Copays, Deductibles e Coinsurance

Comprendere lassistenza sanitaria può creare confusione. Questo è il motivo per cui è utile conoscere il significato di termini comunemente usati come copays, franchigie e coassicurazione. Conoscere questi termini importanti può aiutarti a capire quando e quanto devi pagare per la tua assistenza sanitaria. Esaminiamo le definizioni di questi tre termini per capire meglio cosa significano, come funzionano insieme e come sono diversi.

Copays

Che cosè un copay ?

Un copay (o copay) è una tariffa fissa che paghi in loco ogni volta che vai dal tuo medico o compili una prescrizione. Ad esempio, se ti fai male alla schiena e vai dal tuo medico, o hai bisogno di una ricarica della medicina per lasma di tuo figlio, limporto che paghi per quella visita o medicina è il tuo compenso. Limporto di copay viene stampato direttamente sulla carta didentità del piano sanitario. Copays copre la tua parte del costo della visita di un medico o dei farmaci.

Ho sempre un copay?

Non necessariamente. Non tutti i piani utilizzano copays per condividere i costi delle spese coperte. Oppure, alcuni piani possono utilizzare sia copays che una franchigia / coassicurazione, a seconda del tipo di servizio coperto. Inoltre, alcuni servizi possono essere coperti senza alcun costo aggiuntivo per te, come controlli annuali e determinati altri servizi di cura preventiva. *

Franchigie

Cosè una franchigia?

Una franchigia è limporto che paghi ogni anno per la maggior parte dei servizi medici o farmaci idonei prima il tuo piano sanitario inizia a condividere il costo dei servizi coperti. Ad esempio, se hai una franchigia annuale di $ 2.000, dovrai pagare i primi $ 2.000 delle tue spese mediche totali ammissibili prima che il tuo piano ti aiuti a pagare.

Le franchigie per la copertura familiare e la copertura individuale sono diverse . Anche se il tuo piano include vantaggi fuori dalla rete, limporto deducibile sarà in genere molto inferiore se utilizzi medici e ospedali in rete.

Come faccio a decidere quale importo detraibile scegliere?

Se sei per lo più in buona salute e non ti aspetti di aver bisogno di costosi servizi medici durante lanno, un piano che prevede una franchigia più alta e un premio inferiore potrebbe essere una buona scelta per te.

Daltra parte, supponiamo che tu sappia che hai una condizione medica che avrà bisogno di cure. Oppure hai una famiglia attiva con bambini che praticano sport. Un piano con una franchigia inferiore e un premio più alto che paga una percentuale maggiore delle tue spese mediche i costi potrebbero essere migliori per te.

Qual è la differenza tra una franchigia e una copay?

A seconda del tuo piano sanitario, potresti avere una franchigia e dei copays.

Una franchigia è limporto che paghi per la maggior parte dei servizi medici o farmaci idonei prima che il tuo piano sanitario inizi a condividere il costo dei servizi coperti. Se il tuo piano include copays, paghi la tariffa fissa copay al momento del servizio (in farmacia o in ambulatorio, ad esempio). A seconda di come funziona il tuo piano, ciò che paghi in copays può essere conteggiato per soddisfare la tua franchigia.

Coinsurance

Cosè la coinsurance?

Coinsurance è una parte di il costo medico che paghi dopo che la tua franchigia è stata soddisfatta. La coassicurazione è un modo per dire che tu e la tua compagnia assicurativa pagate ciascuno una quota dei costi ammissibili che ammonta al 100%.

Ad esempio, se la vostra coassicurazione è del 20%, pagherete il 20% del costo delle tue spese mediche coperte. Il tuo piano di assicurazione sanitaria pagherà il restante 80%. Se raggiungi la tua franchigia annuale a giugno e hai bisogno di una risonanza magnetica a luglio, è coperta da coassicurazione. Se le spese coperte per una risonanza magnetica sono $ 2.000 e la tua coassicurazione è del 20%, devi pagare $ 400 ($ 2.000 x 20%). La tua compagnia di assicurazioni o il tuo piano sanitario paga gli altri $ 1.600. Maggiore è la percentuale di coassicurazione, maggiore è la tua quota del costo. Sei inoltre responsabile di eventuali addebiti non coperti dal piano sanitario, ad esempio addebiti che superano laddebito massimo rimborsabile del piano.

Che cosè un importo massimo rimborsabile?

Limporto massimo di tasca propria è limporto massimo che potresti pagare per le spese mediche coperte in un anno. Questo importo include i soldi spesi per franchigie, copays e coassicurazione.Una volta raggiunto il limite massimo annuale, il piano sanitario coprirà i costi medici e di prescrizione coperti per il resto dellanno.

Ecco un esempio. ** Hai un piano con $ 3.000 franchigia annuale e coassicurazione del 20% con un massimo di $ 6.350 di tasca propria. Non hai avuto spese mediche tutto lanno, ma poi hai bisogno di un intervento chirurgico e di qualche giorno in ospedale. La fattura ospedaliera potrebbe essere di $ 150.000.

Pagherai i primi $ 3.000 della tua fattura ospedaliera come franchigia. Quindi, entra in gioco la tua coassicurazione. Il piano sanitario paga l80% delle spese mediche coperte. Sarai responsabile del pagamento del 20% di tali spese fino a quando non verranno raggiunti i restanti $ 3.350 del tuo massimo annuale di $ 6.350 out-of-pocket. Quindi, il piano copre il 100% delle tue spese mediche idonee rimanenti per quellanno solare.

A seconda del tuo piano, i numeri varieranno, ma hai unidea. In questo scenario, il tuo massimo di $ 6.350 di tasca tua è molto inferiore a $ 150.000 di bolletta ospedaliera!

Cosa “è la differenza tra copays e coassicurazione?

Utilizza questo grafico per confrontare copays e coassicurazione per comprendere meglio le differenze.