Come scegliere il miglior piano di gestione del debito per te

La scelta del miglior programma di gestione del debito può liberarti dallincubo delle bollette non pagate e aiutarti a riportare le tue finanze in buona salute. Il miglior programma di gestione del debito è offerto da agenzie di consulenza creditizia senza scopo di lucro che presentano un percorso strutturato per uscire dal debito con la guida di consulenti di credito certificati.

La tipica sessione di consulenza dura 25-30 minuti e ti aiuterà a stabilire un budget , impara a gestire il denaro con attenzione e trova un pagamento mensile conveniente per eliminare il debito della carta di credito in 3-5 anni.

Tuttavia, un programma mal progettato, specialmente uno che non puoi permetterti di finire o fare promesse irrealistiche – possono peggiorare la tua situazione. Ci sono artisti della truffa che trarranno vantaggio da persone in una posizione finanziaria vulnerabile, quindi cerca unazienda prima di scegliere.

Data limportanza di questa decisione, è utile capire cosa possono fare per te i programmi di gestione del debito e come lo fanno.

Ecco alcune domande a cui dovrai rispondere:

• La tua agenzia è accreditata e appartiene a unorganizzazione professionale?
• Come sono certificati i tuoi consulenti di credito?
• In che modo un programma di gestione del debito mi aiuterà a ripagare i miei debiti?
• Qual è stato il successo del programma con altri clienti?
• Che tipo di educazione finanziaria riceverò durante il programma?
• E qual è il costo per liscrizione al programma?

La riduzione del debito può risolvere molte i problemi della vita. Il giusto programma di gestione del debito dovrebbe essere la tua ancora di salvezza per mettere in ordine la tua finanziaria.

Cose da considerare prima di scegliere unagenzia di gestione del debito

Prima di iscriverti a un programma di gestione del debito, comprendi portata dei tuoi problemi finanziari. Per fare tale valutazione, parla con un consulente di credito di unagenzia di consulenza di credito senza scopo di lucro. Questo dovrebbe essere un primo passo obbligatorio per accedere a qualsiasi tipo di programma di cancellazione del debito.

“Lo status di unazienda come agenzia di consulenza creditizia senza scopo di lucro è importante perché è molto più probabile che tu riceva consulenza continua per tutta la vita di il programma “, ha affermato Bruce McClary, vicepresidente del marketing presso la National Foundation for Credit Counseling (NFCC).” Dovresti ricevere follow-up regolari in determinati traguardi e pieno accesso per sostenere la salute finanziaria e il comportamento positivo “. p> La buona notizia è che il primo incontro è gratuito. Ogni agenzia di consulenza creditizia senza scopo di lucro certificata esaminerà la tua situazione finanziaria e darà consigli sulla migliore soluzione al tuo problema gratuitamente.

Alcune cose da cercare includono:

• Cerca un consulente certificato tramite unorganizzazione professionale. La NFCC e lAssociazione dei consulenti indipendenti per il credito al consumo hanno siti Web che ti aiuteranno a trovare unagenzia di consulenza sul credito senza scopo di lucro. I loro membri sono tenuti ad aderire agli standard delle migliori pratiche.
• Scegli un consulente che offra servizi in modo conveniente. Molte agenzie di consulenza sul credito conducono riunioni per telefono o tramite Internet. Non tutti i consumatori possono fissare un appuntamento durante lorario lavorativo. Chiedi se il consulente è disponibile per parlare per telefono o per incontrarsi dopo lorario di lavoro standard.
• Fai le tue ricerche. I creditori potrebbero essere in grado di indirizzarti a unagenzia di consulenza senza scopo di lucro. Puoi anche controllare fonti online per notizie su consulenti di credito.
• Questa è roba seria. Se si entra in un piano di rimborso del debito, ci si aspetta che lo si mantenga e questo di solito significa 3-5 anni. Le agenzie di consulenza sul credito lavorano con le società di carte per ridurre gli interessi che paghi sul tuo debito. Se non esegui i pagamenti, tali agevolazioni sui tassi di interesse possono essere annullate.
• Potrebbe avere un impatto sul tuo punteggio di credito. Il solo parlare con unagenzia di consulenza creditizia non ha alcun impatto sul tuo punteggio di credito, ma se ti iscrivi a un programma di gestione del debito, potresti vedere un calo temporaneo del nostro punteggio seguito da guadagni costanti. Un recente studio sui clienti InCharge ha mostrato un declino precoce del programma seguito da un aumento del punteggio di credito che è durato fino alla fine del programma.

A volte parlare con un consulente di credito è tutto ciò che serve per sviluppare una situazione finanziaria piano e sarai in grado di gestire il tuo piano di rimborso. Quando vai a una sessione di consulenza, poni domande su come costruire un budget familiare praticabile. Chiedi anche informazioni sul rinnovo del debito, una tecnica che segnala i debiti scaduti come attuali, evitando problemi di credito derivanti da pagamenti insoluti.

I creditori a volte lavoreranno con te su questo se significa che saranno rimborsati . I creditori potrebbero essere disposti a ridurre i tassi di interesse e le tasse di ritardo e modificare il programma di rimborso.

Se hai bisogno di aiuto per risolvere i problemi del debito, il consulente potrebbe consigliare un programma di gestione del debito che coinvolga unagenzia che contatta i tuoi creditori, consolidando e forse riducendo i tuoi pagamenti e creando un piano che ti aiuterà a ripagare i tuoi debiti entro 3-5 anni.

Tieni presente che i creditori ti chiedono di smettere di usare le carte di credito durante il programma.

I consulenti e i manager del credito senza scopo di lucro sono formati e hanno esperienza nellassistenza alle persone con debito. Nella sessione di consulenza iniziale, chiedi le loro credenziali. Dovresti anche fare le tue ricerche prima di scegliere un consulente o un gestore del debito. È una scelta importante che potrebbe avere enormi conseguenze per il tuo benessere finanziario.

Chiedi informazioni sulle tariffe del programma di gestione del debito

Sebbene la consulenza iniziale sia gratuita, è previsto un addebito se ti iscrivi in un programma di gestione del debito. Le tariffe DMP variano da unagenzia allaltra, così come gli accordi di fatturazione. Dovresti sapere quanto ti verrà addebitato prima di stipulare un contratto. Alcune agenzie addebitano grandi quote di iscrizione, costi di installazione e canoni mensili. Ottieni un riepilogo molto specifico di come vengono valutate le commissioni e di come le pagherai se utilizzi lagenzia.

Diverse cose da ricordare:

• La maggior parte delle agenzie è soggetta a legge e sono limitati in ciò che possono addebitare. Chiedi al consulente informazioni su eventuali leggi statali relative ai servizi che offre.
• La maggior parte degli stati autorizza agenzie di gestione del debito. Chiedi se lagenzia che stai considerando dispone di una licenza. Se il tuo stato richiede una licenza e lagenzia non ne ha, vai avanti.
• Se non puoi permetterti le tasse, parla con il consulente. Le agenzie dovrebbero rinunciare alle commissioni se dimostri che non te le puoi permettere.
• Assicurati che le commissioni siano ragionevoli. Probabilmente pagherai anche una quota di iscrizione, che in media è inferiore a $ 50.
• Chiedi informazioni sulleducazione finanziaria. Lagenzia dovrebbe essere in grado di fornire materiale didattico e consulenza continua gratuitamente.
• Aspettatevi che lagenzia esamini tutti i vostri rendiconti finanziari, i nomi dei creditori, i tassi di interesse del conto e le informazioni sullo stato del conto prima di darvi un preventivo su cosa ti addebiterà, semmai.

Leggi le recensioni del programma di gestione del debito

Unazienda con cui stai pensando di lavorare dovrebbe avere un profilo forte con siti di recensioni come Trustpilot e il Profilo Better Business Bureau. Cerca il nome dellazienda sul sito Trustpilot o BBB e rivedi i commenti e la cronologia dei reclami. Vuoi vedere che lazienda con cui lavori ha un basso numero di reclami e ha lavorato per risolverli. Puoi rivedere il profilo BBB di InCharge Debt Solution qui.

Trustpilot e il Better Business Bureau offrono agli utenti la possibilità di esaminare il bene e il male “, ha affermato McClary. “Controlla se cè un tema ricorrente nelle recensioni. Cerca segni che siano state scritte da esseri umani reali e non da robot.”

Vuoi anche assicurarti che la società di gestione del debito per cui lavori with è accreditato dal Council on Accreditation. CoA accredita le organizzazioni che aderiscono ai più elevati standard di consulenza a beneficio di individui, famiglie e comunità. Il marchio CoA rappresenta un alto livello di responsabilità, efficienza, protezione dei dati e qualifiche dei dipendenti. Quando si lavorare con un consulente di credito di unorganizzazione accreditata dal CoA, puoi essere certo di ricevere la massima qualità di servizio nel settore.

Dovresti anche chiedere allagenzia informazioni sulla sua politica sulla privacy. Prima di divulgare il tuo informazioni finanziarie, dovresti sapere come lagenzia le utilizzerà e se ha il diritto di condividerle con qualcun altro. Richiedi una dichiarazione scritta sulla politica sulla privacy e discuti come verranno salvaguardate le tue informazioni.

Debito m i piani di gestione comportano in genere il consolidamento dei pagamenti in un unico pagamento mensile allagenzia, che poi ripaga i creditori sulla base di un accordo raggiunto. Dovresti chiedere in che modo i tuoi pagamenti verranno distribuiti ai creditori e richiedere la documentazione, tramite il sito Web di unagenzia o un estratto conto mensile. Ricorda, questi sono i tuoi debiti e sei responsabile del loro pagamento, anche se lagenzia che hai trattenuto sta gestendo i trasferimenti.

Rivedi il tuo piano dazione & Contratto

Non firmare un programma di gestione del debito se non si comprendono i termini del piano di rimborso o dellaccordo. Chiama un consulente e fai domande sulliscrizione a un programma di gestione del debito. Assicurati di comprendere il tuo pagamento mensile, le commissioni addebitate dallagenzia, le sanzioni per labbandono del programma e quanti anni fino a quando non sarai libero da debiti. Esamina le stime di risparmio sugli interessi di diverse agenzie.

Un programma di gestione del debito è una relazione a lungo termine che dovrebbe essere intrapresa con una conoscenza approfondita di ciò che dovrai pagare ai tuoi creditori e allagenzia.Non stipulare un contratto di gestione del debito se prevedi problemi che potrebbero comportare il default. La mancata adesione allaccordo potrebbe portare al fallimento.