Controlli del credito: cosa sono le richieste di credito e in che modo influenzano il tuo punteggio FICO®?

Quando richiedi un credito, autorizzi tali istituti di credito a chiedere o “informarsi “per una copia del tuo rapporto di credito da un ufficio di credito. Quando successivamente controlli il tuo rapporto di credito, potresti notare che le loro richieste di credito sono elencate. Le uniche richieste che contano per i tuoi punteggi FICO sono quelle risultanti dalle tue richieste di nuovo credito.

È importante sapere che ci sono 2 tipi di richieste di credito. Le richieste non flessibili come la visualizzazione del proprio rapporto di credito non influenzeranno il punteggio FICO. Richieste difficili come quelle attive richiedere una nuova carta di credito o un mutuo influirà sul tuo punteggio. Leggi di seguito per vedere quanto le richieste complesse possono influire sul tuo punteggio FICO.

Altri esempi di richieste complesse:

• Vai a fare la spesa e richiedi un finanziamento al concessionario e loro ti tirano un rapporto di credito.
• Ricevi per posta unofferta preapprovata con carta di credito e rispondi allofferta.
• Contatta la società della tua carta di credito e richiedi un aumento della linea di credito. La società tira un nuovo rapporto di credito su di te per determinare se concederà laumento della linea.

Altri esempi di richieste non flessibili :

• La tua banca ottiene un punteggio FICO aggiornato su tutti i suoi clienti per verificare la qualità del credito della sua base clienti.
• Hai un nuovo lavoro e il tuo datore di lavoro ha ritirato la tua cre dit come parte del suo nuovo processo di screening dei dipendenti.

Le richieste di credito influiscono sul mio punteggio FICO?

La ricerca di FICO mostra che lapertura di più conti di credito in breve periodo di tempo rappresenta un rischio di credito maggiore. Quando le informazioni sul tuo rapporto di credito indicano che hai richiesto più nuove linee di credito in un breve periodo di tempo (a differenza del rate shopping per un singolo prestito, che viene gestito in modo diverso come discusso di seguito), i tuoi punteggi FICO possono essere inferiori di conseguenza. Sebbene i punteggi FICO considerino solo le richieste degli ultimi 12 mesi, le richieste rimangono nel tuo rapporto di credito per due anni.

Se richiedi più carte di credito entro un breve periodo di tempo, nel tuo rapporto verranno visualizzate più richieste . La ricerca di nuovo credito può equivalere a un rischio più elevato, ma la maggior parte dei punteggi di credito non è influenzata da più richieste da parte di istituti di credito auto, mutui o prestiti agli studenti in un breve periodo di tempo. In genere, queste vengono trattate come una singola richiesta e avranno un impatto minimo sui punteggi di credito.

Quanto influiranno le richieste di credito sul mio punteggio?

Limpatto della richiesta di credito varierà da persona a persona in base alle loro storie di credito uniche. In generale, le richieste di credito hanno un piccolo impatto sui punteggi FICO. Per la maggior parte delle persone, una richiesta di credito aggiuntiva toglierà meno di cinque punti ai punteggi FICO.

Per la prospettiva, la gamma completa per i punteggi FICO è 300-850. Le richieste possono avere un impatto maggiore se hai pochi account o una breve storia creditizia. Un gran numero di richieste comporta anche un rischio maggiore. Statisticamente, le persone con sei o più richieste nei loro rapporti di credito possono avere una probabilità fino a otto volte maggiore di dichiarare bancarotta rispetto alle persone che non hanno domande sui loro rapporti. Mentre le richieste spesso possono svolgere un ruolo nella valutazione del rischio, giocano un ruolo minore sono solo il 10% di ciò che costituisce un punteggio FICO. Fattori molto più importanti per i tuoi punteggi sono la tempestività con cui paghi le bollette e lonere del debito complessivo come indicato nel tuo rapporto di credito.

Cosa sapere sullacquisto di tariffe

La ricerca ha indicato che I punteggi FICO sono più predittivi quando trattano i prestiti che comunemente comportano acquisti di tassi, come mutui, auto e prestiti agli studenti, in un modo diverso. Per questi tipi di prestiti, i punteggi FICO ignorano le richieste effettuate nei 30 giorni precedenti lassegnazione del punteggio. Quindi, se trovi un prestito entro 30 giorni, le richieste non influenzeranno i tuoi punteggi mentre “valuti gli acquisti.

Inoltre, i punteggi FICO controllano il tuo rapporto di credito per le richieste di acquisto dei tassi più vecchie di 30 giorni. Se i tuoi punteggi FICO ne trovano alcuni, i tuoi punteggi considereranno le richieste che rientrano in un tipico periodo di acquisto come una sola richiesta. Per i punteggi FICO calcolati da versioni precedenti della formula di punteggio, questo periodo di acquisto è un periodo di 14 giorni. Per i punteggi FICO calcolati dalle versioni più recenti della formula di punteggio, questo periodo di acquisto è un periodo di 45 giorni. Ogni prestatore sceglie quale versione della formula di punteggio FICO desidera che lagenzia di segnalazione del credito utilizzi per calcolare i tuoi punteggi FICO.

Cosa ricordare quando effettui acquisti di tariffe

Se hai bisogno di un prestito, fai la tua spesa entro un periodo mirato come 30 giorni. I punteggi FICO distinguono tra la ricerca di un singolo prestito e la ricerca di molte nuove linee di credito, in parte in base al periodo di tempo in cui si verificano le richieste.

Quando cerchi un nuovo credito, richiedi solo e aprire nuovi conti di credito secondo necessità.E prima di fare domanda, è buona norma rivedere il tuo rapporto di credito e i punteggi FICO per sapere dove ti trovi. La visualizzazione delle nostre informazioni non influirà sui tuoi punteggi FICO.

Come regola generale, va bene per richiedere un credito quando necessario. Tieni presente queste informazioni in modo da poter avviare il processo di ricerca del credito con maggiore sicurezza.