Costi della vita assistita e modi di pagare

Dato che stai valutando le opzioni di assistenza agli anziani per te stesso o per una persona cara anziana, il costo è probabilmente un fattore decisivo.

A seconda del livello di assistenza di cui ha bisogno la persona amata, la vita assistita può essere molto più conveniente dellassistenza domiciliare a lungo termine o dellassistenza domiciliare. Le tariffe mensili addebitate dalle comunità viventi assistite possono variare ampiamente a seconda della posizione, dei servizi offerti, del livello di assistenza richiesto e di altri fattori, e in genere vanno da $ 3.000 a $ 6.000 in media, secondo il sondaggio sul costo delle cure 2018 di Genworth.

Il costo della vita assistita può sembrare a prima vista schiacciante. Tuttavia, rispetto al costo medio di una casa di cura (da $ 5.000 a $ 10.000 al mese) o dellassistenza domiciliare (circa $ 4.000 al mese per 40 ore di assistenza a settimana), la vita assistita è spesso una delle opzioni più convenienti e convenienti se la persona amata non ha bisogno di una stretta supervisione medica.

Continua a leggere per saperne di più sul costo della vita assistita e sui passaggi importanti che puoi intraprendere per rendere questo tipo di assistenza più accessibile.

Capire i costi della vita assistita

Il costo mensile della vita assistita può essere piuttosto scioccante se non hai familiarità con i fattori che aiutano a determinare tale prezzo. Tutto, dal livello di assistenza e servizi alle dimensioni della stanza e al codice postale, può far aumentare o diminuire il costo della vita assistita.
Il costo medio mensile della vita assistita negli Stati Uniti è di circa $ 4.000 al mese, o circa $ 48.000 allanno , secondo lultimo sondaggio sul costo delle cure di Genworth.

Il costo della vita assistita per Stato

Facendo clic sulla mappa sottostante, è possibile esaminare le medie più recenti del costo della vita assistita stato, utilizzando i dati del sondaggio sui costi delle cure 2018 di Genworth. Le cifre seguenti rappresentano i costi mensili medi di ununità privata con una camera da letto in una comunità di residenza assistita in ogni stato.

In che modo i livelli di assistenza influiscono sui prezzi

Molte strutture di residenza assistita basano la loro struttura dei prezzi sul livello di cure richieste da ogni residente.
Un residente che non necessita di cure specialistiche può aspettarsi di pagare meno di qualcuno che necessita di istruzioni verbali, promemoria o assistenza per le attività della vita quotidiana come fare il bagno, andare in bagno o vestirsi.

Tuttavia, se una persona ha bisogno di cure pratiche, come aiuto per spostarsi, nutrirsi o assumere una grande quantità di farmaci (da sei a sette prescrizioni spesso sono la soglia), il costo aumenta successivamente .
E se le esigenze della persona amata cambiano durante la loro permanenza in una comunità di assistenza agli anziani, ci si può aspettare che il costo mensile fluttui.

Tuttavia, la maggior parte delle strutture fornisce un elenco dettagliato dei prezzi e dei livelli di assistenza, sia al momento del trasloco che annualmente o se richiesto durante una revisione dellassistenza.

Come vengono valutati i livelli di assistenza?

Sebbene le componenti di ciascun livello di assistenza variano da struttura a struttura, esistono alcune linee guida di base. Molte strutture di residenza assistita utilizzano un sistema di punti per determinare il livello di assistenza richiesto a un residente.

Non si applica alcun costo di assistenza se il residente è considerato indipendente e non necessita di alcun aiuto. Questo può valere anche per i residenti che necessitano solo di istruzioni verbali per completare le attività della vita quotidiana (ADL).

I residenti che necessitano di cure vengono valutati prima di trasferirsi nella struttura. I componenti che tipicamente determinano il livello di cura richiesto da un residente sono elencati di seguito.

Planimetrie

Proprio come quando acquisti una casa, metratura, numero di stanze, bagni, posizione allinterno della comunità (piano, vicinanza a servizi e / o ascensore), vista e la disponibilità viene calcolata nella fascia di prezzo.
Assicurati di chiedere informazioni su tutte le opzioni, poiché la maggior parte delle comunità di vita assistita offre diverse planimetrie per aiutarti a gestire meglio il costo mensile della vita assistita.

La condivisione dello spazio e dei costi successivi può anche essere unopzione se la persona amata è interessata ad avere un compagno di stanza. Alcuni centri di soggiorno assistito offrono un soggiorno in stile appartamento con due camere da letto che può ridurre i costi dal 10 al 20 percento o più al mese. Insieme al costo inferiore, la possibilità di avere più spazio e un compagno sociale può rendere la vita condivisa unopzione migliore per alcuni residenti.

Il rapporto tra personale e residente

Un assistito Il rapporto personale / residente della struttura ricettiva gioca un ruolo importante nellattenzione che ogni residente riceve. E sebbene una struttura ben attrezzata sia desiderabile per garantire una maggiore attenzione ai bisogni della persona amata, quellattenzione concentrata probabilmente aumenterà il costo mensile della vita assistita.

Posizione

Il desiderio di scegliere una struttura di residenza assistita in o vicino a un codice postale corrente è comprensibile. Se gli anziani trovano una struttura di residenza assistita in unarea in cui vivono da anni, non cè bisogno di cambiare dottore, cambiare abitudini di acquisto e altre routine che ruotano attorno a istituzioni o organizzazioni locali.Tuttavia, a seconda di dove vive la persona amata, cambiare città o persino stato può influire notevolmente sullimporto che le cure mensili costeranno.
Le strutture di residenza assistita nelle aree urbane in genere costano più delle loro controparti rurali a causa del maggiore valore degli immobili e costo di fare affari. Trasferirsi anche unora al di fuori di una grande area metropolitana può significare un calo dei costi fino al 25 percento. Lo scambio di stati può anche realizzare risparmi significativi. Ad esempio, trasferirsi dallIllinois, dove il costo medio mensile della vita assistita è di $ 3.898 al suo vicino, lIowa, può far risparmiare $ 380 al mese. Un po più a nord, il costo mensile in Minnesota riduce di $ 698 il costo medio in Illinois.

Quando ti trasferisci

Anche se si occupano di fornire assistenza , le residenze di residenza assistita sono ancora attività commerciali. Ciò significa che devono affrontare le stesse pressioni finanziarie di rivenditori, ristoranti e altre attività. Per soddisfare le esigenze di budget, le residenze possono negoziare riduzioni di prezzo alla fine del mese, trimestre o anno.
Se la tua famiglia non è vincolata da un vincolo di tempo, aspettare di trasferire una persona cara in una comunità di assistenza assistita potrebbe significare un pagamento mensile leggermente inferiore o vantaggi finanziari come rinunciare alla “quota di partecipazione” (che può equivalere a diversi mesi di affitto) o crediti per il trasferimento.

Mentre decidi cosa è meglio per la persona amata e calcola i numeri, è importante conoscere tutte le opzioni di pagamento a tua disposizione.

È facile lasciarsi sopraffare quando la comodità e la sicurezza della persona amata dipendono dalla tua decisione. Prima di guardare qualsiasi delle potenziali strutture, è meglio avere un piano dazione che utilizzi ogni risorsa possibile. Ecco alcuni dei modi migliori per “non badare a spese”, senza spendere troppo.

Modi di pagamento per la vita assistita

Mentre il costo di La vita assistita varia drasticamente e può, a volte, sembrare opprimente, ci sono diversi modi per aggirare la maggior parte di questo onere finanziario.

Vantaggi per veterani

I benefici per veterani coprono lassistenza residenziale in più circostanze:

• Se la persona amata o il coniuge ha lesioni legate al servizio o disabilità, i benefici possono essere applicati al costo della vita assistita.

• I benefici di aiuto e frequenza sono disponibili per qualsiasi veterano disabile (o coniuge) il cui reddito sia inferiore a un determinato importo.

Per ricevere i benefici a cui ha diritto la persona amata, dovrai passare attraverso la Veteran’s Administration, che può essere un processo complicato e dispendioso in termini di tempo. Pertanto, valuta la possibilità di collaborare con un pianificatore geriatrico che abbia familiarità con i dettagli del sistema e possa aiutare a semplificare il processo di qualificazione per i benefici. Spesso, le comunità per anziani offrono servizi di concierge finanziario che ti guideranno attraverso il processo di richiesta di sussidi.

Assicurazione sulla vita

Mentre la maggior parte acquista assicurazioni sulla vita pensando ai beneficiari, le polizze possono essere applicate ai “sussidi viventi”, se necessario. In base ai premi mensili del contraente, alletà e salute, la compagnia probabilmente riacquisterà la polizza per il 50-75% del suo valore nominale. Alcune polizze non offriranno benefici “accelerati” o “viventi” a meno che lassicurato non sia malato terminale, mentre altre sono molto più flessibili.

Se la polizza assicurativa della persona amata non consente i sussidi di sussistenza, ci sono ancora opzioni da considerare. Ad esempio, può vendere la sua polizza a una società di terze parti in cambio di una “liquidazione vitalizia” “O” liquidazione senior “, che di solito consiste del 50-75% del valore della polizza. Dopo lacquisto della polizza, i premi mensili diventano responsabilità della società di terze parti e tale società riceve lintero valore della polizza dopo lassicurato originale muore.

Unaltra opzione, nota come “life ass urance ”benefit o“ programma di conversione dellassicurazione sulla vita ”, consente agli anziani di convertire i benefici della loro polizza direttamente in pagamenti per lassistenza a lungo termine. La conversione dellassicurazione sulla vita in genere paga meno di una liquidazione sulla vita, generalmente tra il 15 e il 50 percento del valore della polizza, ma è disponibile per le polizze di valore inferiore che potrebbero non essere qualificate per la liquidazione sulla vita.

Mettere in comune le risorse della famiglia

Se sei preoccupato che mamma o papà vivano da soli, anche gli altri membri della famiglia potrebbero esserlo. Riunire tutti insieme per parlarne a volte rende possibile trovare una soluzione, come mettere in comune le risorse e scambiare denaro per tempo. Ad esempio, se uno o due fratelli o membri della famiglia gestiscono la maggior parte delle cure quotidiane, come guidare per appuntamenti medici, altri con orari di lavoro meno flessibili potrebbero invece contribuire con denaro. Se cè una casa di famiglia che nessuno vuole ancora vendere, i fratelli con i fondi disponibili potrebbero pagare per la vita assistita con la promessa di rimborso quando la casa viene venduta.

La ricerca e il lavoro di ufficio associati alla ricerca e alla selezione di strutture di accoglienza assistita e alla qualificazione per il sostegno finanziario possono essere noiosi e travolgenti. A volte le famiglie si bloccano perché nessuno si sente qualificato per assumersi il compito. Può essere un enorme sollievo lavorare con un responsabile dellassistenza geriatrica o un responsabile di trasloco senior che abbia familiarità con le risorse nella tua zona. Un responsabile dellassistenza può collaborare con tutta la famiglia per presentare opzioni, risolvere ostacoli e aiutarti a trovare la situazione perfetta per la persona amata.

Anche le questioni legate al denaro possono causare tensioni familiari. Se hai problemi a comunicare su questo argomento impegnativo, scopri di più su come gestire i conflitti familiari. Potresti anche chiedere laiuto di un mediatore.

Assicurazione per cure a lungo termine

Se tu o la persona amata avete acquistato unassicurazione sanitaria, ritenetevi fortunati. Le polizze assicurative per lassistenza a lungo termine si applicano allassistenza alla vita assistita: tutto ciò che devi sapere è come riscuotere i tuoi benefici. Alcune politiche di assistenza a lungo termine hanno un beneficio specifico designato per lassistenza domiciliare, sulla base di una diagnosi fisica o mentale, che può essere utilizzata per pagare la vita assistita.

La politica può anche stabilire un pagamento designato per lassistenza domiciliare, che può poi essere versato direttamente alla struttura di residenza assistita o al beneficiario, che può quindi utilizzarlo per pagare la vita assistita.

Se la persona amata non ha già acquistato unassicurazione per lassistenza a lungo termine, è probabile che sia troppo tardi per farlo ora. Tuttavia, cè ancora tempo per sottoscrivere una polizza di assistenza a lungo termine per evitare di mettere la propria famiglia nella stessa situazione in futuro.

5. Rendite

Se hai un gruzzolo ma temi di sopravvivere alle tue risorse, una rendita potrebbe essere una buona opzione da considerare. Quando acquisti una rendita, paghi una somma forfettaria in anticipo e ricevi pagamenti regolari indietro per un periodo di tempo predeterminato, di solito per il resto della tua vita.

Una rendita vitalizia può aiutarti ad allungare i tuoi risparmi e assicurarti di avere sempre un reddito affidabile. Il loro grande vantaggio è che continui a ricevere denaro regolarmente, anche se il tuo premio di acquisto si esaurisce. Se vivi molto a lungo, riceverai più soldi di quanto investi. Il sottoscrittore si assume il rischio che tu possa vivere più a lungo di quanto durino i soldi – e guadagna extra se muori presto. I sottoscrittori non entrano nel settore delle rendite con laspettativa di perdere denaro, ma le rendite possono comunque essere un affare migliore per te che esaurire il tuo conto bancario ogni anno.

Un altro vantaggio è che le rendite non vengono conteggiate completamente come attività da Medicaid quando richiedi assistenza governativa. Il reddito della rendita viene conteggiato come una “risorsa”, ma non lintera somma originariamente utilizzata per acquistare la rendita.

Le rendite sono strumenti finanziari complessi con molte variazioni. Alcuni richiedono lacquisto iniziale per ricevere pagamenti futuri , mentre altri forniscono pagamenti immediati; alcuni si basano su un tasso di interesse fisso, altri lavorano su tassi variabili. Ti consigliamo di fare dei compiti e parlare con un consulente finanziario di fiducia su quali opzioni di rendita potrebbero essere appropriate per la tua situazione.

Sii molto cauto quando investi in rendite. Esistono schemi di marketing senza scrupoli che promuovono contratti di rendite fasulle rivolti agli anziani vulnerabili attraverso centri sociali, seminari di formazione per adulti, telemarketing e pubblicità inclinata. E la frode sulle rendite è più comune della maggior parte delle persone renditi conto. Usa sempre il tuo filtro del buon senso: se sembra troppo bello per essere vero, potrebbe trattarsi di una truffa. Ti consigliamo di scegliere unazienda rispettabile quando acquisti una rendita e lavori con una società altamente raccomandata rappresentante riparato. E assicurati che il tuo rappresentante ti aiuti a riflettere su alcuni dettagli più complicati come linflazione.

Un mutuo inverso

Se la persona amata possiede una casa a titolo definitivo o è vicino a ripagarla, un mutuo inverso potrebbe essere la soluzione che stai cercando.

Un mutuo inverso ti consente di incassare il valore del tuo patrimonio immobiliare, per intero o in una serie di pagamenti mensili. La banca decide un valore in base al valore della casa, ai tassi di interesse, alletà del richiedente e ad altri fattori e il saldo del prestito aumenta gradualmente nel tempo. (Se una banca detiene unipoteca sulla casa, deve essere rimborsata prima che tu possa iniziare a ricevere i pagamenti.) Il mutuatario può rimanere in casa fino alla morte anche se il saldo del prestito supera il valore della casa. In caso di morte, il saldo del prestito deve essere rimborsato, il che di solito richiede la vendita della casa.

I mutui inversi sono stati originariamente sviluppati per aiutare le vedove a rimanere nelle loro case dopo la morte del capofamiglia. Oggi funzionano meglio quando un genitore ha bisogno di una vita assistita, ma laltro può restare a casa. Per richiedere un mutuo inverso, un proprietario di casa deve avere più di 62 anni e una persona deve continuare a vivere nella casa.

Assicurati di dedicare del tempo alla ricerca dei pro e dei contro dei mutui inversi, poiché non sono per tutti. Ad esempio, probabilmente non è unottima scelta per una proprietà amata che desideri mantenere in famiglia.

Infine, un mutuo inverso è un grande impegno, quindi è importante lavorare con unazienda rispettabile. Assicurati di aver compreso i termini e di leggere le scritte in piccolo, poiché ci sono molte regole sullassicurazione dei proprietari di casa e sullassicurazione ipotecaria e sul mantenimento della proprietà ben tenuta. Potrebbero esserci anche commissioni elevate o clausole che rendono facile perdere la casa. Il Consumer Financial Protection Bureau ha recentemente riferito che le truffe inverse sui mutui e i pignoramenti sono in aumento.

Affittare la tua casa

Se attualmente vive solo un genitore, o se entrambi hanno bisogno di assistenza per la vita quotidiana, la casa familiare può essere una risorsa importante. La vendita è unopzione, ovviamente, ma per molte famiglie, la casa di mamma e papà è cara e i membri della famiglia non sono pronti a prendere questa decisione.

In questo caso, prendi in considerazione lidea di affittare la casa e utilizzare il reddito da locazione per pagare la vita assistita. Lidea di essere un proprietario potrebbe sembrare spaventosa, ma a pagamento, puoi assumere un servizio per gestire la proprietà per te e generare comunque entrate sufficienti per alleviare lonere del costo della vita assistita.

Utilizzo di Medicaid per la vita assistita

Se la persona amata non ha molto in termini di risparmi o altre attività finanziarie e il suo reddito è basso, può qualificarsi per Medicaid, che può aiutarti a pagare la vita assistita. È disponibile un test di idoneità Medicaid rapido, gratuito e non vincolante.

In molti stati, i programmi Medicaid hanno un altro nome, quindi è una buona idea cercare il nome del programma del proprio stato online (esempio: Arizona Long-Term Care System) se non lo conosci già. Lidoneità a Medicaid varia a seconda dello stato, ma in genere richiede che il destinatario abbia meno di $ 2.000 in beni oltre la casa e lauto per qualificarsi.

Solo alcune comunità viventi assistite accetteranno Medicaid e i letti Medicaid lo sono di solito limitato. Per trovare opzioni di assistenza residenziale a lungo termine vicino a te, contatta la tua Agenzia locale per linvecchiamento. Per aiutarti a navigare nel labirinto della registrazione per i benefici pubblici, puoi anche richiedere una consulenza gratuita a un consulente dellassicurazione sanitaria del governo.

Il tuo prossimo passo sarà trovare strutture di residenza assistita che accettino Medicaid.

Se stai facendo il tuo ricerca, alcuni stati offrono un elenco di fornitori o una directory ricercabile, ma questi possono essere difficili da trovare online. Per aiutarti, abbiamo compilato un elenco di queste risorse nella tabella sottostante per aiutarti a trovare strutture di vita assistita locali che prendere Medicaid.

Se preferisci parlare con un esperto, puoi contattare la tua agenzia locale sullinvecchiamento e porre qualsiasi domanda su Medicaid e assistenza vita. I case manager possono valutare le esigenze della persona amata, lavorare con te sulla pianificazione finanziaria e aiutarti a mettere insieme un piano di assistenza che si adatti alle esigenze mediche del tuo anziano.

Problemi comuni con lutilizzo di Medicaid per la vita assistita

Dopo aver svolto la ricerca preliminare e trovato alcune strutture di residenza assistita che accettano Medicaid, potresti incappare in alcuni dossi lungo la strada. È importante che tu sappia cosa sono in modo da poter pianificare le tue soluzioni in anticipo.

Sfortunatamente, molte persone incontrano problemi per ottenere la qualifica per la rinuncia HCBS del proprio stato.

Alcuni ostacoli comuni:

• Le esenzioni HCBS possono richiedere un livello di necessità medico più elevato di quello per cui si qualifica il tuo senior.
• Le esenzioni HCBS spesso hanno posti limitati e potresti trovarti in una lista dattesa anche se sei idoneo dal punto di vista medico o finanziario.

Potenziali soluzioni:

• Verifica se il tuo stato offre programmi non Medicaid per la vita assistita o la vita indipendente. (Ad esempio, la Florida offre assistenza finanziaria per lassistenza residenziale attraverso il programma di integrazione statale facoltativa per la vita assistita.)
• Pianifica due o tre delle altre opzioni di finanziamento sopra elencate.
• Lavora con un responsabile dellassistenza geriatrica che conosce le risorse nella tua zona.

Medicaid è un sistema complicato, ma fornisce servizi utili per lassistenza a lungo termine.