Esiste una formula per la liquidazione degli incidenti automobilistici?

Se sei stato ferito in un incidente stradale, è naturale chiedersi quale sia il valore della tua richiesta di risarcimento. Alla luce delle migliaia di incidenti automobilistici ogni anno e dellossessione del settore assicurativo per le statistiche, si potrebbe presumere che il settore assicurativo abbia sviluppato una formula standard per determinare il valore di qualsiasi richiesta di risarcimento danni quando arriva il momento di una liquidazione per incidente automobilistico. Non è necessariamente così.

Le statistiche compilate dalle compagnie di assicurazione consentono alle compagnie di determinare i valori medi per particolari tipi di sinistri. Tuttavia, è piuttosto raro che una data affermazione corrisponda al profilo esatto di una richiesta media. Il valore di un reclamo dipende da dozzine, se non centinaia, di fattori individuali. Di seguito esamineremo alcune delle variabili più significative e il modo in cui influenzano il valore della tua richiesta di risarcimento per incidente stradale.

Danni speciali in un caso di incidente stradale

Nessuna delle compagnie di assicurazione Lo ammetterò mai, ma uno strumento comune che i periti assicurativi usano per valutare una richiesta di risarcimento per infortunio è moltiplicare i “danni speciali” per un determinato fattore. Cosa sono i danni speciali? In generale, i danni speciali comprendono le perdite finanziarie di una persona derivanti dallincidente . Se hai sostenuto spese mediche, si tratta di una perdita finanziaria. Se perdi il lavoro a causa degli infortuni, anche il tuo salario perso è una perdita finanziaria.

Il perito assicurativo potrebbe utilizzare un “moltiplicatore”

Per quanto riguarda il “fattore” di cui sopra, è il moltiplicatore che il perito assicurativo usa spesso in combinazione con lammontare dei tuoi danni speciali. Lo scopo dellutilizzo di un moltiplicatore in questo modo è di ottenere una stima approssimativa del valore della tua richiesta totale, inclusi dolore e sofferenza fisici e mentali. Lenfasi qui è sulla parola “stima”. Nella valutazione di qualsiasi reclamo per lesioni personali, questo è solo un punto di partenza per il perito e non è determinante per alcun valore finale. Non esiste unequazione facile che produca sempre la risposta corretta.

In genere, un perito assicurativo utilizzerà un moltiplicatore di “due o tre” per determinare un valore stimato per la tua rivendicazione. Per applicare questo a uno scenario tipico, supponiamo che il totale delle tue spese mediche e dei salari persi a causa dellincidente automobilistico sia di $ 5.000. Se il perito assicurativo moltiplicasse tale somma per un fattore due, la tua richiesta, almeno secondo lopinione del perito, varrebbe circa $ 10.000. Se il perito ha utilizzato un fattore quattro, la tua richiesta verrebbe valutata approssimativamente a $ 20.000.

Potresti chiedere: “Perché moltiplicando i danni speciali per un fattore due o tre determina il valore totale della mia richiesta ? Chi ha ideato questo concetto? ” Per rispondere a queste domande dobbiamo rivolgerci di nuovo alle statistiche.

Quando si determina un valore per la tua richiesta, ciò che la compagnia di assicurazioni sta veramente cercando di fare è prevedere cosa potrebbe assegnarti una giuria se il tuo incidente dauto il caso va in giudizio. Per decenni le compagnie di assicurazione hanno compilato statistiche su ogni singola causa per lesioni personali che va sotto processo in ogni parte del paese. Le compagnie hanno anche tenuto un registro delle centinaia di migliaia di accordi che hanno negoziato.

Quali circostanze decidono quale moltiplicatore specifico viene utilizzato?

Ancora una volta, non esiste una risposta semplice e dipende dai fatti e dalle circostanze individuali del tuo particolare incidente automobilistico. In generale, una quantità inferiore di fatture mediche indicheranno che dovrebbe essere utilizzato un moltiplicatore inferiore, ad esempio uno o uno e mezzo. Perché? Ricorda, il moltiplicatore viene utilizzato per dare un valore monetario al tuo dolore e sofferenza fisici e mentali. Un importo inferiore di spese mediche – $ 500 per esempio le – suggerisce alla compagnia di assicurazioni che le tue lesioni si siano risolte dopo una singola visita dal tuo medico di base. Se hai cercato solo unistanza di trattamento medico, la conclusione è che il dolore e il disagio della tua ferita non sono stati gravi o non sono durati molto a lungo.

Daltra parte, se le tue spese mediche sono molto più alti – diciamo $ 50.000 – la compagnia di assicurazioni sa che questo numero probabilmente rappresenta una degenza ospedaliera prolungata, o forse un regime di trattamento di dozzine di sedute di riabilitazione fisica. Ci vogliono settimane, se non mesi, per sostenere le spese mediche così grande. Quindi, la conclusione tratta dalla compagnia di assicurazioni è che hai provato molto più dolore, o almeno hai provato dolore e disagio per un tempo più lungo. Per questo motivo, un moltiplicatore più alto come tre, quattro o cinque potrebbe essere utilizzato per valutare il tuo dolore e la tua sofferenza.

Anche una serie di altre variabili giocano un ruolo nel determinare il valore di una richiesta di risarcimento per lesioni personali:

• La tua ferita era completamente nuova come conseguenza dellincidente automobilistico, oppure lincidente automobilistico ha semplicemente aggravato una condizione n per il quale eri già in cura?
• Hai cercato assistenza medica subito dopo lincidente dauto?O hai lamentato per la prima volta i sintomi al tuo medico tre o sei mesi dopo lincidente?
• Il tuo trattamento è stato eccessivo? Le compagnie di assicurazione raramente attribuiscono lintero valore delle spese mediche nelle aree del trattamento chiropratico o della terapia fisica se il regolatore ritiene che la durata del trattamento possa essere eccessiva.

Molte più variabili influenzano anche il valore di il reclamo, compresa la tua età, condizioni mediche precedenti e le circostanze specifiche dellincidente automobilistico come la velocità del veicolo.

È importante ricordare che una volta che una compagnia di assicurazioni arriva a un valore per la tua richiesta di risarcimento per lesioni personali , non devi accettarlo. Sei libero di negoziare con la compagnia di assicurazioni o persino di intentare una causa contro la parte negligente come mezzo per contestare il valore del reclamo. La prima mossa migliore potrebbe essere quella di incontrare un avvocato esperto per discutere le tue opzioni. Ulteriori informazioni su come un avvocato può aiutare con la tua denuncia di incidente stradale.