Guida completa alle carte di credito protette nelle Filippine

Questo articolo è stato pubblicato il 4 aprile 2014 ed è stato aggiornato il 1 ° novembre 2019.

Non è sempre facile ottenere una carta di credito. Potresti essere un imprenditore o un libero professionista e quindi non avere un reddito stabile. Oppure sei stato rifiutato più volte quando hai richiesto una carta di credito a causa della mancanza di una storia creditizia.

Le banche, in generale, non sono molto entusiaste che persone senza una storia creditizia richiedano una carta di credito. Per quelli con una storia creditizia negativa, è particolarmente difficile. Quando la richiesta di una normale carta di credito non funziona, potresti provare a richiedere una carta di credito protetta.

Qui spieghiamo il funzionamento delle carte di credito garantite nelle Filippine e diamo unocchiata a quali le banche li offrono.

Ulteriori informazioni: come i liberi professionisti nelle Filippine possono ottenere una carta di credito

Che cosè una carta di credito protetta?

Una carta di credito protetta è un tipo di carta di credito con un deposito in contanti che funge da garanzia. Poiché è garantito dal deposito del titolare della carta, i richiedenti possono aspettarsi unapprovazione rapida e al 100%. Pertanto, una richiesta di carta di credito protetta è il modo più semplice per ottenere una carta di credito nelle Filippine.

Solitamente rilasciata a persone con un cattivo credito o nessuna storia creditizia, le carte protette non richiedono documenti di reddito. Limporto del deposito riduce già il rischio per la banca emittente nel caso in cui il titolare della carta non riesca a effettuare pagamenti con carta di credito. Questa funzione rende le carte protette ideali per i titolari di carte per la prima volta, per i lavoratori a basso reddito e per i lavoratori autonomi con reddito instabile.

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Come funziona una carta di credito protetta?

Un credito garantito carta condivide molte somiglianze con una normale carta di credito. Puoi utilizzare la carta in qualsiasi negozio o commerciante che accetta Visa o Mastercard. Inoltre, puoi sfruttare i vantaggi tipici della carta di credito come piani di rateizzazione, sconti, punti premio e altri vantaggi, a seconda della carta di credito protetta che scegli. Le carte protette hanno le stesse commissioni e spese nonché tassi di interesse delle carte normali.

La differenza principale, tuttavia, è che una carta protetta richiede di aprire un conto di risparmio o deposito a termine presso la banca emittente e depositare un certo importo in esso, una percentuale del quale determina il limite di credito. Ciò significa che se effettui un deposito di PHP 10.000, ti verrà assegnato un limite di credito massimo di PHP 9.000.

Utilizzando una carta protetta, devi comunque effettuare pagamenti mensili, ma se predefinito su un pagamento, la banca ritirerà il tuo deposito trattenuto per recuperare il saldo non regolato.

Pertanto, devi gestire le tue spese con molta attenzione e assicurarti che ciò non accada, poiché significherebbe che non potrai più utilizzare la tua carta di credito protetta. Inoltre, la tua storia creditizia, che stai migliorando utilizzando una carta di credito protetta, subirebbe un duro colpo.

Quanto deposito devo mettere e qual è il mio limite di credito?

In genere, è richiesto un deposito minimo di PHP 10.000. Da questo importo, il limite della tua carta di credito può essere dell80% e del 90%, a seconda della banca emittente. Più alto è il tuo deposito, più alto diventa il tuo limite di credito.

Questo deposito non può essere prelevato dal tuo conto finché non cancelli e saldi il conto della tua carta di credito e richiedi formalmente lannullamento della carta o la revoca del tuo deposito di restituzione . Dovrai attendere uno o due mesi affinché la banca rilasci limporto detenuto. Da quel momento in poi, dovresti essere in grado di prelevare i tuoi contanti.

Idealmente, vuoi che la tua carta di credito protetta venga eventualmente convertita in una carta normale. La conversione da una carta protetta a una normale è possibile sia quando mostri una prova sufficiente di reddito, sia se hai pagato le fatture della tua carta di credito in tempo e per intero da almeno un anno.

Dopo aver convertito la tua carta di credito protetta in una normale, puoi iniziare a prelevare dal tuo deposito senza dover annullare la carta. Inoltre, la tua carta protetta potrebbe aiutarti a richiedere carte normali con altre banche, poiché cè una maggiore possibilità che la tua richiesta venga approvata se sei un titolare di carta di credito esistente con una buona solvibilità.

Cosa sono i vantaggi e gli svantaggi delle carte protette?

Ora che sai come funziona una carta di credito protetta, è il momento di valutare i pro e i contro di averne uno, così puoi decidere se questo è lo strumento finanziario giusto per te.

Vantaggi delle carte di credito garantite

• Ottieni lapprovazione per un credito protetto carta quando ti è sempre stata negata una carta normale.
• La prova di reddito stabile non è richiesta per una richiesta di carta di credito protetta.
• Puoi qualificarti anche se hai un cattivo credito o nessuna storia creditizia.
• Il limite di credito è più prevedibile sulle carte protette rispetto a quelle tradizionali, in quanto è una percentuale del deposito detenuto. Puoi avere un limite di credito più alto aumentando il tuo deposito.
• Crea una buona storia creditizia o migliora il tuo punteggio di credito. Se utilizzi la tua carta protetta in modo responsabile e gestisci correttamente i tuoi pagamenti, ciò si rifletterà nel tuo rapporto di credito e contribuirà ad aumentare la tua affidabilità creditizia.
• Nessun agente delle agenzie di recupero crediti ti perseguiterà per qualsiasi pagamento con carta di credito mancato la banca preleverebbe semplicemente il saldo non pagato dal tuo deposito di riserva.
• Il tuo deposito potrebbe generare interessi se il tuo conto è fruttifero.
• Potresti essere in grado di qualificarsi per una carta di credito non garantita se effettui pagamenti puntuali sulla tua carta di credito protetta.

Svantaggi delle carte di credito garantite

• Un deposito cauzionale è necessario. Non puoi accedere ai tuoi fondi, anche per motivi di emergenza, fino a quando il tuo account non viene chiuso.
• Il limite di credito è vincolato al deposito detenuto. Se non puoi effettuare un deposito di grandi dimensioni, dovrai accontentarti di un limite di credito basso.
• I pagamenti mancati con una carta di credito protetta possono danneggiare il tuo punteggio di credito.

Quali sono le carte di credito garantite disponibili nelle Filippine?

Nelle Filippine, hai molte scelte quando si tratta di carte di credito garantite di AUB, BPI, Metrobank, RCBC e Banca di sicurezza. Tra queste carte ci sono le seguenti:

Richiesta di carta di credito protetta per principianti

Una carta di credito protetta la domanda è generalmente un processo semplice e lineare, e anche più semplice di ottenere una carta normale.

Ti interessa ottenerne una? Segui questi passaggi su come richiedere una carta di credito protetta nelle Filippine.

Assicurati di essere idoneo per una carta di credito protetta

Anche se è più facile qualificarti per una carta protetta rispetto a una carta normale, dovrai comunque soddisfare i requisiti di idoneità della banca.

In primo luogo, devi avere almeno 21 anni (o almeno 18, se richiederai un Carta di credito protetta BPI). Security Bank e BPI richiedono inoltre che i potenziali titolari di carte di credito garantite abbiano un numero di rete fissa aziendale o di residenza.

Soprattutto, non dovresti avere un conto con carta di credito insolvente presso la banca da cui prevedi di ottenere una carta protetta. .

Scegli la carta di credito giusta per te

Qualsiasi carta di credito nel programma della banca può essere utilizzata come carta di credito protetta. Soprattutto se stai cercando di costruire un buon punteggio di credito, è meglio selezionare la carta che funzionerà per te. Vorresti una carta che corrisponda al tuo budget, alle tue esigenze e alle tue abitudini di spesa.

Puoi cercare opzioni per richiedere una carta di credito protetta online sul sito web di ciascuna banca, oppure puoi risparmiare tempo confrontando carte di credito qui a Moneymax.

Visita la banca

Una volta che hai deciso la carta di credito per la richiesta, vai alla filiale più vicina della tua banca preferita per aprire una banca di risparmio conto o deposito a termine per la richiesta di carta di credito protetta.

Assicurati di portare con te i tuoi documenti didentità validi e limporto per il deposito in attesa. Se sei un espatriato o un residente straniero, porta il tuo permesso di lavoro, il certificato di registrazione per stranieri (ACR) o i documenti di accreditamento dellambasciata nel caso in cui la banca lo richieda.

Invia i documenti richiesti per il credito garantito Richiesta della carta

Il personale della banca ti chiederà di compilare e firmare moduli come un modulo per la richiesta di carta di credito, moduli per lapertura di un conto di risparmio e un atto di cessione.

Latto di lassegnazione è un documento legale in cui si autorizza la banca a trattenere limporto del deposito e, nel caso in cui non si effettuino pagamenti con carta di credito, la banca può addebitare limporto trattenuto per saldare il saldo non pagato.

Attendere per la consegna della carta

Il tasso di approvazione dovrebbe essere vicino al 100%, dopotutto non si effettua un deposito per nulla. Lelaborazione delle carte di credito garantite nelle Filippine richiede dai tre ai dieci giorni di cottura. Potrebbe essere consegnato al tuo indirizzo o deve essere ritirato presso la filiale in cui hai presentato la domanda di carta di credito protetta.

Quando ricevi la tua nuova carta di credito, potresti doverla attivare chiamando lemittente hotline clienti della banca.

Suggerimenti per utilizzare la carta di credito protetta in modo efficace

Avere una carta di credito protetta è una grande opportunità per portare le tue finanze sulla strada giusta, non sprecare questa possibilità. Se utilizzata in modo responsabile, una carta protetta può aiutarti a costruire il tuo credito e aumentare le tue probabilità di ottenere lapprovazione per carte di credito e prestiti in futuro.

Ecco alcuni suggerimenti rapidi per garantire un punteggio di credito positivo con il tuo Utilizzo protetto della carta di credito:

• Utilizza la carta protetta solo poche volte al mese per evitare di esaurirla rapidamente.
• Evita di effettuare un anticipo in contanti sulla tua carta di credito protetta.
• Monitora regolarmente la spesa della tua carta di credito, assicurandoti che non superi il limite di credito.
• Non appena noti unattività sospetta sul conto della tua carta di credito, segnalacela immediatamente alla banca per impedire ulteriori transazioni non autorizzate.
• Paga il conto della tua carta di credito per intero e puntualmente ogni mese per evitare di accumulare debiti e aumentare le tue possibilità di qualificarti per una carta normale.

Considerazioni finali

Il credito garantito è una buona alternativa alle carte di credito tradizionali, soprattutto se non disponi di documenti sufficienti che dimostrino una fonte di reddito regolare e stabile. Possa questa guida aiutarti a ottenere lapprovazione per uno e a mantenere le tue finanze in buone condizioni.