Che cosè un IRA auto-diretto?

Un IRA autodiretto è un tipo di conto pensionistico che ti offre un maggiore controllo sui tipi di investimenti che includi nel tuo IRA. In molti casi, il custode che detiene il conto per te metterà maggiormente a rischio le tue scelte.

Ulteriori informazioni su come funziona un IRA autodiretto e sui tipi di risorse che puoi includere, insieme ai costi che potresti incontrare quando apri questo tipo di conto previdenziale.

Che cosè un IRA auto-diretto?

Con un IRA auto-diretto, lavori con un custode che è più probabile che ti consenta di scegliere tra una più ampia varietà di investimenti per il tuo portafoglio pensionistico che vanno oltre ciò che un custode dellIRA normalmente suggerirebbe o consentirebbe .

• Definizione alternativa: un IRA autodiretto ti consente più libertà di scelta degli investimenti che potrebbero essere considerati investimenti “alternativi”
• Acronimo: SDIRA

Come funziona un IRA autodiretto?

Gli IRA sono detenuti da custodi che di solito forniscono un menu limitato di risorse da investire in. I depositari possono includere intermediari, società fiduciarie e banche. In molti casi, i depositari indirizzano gli investitori verso classi di attività come azioni, obbligazioni e CD. È anche possibile trovare alcuni depositari che consentono di investire nel settore immobiliare tramite Investimenti immobiliari Trust (REIT).

Un IRA autodiretto, daltro canto, consente maggiore libertà allinvestitore. Il custode di solito nega alcuni dei suoi doveri fiduciari nei confronti dellinvestitore e ciò ti consente di scegliere attività che potrebbero essere considerate “alternative”. LIRA autodiretto funziona ancora come qualsiasi altro IRA, ma puoi mantenere diversi tipi di investimenti nellIRA, tra cui:

• Immobiliare
• Criptovalute
• Certificati di privilegio fiscale
• Pagamenti cambiali
• Titoli privati

Transazioni vietate

Come con altri IRA, ricevi i vantaggi fiscali associati a un conto previdenziale fiscalmente agevolato. Tuttavia, devi seguire le stesse regole che faresti anche per gli IRA regolari. LIRS ti vieta di investire in proprietà in cui vivi o gestisci.

Altri tipi di transazioni vietate includono:

• Prendere in prestito denaro dal tuo SDIRA
• Vendere la proprietà che possiedi al tuo SDIRA
• Utilizzo della SDIRA come garanzia per un prestito

Sono previste sanzioni?

Le sanzioni associate a unIRA autodiretta sono le stesse che vedresti con qualsiasi altra IRA. Nella maggior parte dei casi, è prevista una penale del 10% se ritiri i fondi prima di raggiungere i 59 anni e mezzo. Tuttavia, se hai un account Roth puoi comunque prelevare i contributi in qualsiasi momento senza pagare la penale.

Inoltre, potrebbero esserci delle restrizioni sui tipi di risorse che puoi detenere. laccount autodiretto e potresti incorrere in sanzioni se non ti aderisci. Ad esempio, non puoi tenere monete rare da collezione o la maggior parte dei lingotti doro nel tuo SDIRA. Il tuo custode può aiutarti a risolvere questo e altri problemi.

Vale la pena unIRA autodiretta?

Il valore di un IRA autodiretto dipende dai tuoi obiettivi con il tuo piano pensionistico. A seconda della situazione, un IRA autodiretto può fornirti il potenziale per vedere una maggiore crescita della tua ricchezza. Tuttavia, potresti anche assumerti un rischio maggiore.

Uno dei maggiori problemi legati agli IRA autodiretti è la possibilità di frode. Potresti non ricevere tutte le informazioni necessarie per prendere decisioni sugli investimenti alternativi e alcuni custodi senza scrupoli potrebbero nascondere alcuni dettagli sugli investimenti che potrebbero non essere adeguatamente protetti da determinate perdite.

Renditi conto che molti custodi di IRA autodiretti in realtà non valutano la qualità degli investimenti delle risorse coinvolte, quindi spetta allinvestitore controllare adeguatamente ciò che includono nei loro conti pensionistici. Inoltre, alcuni investimenti non sono molto liquidi, quindi venderli può essere difficile. Quando sei pronto per effettuare prelievi, hai bisogno di un buon piano di uscita per assicurarti di poter scaricare le risorse.

Alternative a un IRA autodiretto

Tra le alternative più popolari agli IRA autodiretti ci sono i conti pensionistici offerti da intermediari di investimento , che includono Roth e IRA tradizionali e piani 401 (k). Molti dei migliori broker online offrono scelte IRA che includono attività semplici e liquide come azioni e obbligazioni che possono essere utilizzate per costruire un portafoglio pensionistico. I robo-advisor faranno anche il lavoro di scegliere gli investimenti per te, in base alla tua propensione al rischio e alla tempistica.

IRA tradizionale contro Roth IRA

Puoi scegliere un tradizionale o un Roth quando hai unIRA auto-diretta. Per il 2020 e il 2021, è previsto un limite di contributo combinato di $ 6.000 ai tuoi IRA, con un ulteriore contributo di recupero di $ 1.000 se hai almeno 50 anni.

	Limite di reddito	Contributi deducibili dalle tasse	Penale per prelievo anticipato	Imposte sulle distribuzioni	Distribuzione minima richiesta?
IRA tradizionale	No	Sì, in base ai piani di pensionamento disponibili attraverso il tuo lavoro	Sì, a meno che tu non incontri uneccezione	Sì	Sì, a partire dalletà di 72 anni
Roth IRA	Sì	No	Sì, a meno che non si incontri uneccezione	No	No

Dove aprire uno SDIRA

Puoi aprire un IRA autodiretto con un consulente per gli investimenti indipendente o un uomo di ricchezza ager. In generale, tuttavia, potrebbe essere necessario soddisfare i minimi patrimoniali o altri requisiti affinché qualcuno possa lavorare con te.

Esempi di intermediazioni che consentono SDIRA includono:

• Community National Bank
• Midland Trust
• GoldStar Trust
• SunWest Trust Inc.

Key Takeaway

• Gli IRA autodiretti ti consentono di aggiungere risorse “alternative” al tuo portafoglio pensionistico .
• Il titolare del conto è responsabile della due diligence poiché i custodi della SDIRA non forniscono consulenza finanziaria o di investimento.
• La maggior parte degli investitori deve lavorare con una società specializzata per accedere allIRA autodiretto servizi.