Come avviare unattività assicurativa in proprio

Cerchi unattività a prova di recessione? Lassicurazione è uno di quei settori che non è in gran parte turbato dallo stato delleconomia.

Il motivo è che la maggior parte dei prodotti assicurativi sono parte necessaria della vita moderna. Non puoi possedere unauto senza unassicurazione automobilistica e, sebbene la tua società di mutui possa non richiedere lassicurazione per i proprietari di case, prenderesti davvero in considerazione di lasciare il singolo più grande investimento della tua vita senza protezione?

Il mandato individuale di lAffordable Care Act garantisce che ci sarà sempre una fornitura costante di clienti dellassicurazione sanitaria. Tra i principali tipi di assicurazione, lunico che è persino considerato facoltativo da alcune persone è lassicurazione sulla vita, ma nel mondo di oggi più esperto di finanza, questo è meno vero che mai.

Ma per tutti i motivi per cui lassicurazione è un buon affare, ci sono molte cose da considerare prima di fare il salto da soli.

Cosa serve per aprire un negozio

Per molti versi, lassicurazione non è diversa da qualsiasi altra opportunità di business. Ma include anche alcune considerazioni più uniche. Prima di tutto tra questi cè il processo di licenza. Per vendere assicurazioni ovunque negli Stati Uniti, devi prima superare un esame di licenza statale. Altre considerazioni specifiche sulle assicurazioni includono lacquisizione di appuntamenti da compagnie di assicurazione in modo da poter vendere i loro prodotti.

Continua a leggere per vedere cosa è necessario per aprire un negozio come agente assicurativo indipendente.

Test di personalità

Se non hai mai lavorato come agente per un broker o come agente prigioniero per un singolo assicuratore, dovresti valutare attentamente se hai la personalità per il settore assicurativo. Oltre alle licenze e alla conoscenza del prodotto, essere un agente assicurativo indipendente di successo richiede la giusta personalità per il lavoro.

Tutte le aziende richiedono che tu sia un buon manager. Ma questa attività non riguarda solo la gestione: si tratta di vendere. Anche se sei già stato nel settore delle vendite, la vendita solo su commissione è diversa.

Una cosa è essere persone persone a cui piace parlare con chiunque e ha un profondo desiderio di aiutare le persone a capire cose nuove. È unaltra cosa essere un venditore solo su commissione.

Essere personalizzabile a una cena o in un reparto vendite non è la stessa cosa che sedersi faccia a faccia con perfetti sconosciuti nella loro casa, dove loro avere tutto il controllo e convincerli a fidarsi di te, delle tue conoscenze e dei tuoi consigli.

Non solo devi essere in grado di farlo, ma devi essere in grado di farlo quasi immediatamente dopo aver finito con qualcuno altro che ti ha rifiutato, e per tutto il tempo sapendo che se non fai una vendita, non mangi.

Crescere sotto quel tipo di pressione è uno dei tratti della personalità di cui avrai bisogno per avere successo . Un altro tratto altrettanto importante è la disciplina. Hai la disciplina per fare le centinaia di telefonate a settimana necessarie per costruire un libro degli affari e far crescere una reputazione come agente affidabile e competente?

Infine, il fuoco nella pancia per il successo brucia abbastanza caldo per sopportare queste sfide giorno dopo giorno?

Se hai la personalità giusta, è il momento di parlare di come ottenere la licenza.

Ottenere la licenza

Devi essere autorizzato a vendere assicurazioni in ogni stato in cui intendi sollecitare affari. Mentre alcuni stati ti consentono di trasferire la tua licenza, altri no.

Tutti gli stati richiedono che tu segua e superi tra le 20 e le 40 ore di corsi di educazione assicurativa generale e fino a 12 ore di corsi di etica prima di poterlo fare sostenere lesame di licenza. I corsi che segui devono essere nello stato in cui prevedi di ottenere la licenza. Questo perché le leggi statali variano da una allaltra. Molti dei corsi sono disponibili come autoapprendimento online, programmi di autoapprendimento. Il costo dei corsi va da $ 300 a $ 500 ciascuno.

La maggior parte degli stati richiede licenze separate per assicurazioni sulla vita, infortuni e malattie e assicurazioni sulla proprietà e contro i danni, nonché sulla navigazione interna. I test di licenza sono in più parti, il che significa che se superi la parte sulla vita, incidente e salute, ma fallisci la parte sulla proprietà e sul sinistro, puoi ottenere la licenza ma non puoi vendere lassicurazione auto o proprietari di casa. Nella maggior parte dei casi puoi riprendere una sezione fallita almeno una volta senza la necessità di una nuova quota di iscrizione.

Se desideri vendere rendite variabili o assicurazioni sulla vita variabile, devi anche completare e superare il corsi per una licenza della serie 6. I test e le licenze della Serie 6 sono amministrati da FINRA, un gruppo di regolamentazione non governativo autorizzato dal Congresso a proteggere gli investitori americani.

Licenza di agenzia

Nella maggior parte degli stati se scegli di operare la tua attività come ditta individuale e non assumere altri agenti, la tua licenza individuale di solito è tutto ciò di cui hai bisogno.Se prevedi di coinvolgere altri agenti nella tua attività o scegli di incorporare, potresti dover acquisire una licenza di agenzia.

Le regole variano da stato a stato ma, nella maggior parte dei casi, non sono necessari ulteriori test . Tuttavia, ci sono applicazioni e costi associati per diventare unagenzia autorizzata. La licenza di agenzia non è richiesta nella maggior parte dei casi se stai solo assumendo personale di supporto, inclusi assistenza dufficio e telemarketing.

Costi di avvio

Per avviare la tua agenzia assicurativa indipendente è necessario iniziare- capitale. Limporto di cui hai bisogno può variare da un minimo di $ 5.000 a $ 50.000 o più, a seconda di fattori come dove ti trovi e come prevedi di gestire la tua attività.

Ad esempio, avviare la tua agenzia come lattività da casa elimina la necessità di pagare laffitto, acquistare arredi estesi, segnaletica e altre spese associate a un luogo commerciale. Anche il costo dellufficio o dello spazio del negozio può differire del 100% o più da un locale allaltro; la differenza di prezzo tra un ufficio a New York e uno nella Pennsylvania rurale può variare del 200% o più.

Acquisto di un libro di affari

Il modo più sicuro per colpire il terreno correre come agente indipendente di nuova costituzione significa acquistare un libro di affari da un altro agente.

Un libro si riferisce ai clienti e alle loro politiche associate. Quando acquisti un libro, lagente di vendita ti trasferisce il suo status di agente registrato per il conto.

Ciò significa che quando gli assicurati hanno una domanda ti chiameranno e tu sarai responsabile della manutenzione i loro account anche se non hai ancora guadagnato alcuna commissione da loro, e in effetti hai pagato il diritto di fornire i tuoi servizi gratuitamente.

Ottieni il vantaggio di ottenere i loro rinnovi e le commissioni associate . Tuttavia, i clienti non sono obbligati a rimanere con te e possono trasferire il loro account a un altro agente in qualsiasi momento.

Altri agenti possono vendere tutto o parte del loro libro di affari per una serie di motivi che variano dal pensionamento al ridimensionamento delle dimensioni o al trasferimento.

Il costo per cliente o polizza dipende dal mercato in cui ci si trova e dai tipi di polizze in vigore. Un libro di polizze auto vale più di un libro di assicurazioni sulla vita perché le polizze auto si rinnovano ogni anno, generando nuove commissioni, mentre le assicurazioni sulla vita no.

Agenzia sistema di gestione

Come altri tipi di attività, ci sono compiti e attività specializzate che devono essere svolte regolarmente. Il software di gestione dellagenzia non è necessario, ma può fare molto per ridurre la quantità di tempo che dedichi al completamento delle attività amministrative.

Il software di gestione dellagenzia è particolarmente utile se non hai esperienza nella gestione di unassicurazione indipendente agenzia poiché molte delle caratteristiche e delle funzioni del software sono progettate per mantenere la conformità con le leggi statali e facilitare le attività di marketing, vendita e assistenza clienti. Molti pacchetti sono ora affittati e possono costare da $ 50 a $ 300 al mese a seconda delle funzionalità.

Assicurazione

Per vendere unassicurazione, è necessaria unassicurazione. Per lo meno avrai bisogno di una polizza per limprenditore (BOP) e di & O assicurazione.

Un BOP può essere personalizzato con una varietà di protezioni differenti per tutto, dalla tua attrezzatura allauto che usi per lavoro.

E & O sta per errori e omissioni ed è talvolta chiamata assicurazione di responsabilità professionale. Funziona più o meno allo stesso modo dellassicurazione per negligenza medica in quanto ti protegge dagli errori che potresti commettere: questa è la parte degli errori. Le omissioni sono anche errori che commetti, come dimenticare di avvisare un cliente che la sua polizza è dovuta per il rinnovo.

Se assumi personale di ufficio o di supporto potresti anche dover portare unassicurazione di compensazione del il numero di dipendenti che assumi.

Infine, dovrai assicurarti una cauzione. Una fideiussione garantisce il pagamento di una parte, come una compagnia di assicurazioni, se non si adempie al proprio obbligo. Gli Stati richiedono che tu abbia una cauzione nel caso in cui raccogli il premio di un cliente e corri in Brasile con il tuo receptionist invece di rimettere il pagamento alla compagnia di assicurazioni. Il suo scopo è proteggere i tuoi clienti da te.

Spese del gruppo di cluster

Per essere un agente assicurativo indipendente ci vuole molto di più che ottenere la licenza e appendere un cartello. Devi essere in grado di vendere diversi tipi di assicurazioni, idealmente da diverse compagnie.

Tuttavia, a differenza di altre attività in cui i fornitori di solito vendono allingrosso i loro prodotti a chiunque possa ordinarli in quantità sufficiente, le compagnie di assicurazione non ti permetteranno di vendere i loro prodotti finché non ne avrai già vendute a sufficienza. Se suona come un catch-22, è perché lo è!

Più grande e dominante è una compagnia di assicurazioni, più alti sono i suoi minimi di produzione per poter offrire i suoi prodotti. Il modo per aggirare questi requisiti minimi obbligatori per le agenzie indipendenti nuove e piccole consiste nelliscriversi con un gruppo di cluster o unagenzia principale.

Il gruppo di cluster è una sorta di associazione, composta da agenti indipendenti che mettono in comune la loro attività in al fine di qualificarsi per la nomina da parte delle migliori compagnie di assicurazione. I gruppi di cluster offrono altri vantaggi, tra cui:

• Tariffe di commissione negoziate più elevate
• E & O assicurazioni
Software di gestione dellagenzia
• La possibilità di citare assicurazioni speciali
• Opportunità di formazione continua

Rete di sicurezza

Ovviamente, speri di iniziare a fare soldi il giorno dopo aver aperto gli affari, ma lesperienza dice che ci vuole tempo per iniziare e generare entrate sufficienti per essere autosufficiente. Questo è il motivo per cui dovresti prevedere almeno alcuni mesi di riserva di cassa come parte dei tuoi costi di avvio.

Avere denaro messo da parte per laffitto, le utenze, gli stipendi e altre spese ti aiuterà a ridurre il tuo livello di stress da allora. non dovrai preoccuparti di essere costretto a chiudere lattività prima ancora di decollare.

Lasciare il posto

Per alcuni, il percorso per diventare un agente indipendente inizia con lavorare per un altro broker o come agente in cattività.

Molti esperti di assicurazioni suggeriscono di sfruttare lambiente più sicuro e di supporto offerto da una posizione come agente in cattività, dicendo che è il modo migliore per acquisire lesperienza necessaria e costruire una reputazione come professionista esperto prima di mettersi in proprio. Cè molto da dire per lavorare con un responsabile vendite esperto che può mostrarti i principi e guidarti attraverso quella che può essere una curva di apprendimento ripida.

Accordi di non concorrenza

I vantaggi che derivano dal lavoro come agente prigioniero possono avere un prezzo chiamato accordo di non concorrenza. Questi accordi, intesi a impedirti di apprendere e abbandonare, includono clausole che limitano la tua capacità di aprire un negozio come agente indipendente o lavorare per un concorrente. Queste restrizioni possono essere vincolate da limiti di tempo, come uno o due anni dalla separazione, o dallarea geografica, che vieta di lavorare entro un certo raggio dal vostro ex datore di lavoro.

Le leggi statali e le decisioni dei tribunali variano in diversi stati e giurisdizioni. In alcuni luoghi sono illegali e non possono essere una condizione per loccupazione, mentre in altri sono legali ma non obbligati. Ancora altre giurisdizioni possono far rispettare questi accordi e lo fanno, motivo per cui dovresti consultare un avvocato sia nella tua attuale area di lavoro che nel luogo in cui prevedi di avviare la tua attività.