Chase Private Client Review: (Requisiti, vantaggi, ne vale la pena?) [2021]

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Gestire la tua ricchezza è fondamentale e ci sono diversi programmi offerti da molte grandi banche che mirano ad aiutarti a pianificare il tuo futuro finanziario e Chase Private Client è uno dei quei programmi, ma con un focus su individui con un patrimonio netto più elevato.

Ma cosa ha davvero da offrire Chase Private Client?

Ecco una recensione di Chase Private Client, che include uno sguardo a tutti i requisiti e i vantaggi, nonché alcune informazioni sul fatto che ne varrebbe la pena o meno per te. Assicurati di guardare anche il video di YouTube qui sotto!

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Cosè Chase Private Client?

Chase Private Client è un programma di gestione patrimoniale progettato per aiutare i clienti benestanti a gestire i propri beni e fornire loro vantaggi speciali che possono far risparmiare loro denaro e semplificare la loro vita.

• Puoi trovare il login di Chase Private Client qui
• Il numero di telefono di Chase Private Client è: 1-888-994-5626

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Come ti qualifichi per Chase Private Client?

Chase è piuttosto esplicito sui requisiti per Chase Private Client. Affermano che è disponibile per “individui che mantengono un saldo giornaliero medio di $ 250.000 o più in qualsiasi combinazione di depositi e investimenti collegati qualificati”.

Gli account idonei sono cose come:

• Inseguimento di conti personali e conti di risparmio
• Inseguimento di CD pensionistici
• Inseguimento di conti del mercato monetario previdenziale
• Prodotti di investimento e rendite, ecc.
• Nota: i saldi di alcuni conti di investimento per piani pensionistici, come la pensione con acquisto di denaro e i piani di partecipazione agli utili, non sono idonei.

$ 250.000 sono un requisito obbligatorio?

Questo Il requisito di $ 250.000 non è necessariamente un taglio definitivo. Ho avuto una discussione non registrata con un banchiere di Chase Private Client che mi ha informato che è sicuramente possibile entrare in Chase Private Client senza raggiungere la soglia di $ 250.000.

Molti altri hanno confermato che è possibile entrare nel programma con risorse che si aggirano intorno a $ 100.000. La chiave sembra essere e di avere un buon rapporto con un banchiere che forse vede un potenziale in te come un potenziale cliente privato inseguitore.

A volte potresti persino ricevere un invito personale senza mai avere il livello di risorse richiesto.

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Nella maggior parte dei casi, molto presto (entro un anno) dovrai avere un piano per aumentare le tue risorse fino a $ 250.000 con Chase, quindi non ci proverei a “superare” questo requisito perché, nella migliore delle ipotesi, probabilmente finiresti per essere escluso dal programma dopo che non riesci a soddisfare i requisiti minimi nel tempo.

Inoltre, se il tuo inizio i saldi mensili scendono al di sotto di $ 150.000, probabilmente verrai colpito da una tariffa di servizio mensile di $ 35.

Vale la pena parcheggiare risorse per $ 250.000 con Chase?

Molte persone lo faranno notare ci sono opzioni di conto con APY (rendimenti percentuali annuali) molto più alti rispetto a quelli offerti da Chase Private Client. In poche parole, puoi guadagnare molto di più con altri tipi di conti di risparmio, quindi alcune persone non ritengono che valga la pena mantenere il tuo contanti con Chase.

Ad esempio, se avessi un APY del 2,2% i tuoi $ 250.000 alla fine di un anno sarebbero netti di $ 5.560,77 di interesse. Chase non pubblica i tassi di interesse per i clienti privati, ma so che non sono neanche lontanamente vicini al 2,2% e che sicuramente perderai molti soldi in opportunità di interesse ogni anno.

Ovviamente devi anche farlo tenere conto di tutti i vantaggi del cliente privato di seguito.

È possibile che quando calcoli tutti i vantaggi, le comodità e i risparmi sulle commissioni, Chase Private Client potrebbe finire per offrirti più valore rispetto al semplice parcheggio $ 250.000 con unaltra banca. Ma dovresti usare seriamente alcuni di questi vantaggi.

Puoi avere una panoramica su altre banche che offrono conti di risparmio più redditizi con APY migliori qui e qui.

E ricorda, non devi conservare i tuoi fondi in un conto corrente o in un conto di risparmio: puoi anche contare gli investimenti e altre forme di attività.

Quali sono i vantaggi di Chase Private Client?

I vantaggi di Chase Private Client sono numerosi.

Un team dedicato

In qualità di membro di Chase Private Client, avrai il tuo cliente privato banchiere e privato consulente cliente.

Banchiere cliente privato

Il tuo banchiere privato ha lo scopo di guidarti attraverso soluzioni bancarie premium, fornirti un servizio prioritario e metterti in contatto con altri esperti di mutui e servizi bancari aziendali esigenze. Cè qualcosa da dire sul fattore convenienza qui e sullavere un hub per tutte le tue esigenze bancarie / finanziarie. Per molte persone, questo potrebbe ridurre lo stress derivante dallottenere cose come mutui e prestiti auto.

Ho incontrato alcuni banchieri Chase Private Client e sono rimasto piuttosto impressionato dalla loro competenza. Lo svantaggio qui è che Chase non ha filiali ovunque e non tutte le filiali hanno un banchiere Chase Private Client sul ponte.

• Puoi cercare le sedi di Chase Private Client qui.

A causa della mancanza di sedi e di private banker, molti hanno espresso lamentele riguardo al livello di attenzione dato loro come membri di Chase Private Client. Il servizio dovrebbe essere una priorità, ma molti pensano che non sia sempre così. Potrebbe essere una buona idea cercare un banchiere Chase Private Client per quanto possibile.

• Puoi leggere ulteriori informazioni sui vantaggi del private banker qui.

Consulente per clienti privati

Il tuo consulente personale si avvale dellesperienza dei professionisti degli investimenti di JP Morgan per sviluppare strategie di investimento su misura che si concentrano sui tuoi obiettivi specifici e consigliarti su aspetti economici rilevanti .

Vale la pena notare che Chase spinge investimenti gestiti attivamente (rispetto a quelli passivi), il che significa che pagherai a Chase una bella commissione per gestire i tuoi investimenti. Molte persone preferiscono utilizzare fondi indicizzati autogestiti o altri fondi indicizzati a basso costo, sebbene potrebbero esserci modi per portare i tuoi fondi Vanguard o Fidelity in Chase Private Client senza incorrere in costi sostanziali.

Vale la pena ricordare che lo fai Non devi investire i tuoi beni con Chase. Ma questo ti riporta a parcheggiare risorse sostanziali con Chase che probabilmente ti farebbero guadagnare più guadagni in un account con un APY più alto. Inoltre, puoi probabilmente aspettarti di essere costantemente perseguitato dal tuo consulente di clienti privati per convincere Chase a gestire i tuoi fondi.

• Puoi leggere di più sulla consulenza speciale qui.

Vantaggi della carta di credito e 5/24

In passato Chase Private Client poteva permetterti di aggirare la regola di Chase 5/24 che è una delle tante regole dellapplicazione Chase che ti impedisce dallapprovazione per determinate carte di credito quando hai aperto cinque o più carte di credito negli ultimi 24 mesi.

Quando la Chase Sapphire Reserve è uscita, molti si sono rivolti a Chase Private Client per cercare di aiutarli a ottenere lapprovazione . Tuttavia, quella scappatoia alla fine è stata chiusa e non è più il caso che tu possa aggirare 5/24 in questo modo.

La buona notizia è che Chase Private Client offre ancora bonus speciali ai suoi membri per alcune carte di credito quindi è spesso possibile guadagnare altri 10.000 punti per un bonus di iscrizione. (Se valuti Chase Ultimate Rewards circa due centesimi per punto, quel bonus aggiuntivo sarebbe come ricevere $ 200 aggiuntivi.)

Il tuo banchiere privato potrebbe anche aiutarti a richiedere limiti di credito più elevati sul tuo credito carte.

Vale la pena notare che la JP Morgan Reserve Card di fascia alta (diversa dalla Chase Sapphire Reserve) è progettata per i clienti Chase Private Banking, che ora richiedono saldi di oltre $ 10.000.000.

Chase Private Client Fees

Uno dei principali vantaggi del programma è che puoi evitare di pagare tutti i tipi di commissioni. Molti di questi vantaggi sono ottimi per i viaggiatori che spesso accumulano quelle fastidiose commissioni per i bancomat e / o le commissioni per il cablaggio quando trascorrono del tempo allestero.

Nessuna commissione per i bancomat

Uno dei vantaggi di Chase Il cliente privato è che non ti verranno addebitate commissioni presso i bancomat non Chase e questo include anche i bancomat internazionali! Ma Chase va anche oltre e rimborserà le commissioni bancomat addebitate dai proprietari di bancomat (potrebbe essere necessario un follow-up alcune volte).

Non puoi inoltre usufruire di commissioni di adeguamento del tasso di cambio per lutilizzo di carte di debito o prelievi bancomat in una valuta diversa dal dollaro statunitense.

Non sono previste commissioni anche per le transazioni in contanti non bancomat negli Stati Uniti e allestero.Questo è il momento in cui ottieni contanti con la tua carta di debito Chase senza PIN in luoghi come gli sportelli delle filiali.

Ottenere il rimborso delle commissioni per lutilizzo del bancomat, anche durante i viaggi internazionali, è una tendenza emergente, quindi non è proprio così speciale come una volta. Ad esempio, potresti aprire un conto SoFi Money (per il quale chiunque può ottenere lapprovazione) ed evitare le commissioni bancomat, comprese le commissioni internazionali. Molte altre persone scelgono anche di andare con un conto corrente per investitori ad alto rendimento di Schwab Bank.

Bonifici

Con Chase Private Client, non avrai alcuna commissione di Chase per tutti i bonifici nazionali ed esteri, in entrata o in uscita, completati presso qualsiasi filiale Chase, chase.com, via telefono o e-mail. Questo è un enorme vantaggio se gestisci regolarmente bonifici internazionali poiché un bonifico Chase in uscita potrebbe costarti fino a $ 45.

Per coloro che si occupano di molti bonifici, questo è dove penso gran parte del valore è in termini di commissioni esentate.

Limiti più alti

• Limiti più alti di Chase QuickDeposit ($ 25.000 al giorno e $ 100.000 ogni 30 giorni)
• Higher Chase QuickPay con limiti Zelle ($ 5.000 al giorno e $ 40.000 ogni 30 giorni)
• Limite di prelievo giornaliero più alto (fino a $ 2.000)
• Limite di acquisto giornaliero più alto (fino a a $ 7.500 quando usi la tua carta di debito Chase Private Client)

Il limite di prelievo giornaliero Chase ATM per un conto normale è compreso tra $ 500 e $ 1000, quindi puoi sostanzialmente raddoppiare quel limite. Per QuickPay con Zelle, la maggior parte delle persone sarà probabilmente limitata a $ 2.000 per transazione con un massimo di $ 2.000 dollari al giorno, quindi si tratta di un aumento significativo.

Servizi di cassiere

Nessuna commissione per contro assegni, vaglia postali o assegni circolari.

Se avessi bisogno di assegni al banco Chase (assegni temporanei) ti costerebbe solo $ 2 per pagina se hai un conto corrente Chase Total (o equivalente). Quindi il risparmio qui sarebbe minimo.

Assegni personali

Nessuna commissione per assegni personali se ordinati tramite Chase. Ecco i prezzi per gli assegni personali Chase che pagheresti normalmente:

• Singolo / Portafoglio
  • 1 scatola: $ 18,95
  • 2 scatole: $ 37,90
  • 4 scatole: $ 75,80
• Duplica
  • 1 scatola: $ 23,95
  • 2 scatole: $ 47,90
    4 scatole: $ 95,80

Quindi è un risparmio piuttosto modesto che va da $ 20 a $ 75 a seconda di quante scatole dovrai ordinare.

Sostituzione della carta

Chase ti consegnerà di corsa una carta di debito sostitutiva (o anche una carta di credito) praticamente ovunque nel mondo senza costi aggiuntivi. Questo può essere un vantaggio molto prezioso se viaggi e smarrisci o smarrisci la tua carta di debito poiché puoi ricevere una sostituzione inviata tramite posta celere al tuo hotel, il tutto gratuitamente.

Puoi saperne di più su questi vantaggi qui.

Suggerimento: utilizza WalletFlo per aiutarti a ridurre le spese di hotel e compagnia aerea ottimizzando le tue carte di credito di viaggio. È gratuito e ti aiuterà a ottenere lapprovazione per alcune delle migliori carte di viaggio!

Ulteriori vantaggi

Cassetta di sicurezza

• Chase ti fornirà una cassetta di sicurezza 3 x 5 e persino uno sconto del 20% per scatole più grandi . Come nota a margine: se consenti a qualcuno di firmare insieme alla cassetta di sicurezza, questo potrebbe essere un modo per coinvolgerlo nel programma Chase Private Client.

Le tariffe per una cassaforte cassetta di sicurezza con Chase varieranno in base alla posizione e alle dimensioni della cassetta. Di seguito sono riportati alcuni prezzi di esempio:

• 3X5: $ 80
• 3X10: $ 140
• 5X10: $ 220
• 10X10: $ 350

Quindi, come puoi vedere, potresti risparmiare $ 80 per una cassetta di sicurezza.

Nessuna commissione mensile per conto corrente o conto di risparmio

• Nessuna commissione di servizio mensile per conti correnti o conti di risparmio Chase Private Client.

Una normale commissione per un conto Chase Total Checking è di $ 12 al mese e gli account più costosi costerebbero $ 25 al mese, quindi questa è la linea di base per i tuoi risparmi.

Saldo minimo ridotto

• Chase offre un requisito di saldo minimo ridotto su Chase Platinum Business Checking e non consente alcun canone mensile sui conti Chase Total Business Checking.

Non verranno addebitate commissioni di transazione per tutti i depositi elettronici e i primi 100 addebiti e depositi non elettronici per ogni ciclo di rendiconti.

Commissioni zero dollari

• $ 0 commissioni su tutte le operazioni su cui investi fai trading online su azioni quotate negli Stati Uniti e su ETF (limitate a due conti pensionati e due conti non pensionistici per cliente.

Il trading senza commissioni è ottimo ma non molto speciale considerando che puoi trovare trading senza commissioni con molti altri servizi.Altri potenziali servizi da esaminare includono:

• Robinhood
• Ally Invest
• Charles Schwab
• Vanguard

Prestiti

Chase offrirà un tasso scontato quando acquisti o rifinanzierai una casa con il programma di tassi ipotecari per clienti privati Chase. È inoltre possibile ottenere sconti per linee di credito di home equity, elaborazione prioritaria e supporto per la sottoscrizione senior per i prestiti. E infine, puoi ottenere tassi scontati sui prestiti auto e informazioni sui prezzi quando acquisti unauto.

Ho letto cose molto contrastanti su questa esperienza: alcuni hanno trovato risorse migliori presso altre banche, mentre altri sono stati molto soddisfatti del programma Chase Private Client Mortgage Rate. La decisione migliore è probabilmente quella di confrontare sempre diverse fonti di prestito.

Privilegi dei membri della famiglia

I vantaggi del servizio si estendono ai familiari adulti dei tuoi parenti stretti quando sei comproprietario di conti di deposito Chase Private Client. Tuttavia, dovrai prima aggiornare la tua famiglia a un account Chase Private Client per ricevere i vantaggi.

Ma tieni presente che i minori di 18 anni non possono essere proprietari di un conto Chase Private Client Checking e così non possono ricevere i vantaggi di Chase Private Client.

Come parte dei servizi Chase Private Client, puoi anche ottenere assistenza per la pianificazione di importanti eventi della vita che influenzeranno la tua famiglia come la pensione, le tasse universitarie , ecc.

Chase Private Client Arts & Programma culturale

Chase Private Client Arts & Culture ti farà ottenere sconti e ingresso gratuito ai musei delle principali città degli Stati Uniti. Se vivi in una grande metropoli come New York City, potrai approfittare del programma per te stesso e talvolta fino a quattro ospiti.

Esempi di musei a New York sono:

• American Museum of Natural History
• Brooklyn Childrens Museum
• Intrepid Sea, Air & Space Museum
• Solomon R. Guggenheim Museum

Puoi trovare ulteriori informazioni sul programma di cultura Chase Private Client Arts & a New York qui, ma nota che altro città hanno vantaggi come Chicago, LA, Miami, Phoenix, San Francisco e Seattle (e anche i capolini del Texas possono partecipare a questo).

Domande frequenti su Chase Private Client

Parola finale

Ce ne sono molti vantaggi per il programma Chase Private Clients e molti modi per mitigare i costi bancari che possono sicuramente aumentare nel tempo. Ma prima di iscriverti a Chase Private Client, è molto importante considerare le tue alternative.

Guarda quale tipo di conto di risparmio può offrirti un rendimento migliore e valuta se preferisci optare per opzioni di investimento che comportano minori costi o rendimenti migliori.

In definitiva, Chase Private Client potrebbe essere una buona opzione per le persone facoltose che stanno ancora imparando a gestire le proprie risorse o che possono portare i propri fondi indicizzati senza costi importanti, ma ciò che è meglio per te dipende da le tue preferenze e i tuoi obiettivi personali.