Che cosè un beneficiario potenziale?

A un certo punto durante il processo di richiesta di assicurazione sulla vita, ti verrà chiesto di nominare i beneficiari principali e potenziali. La designazione di beneficiari può essere una sfida se non sai esattamente cosa stai facendo. Non preoccuparti, non sei solo. Una domanda che a questo punto viene posta spesso al nostro team per il successo dei clienti è: “Che cosè esattamente un beneficiario contingente e in che cosa differisce da un beneficiario principale?”

Quando si acquista una polizza di assicurazione sulla vita, è importante elencare sia i beneficiari principali che quelli contingenti. Per aiutare con il processo, abbiamo chiesto al team per il successo dei clienti di Haven Life di condividere con noi le loro migliori intuizioni sui beneficiari.

Cosè un beneficiario?

Un beneficiario di unassicurazione sulla vita è una persona che riceverà il pagamento da una polizza in caso di morte. I proventi del rimborso possono essere utilizzati per aiutare a pagare le esigenze finanziarie, quelle che derivano dalla morte, come accordi funebri e altri le spese di fine vita, insieme alle bollette quotidiane come il mutuo e la custodia dei bambini.

Puoi nominare due (o più) persone come beneficiarie, delineando la percentuale del pagamento della polizza che ciascuna sarebbe Puoi anche nominare un beneficiario potenziale, che potrebbe ricevere lindennità in caso di morte se dovesse succedere qualcosa ned al beneficiario principale. Pensa a un beneficiario potenziale come al tuo “sostituto”. Con la maggior parte delle polizze di assicurazione sulla vita, puoi cambiare la designazione del beneficiario in qualsiasi momento.

Per alcuni, designare due beneficiari principali, ad esempio un coniuge o partner e un genitore, può avere senso, soprattutto se entrambi potrebbero difficoltà finanziarie. Per altri, un beneficiario primario di unassicurazione sulla vita, con un beneficiario potenziale nominato, ha più senso. Questultimo è ciò che comunemente vediamo in Haven Life.

Puoi avere più di un beneficiario principale e più di un beneficiario contingente; devi semplicemente designare la percentuale dei proventi della tua assicurazione sulla vita che desideri destinare a ciascuno dei tuoi beneficiari principali. Haven Life, ad esempio, consente fino a 10 beneficiari principali e 10 beneficiari contingenti. Non importa quanti beneficiari principali di cui disponi, la percentuale totale assegnata deve essere pari al 100%. Come dividere tale 100% dipende da te, il contraente.

Che cosè un beneficiario contingente rispetto a un beneficiario principale?

Essenzialmente, quando s Se stipuli la tua polizza di assicurazione sulla vita, designerai un beneficiario principale (tipicamente il tuo coniuge o partner), che riceverà tutti i benefici in caso di morte se tu, beh, muori. (A volte non cè modo di addolcire queste cose.)

Il tuo beneficiario potenziale sarebbe il tuo backup: questa è la persona che riceverà quei benefici in caso di morte nel caso in cui il tuo beneficiario principale non sia in grado di riceverli.

Perché dovrei designare un beneficiario potenziale?

La vita è piena di risultati inaspettati. La selezione di un beneficiario contingente è un modo prudente per proteggere te stesso e i tuoi cari da una serie di “scenari ipotetici”, come il fatto che il tuo beneficiario principale non fosse in vita al momento della richiesta.

Un altro Il motivo per cui vorresti che un beneficiario potenziale fosse elencato è quello di evitare che i proventi della prestazione in caso di morte diventino pagabili al patrimonio della persona assicurata se il tuo beneficiario principale non fosse presente, dove potrebbe essere soggetto a tasse di successione e un ritardo nellerogazione del denaro. hai già creato un trust vivente e / o hai stabilito un testamento, questo potrebbe non essere un problema.)

Come faccio a scegliere un beneficiario contingente?

Per molti famiglie, la scelta è di designare un bambino o la persona che sarebbe il tutore legale dei tuoi figli. Se non hai figli, considera un parente stretto o un amico. Se desideri dividere i tuoi benefici, ad esempio, se hai più figli, puoi assegnare una certa percentuale di tali benefici a ciascuno per figlio.

Oh, e nel caso ve lo stiate chiedendo: sì, potete nominare unorganizzazione di beneficenza come beneficiario.

Qual è lerrore comune che le persone commettono quando scelgono un beneficiario contingente?

Le persone spesso elencano i minori che sono minorenni, nel qual caso devono anche nominare un tutore. Per quanto sorprendente possa essere, lerrore che alcune persone commettono è nominare un custode che è anche il beneficiario principale. Questo non è un accordo adatto poiché il custode sarebbe deceduto affinché questa situazione si verifichi in primo luogo.

Con che frequenza dovrei rivedere i miei beneficiari?

Le persone si spostano. Le relazioni cambiano. Le cose succedono. È una buona idea rivedere i tuoi beneficiari almeno una volta allanno per assicurarti che la designazione del beneficiario sia aggiornata. Ricorda che puoi sempre modificare, aggiungere o rimuovere beneficiari. E se non hai un beneficiario potenziale per la tua polizza, considera di aggiungerne uno.Sai cosa si dice sulla tranquillità? Non puoi mai averne troppe.

Louis Wilson è uno scrittore freelance il cui lavoro è apparso in una vasta gamma di pubblicazioni, sia online che cartacee. Scrive spesso di viaggi, sport, cultura popolare, moda maschile e cura della persona e altro ancora. Vive ad Austin , Texas, dove ha sviluppato una passione sfrenata per i tacos per la colazione, con sua moglie e due figli.

Haven Life Insurance Agency (Haven Life) non fornisce consulenza fiscale, legale o di investimento. Questo materiale è stato preparato solo a scopo informativo e non ha lo scopo di fornire, e non dovrebbe essere invocato, consulenza fiscale, legale o di investimento. Prima di intraprendere qualsiasi transazione, è necessario consultare i propri consulenti fiscali, legali e di investimento. il processo di pianificazione patrimoniale dovrebbe collaborare con un team di pianificazione patrimoniale, compreso il proprio consulente legale o fiscale personale.