Che cosè un prestito personale non garantito?
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Ovviamente, le offerte sulla nostra piattaforma non rappresentano tutti i prodotti finanziari in circolazione, ma il nostro obiettivo è mostrarti tanti ottimi opzioni più che possiamo.
Un prestito personale non garantito è unopzione di prestito se hai bisogno di denaro extra per qualsiasi cosa.
I prestiti personali non garantiti sono rateali prestiti, il che significa che prendi in prestito una determinata somma di denaro per quasi ogni uso personale e lo ripaghi, con gli interessi, in pagamenti mensili fissi finché non viene ripagato.
A differenza di altri tipi di prestiti rateali come auto e casa prestiti, prestiti personali non garantiti non utilizzano larticolo che stai acquistando come garanzia. Invece, i prestiti vengono concessi principalmente in base alla tua solvibilità.
Ma ciò non significa che il tuo prestatore non possa recuperare le sue perdite se smetti di effettuare i pagamenti. Listituto di credito può inviare il tuo account a unagenzia di recupero crediti, portarti in tribunale per cercare di ottenere il tuo stipendio o tentare di sequestrare la tua proprietà per pagare il tuo debito.
Per evitare questi scenari, è importante capire come funzionano i prestiti personali e se sono la scelta migliore per te. Ecco alcune cose da considerare prima di prendere una decisione.
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- Idoneo per un prestito personale non garantito
- Tipi di istituti di credito che offrono prestiti personali non garantiti
- Vantaggi dei prestiti personali non garantiti
- A cosa prestare attenzione con prestiti personali non garantiti
- Quando utilizzare un prestito personale non garantito
Idoneità per un prestito personale non garantito
Gli istituti di credito vogliono essere ragionevolmente sicuri che sarai in grado di rimborsare il tuo debito in tempo. Pertanto, prima di approvare la tua richiesta di prestito, misureranno tale rischio esaminando una serie di fattori. In generale, quando fai domanda, un prestatore esaminerà le seguenti informazioni per determinare se sei idoneo per un prestito non garantito e, in tal caso, quali saranno i termini:
- Punteggio di credito. I tuoi punteggi di credito aiutano gli istituti di credito a prevedere la probabilità che tu ripaghi un debito. Spesso puoi qualificarti per tassi di interesse più bassi e importi di prestito più elevati quando i tuoi punteggi sono alti.
- Reddito. I finanziatori vogliono sapere se guadagni abbastanza per rimborsare il prestito.
- Rapporto debito / reddito. Questo rapporto confronta il debito che hai attualmente con il tuo reddito mensile. I prestatori lo utilizzano per determinare se hai troppi debiti per gestire un altro prestito. Più basso è il rapporto, meglio è.
Se non sei idoneo per un prestito personale non garantito, potresti prendere in considerazione la possibilità di richiedere un prestito garantito. Poiché i prestiti garantiti sono assistiti da garanzie reali, in genere sono più facili da ottenere per coloro che dispongono di proprietà che contano come garanzia.
Quando richiedi un prestito, listituto di credito in genere tira i tuoi rapporti di credito come parte di il processo di candidatura. Questa è conosciuta come una richiesta difficile e di solito abbasserà i tuoi punteggi di credito di alcuni punti. Quando si confrontano i tassi, a volte gli istituti di credito possono esaminare il file di credito senza estrarre i rapporti di credito. Questa operazione è nota come richiesta non garantita e non influisce sui punteggi di credito.
Tipi di istituti di credito che offrono prestiti personali non garantiti
Diversi istituti di credito offrono prestiti personali garantiti e non garantiti a candidati qualificati. Se stai pensando di ottenerne uno, ha senso guardarsi intorno per trovare le tariffe e le commissioni più basse, nonché il miglior rapporto di mutuo per le tue esigenze.
Ecco alcuni tipi di istituti di credito che potresti vuoi controllare quando acquisti per un prestito personale:
- Banche tradizionali. Con una rete di filiali, una banca tradizionale potrebbe essere una buona scelta se ti piace parlare con qualcuno di persona quando hai una domanda o un problema.Per quelle volte in cui non puoi raggiungere una filiale, molte banche dispongono di una tecnologia che ti consente di controllare i saldi dei tuoi prestiti e pagare le bollette online.
- Unioni di credito. Se un rapporto personale con unorganizzazione basata sulla comunità è ciò che desideri, ununione di credito potrebbe essere la soluzione migliore. Questo rapporto potrebbe anche rendere ununione di credito locale più disponibile di altri istituti di credito a lavorare con te.
- Prestatori online. Se il servizio di persona non è importante per te e desideri la comodità di completare lintera domanda di prestito dal tuo divano, un prestatore online potrebbe essere la strada da percorrere. Negli ultimi anni sono apparsi molti nuovi istituti di credito in linea. Se decidi di lavorare con uno, assicurati che sia rispettabile. Leggi le recensioni online e controlla il database dei reclami online del Consumer Finance Protection Bureau.
- Prestatori peer-to-peer. Come i prestatori online, i prestatori peer-to-peer operano online. Ma il finanziamento del prestito proviene da investitori individuali che traggono profitto dai prestiti che finanziano. Quando si valuta questo tipo di prestatore, prestare attenzione alle commissioni. Potrebbero essere superiori a quelli addebitati dalle banche e dalle unioni di credito.
In definitiva, il prestatore giusto per te è quello che offre le tariffe migliori e le commissioni più basse con una durata del prestito sensata per il tuo stile di vita e il tuo budget, il tutto fornendo un livello di servizio clienti con cui ti senti a tuo agio.
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Vantaggi dei prestiti personali non garantiti
Uno dei maggiori vantaggi di un prestito non garantito è che non richiede garanzie collaterali. Ma ce ne sono anche altri.
- Puoi usarli per pagare una serie di spese, inclusi acquisti importanti e riparazioni impreviste.
- Alcuni prestiti personali hanno interessi fissi tariffe e pagamenti mensili, semplificando il budget.
- Offrono termini di rimborso flessibili, in genere che vanno da 12 a 84 mesi, quindi puoi scegliere un periodo di rimborso che abbia senso per te.
- Puoi scegliere tra una varietà di importi di prestito che possono variare da un minimo di $ 1.500 a somme maggiori di $ 100.000 o più.
A cosa prestare attenzione con prestiti personali non garantiti
Sebbene i prestiti personali non garantiti possano essere una buona opzione per molte persone, ci sono alcune cose a cui prestare attenzione.
- Tassi di interesse. Poiché la garanzia non è richiesta, i prestiti non garantiti possono avere tassi di interesse più elevati rispetto ad altri prodotti come lequità domestica o i prestiti per auto in cui la tua proprietà viene utilizzata per garantire il prestito. Le tariffe in genere possono variare dal 5% al 36% circa, a seconda dellistituto di credito e della tua solvibilità.
- Commissioni di origine. Alcuni istituti di credito addebitano una commissione per coprire i costi di elaborazione del prestito. Queste commissioni variano spesso dall1% al 6% dellimporto del prestito.
- Penali per il rimborso anticipato. Alcuni istituti di credito addebitano una commissione se ripaghi anticipatamente il prestito. Ma estinguere anticipatamente il prestito può farti risparmiare sugli interessi. Cerca di evitare prestiti con questo tipo di commissione.
Quando utilizzare un prestito personale non garantito
Un prestito personale non garantito potrebbe essere la scelta giusta quando hai bisogno di contanti per uno scopo specifico. Ad esempio, se hai un debito ad alto interesse, potresti volerlo consolidare in un prestito personale con un tasso di interesse inferiore per ridurre i pagamenti mensili del debito. Un prestito personale potrebbe anche aiutarti a pagare emergenze impreviste come la sostituzione di ununità di riscaldamento rotta in pieno inverno.
Ma i soldi non dovrebbero essere usati per pagare cose solo perché può esserlo. Utilizzare prestiti personali per pagare le cose che desideri, come una vacanza o la TV sul grande schermo, invece di ciò di cui hai bisogno, raramente è una buona idea. Assumere debiti inutili può mettere a dura prova le tue finanze e danneggiare la tua salute finanziaria. Per i lussi è meglio aspettare, risparmiare i soldi e poi effettuare lacquisto.
Potresti anche prendere in considerazione altre opzioni. Ad esempio, se hai un buon credito, potresti qualificarti per una carta di credito per il trasferimento del saldo con unofferta di lancio dello 0%. Se sei proprietario di una casa, un prestito di equità domestica o una linea di credito potrebbe anche fornire i soldi extra di cui hai bisogno. Queste alternative potrebbero consentirti di contrarre maggiori prestiti a tassi di interesse inferiori.
Conclusione
I prestiti personali non garantiti possono darti denaro contante per pagare praticamente qualsiasi cosa. Una gamma di importi di prestito e termini di rimborso offre flessibilità per gestire il budget in modo efficace. Ma non sono la tua unica opzione. Prima di decidere quale tipo di prestito è giusto per te, considera lo scopo del prestito, quanto devi prendere in prestito e quanto velocemente puoi rimborsare il debito.
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