Il Gerber Life College Plan è un buon investimento?
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Il Gerber Life College Plan di Gerber Life Insurance promette una crescita garantita e la flessibilità di utilizzare i soldi per pagare luniversità o altre spese. Ma i guadagni degli investimenti sono tassabili e non tengono il passo con linflazione delle tasse universitarie. Il piano Gerber Life College offre anche prestazioni inferiori rispetto al ritorno sullinvestimento disponibile sui certificati di deposito assicurati dalla FDIC e 529 piani di risparmio universitario.
Il piano Gerber Life College produce guadagni bassi
Lo strumento My Childs College Plan sul sito Web Gerber Life Insurance calcola il risparmio totale per vari importi di pagamento mensili e termini del piano in anni. Ad esempio, questa istantanea mostra che pagamenti di $ 57,02 al mese per 13 anni generano un totale di $ 10.000 di risparmio o pagamento del piano.
È lequivalente di un ritorno sullinvestimento annualizzato dell1,76%.
Altri esempi producono tassi di interesse più elevati, che sembrano concentrarsi intorno al ROI annuo compreso tra il 2,6% e il 2,7%, sebbene alcuni casi marginali apparenti producano un ROI annuale inferiore.
Tieni presente che questi dati sul rendimento sono al lordo delle imposte. Le famiglie devono pagare le tasse ogni anno sui guadagni di un piano Gerber Life College, a differenza di un piano di risparmio universitario 529.
Se una famiglia annulla il piano Gerber Life College, il valore del rimborso può essere inferiore o uguale a solo i contributi della famiglia. Il pagamento del piano è garantito solo quando la polizza raggiunge la scadenza, se tutti i premi del piano sono stati pagati.
Il piano Gerber Life College è al di sotto dellinflazione delle tasse scolastiche
La performance del Gerber Life College Plan non tiene il passo con linflazione delle tasse universitarie. Linflazione corrente delle tasse scolastiche è del 3,6% nei college privati di 4 anni e del 3,1% nei college statali pubblici di 4 anni, secondo Trends in College Pricing 2017 del College Board.
Linflazione delle tasse a lungo termine è pari più alto. Utilizzando una media mobile di 17 anni, linflazione delle tasse scolastiche è stata in media del 4,6% nei college privati di 4 anni e del 6,3% nei college statali pubblici di 4 anni.
Gerber Life College Plan performance simile a quella di una banca a breve termine CD
La performance del Gerber Life College Plan è simile ai tassi di interesse sugli attuali CD bancari di 1 anno, come riportato da Bankrate.com.
Il Gerber Life College Plan fa bloccare i guadagni su un periodo di 10-20 anni. Tuttavia, in un contesto di tassi di interesse in aumento, ci si aspetterebbe un maggiore ritorno sullinvestimento per un investimento a lungo termine. Ad esempio, i migliori tassi di interesse sui CD a 5 anni, come riportato da Bankrate.com, forniscono un ritorno sullinvestimento maggiore rispetto al piano Gerber Life College.
I CD bancari forniscono anche il vantaggio dellassicurazione FDIC, che il piano Gerber Life College non fa.
529 piani di risparmio universitario superano il piano Gerber Life College
Il rendimento del piano Gerber Life College è circa la metà dellattuale ritorno sullinvestimento medio di 529 piani di risparmio universitari, come riportato nelle classifiche trimestrali delle prestazioni di Savingforcollege.com. Un piano 529 attualmente produce più del doppio dei guadagni del piano Gerber Life College.
I piani 529 offrono anche diversi vantaggi fiscali che non sono disponibili per il piano Gerber Life College. I guadagni in un piano 529 crescono su base fiscale differita e sono completamente esentasse se utilizzati per pagare le spese di istruzione superiore qualificata. Più di due terzi degli stati offrono detrazioni o crediti dallimposta sul reddito per i contributi al loro piano 529.
Il piano Gerber Life College danneggia lidoneità agli aiuti finanziari
Il piano Gerber Life College sembra essere una forma di assicurazione sulla vita, che non è segnalata come una risorsa nella domanda gratuita di aiuti federali agli studenti (FAFSA). Tuttavia, potrebbe essere necessario riportare limporto del pagamento completo del piano come reddito sulla FAFSA, riducendo lidoneità allaiuto finanziario basato sulle necessità fino alla metà dellimporto della distribuzione.