Come investire $ 100.000

Se stai cercando di investire $ 100.000, hanno molte opzioni, ma alcune sono assolutamente migliori di altre. Se sei paziente, mettere i soldi in un conto di deposito può avere più senso. Potresti anche investire nel settore immobiliare o mettere parte del denaro in un paniere diversificato di azioni sul mercato. Qualunque cosa tu faccia, vuoi sempre assicurarti di essere intelligente e di considerare tutte le tue opzioni. Un modo per rendere le cose un po più facili, ovviamente, è trovare un consulente finanziario che ti aiuti a investire i tuoi $ 100.000 (e a gestire i soldi man mano che crescono).

Prima Investimenti $ 100.000

Prima di investire il tuo denaro, dovresti prendere in seria considerazione lidea di prenderti cura di altre due priorità finanziarie: ripagare il debito e creare un fondo di emergenza.

Paga il tuo (alto -interesse).

Se hai un debito con un alto tasso di interesse, la soluzione migliore è ripagarlo prima di immettere qualsiasi cosa nel mercato. Ciò include il debito della carta di credito e il debito di altri prestiti, come i prestiti con anticipo sullo stipendio. Il tasso di interesse medio della carta di credito è del 16%, che è significativamente superiore al rendimento medio annuale del mercato azionario. Ciò significa che cancellare il debito ad alto interesse è un uso migliore del tuo denaro che investire nel mercato … anche un mercato rialzista.

Se hai debiti su più carte di credito, considera una carta di credito per il trasferimento del saldo. Ciò ti consente di consolidare il tuo debito e affrontarlo tutto in una volta. Potrebbe persino avere un APR introduttivo dello 0%, che ti consente di mettere in pausa linteresse mentre lo ripaghi.

Crea un fondo di emergenza.

Unaltra cosa a cui dovresti dare la priorità è unemergenza fondo. Un fondo di emergenza è semplicemente denaro che metti da parte per te stesso da usare quando succede qualcosa. Ad esempio, cosa faresti se perdessi inaspettatamente il lavoro? Avresti abbastanza risparmi per colmare il divario fino a quando non avresti trovato un altro lavoro? E se la tua auto avesse improvvisamente bisogno di una grande riparazione o se ti ammalassi e dovessi pagare delle spese mediche?

Con un fondo di emergenza, hai dei soldi da parte per aiutarti a superare queste sfide. Se hai già un fondo di emergenza, ottimo! Esamina di nuovo per assicurarti che sia ancora ben finanziato. Per la maggior parte delle persone, un solido fondo di emergenza copre sei mesi di spese di soggiorno.

Quanto investi nel tuo fondo di emergenza e dove lo tieni è una questione di tolleranza al rischio. La via più sicura è passare i sei mesi interi e tenerlo in un conto di deposito dove non cè il rischio di perdere il capitale (come un conto di risparmio o del mercato monetario). Altri potrebbero trattenere anche solo tre mesi di spese. Potrebbero anche scegliere di investire i soldi nel loro fondo, disposti a rischiare un po il loro capitale se ciò significa vedere un rendimento maggiore. Comunque ti avvicini, però, assicurati di avere un fondo di emergenza liquido che possa durare almeno alcuni mesi.

Investire $ 100.000: tipi di investitori

Cè unaltra cosa di cui hai bisogno da fare prima di investire i tuoi soldi: dedica qualche minuto a pensare onestamente a che tipo di investitore sei. Questo determina anche i tipi di investimenti che effettui e quali servizi o società utilizzi.

Se sei interessato a fare le tue ricerche, creare la tua asset allocation e gestire le negoziazioni da solo, allora ” sei più un investitore fai-da-te. Probabilmente vorrai aprire un conto di intermediazione che ti offra accesso a una varietà di prodotti finanziari.

Se non hai molta esperienza di investimento o semplicemente non vuoi preoccuparti particolarmente del nocciolo- grintoso di trovare investimenti, potresti voler utilizzare un robo-advisor. Questo è un servizio che costruisce e gestisce un piano di investimenti preimpostato, basato sulla tua situazione e sui tuoi obiettivi. I robo-advisor di solito addebitano commissioni (relativamente) basse e coprono le basi dellinvestimento. Ecco i nostri primi 10 robo-advisor.

Se desideri una guida finanziaria più approfondita, valuta la possibilità di lavorare con un consulente finanziario (umano). Un consulente può aiutarti a creare un piano finanziario completo e gestire gli investimenti per tuo conto. Questa opzione è la più costosa dei robo-advisor, ma fornisce anche laiuto più personalizzato. Se sei indeciso, dai unocchiata a questa guida per sapere se hai bisogno o meno di un consulente finanziario.

Lultimo pezzo del puzzle nel tuo stile di investimento è la tua tolleranza al rischio. Se hai unelevata tolleranza al rischio, una parte maggiore del tuo portafoglio sarà investita in azioni (azioni). Potresti anche essere più disposto a investire in società più piccole, il che significa sia una maggiore opportunità di crescita che un maggiore rischio di perdita.

Un robo-advisor o un consulente finanziario può utilizzare entrambi i questionari per valutare la tua tolleranza al rischio . Puoi anche utilizzare il nostro calcolatore di asset allocation per misurare la tua tolleranza al rischio e scegliere gli investimenti di conseguenza.

Investire $ 100.000 per la pensione

Il risparmio per la pensione dovrebbe essere un obiettivo importante per tutti.Se non hai ancora risparmiato molto per la pensione, investire $ 100.000 sui tuoi conti pensionistici può fare una grande differenza. Il modo esatto in cui risparmi dipenderà dalla tua situazione individuale.

Se il tuo datore di lavoro offre laccesso a un conto con imposte differite, considera di offrire un contributo massimo. Esempi comuni sono i piani 401 (k), 403 (b) e 457 (b). Il massimo per tutti questi è $ 18.500 per il 2018 e $ 19.000 per il 2019. Assicurati almeno di contribuire abbastanza per massimizzare qualsiasi abbinamento offerto dal tuo datore di lavoro.

Questi conti sono utili per i risparmi pensionistici perché non devi pagare le tasse quando contribuisci o man mano che i tuoi conti crescono. Paghi le tasse solo quando ritiri i soldi in pensione. Contribuire al massimo significa stipendi più piccoli, ma se hai $ 100.000 da risparmiare, allora puoi probabilmente permetterti lammaccatura del tuo reddito mensile.

Dopo aver contribuito al piano pensionistico del tuo datore di lavoro (o se il tuo datore di lavoro non lo fa offrirne uno), valuta la possibilità di massimizzare un conto pensione individuale (IRA). Un IRA tradizionale offre gli stessi vantaggi di un 401 (k). Paghi le tasse sui tuoi fondi quando li ritiri, ma il denaro che entra è al lordo delle tasse; poiché non è una detrazione dallo stipendio come un 401 (k), questo significa che puoi detrarre il denaro che contribuisci alle tue tasse. Unaltra opzione è un Roth IRA, che ti consente di contribuire con denaro al netto delle tasse. Non ci sono detrazioni: si tratta di denaro su cui hai già pagato le imposte sul reddito. Il vantaggio è che i tuoi investimenti crescono esentasse e non pagherai alcuna tassa quando ritiri i soldi.

Un Roth IRA è probabilmente preferibile se sei allinizio della tua carriera. Poiché probabilmente hai un reddito inferiore a quello che avrai più avanti nella tua carriera, puoi risparmiare denaro pagando le imposte sul reddito ora anziché in seguito. Con gli IRA, hai un limite combinato di $ 6.000 nel 2019 (da $ 5.500 nel 2018), quindi assicurati di pensare a dove vuoi contribuire a un IRA tradizionale o R0th IRA.

Migliori investimenti per i tuoi $ 100.000

Che tu stia investendo per la pensione o per qualche altro obiettivo, la grande domanda è : Quali investimenti dovresti effettivamente acquistare? Di seguito è riportato un riepilogo di quattro opzioni popolari da considerare.

1. Fondi indicizzati, fondi comuni di investimento ed ETF

Se stai cercando di investire, ci sono molte opzioni. I fondi comuni di investimento e gli ETF (Exchange Traded Funds) sono tutti ottimi modi per creare un portafoglio diversificato di investimenti.

I fondi comuni di investimento sono effettivamente panieri di investimenti. Potrebbero essere tutte le azioni, tutte le obbligazioni o una loro combinazione. I fondi comuni di investimento hanno un manager, una persona che sceglie cosa includere nel fondo. Questo potrebbe fornire una buona via di mezzo per le persone che vogliono investire in singoli fondi ma non hanno il tempo o il know-how per ricercare ogni titolo. Quindi, invece, cerchi solo un fondo comune e / o una società di fondi comuni di investimento. Quindi lasci le decisioni di investimento specifiche nelle mani del fondo. Il grande compromesso è che alcuni fondi comuni di investimento, in particolare i fondi gestiti attivamente, possono avere costi di gestione elevati.

Gli ETF sono simili ai fondi comuni di investimento, ma scambiano come azioni. Spesso, ma non sempre, hanno costi inferiori rispetto ai fondi comuni di investimento. Puoi investire solo in determinati tipi di società (ad es. Grandi società), settori specifici delleconomia (come tecnologia o sanità) o in altri tipi di investimenti, come obbligazioni e immobili. Esistono anche ETF incentrati su unidea, come il sostegno alle energie rinnovabili.

Nel mondo dei fondi comuni di investimento e degli ETF, unopzione popolare sono i fondi indicizzati. Piuttosto che avere un gestore che seleziona attivamente azioni ed effettua operazioni, i fondi indicizzati tentano di seguire la performance di un indice di mercato unico. Ad esempio, un fondo indicizzato potrebbe replicare lindice S & P 500 (le 500 maggiori società americane quotate in borsa). Il risultato è che puoi investire facilmente (e spesso a buon mercato) in unampia gamma di società. Ciò fornisce una certa protezione nel caso in cui determinate aziende o settori delleconomia abbiano difficoltà. I fondi indicizzati tendono a sovraperformare i fondi gestiti attivamente a lungo termine.

2. Negoziazione di azioni individuali

Quando molte persone pensano di investire, immaginano di scegliere quel titolo che decollerà come il prossimo Apple o Amazon. La verità è che il trading di singole azioni richiede tempo e rischio. Devi fare ricerche approfondite sulle aziende e, idealmente, sarai esperto nei metodi di analisi del patrimonio come lanalisi tecnica e lanalisi fondamentale. Sebbene ci sia il potenziale per grandi guadagni, cè anche il potenziale per grandi perdite. Non cè niente di sbagliato nellusare il tuo denaro per investire in questo modo, ma richiede una discreta quantità di tempo e conoscenza.

3. Immobiliare

Se desideri investire nel settore immobiliare ma non sai da dove iniziare, considera i fondi di investimento. I REIT sono particolarmente apprezzati e ti consentono di investire in immobili senza acquistare tu stesso alcuna proprietà.Esistono anche ETF che includono più ETF, consentendo di monitorare il mercato immobiliare nel suo complesso.

Per le persone che si desidera acquistare una proprietà, $ 100.000 sono sufficienti, in molti luoghi, per effettuare un considerevole acconto . Se vivi in una zona molto costosa come New York o Los Angeles, considera lacquisto di una proprietà al di fuori della tua città o anche fuori dallo stato. Vivere in uno stato e possedere proprietà in stati diversi potrebbe complicare le tue tasse, ma non lasciarti scoraggiare se vuoi acquistare una proprietà. Assicurati solo di parlare prima con un esperto, come un consulente finanziario, per consigli su come impostare e gestire al meglio le tue finanze.

4. Opzioni di risparmio più sicure

Se hai già investimenti o se semplicemente non sei ancora sicuro di come vuoi investire i tuoi soldi, ci sono alcuni posti sicuri in cui puoi conservare i tuoi soldi. Il modo più semplice per risparmiare denaro è in un conto di risparmio. La maggior parte delle grandi banche offre tassi di interesse molto bassi sui propri conti di risparmio (si pensi allo 0,05% o meno). Invece, cerca un conto di risparmio ad alto interesse. Società come Ally, Synchrony e CIT Bank offrono tutte tariffe superiori al 2%. Un conto del mercato monetario (MMA) è unopzione simile e i tassi di interesse per le MMA sono in genere più alti rispetto ai conti di risparmio.

Un altro posto sicuro dove parcheggiare i tuoi soldi è un certificato di deposito (CD). Un CD ha una durata prestabilita, che va da un mese a un massimo di 10 anni; non puoi toccare i tuoi soldi fino alla scadenza del termine. Il compromesso per questa ridotta liquidità è un interesse più elevato e termini più lunghi generalmente hanno tassi più elevati (circa il 3%, allinizio del 2019). Potresti anche ottenere una tariffa più alta con un CD jumbo, che è specifico per saldi di $ 100.000 o più.

I CD richiedono di rinunciare allaccesso ai tuoi soldi per un po , ma offrono un pagamento garantito. E finché la banca è assicurata dalla FDIC, i tuoi soldi sono al sicuro.

Dovresti investire i tuoi soldi tutto in una volta?

Anche se hai un piano per lasset allocation perfetta , è una buona idea non investire tutti i tuoi soldi in una volta. Invece, considera di distanziare i tuoi investimenti nel tempo attraverso una strategia come la media del costo in dollari. La media del costo in dollari è una semplice strategia di investimento in cui si investe una quantità fissa di denaro a intervalli regolari. Ad esempio, supponiamo che tu voglia investire $ 6.000 in un ETF. Con una media del costo in dollari, potresti investire $ 1.000 al mese nel corso di 6 mesi invece di investire tutto in una volta.

Il vantaggio di distribuire i tuoi investimenti è che corri meno rischi di spendere tutti i tuoi denaro su un asset mentre ha un prezzo elevato. Mentre i mercati aumentano nel tempo, si verificano correzioni e persino arresti anomali. Se hai la sfortuna di investire tutti i tuoi 100.000 $ proprio prima di una tale recessione, perderai alla grande. Distanziando i tuoi investimenti, mitighi questo rischio.

Come puoi immaginare, la media del costo in dollari è molto utile per gli asset che vedono fluttuazioni regolari di prezzo. Non è necessario se stai mettendo i tuoi soldi, diciamo, in un CD, dove cè poco o nessun rischio di perdita.

The Bottom Line

Con $ 100.000 da investire, hai delle opzioni. Puoi parcheggiarlo in un posto sicuro, come un CD o un conto di risparmio ad alto interesse, oppure puoi correre un piccolo rischio e investire in borsa. Se segui la strada dellinvestimento, puoi scegliere quanto rischio vuoi assumere. Il giusto fondo indicizzato ti offre un portafoglio diversificato a un prezzo basso, mentre il trading di singole azioni può produrre grandi guadagni. Esistono anche opzioni di investimento al di fuori del mercato azionario, come il settore immobiliare.

Indipendentemente da come scegli di investire, inizia ripagando il tuo debito e assicurandoti che il tuo fondo di emergenza sia adeguatamente finanziato. Quindi considera di mettere il più possibile in conti pensione con vantaggio fiscale. Infine, assicurati di considerare la tua tolleranza al rischio e di creare un solido piano finanziario prima di iniziare a prendere decisioni di investimento.

Suggerimenti per gli investimenti

• Ottenere aiuto potrebbe essere la scelta migliore per te fare quando si investe. Trovare un consulente finanziario non deve essere difficile. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti mette in contatto con i consulenti finanziari nella tua zona in cinque minuti. Se sei pronto per essere messo in contatto con i consulenti locali, inizia subito.
• La conoscenza è metà della battaglia. Assicurati di sapere quali tasse potresti dover pagare sui tuoi investimenti con il calcolatore gratuito di guadagni in conto capitale di SmartAsset.