Crea un conto bancario aziendale in 6 passaggi: una guida per le piccole imprese

Avere un conto bancario aziendale è un modo più professionale per gestire la tua piccola impresa. Rende anche molto più facile tenere traccia delle tue entrate e uscite, secondo Inc ..

Questo è estremamente importante al momento delle tasse poiché molte spese possono essere ammortizzate (detratte dalle tasse dovute). Lutilizzo di un conto bancario personale per le imprese rende molto più difficile individuare potenziali detrazioni.

Un conto bancario aziendale consente inoltre al proprietario di pianificare il proprio budget, depositare pagamenti, ricevere pagamenti, gestire le buste paga e generare rapporti finanziari per potenziali istituti di credito o investitori.

In questo articolo tratteremo:

• Verifica di quali conti hai bisogno
• Seleziona una banca
• Registra il tuo nome commerciale
• Raccogli i documenti necessari
• Contatta la banca
• Crea un account per i servizi commerciali

NOTA: i membri del team di supporto di FreshBooks non sono professionisti contabili o fiscali certificati e non possono fornire consulenza in queste aree, al di fuori delle domande di supporto su FreshBooks. Se hai bisogno di consulenza in materia di imposte sul reddito, contatta un commercialista nella tua zona.

Verifica di quali conti hai bisogno

Potresti aver bisogno di diversi conti bancari aziendali per reddito, buste paga e tasse, secondo Inc .. Dipende dalla complessità dei tuoi affari. Chiedi consigli al tuo commercialista.

I seguenti account aziendali sono i più comuni:

• Conto corrente
• Conto di risparmio
• Credito conto della carta
• Conto dei servizi commerciali (vedere il passaggio sei)

Le aziende che stanno appena iniziando probabilmente hanno bisogno solo dei quattro conti sopra elencati, ma soprattutto del conto corrente aziendale.

Seleziona una banca

Non aprire automaticamente un conto aziendale in cui svolgi le tue operazioni bancarie personali. Una cooperativa di credito potrebbe non offrire nemmeno opzioni bancarie aziendali.

Scegli la banca che fornirà il miglior servizio alla tua piccola impresa. Alcune banche sono specializzate in tipi specifici di attività o settori. La loro esperienza specializzata e le loro offerte personalizzate si adatteranno meglio alle tue esigenze, soprattutto quando si tratta di linee di credito o carte di credito aziendali.

Detto questo, va bene usare la tua banca personale come punto di confronto. Tuttavia, potrebbero esserci opzioni migliori là fuori, soprattutto se offrono vantaggi come commissioni bancarie aziendali inferiori o sono specializzate nel tuo settore.

Unaltra nota: la tua banca aziendale dovrebbe soddisfare tutte le tue esigenze ed essere in grado di crescere con tu in futuro. Confronta attentamente le tue opzioni.

I seguenti fattori sono importanti quando si sceglie una banca, secondo la Small Business Administration (SBA):

• Spese mensili escluse se un saldo minimo è mantenuto
• Tassi di interesse per conti correnti e di risparmio
• Tassi di interesse per linee di credito aziendali
• Commissioni di transazione
• Commissioni per risoluzione anticipata (commissioni per terminare il contratto bancario)
• Offerte introduttive (come un bonus)

WalletHub consiglia Axos Bank Business Interest Checking come miglior conto bancario aziendale in generale e BBVA Compass ClearConnect Business Verifica di avere le commissioni più basse.

Registra il nome della tua attività

Prima di parlare con la tua potenziale nuova banca, imposta il nome della tua azienda, a meno che tu non voglia operare sotto il tuo nome personale. Questo è un passaggio naturale nella creazione della tua attività.

• Ad esempio, un copywriter può impostare il nome di una società come “Sarah Smith Copywriting”.

Verifica che il nome della tua attività non sia stato preso utilizzando il database dei marchi dellUfficio brevetti e marchi degli Stati Uniti. Inoltre, cerca il nome online per assicurarti che la tua presenza online non venga sopraffatta da nomi simili.

Ora che hai scelto un nome commerciale, visita il tuo impiegato di contea o lufficio statale e paga la quota richiesta per registrare il tuo nome commerciale. Dovrebbe costare meno di $ 100. Questa guida US Small Business Administration ti indicherà dove registrarti.

Puoi anche fare un ulteriore passaggio e richiedere la protezione del marchio. Questo costa meno di $ 300.

Raccogli i documenti necessari

Dovrai raccogliere alcune informazioni prima di avvicinarti la banca prescelta e lapertura di un conto.

Avrai bisogno almeno di:

• Un numero di identificazione fiscale (ottenerne uno tramite lIRS gratuitamente)
• Numero di previdenza sociale (se sei un unico proprietario)
• Prova di costituzione (per strutture aziendali come LLC)
• Una licenza commerciale o una ragione sociale per la presentazione di documenti

Contatta la banca scelta per vedere quali documenti dovrai fornire per aprire il tuo conto.

Contatta la banca

Di solito puoi aprire il tuo conto bancario aziendale online. Ma alcune aziende dovranno farlo di persona presso una filiale bancaria. Queste includono società nei settori del telemarketing, del gioco dazzardo e dei servizi monetari. Uno dei vantaggi di andare di persona è che potrai ottenere immediatamente la tua carta di debito aziendale.

Imposta un account per i servizi commerciali

Ora che hai un conto bancario aziendale, fai un ulteriore passo avanti e assicurati che la tua azienda possa accettare pagamenti. Per fare ciò, devi aprire un account di servizi commerciali che ti consenta di accettare pagamenti. Ad esempio, un account commerciante con carta di credito ti consentirà di accettare pagamenti con carta di credito.

Verifica i seguenti criteri quando scegli un account, in base allo SBA:

• Minimo mensile commissioni
• Commissioni di transazione
• Tassi di sconto: percentuale addebitata per transazione elaborata
• Tariffe del servizio di verifica dellindirizzo (AVS): aiuta a verificare una carta di credito per prevenire frodi
• Tariffe batch giornaliere ACH basse: commissioni per regolare le transazioni con carta di credito ogni giorno

Anche i servizi di elaborazione dei pagamenti alternativi sono popolari e si collegano al tuo conto bancario aziendale. Se accetti pagamenti online, puoi considerare sistemi di pagamento online come PayPal o Shopify. I pagamenti di persona possono essere elaborati tramite sistemi di punti vendita come Square.

Le persone chiedono anche:

• Di cosa hai bisogno per aprire un conto bancario aziendale?
• È possibile utilizzare un conto bancario personale per una piccola impresa?
• Quanto costa aprire un conto bancario aziendale?

Cosa fare Devi aprire un conto bancario aziendale?

Ogni banca richiede informazioni diverse per aprire un conto bancario aziendale.

Come minimo, probabilmente avrai bisogno di:

• Un numero di identificazione fiscale: lIRS ti fornirà un
• Numero di previdenza sociale: per imprese individuali o società di persone
• Prova di costituzione: per società come LLC
• Una licenza commerciale o una ragione sociale per la presentazione di documenti

È possibile utilizzare un conto bancario personale per una piccola impresa?

È possibile utilizzare un conto bancario personale per una piccola impresa, ma probabilmente non dovresti secondo la National Federation of Independent Businesses. Ecco perché:

Commissioni contabili più elevate

Anche se i conti bancari personali costano meno, questo tipo di conto aziendale alla fine ti costerà di più in commissioni contabili perché il contabile dovrà dedicare più tempo alla separazione eliminare le spese e le entrate aziendali dalle entrate e dalle spese personali.

È più difficile ottenere un prestito aziendale

Anche se apri un conto bancario personale separato per la tua attività, avrai un momento più difficile per ottenere un prestito. Gli istituti di credito di solito non offrono prestiti alle aziende che utilizzano conti bancari personali perché le piccole imprese che utilizzano conti bancari aziendali di solito hanno registri più accurati. E se le tue finanze personali e aziendali sono miste, le banche non avranno un quadro chiaro del flusso di cassa né saranno in grado di vedere un conto economico.

Inoltre, i conti bancari aziendali di solito hanno la possibilità di ottenere una linea di credito, che è importante in caso di emergenza, secondo lo SBA.

Le tasse sono più complicate

Il tempo delle tasse sarà probabilmente un incubo se usi un conto bancario personale. La combinazione delle tue finanze personali e aziendali renderà la verifica un vero problema. Inoltre, è più difficile dimostrare che le spese acquistate tramite un account personale sono state utilizzate per scopi aziendali. Ciò li rende più difficili da ammortizzare sulle tasse.

Impossibile elaborare i pagamenti

I pagamenti sono più semplici con un conto bancario aziendale. Se stai emettendo assegni personali, verranno elaborati più lentamente. Inoltre, i conti correnti personali non ti consentono di collegare conti commerciante in grado di elaborare pagamenti con carta di credito e di debito.

Quanto costa aprire un conto bancario aziendale?

Tariffe e le commissioni variano da banca a banca. Molte banche non addebitano una commissione mensile, ma ti richiedono di depositare un importo minimo per aprire il conto.

I depositi minimi possono essere a partire da $ 25 per un semplice conto bancario aziendale, però questo viene fornito con determinati requisiti come mantenere un saldo giornaliero di $ 1500. Alcune banche non offrono nemmeno depositi minimi e saldi minimi.

Ci sono anche dei costi associati allottenimento dei documenti necessari per aprire un conto bancario aziendale:

• Registra il nome della tua attività : meno di $ 100
• Spese di costituzione: spese di deposito ($ 50 – $ 800 a seconda dello stato) e spese legali ($ 500 – $ 1500, facoltative poiché puoi presentare tu stesso)
• Licenza o permesso aziendale : dipende dal tipo e dallo stato, si applica solo ad alcuni settori