Controlli del credito del datore di lavoro: chi li esegue, come funzionano e quali leggi si applicano

Fare domanda per un nuovo lavoro? Un controllo del credito potrebbe determinare il tuo destino, a seconda della posizione e della sede.

Un sondaggio della National Association of Professional Background Screeners (NAPBS) ha rilevato che il 95% delle aziende esegue un qualche tipo di controllo dei precedenti sul lavoro candidati. Di questi, il 16% effettua controlli finanziari o di solvibilità su tutti i candidati e quasi un terzo effettua controlli di solvibilità su alcuni candidati.

Cosa cercherà un potenziale datore di lavoro?

Se hai dichiarato bancarotta o hai livelli di debito, questi potrebbero influenzare la tua capacità di essere assunto per una particolare posizione, afferma Rod Griffin, direttore delleducazione alla pubblicazione presso Experian, uno dei tre principali uffici nazionali di segnalazione del credito.

Informazioni come saldi creditizi e fallimenti sono “rilevanti per i controlli finanziari e di sicurezza”, afferma Griffin. I datori di lavoro possono temere che “se sei in difficoltà finanziarie, potresti essere suscettibile di corruzione”.

Allo stesso tempo, “il tuo rapporto di credito è solo uno dei tanti fattori che potrebbero essere presi in considerazione” quando richiedi un nuovo lavoro, dice.

David Reischer, fondatore di LegalAdvice.com, afferma di eseguire controlli di solvibilità e di precedenti penali su tutti i potenziali dipendenti.

“Non mi piace vedere fallimenti. Non mi piace vedere gli incassi. Non mi piace vedere grossi debiti per prestiti studenteschi “, dice.

Poi parlerà con i candidati per avere unidea migliore della loro storia. Ma anche un rapporto di credito meno che stellare “non è nulla di fatale, di per sé”, afferma Reischer.

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A quali posizioni vengono generalmente applicati i controlli di solvibilità?

I controlli di solvibilità tendono ad essere più comuni quando le aziende assumono top manager o dipendenti che lavorano con il denaro, come contabili e commessi di negozio, afferma Griffin.

David Sawyer, presidente della società di screening di background Safer Places Inc., afferma “Non si vede quasi mai qualcuno rifiutato solo per il proprio rapporto di credito”. Anche se qualcuno sta facendo domanda per una posizione di chief financial officer e ha un cattivo credito, è improbabile che venga assunto per quella posizione.

Altrimenti, se qualcuno sta facendo domanda per una posizione come venditore o fattorino e ha “un credito marginale, ma il resto è buono, dico loro di non preoccuparsi”, dice Sawyer.

Possono anche essere condotti per alcune posizioni sensibili, come lavorare con sostanze chimiche caustiche. I controlli del credito sono visti come un modo per aiutare a verificare lidentità di qualcuno. “È un passaggio di sicurezza piuttosto che un problema finanziario”, dice.

I rapporti di credito sono anche un modo per controllare i precedenti datori di lavoro di qualcuno, dice Sawyer. In una domanda di lavoro, “qualcuno potrebbe lasciare un datore di lavoro perché di cattive referenze. “

Quando si tratta di controlli di solvibilità,” ogni azienda è diversa. Apprezzano determinati aspetti di un candidato, a seconda del loro ruolo “, afferma Elizabeth McLean, avvocato responsabile della conformità presso GoodHire, unazienda che conduce controlli dei precedenti per i datori di lavoro.

Poiché a unazienda costa un extra per controllare il rapporto di credito di un potenziale dipendente, rende meno probabile che i datori di lavoro tirino i rapporti di credito di tutti i potenziali assunti, afferma McLean.

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Qual è il processo?

Il sondaggio NAPBS ha rilevato che oltre il 60% delle aziende effettua controlli dei precedenti dopo aver stabilito una condizione offerta di lavoro a un candidato, mentre più di un quarto effettua i controlli dei precedenti dopo un colloquio di lavoro.

Th La stragrande maggioranza dei datori di lavoro afferma di condurre controlli dei precedenti per proteggere dipendenti e clienti, secondo il sondaggio. Più della metà le fa per migliorare la qualità dei nuovi assunti e più di un terzo le fa per prevenire o ridurre furti, appropriazione indebita e altre attività criminali.

Secondo lFCRA, i datori di lavoro devono ricevere il tuo consenso scritto su un documento autonomo prima che possano controllare il tuo credito, dice Griffin.

In una verifica del credito, un potenziale datore di lavoro riceverà le tipiche informazioni di un rapporto di credito come il tuo nome; indirizzo; datore di lavoro; linee di credito aperte, come mutui, carte di credito e prestiti auto; importo dovuto su quelle linee di credito; ritardi nei pagamenti; e se hai dichiarato bancarotta negli ultimi 10 anni.

Informazioni come i saldi dei crediti e i fallimenti sono “rilevanti per i controlli finanziari e di sicurezza”, afferma Griffin. “Se fai fatica a pagare le tue bollette, potrebbe voler assicurarsi che tu non sia suscettibile alla corruzione. “

Allo stesso tempo, molti datori di lavoro riconoscono che le persone in cerca di lavoro potrebbero essere state colpite dalla Grande Recessione e potrebbero aver incontrato difficoltà finanziarie come risultato, dice.

I datori di lavoro non ottengono due grosse informazioni. “Non ricevono punteggi di credito. Questo, forse, è il mito più comune che sentiamo”, afferma Griffin. Inoltre non ricevono i numeri del tuo conto.

Un controllo del credito del datore di lavoro è considerato un “soft” pull e non influirà sul tuo punteggio di credito.

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Quali sono i limiti?

Mentre la legislazione federale consente ai datori di lavoro di condurre controlli di solvibilità dei potenziali dipendenti, alcuni stati limitano specificamente la pratica.

California, Colorado, Connecticut, Delaware, Hawaii, Illinois, Maryland, Nevada, Oregon, Vermont e Washington limitano tutti uso di controlli del credito di lavoro. Anche alcune città, come New York City e Washington, DC, li limitano.

Lanno scorso, la senatrice Elizabeth Warren ha presentato lEqual Employment for All Act, progettato per impedire ai datori di lavoro di controllare la storia creditizia di un potenziale dipendente . Warren ha affermato che la misura era necessaria dopo che la violazione dei dati di Equifax 2017 ha compromesso le informazioni personali di oltre 140 milioni di americani.

Se un datore di lavoro si trova in uno degli stati o comuni che limita i controlli del credito o sta assumendo dipendenti che vivono in uno dei luoghi che lo fanno, è importante che capiscano esattamente quale legge dello stato si applica, afferma McLean.

Se un datore di lavoro intende rifiutarti per un lavoro a causa del tuo rapporto di credito, lazienda deve notificarti e includere una copia del rapporto utilizzato per prendere la decisione, secondo il Fair Credit Reporting Act (FCRA). In questo modo puoi esaminare le informazioni e contestarle se non sono corrette.

La Federal Trade Commission (FTC) applica lFCRA. Se un datore di lavoro esegue una verifica della solvibilità senza il tuo permesso o ti rifiuta per un lavoro senza inviarti gli avvisi richiesti, puoi contattare lFTC allindirizzo FTC.gov o chiamare il numero 1-877-FTC-HELP (1-877-382- 4357).

Controlla il tuo credito prima di presentare domanda

Prima di candidarti per un lavoro, Griffin consiglia di richiedere una copia del tuo rapporto di credito in modo da “sapere cosa cè e puoi identificare cosa potrebbe voler lavorare “, come correggere errori o recuperare il ritardo nei pagamenti. Ciò ti metterà” in una posizione migliore per qualificarti in modo da poter ottenere il lavoro dei tuoi sogni “.

LFCRA richiede che ciascuna delle tre società nazionali di segnalazione del credito – Experian, Equifax e TransUnion – fornisca una copia gratuita del rapporto di credito una volta ogni 12 mesi. Se sei disoccupato, puoi ottenere una copia extra gratuita. Puoi richiedere il tuo rapporto su AnnualCreditReport.com.

Per proteggersi dal furto di identità, alcuni consumatori hanno pagato una commissione per “congelare” i rapporti di credito. A partire da settembre, i blocchi sono gratuito. Un congelamento impedisce a un prestatore di controllare la tua segnalazione e può aiutare a impedire ai criminali di aprire account utilizzando le tue informazioni personali. Devi rimuovere il blocco per consentire a un prestatore di controllare il tuo credito.

Tuttavia, i datori di lavoro puoi ancora controllare il tuo credito con il tuo consenso scritto e non devi preoccuparti di revocare il blocco, afferma Griffin.