Controlla il tuo rapporto di credito gratuitamente

Ottieni i tuoi rapporti di credito gratuitamente su AnnualCreditReport. com e rivederlo attentamente. Secondo uno studio della Federal Trade Commission del 2013, un consumatore su cinque ha riscontrato un errore in almeno uno dei tre rapporti di credito. In alcuni casi, gli errori erano abbastanza gravi da abbassare i punteggi di credito di 25 o più punti.

Se vedi un errore o un articolo obsoleto, generalmente sette anni ma a volte più a lungo per fallimenti, privilegi e sentenze, contatta Equifax , Experian o TransUnion. Ciascuna delle agenzie di credito dispone di una procedura per la correzione di errori e voci scadute.

Crea un budget

Per migliorare la tua solvibilità, devi sapere quanto stai spendendo evitare di accumulare debiti. Il modo migliore per farlo è con un budget che tenga traccia delle entrate e delle spese. Cerca opportunità per piccoli risparmi: si sommano.

Effettua tutti i pagamenti in tempo e per intero

Questo è il gold standard per un buon credito. Sviluppa labitudine di pagare le bollette in tempo. Ciò ti consentirà di evitare penali per il ritardo e altri costi inutili, nonché macchie sul tuo rapporto di credito.

Risparmia

Anche se stai cercando di ottenere un mutuo, devi avere denaro disponibile anche per le emergenze. Metti da parte contanti ogni settimana o periodo di pagamento e punta a risparmiare almeno $ 400 per iniziare. Devi avere dei risparmi anche per comprare una casa, non solo per un acconto ma anche per le spese di chiusura, quindi prendere labitudine di risparmiare regolarmente può aiutarti ora e quando sei pronto per la caccia alla casa.

Fai attenzione alla chiusura delle carte di credito

Una carta di credito chiusa può abbassare il tuo punteggio di credito. La ragione? Chiudere una carta significa che il tuo credito disponibile è diminuito, riducendo il tuo potere di indebitamento e, cosa più importante, il tuo rapporto di utilizzo del credito (una misura di quanto credito hai utilizzato rispetto alla tua disponibilità di credito totale).

Prendi vantaggio dei programmi di aumento del credito

I programmi UltraFICO ed Experian Boost tracciano il movimento di contanti nel tuo conto bancario e in molti casi il tuo punteggio può aumentare in base a questi dati.

Secondo Experian, il 61% dei partecipanti al programma Boost ha visto aumentare i propri punteggi, con un aumento medio di 13 punti. Fair Isaac ha pubblicato statistiche simili, riportando che sette consumatori su 10 negli Stati Uniti con buone abitudini finanziarie hanno un punteggio UltraFICO superiore al loro punteggio FICO tradizionale.

Molte banche offrono anche il monitoraggio del credito per i propri clienti, il che può essere una buona idea da utilizzare in tandem. Avere un controllo su ciò che riguarda il tuo punteggio può aiutarti a migliorarlo.

Considera un rapido rescore

Le modifiche al rapporto di credito possono richiedere tempo per essere applicate al sistema. Ciò significa che i punteggi migliori potrebbero non essere visualizzati in tempo per una richiesta di mutuo. In questo caso, potresti voler ottenere un cosiddetto rescore rapido tramite il tuo prestatore.

Un rescore rapido consente a un creditore ipotecario di presentare una prova a unagenzia di credito che un richiedente ha apportato modifiche o aggiornamenti recenti a il loro account che non si riflettono ancora sul loro rapporto di credito, secondo Experian. I mutuatari non possono richiedere il proprio rapido rescore; il servizio è offerto solo agli istituti di credito. Anche un rapido rescore non è gratuito, ma la commissione per ladeguamento del credito durante la richiesta di mutuo potrebbe essere compensata dal tasso di interesse più basso.

Dovresti prima ottenere un mutuo o aumentare il tuo punteggio di credito?

Se guardi il grafico dei risparmi sui prestiti sopra puoi vedere due cose: in primo luogo, il cattivo credito significa maggiori costi del mutuo ipotecario. In secondo luogo, sebbene il grafico non scenda al di sotto di 620, puoi intuire che i punteggi di credito inferiori a 620 comportano costi di finanziamento ancora più elevati.

Quindi, dovresti sottoscrivere un mutuo ora o aumentare il tuo punteggio di credito prima di te richiedere un finanziamento? La risposta migliore è pianificare in anticipo.

I punteggi di credito fluttuano continuamente, quindi vale la pena adottare misure per migliorare il tuo punteggio di credito prima di cercare un acquisto di casa. Anche se aumenti il tuo punteggio di credito a 665 o giù di lì da 650, potresti essere in grado di ridurre significativamente i costi del mutuo. Nel corso di un mutuo di 30 anni, ad esempio, il tuo pagamento mensile sarà inferiore e risparmieresti quasi $ 20.000 (in base allesempio sopra).

Alcuni modi semplici per migliorare il tuo punteggio di credito sono per saldare i debiti esistenti, assicurati di essere sempre aggiornato sulle bollette ed evita di aprire nuove linee di credito (come prestiti auto o carte di credito) mentre richiedi un mutuo. Per ulteriori consigli, consulta la guida di Bankrate per migliorare il tuo credito.

Fai attenzione ai mutui per crediti inesigibili e allapprovazione “garantita”

Mentre lavori per migliorare il tuo punteggio di credito e costruire la tua posizione come un mutuatario ipotecario degno di credito, diffidare delle offerte di prestiti inesigibili. Se vedi annunci che promettono lapprovazione “garantita” di un mutuo, è una bandiera rossa.Secondo le norme federali, un prestatore deve verificare la capacità di un mutuatario di rimborsare il mutuo, quindi non può esserci una “garanzia” a meno che ciò non accada.

Su questo tipo di offerte, potresti persino ottenerlo approvazione garantita, ma avrà dei costi. Se vedi unofferta come questa, chiediti: quali sono le commissioni, qual è il tasso di interesse e qual è la penale per il pagamento anticipato? Questi costi potrebbero essere gonfiati o eccessivi, il che farà male a lungo termine.

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