Credit One vs. Capital One (Italiano)

Nessuno ti biasimerebbe per aver confuso Credit One e Capital One. Non solo le due banche condividono un nome simile e un logo quasi identico, ma entrambe emettono anche carte di credito.

Le somiglianze per lo più finiscono qui, però. Laddove Credit One si concentra principalmente sulle carte di credito per un credito da buono a buono, Capital One è meglio conosciuta per le sue carte di credito redditizie, molte delle quali richiedono che tu abbia un credito da buono a eccellente per qualificarti.

Che detto, se stai cercando una carta che ti aiuti a costruire o ricostruire il tuo credito, entrambi gli emittenti hanno opzioni per te. Tieni presente che Credit One e Capital One sono due società completamente diverse, ciascuna con le proprie opzioni di carta, tariffe e commissioni e reputazione del servizio clienti.

Vedi correlati: Cosa cercare in una carta di credito

Credit One è uguale a Capital One?

No. Credit One e Capital One sono due società distinte e indipendenti. Sebbene condividano alcune somiglianze con il marchio e siano entrambe banche con sede negli Stati Uniti che emettono carte di credito, Credit One e Capital One non hanno alcuna affiliazione diretta. Capital One non possiede Credit One e viceversa.

Capital One è un istituto finanziario molto più grande e conosciuto, con filiali in tutto il paese e unampia gamma di prodotti e servizi offerti, compreso il credito carte, servizi bancari commerciali e di consumo, prestiti, investimenti e altro ancora.

Credit One, invece, opera esclusivamente online e la sua attività principale è lemissione di carte di credito a persone con una storia creditizia limitata o che desiderano costruire o ricostruire il proprio credito.

Sebbene Capital One sia più grande e migliore- banca nota, Credit One ha effettivamente adottato per prima la firma del logo “swoosh”.

Cosè Credit One Bank?

Credit One Bank è una banca con sede negli Stati Uniti banca specializzata in carte di credito per clienti con un credito da discreto a buono o una storia creditizia limitata. In funzione dal 1984, Credit One è uno dei 20 maggiori emittenti di carte del paese ed è tra i più in rapida crescita, con oltre 5 miliardi di dollari di crediti in gestione e oltre 10 milioni di titolari di carte.

In effetti, un rapporto Nilson del 2020 sui principali emittenti di carte di credito statunitensi ha indicato Credit One come uno dei pochi che ha mostrato una doppia cifra aumento percentuale dei crediti su carte di credito in essere dal 2018 al 2019.

Chi possiede Credit One Bank?

Credit One Bank è di proprietà di Credit One Financial incorporated. Credit One Financial è una società Subchapter-S strettamente affiliata a Sherman Financial Group, LLC, una società di private equity che investe in attività di finanziamento al consumo con un focus su carte di credito, prestiti al consumo e immobili.

Credit One Bank è unazienda legittima?

Sì. Sebbene Credit One operi esclusivamente online e non abbia filiali fisiche, è una banca legittima, privata, assicurata dalla FDIC con sede a Las Vegas.

Credit One ha affrontato critiche per le commissioni elevate e i limiti bassi offerti su alcune delle sue carte di credito. Inoltre, il Better Business Bureau osserva che Credit One ha “una serie di reclami riguardanti problemi di fatturazione / incasso”, con alcuni clienti che affermano che la banca ha inoltrato informazioni errate alle agenzie di credito nazionali.

Nella carta di credito 2019 di JD Power sondaggio sulla soddisfazione, Credit One si è classificato allultimo posto tra gli emittenti.

Anche Credit One come marchio ha avuto un inizio difficile. Originariamente chiamata First National Bank of Marin, la società ha cambiato il suo nome in Credit One Bank nel 2006 a breve dopo aver liquidato i reclami secondo i quali i suoi dipendenti avevano offerto carte di credito garantite a persone con credito danneggiato, quindi li hanno incoraggiati ad addebitare il loro deposito cauzionale sulla carta. Poiché sulla carta erano state applicate anche varie commissioni, alcuni clienti hanno scoperto che il limite di credito era quasi completamente esaurito , lasciandoli con solo pochi dollari di credito disponibile.

Nonostante ciò, Credit One Bank è unemittente di carte di credito legittima, particolarmente nota per offrire opzioni ai clienti con credito danneggiato che Potrebbe non avere accesso al credito, soprattutto sotto forma di carta di credito non garantita. Le carte Credit One possono anche essere utili se hai bisogno di creare credito ma non puoi permetterti di vincolare denaro in un deposito cauzionale.

La banca ha persino ricevuto un rating di “Eccezionale” dallufficio statunitense del Comptroller of the Currency nella sua Community Reinvestment Act Performance Evaluation per il suo “record di soddisfare le esigenze di credito dellintera comunità, compresi i quartieri a basso e moderato reddito”.

Abbiamo contattato Credit One per un commento sulla sua cronologia del servizio clienti e siamo in attesa di risposta.

Migliori carte di credito Credit One Bank

Anche se poche carte Credit One hanno fatto parte del nostro elenco delle migliori carte di credito, possono essere una buona opzione se il credito è gravemente danneggiato o può ” Non permettersi di versare $ 200 o più come deposito cauzionale per creare credito.

Lemittente ha anche recentemente ampliato la sua suite di prodotti per carte di credito per attirare una clientela più ampia. Oltre alle carte progettate per aiutarti a creare o ricostruire il credito, puoi scegliere tra cash back e nessuna commissione annuale.

Puoi controllare se sei prequalificato per una carta Credit One Bank sul sito web dellemittente o provare lo strumento CreditCards.com CardMatch per vedere se hai offerte personalizzate in attesa. Nel frattempo, ecco alcune delle nostre scelte migliori:

Carta	Quota annuale	Tasso di ricompensa	Credito consigliato	Ideale per
Visa Credit One Bank® Platinum Rewards senza canone annuale	$ 0	2% di rimborso in denaro su premi idonei acquisti di gas e alimentari, nonché servizi di telefonia mobile, internet, TV via cavo e satellitare. Si applicano termini.	Buono e superiore	Nessun canone annuale
Credit One Bank American Express® Card	$ 39	1% di rimborso in denaro su tutti gli acquisti. Si applicano termini.	Equo e superiore	Vantaggi per i titolari di carta
Credit One Bank® Visa® per la ricostruzione del credito	$ 0- $ 95 per il primo anno, $ 0- $ 99 ogni anno aggiuntivo (in base alla solvibilità)	1 % di ricompense in denaro sugli acquisti idonei di gas e generi alimentari, nonché servizi di telefonia mobile, Internet, TV via cavo e satellitare. Si applicano termini.	Non valido e superiore	Ricostruzione del credito

Vedi correlati: Quale carta di credito Credit One Bank è la migliore per te?

Cosè Capital One?

Capital One Bank è una delle più grandi banche in Stati Uniti, con oltre 350 miliardi di dollari di attività e oltre 700 filiali, 30 sedi in stile bar e 2.000 sportelli automatici negli Stati Uniti, Canada e Regno Unito La società è stata fondata nel 1994 e inizialmente si concentrava esclusivamente sui prodotti di carte di credito prima di espandersi nel finanziamento delle auto e nei consumatori e banca commerciale alla fine degli anni 90.

Ben noto per il suo “Cosa cè nel tuo portafoglio?” Capital One è una sussidiaria di Capital One Financial Corp. ed è il quarto emittente di carte di credito negli Stati Uniti, dopo Chase, Citi e Bank of America.

Sebbene come Credit One, Capital One offre opzioni per i mutuatari con storie di credito meno che stellari, lemittente è anche dietro a carte premi popolari come la carta di credito Capital One Venture Rewards, la carta di credito Capital One Quicksilver Cash Rewards e la Capital One® Walmart Rewards® Mastercard® recentemente aggiornata .

In breve, è molto più probabile che tu abbia sentito parlare di Capital One piuttosto che di Credit One.

Detto questo, Capital One non è estraneo alle controversie. In particolare, un 2019 la violazione dei dati presso la società ha compromesso la sicurezza dellaccount e dellidentità di oltre 100 milioni di clienti negli Stati Uniti e in Canada.

Capital One ha anche affrontato le sanzioni dellUfficio del Comptroller of the Currency and the Consumer Financial Protection Bureau per aver spinto e indotto in errore milioni di clienti ad acquistare g prodotti aggiuntivi “aggiuntivi”, come la protezione dei pagamenti e i servizi di monitoraggio del credito, quando hanno aperto i loro account.

Tuttavia, Capital One è andata molto meglio di Credit One quando si tratta di soddisfazione del cliente, arrivando terzo posto nel sondaggio sulla soddisfazione delle carte di credito negli Stati Uniti del 2019 di JD Power, dietro Discover e American Express.

Abbiamo contattato Capital One per un commento sulla sua cronologia del servizio clienti e siamo in attesa di una risposta.

Le migliori carte Capital One per costruire o ricostruire credito

Come Credit One, Capital One offre una serie di opzioni di carte se hai bisogno di costruire o riparare la tua storia di credito. E non solo Capital One ha un servizio clienti di qualità superiore e tende ad addebitare commissioni inferiori rispetto a Credit One, lemittente rilascia spesso offerte mirate di aggiornamento della carta. Usa la tua carta di partenza in modo responsabile e potresti presto trovare i requisiti per aggiornare la tua carta Capital One a qualcosa di più redditizio.

Considera queste opzioni, che sono tutte aperte a candidati con scarso credito o credito equo o medio:

Carta	Quota annuale	Tasso di premi	Credito consigliato	Ideale per
Capital One QuicksilverOne Cash Rewards Carta di credito	$ 39	1.5% di rimborso su ogni acquisto	Giusto / medio e superiore	rimborso forfettario
Carta di credito Capital One Platinum	$ 0	Nessuno	Discreto / medio e superiore	Nessun deposito richiesto
Mastercard® protetta da Capital One	$ 0	Nessuno	Non valido e superiore	Deposito minimo basso

Bottom Line

Credit One Bank e Capital One condividono alcune somiglianze superficiali, tra cui un nome facile da confondere e un logo identico, ma le due società non sono collegate direttamente in alcun modo. Capital One è di gran lunga listituto finanziario più conosciuto e diversificato e, sebbene nessuno dei due emittenti abbia un record impeccabile, Capital One ha una reputazione nel servizio clienti molto migliore in generale.

Detto questo, se hai un cattivo credito o con una storia creditizia limitata, entrambe le carte Credit One e Capital One possono essere un buon punto di partenza sul percorso verso il punteggio di credito perfetto. Assicurati solo di leggere attentamente i termini e le condizioni di ciascuna carta prima di impegnarti e approfitta della prequalifica ogni volta che è possibile per ridurre al minimo il rischio di presentare domanda.

Vedi i relativi: Come leggere i termini e le condizioni delle carte di credito