 7 miliardi di dollari di aiuti ai proprietari di case in difficoltà, ai mutuatari e alle comunità colpite dalla condotta della banca. Ciò è appropriato date le dimensioni e la portata dellillecito in questione. “

Questo accordo è parte degli sforzi in corso della Task Force per lapplicazione delle frodi finanziarie del presidente Obama e del suo gruppo di lavoro Residential Mortgage-Backed Securities (RMBS), che ha recuperato $ 36,65 miliardi fino ad oggi per i consumatori e gli investitori americani.

“Con quasi 17 miliardi di dollari, la risoluzione odierna con la Bank of America è la più grande mai raggiunta dal dipartimento con una singola entità nella storia americana”, ha affermato Associate Attorney General West. ” il significato di questo insediamento non risiede solo nelle sue dimensioni; questo accordo è degno di nota perché raggiunge una reale responsabilità per il popolo americano e aiuta a correggere il danno causato dalla condotta della Bank of America attraverso un pacchetto di aiuti per i consumatori da 7 miliardi di dollari che potrebbe beneficiare centinaia di migliaia di americani che ancora lottano per tirarsi fuori da sotto il peso della crisi finanziaria. “

Il Dipartimento di giustizia e la banca hanno risolto diversi indagini civili relative al confezionamento, commercializzazione, vendita, disposizione, strutturazione ed emissione di RMBS, obbligazioni di debito garantite (CDO) e pratiche della banca in materia di sottoscrizione e erogazione di mutui ipotecari. La transazione include una dichiarazione di fatti, in cui la banca ha riconosciuto di aver venduto miliardi di dollari di RMBS senza rivelare agli investitori i fatti chiave sulla qualità dei prestiti cartolarizzati. Quando lRMBS è crollato, gli investitori, comprese le istituzioni finanziarie assicurate a livello federale, hanno subito perdite per miliardi di dollari. La banca ha anche ammesso di aver originato mutui ipotecari rischiosi e di aver fornito false dichiarazioni sulla qualità di tali prestiti a Fannie Mae, Freddie Mac e alla Federal Housing Administration (FHA).

Della risoluzione record di 16,65 miliardi di dollari, quasi 10 miliardi di dollari saranno pagati per saldare rivendicazioni civili federali e statali da parte di varie entità relative a RMBS, CDO e altri tipi di frode. Bank of America pagherà una sanzione civile di 5 miliardi di dollari per risolvere i reclami del Dipartimento di Giustizia secondo FIRREA. Saranno pagati circa 1,8 miliardi di dollari per risolvere i reclami di frode federali relativi alla creazione e vendita di mutui da parte della banca, 1,03 miliardi di dollari saranno pagati per saldare i crediti in titoli federali e statali dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), 135,84 milioni di dollari saranno pagati per il regolamento reclami della Securities and Exchange Commission. Inoltre, 300 milioni di dollari saranno pagati per saldare i crediti da parte dello stato della California, 45 milioni di dollari per liquidare i crediti da parte dello stato del Delaware, 200 milioni di dollari per liquidare i reclami da parte dello stato dellIllinois, 23 milioni di dollari per saldare i crediti del Commonwealth del Kentucky, 75 milioni di dollari per la liquidazione dei reclami da parte dello stato del Maryland e 300 milioni di dollari per la liquidazione dei reclami da parte dello stato di New York.

Bank of America fornirà i restanti 7 miliardi di dollari sotto forma di assistenza per aiutare centinaia di migliaia di consumatori danneggiati dalla crisi finanziaria precipitata dalla condotta illegale di Bank of America, Merrill Lynch e Countrywide.Tale sollievo assumerà varie forme, comprese le principali modifiche al prestito di riduzione che porteranno numerosi proprietari di case a non essere più sottacqua con i loro mutui e ad avere finalmente una sostanziale equità nelle loro case. Comprenderà anche nuovi prestiti a mutuatari meritevoli di credito che lottano per ottenere un prestito, donazioni per aiutare le comunità a riprendersi dalla crisi finanziaria e finanziamenti per alloggi in affitto a prezzi accessibili. Infine, Bank of America ha accettato di versare oltre $ 490 milioni in un fondo di sgravio fiscale da utilizzare per aiutare a sostenere parte della responsabilità fiscale che sarà sostenuta dai consumatori che ricevono determinati tipi di sgravi se il Congresso non riesce a estendere la copertura degli sgravi fiscali del Mortgage Forgiveness Debt Relief Act del 2007.

Verrà nominato un controllore indipendente per determinare se Bank of America sta adempiendo ai propri obblighi. Se Bank of America non riesce a rispettare il suo accordo entro il 31 agosto 2018, deve pagare i danni liquidati per limporto del deficit alle organizzazioni che utilizzeranno i fondi per le organizzazioni IOLTA (Interest on Lawyers Trust Account) con sede statale e NeighborWorks America, unorganizzazione senza scopo di lucro e leader nel fornire alloggi a prezzi accessibili e nel facilitare lo sviluppo della comunità. Le organizzazioni utilizzeranno i fondi per la prevenzione del pignoramento e la riqualificazione della comunità, assistenza legale, consulenza abitativa e stabilizzazione del quartiere.

Come parte del gruppo di lavoro RMBS, lufficio del procuratore degli Stati Uniti per il distretto del New Jersey ha condotto un FIRREA indagini su false dichiarazioni fatte da Merrill Lynch agli investitori in 72 RMBS nel corso del 2006 e 2007. Come descrive la dichiarazione dei fatti, Merrill Lynch ha regolarmente detto agli investitori che i prestiti che stava cartolarizzando erano stati concessi a mutuatari che erano probabili e in grado di rimborsare i loro debiti. Merrill Lynch ha rilasciato queste dichiarazioni anche se sapeva, sulla base della due diligence che aveva eseguito su campioni di prestiti, che un numero significativo di quei prestiti presentava difetti sostanziali di sottoscrizione e conformità, incluso il 55% in un unico pool. Inoltre, Merrill Lynch ha riesaminato raramente i prestiti non campionati per assicurarsi che i difetti osservati nei campioni non fossero presenti per il resto dei pool. Merrill Lynch ha inoltre ignorato la propria due diligence e prestiti cartolarizzati che i fornitori di due diligence avevano identificato come difettosi. Questa pratica ha portato un consulente di Merrill Lynch a “chiedersi perché abbiamo eseguito la due diligence” se Merrill Lynch intendeva cartolarizzare i prestiti “indipendentemente dai problemi”.

“Nel periodo che precede la crisi finanziaria, Merrill Lynch ha acquistato sempre più mutui ipotecari, li ha confezionati insieme e venduti in titoli, anche quando la banca sapeva che un numero considerevole di quei prestiti erano difettosi “, ha affermato il procuratore degli Stati Uniti Paul J. Fishman per il distretto del New Jersey”. La mancata divulgazione dei rischi noti mina la fiducia degli investitori nelle nostre istituzioni finanziarie. Laccordo da record di oggi, che include la risoluzione dellimminente causa multimiliardaria del nostro ufficio per sanzioni FIRREA, riflette la gravità degli errori che hanno causato perdite impressionanti e danni economici più ampi “.

Questo accordo risolve anche il problema denuncia presentata contro Bank of America nellagosto 2013 dallufficio del procuratore degli Stati Uniti per il distretto occidentale della Carolina del Nord in merito a una cartolarizzazione di 850 milioni di dollari. Bank of America riconosce di aver commercializzato questa cartolarizzazione come assistita da mutui “primari” originati dalla banca che erano stati sottoscritti in conformità con le sue linee guida di sottoscrizione. Tuttavia, Bank of America sapeva che un numero significativo di prestiti nel titolo erano mutui “allingrosso” originati tramite intermediari ipotecari e che, sulla base della propria rendicontazione interna, tali prestiti stavano registrando un marcato aumento dei difetti di sottoscrizione e un sensibile calo delle performance. Nonostante queste bandiere rosse, la banca ha venduto questi RMBS a istituzioni finanziarie sostenute dal governo senza condurre alcuna due diligence di terze parti sui prestiti cartolarizzati e senza divulgare i fatti chiave agli investitori nei documenti di offerta depositati presso la SEC. Un caso correlato riguardante la stessa cartolarizzazione è stato presentato dalla SEC contro Bank of America ed è anche in fase di risoluzione come parte di questo accordo.

“Laccordo di oggi attesta il fatto che le frodi hanno pervaso ogni livello del settore RMBS , compresi presumibilmente titoli di primordine, che costituivano la base della nostra denuncia presentata “, ha affermato il procuratore degli Stati Uniti Anne M. Tompkins per il distretto occidentale del North Carolina.” Anche istituzioni rispettabili come la Bank of America hanno ceduto alle forze perniciose dellavidità e hanno tagliato gli angoli, mettere i profitti davanti ai loro clienti. Mentre affrontiamo le conseguenze del crollo finanziario e ricostruiamo la nostra economia, riterremo responsabili le aziende che hanno contribuito alla crisi economica. Laccordo di oggi chiarisce che il mio ufficio non resterà inattivo mentre si verifica una frode nel nostro cortile “.

Gli Stati UnitiLufficio del procuratore del distretto centrale della California ha indagato sulle pratiche di creazione e cartolarizzazione di Countrywide come parte dello sforzo del gruppo di lavoro RMBS. La dichiarazione dei fatti descrive come Countrywide ha tipicamente rappresentato per gli investitori che ha originato prestiti sulla base di standard di sottoscrizione progettati per garantire che i mutuatari potessero rimborsare i loro prestiti, sebbene Countrywide avesse informazioni che alcuni mutuatari avevano unalta probabilità di insolvenza sui loro prestiti. Countrywide ha anche nascosto agli investitori RMBS il suo utilizzo di “linee guida ombra” che consentivano prestiti a mutuatari più rischiosi di quanto altrimenti consentito dalle linee guida di sottoscrizione di Countrywide. Il ramo origination di Countrywide era motivato dalla “vendibilità” dei prestiti e Countrywide era disposto a creare “prestiti eccezionali” ( vale a dire, prestiti che non rientravano nelle linee guida di sottoscrizione) fintanto che i prestiti e il relativo rischio potevano essere venduti. Ciò ha portato Countrywide ad espandere le sue offerte di prestito per includere, ad esempio, prestiti “Extreme Alt-A”, quale Il dirigente di Countrywide è stato descritto come un “prodotto pericoloso”, sebbene Countrywide non abbia comunicato agli investitori RMBS che questi prestiti erano originati al di fuori delle linee guida di sottoscrizione di Countrywide. Countrywide sapeva che questi prestiti eccezionali avevano prestazioni di gran lunga peggiori dei prestiti originati senza eccezioni, sebbene non lo abbia mai rivelato fatto agli investitori.

“Il Distretto Centrale della California ha preso liniziativa nellinv proprietà di Countrywide Financial Corporation “, ha affermato il procuratore in carica Stephanie Yonekura per il distretto centrale della California. “Le pratiche di cartolarizzazione improprie di Countrywide hanno provocato miliardi di dollari di perdite per le istituzioni finanziarie assicurate a livello federale. Siamo lieti che questa indagine abbia portato a una ripresa multimiliardaria per compensare gli Stati Uniti per le perdite causate dalla cattiva condotta di Countrywide.”

Oltre alle questioni relative alla cartolarizzazione di mutui tossici, la liquidazione odierna risolve anche i reclami derivanti da false dichiarazioni fatte a enti governativi in merito alla creazione di mutui residenziali.

Lufficio del procuratore degli Stati Uniti per il distretto meridionale di New York, insieme allufficio dellispettore generale della Federal Housing Finance Agency e allispettore generale speciale per il Troubled Asset Relief Program, hanno condotto indagini sullorigine di mutui ipotecari residenziali difettosi da parte di Countrywide Consumer Markets Division e Bank of Americas Retail Lending Division, nonché la vendita fraudolenta di tali prestiti alle imprese sponsorizzate dal governo Fannie Mae e Freddie Mac (i “GSE”). Lindagine su queste pratiche, così come tre azioni legali per informatori privati archiviate sotto sigillo ai sensi del False Claims Act, sono risolte in relazione a questo accordo. Come parte dellaccordo, Countrywide e Bank of America hanno accettato di pagare 1 miliardo di dollari per risolvere la loro responsabilità ai sensi del False Claims Act. La sanzione FIRREA che deve essere pagata da Bank of America come parte dellaccordo risolve anche le rivendicazioni del governo contro Bank of America e Countrywide sotto FIRREA per prestiti venduti in modo fraudolento a Fannie Mae e Freddie Mac. Inoltre, Countrywide e Bank of America hanno ammesso la loro condotta, compreso il fatto di essere consapevoli del fatto che molti dei mutui ipotecari residenziali che avevano concesso ai mutuatari erano difettosi, che molte delle dichiarazioni e garanzie che hanno fatto ai GSE sulla qualità del i prestiti erano imprecisi e che non segnalavano autonomamente al GSE mutui ipotecari identificati internamente come difettosi.

“Per anni, Countrywide e Bank of America hanno scaricato mutui tossici sulle imprese sponsorizzate dal governo Fannie Mae e Freddie Mac con false dichiarazioni che i prestiti erano investimenti di qualità “, ha affermato il procuratore degli Stati Uniti Preet Bharara per il distretto meridionale di New York.” Questo ufficio ha già ha ottenuto un verdetto della giuria di frode e un giudizio per oltre un miliardo di dollari contro Countrywide e Bank of America per aver intrapreso una condotta simile. Ora, questo accordo, che richiede alla banca di pagare un altro miliardo di dollari per false dichiarazioni ai GSE, continua a inviare un chiaro messaggio a Wall Street che la frode sui mutui non può essere un costo per fare affari “.

Lufficio del procuratore degli Stati Uniti per il distretto orientale di New York, insieme ai suoi partner del Dipartimento per ledilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD), ha condotto unindagine di due anni per verificare se la Bank of America avesse consapevolmente concesso prestiti assicurati dalla FHA in violazione della sottoscrizione applicabile linee guida. Linchiesta ha stabilito che la banca ha indotto la FHA ad assicurare prestiti che non erano idonei per lassicurazione ipotecaria FHA. Di conseguenza, HUD ha subito perdite per centinaia di milioni di dollari.Inoltre, molti dei mutuatari della Bank of America sono inadempienti sui loro mutui ipotecari FHA e hanno perso o stanno per perdere le loro case a causa del pignoramento.

“In qualità di sostenitore diretto dei prestiti assicurati FHA, Bank of LAmerica svolge un ruolo fondamentale nel prestito domestico “, ha affermato il procuratore degli Stati Uniti Loretta E. Lynch per lEastern District di New York.” È un guardiano incaricato di impegnare fondi governativi stanziati per facilitare il prestito ipotecario per la prima volta e acquirenti di case a reddito, proprietari di case anziani e altri che cercano o possiedono case in tutta la nazione, compresi molti che vivono nel distretto orientale di New York. Ottenendo un pagamento di 800 milioni di dollari e un ampio sollievo per i proprietari di case in difficoltà, non ci siamo solo assicurati un rimedio significativo per la condotta della banca, ma abbiamo inviato un potente messaggio di deterrenza. “

” Bank of America non è riuscita a farlo. rendere la divulgazione accurata e completa agli investitori e la sua condotta illegale ha tenuto gli investitori alloscuro “, ha affermato Rhea Kemble Dignam, Direttore regionale dellufficio di Atlanta della SEC.” Richiedere unammissione di illecito come parte dellaccordo della Bank of America per risolvere le accuse della SEC presentate oggi fornisce un ulteriore livello di responsabilità per la sua violazione delle leggi federali sui titoli. “

” Laccordo di oggi con Bank of America è un altro passo importante negli sforzi dellamministrazione Obama per fornire sollievo ai proprietari di case americani che sono stati feriti durante la crisi degli alloggi “, ha detto Julián Castro, segretario del Dipartimento per ledilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD) degli Stati Uniti.” Questo accordo globale rafforzerà il fondo FHA e Ginnie Mae, e fornirà 7 dollari miliardi in aiuti al consumo con un focus sullaiutare i mutuatari nelle aree che sono state le più colpite durante la crisi. LHUD continuerà a collaborare con il Dipartimento di giustizia, i procuratori generali dello stato e altri partner per intraprendere le azioni appropriate per ritenere le istituzioni finanziarie responsabili e fornire ai consumatori il sollievo di cui hanno bisogno per rimanere nelle loro case. LHUD resta impegnata a consolidare la ripresa degli alloggi e a creare maggiori opportunità di successo per gli americani “.

” La Bank of America e le banche che ha acquistato hanno cartolarizzato miliardi di dollari di mutui difettosi “, ha affermato lispettore generale Michael P. Stephens della FHFA-OIG. “Gli investitori, compresi Fannie Mae e Freddie Mac, hanno subito enormi perdite acquistando RMBS da Bank of America, Countrywide e Merrill Lynch senza conoscere questi difetti. La transazione odierna è un passo significativo, ma non definitivo, da parte di FHFA-OIG e dei suoi partner delle forze dellordine per ritenere responsabili coloro che hanno commesso atti di frode e inganno “.

I procuratori generali della California, Delaware, Illinois , Kentucky, Maryland e New York hanno anche condotto indagini correlate che sono state fondamentali per realizzare questo accordo. Inoltre, la transazione risolve le indagini condotte dalla Securities and Exchange Commission (SEC) e il contenzioso presentato dalla Federal Deposit Insurance Company (FDIC).

The RMBS Working Group è uno sforzo di applicazione della legge federale e statale incentrato sullindagine su frodi e abusi nel mercato RMBS che ha contribuito a portare alla crisi finanziaria del 2008. Il gruppo di lavoro RMBS riunisce più di 200 avvocati, investigatori, analisti e personale di dozzine di agenzie statali e federali tra cui il Dipartimento di giustizia, 10 uffici legali degli Stati Uniti, lFBI, la Securities and Exchange Commission (SEC), il Dipartimento di Housing and Urban Development (HUD), Office of Inspector General, FHFA-OIG, Office of the Special Inspector General for the Troubled Asset Relief Program, Office of Inspector General della Federal Reserve Board, Recovery Accountability and Transparency Board, Financial Crimes Enforcement Network e più di 10 uffici dei procuratori generali dello stato in tutto il paese.

Il gruppo di lavoro RMBS è guidato dal direttore Geoffrey Graber e da cinque copresidenti: Assistente procuratore generale per la divisione civile Stuart Delery, assistente procuratore generale per la divisione criminale Leslie Caldwell, direttore della SECs Division of Enforcement Andrew Ce resney, il procuratore degli Stati Uniti per il distretto del Colorado John Walsh e il procuratore generale di New York Eric Schneiderman.

Le indagini sono state guidate dallassistente degli avvocati statunitensi Leticia Vandehaar del distretto del New Jersey; Dan Ryan e Mark Odulio del Distretto occidentale della Carolina del Nord; George Cardona e Lee Weidman del Distretto Centrale della Carolina; Richard Hayes e Kenneth Abell del distretto orientale di New York; e Pierre Armand e Jaimie Nawaday del distretto meridionale di New York.

Ulteriori informazioni sul Gruppo di lavoro RMBS e Task Force per lapplicazione delle frodi finanziarie su: www.stopfraud.gov

Materiali correlati:

Accordo transattivo
Allegato 1 – Dichiarazione dei fatti
Allegato 2 – Assistenza ai consumatori
Allegato 2 – Allegato 1 – Elenco dei prestiti
Allegato 2 – Allegato 2 – Modello di accordo VA
Allegato 3 – Fondo fiscale
Allegato 4 – Elenco delle transazioni
Allegato A – FDIC
Allegato B – Documenti di transazione della SEC Bank of America