1. Rimani fedele alla tua storia

Articolo originariamente pubblicato il 5 maggio 2017. Aggiornato il 26 ottobre 2018.

Se un esattore o il creditore sta chiamando per un saldo che non puoi pagare per intero, lultima cosa che probabilmente vorrai fare è parlare con loro. Ma ecco un motivo per rispondere al telefono: potresti scoprire che il creditore o il collezionista è disposto a negoziare.

Gli esattori tendono a comprare debiti per pochi centesimi sul dollaro, il che significa non hanno bisogno di recuperare lintero importo dovuto per ottenere un profitto. In quanto tale, è possibile che si accetti un accordo. Anche i creditori potrebbero essere bravi a raggiungere un accordo, dal momento che lalternativa è cancellare il debito come una perdita.

Ovviamente, ci sono alcune migliori pratiche quando si tratta di negoziazione del debito, incluso spiegare il tuo situazione monetaria attuale, prendere appunti e ottenere conferma scritta di qualsiasi accordo raggiunto.

Ecco dieci consigli completi per negoziare con i creditori e le agenzie di recupero.

La persona dallaltra la fine del telefono non vuole sentire tutti i dettagli sul motivo per cui non sei in grado di pagare le bollette. Tuttavia, devono sapere se ti trovi in una situazione di disagio e cosa stai cercando di fare per rimetterti in carreggiata.

È utile trovare alcune frasi che puoi usare in modo coerente quando parlare con i creditori.

Queste frasi potrebbero includere:

• “Sono stato molto malato, senza lavoro per due mesi, e ora sto cercando di farmi prendere”.
• “Mia moglie è stata licenziata e ho subito una significativa riduzione dello stipendio. Sta cercando un lavoro in modo che possiamo recuperare il ritardo, ma non abbiamo soldi per pagare in questo momento. “
• ” I miei tassi di interesse sono raddoppiati e non posso più tenere il passo. Mi sto incontrando con un avvocato specializzato in fallimenti per vedere se devo depositare. “

Sii sincero! Se racconti a tutti una storia diversa, specialmente una non vera, è destinata a fallire.

Cerca di mantenere la calma, non importa cosa dice la persona dallaltra parte della linea. Non andrai da nessuna parte se perdi la pazienza. Se ti ritrovi a perdere la calma, dì al collezionista che dovrai parlare con loro più tardi e riattacca. Se hai bisogno di parlare di nuovo con quel rappresentante, digli che vorresti registrare la conversazione. Questo di solito li mantiene sul loro miglior comportamento.

3. Fai domande

Se un collezionista dice che sarai citato in giudizio o che perderai una proprietà se non paghi, chiedi con calma i dettagli: “Quando posso aspettarmi di essere informato di questa causa?” Oppure “Quando ritirerai i soldi dal mio conto bancario?” Alcune di queste minacce potrebbero essere illegali e più informazioni hai, meglio è.

4. Prendi appunti

Tieni a portata di mano carta e penna, in modo da poter prendere appunti scritti ogni volta parli con un collezionista. Annota il nome della persona con cui hai parlato, quando hai parlato e cosa è stato discusso. Questo non solo può aiutarti a eliminare lemozione dalla situazione, ma avrai anche un record se il creditore o esattore ha infranto la legge nel tentativo di riscuotere.

5. Leggi (& Salva) la tua posta

Non buttare allontanare la posta dai creditori o metterla in un cassetto. Aprila, leggila e salvala in un file.

6.Scopri cosa puoi permetterti

Controlla le tue entrate e le tue spese con un pettine a denti fini, cerca di capire cosa puoi permetterti e accetta di pagare solo un importo realistico. In genere, puoi negoziare la migliore liquidazione di un debito se riesci a trovare una somma forfettaria per risolvere il debito.

Se accetti un piano di pagamento, probabilmente pagherai di più nel tempo. Se accetti un piano di pagamento, assicurati di conoscere limporto totale che pagherai.

7. Affronta i creditori, non i collezionisti

Se possibile, prova a elaborare un accordo con i creditori prima che una fattura venga inviata agli incassi. Sebbene i pagamenti in ritardo influiscano sui rapporti di credito e sui punteggi, gli account di riscossione possono causare danni ancora maggiori.

A proposito, è un mito che fintanto che stai pagando qualcosa per un debito (anche $ 5 o $ 10) , non può essere consegnato a unagenzia di recupero crediti. Una volta che un debito è stato inviato alle collezioni, potresti non avere altra scelta che trattare con il collezionista.

8. Ricevilo per iscritto

Quando trovi un accordo di pagamento , o una lettera di regolamento del debito, ottenerla per iscritto prima di pagare un centesimo. Altrimenti, i termini possono cambiare e sarà la tua parola contro la loro. Abbiamo sentito di consumatori perseguitati per saldi che pensavano fossero stati risolti anni prima.

9. Chiedi aiuto durante la negoziazione con i creditori

Se hai problemi a trovare un piano di rimborso che funziona, scopri se unagenzia di consulenza creditizia può aiutarti a risolvere qualcosa con i tuoi creditori. Se è improbabile che tu possa ripagare i tuoi debiti o se gli esattori ti perseguitano, richiedi una consulenza gratuita con un avvocato specializzato in fallimenti.

Anche se decidi di non depositare, lavvocato può dirti cosa può e cosa non può fare un creditore per riscuotere.

10. Metti il passato dietro di te

Ricorda, recuperare il ritardo su un conto insolvente o pagare un conto di riscossione, ha vinto Non migliorare il tuo credito a meno che tu non riesca a convincere il creditore ad accettare di rimuovere i pagamenti in ritardo.

Altrimenti:

• I pagamenti in ritardo possono rimanere nel tuo rapporto di credito fino a sette anni dopo la delinquenza originaria.
• Laddebito può durare fino a sette anni dalla data in cui il creditore ha cancellato il debito dai suoi libri come una perdita.
• Gli account di riscossione possono rimanere per sette anni più 180 giorni dalla data della delinquenza immediatamente prima dellattività di riscossione.

Tuttavia, ogni speranza non è persa. Anche se non è possibile rimuovere gli elementi negativi dai rapporti di credito, puoi comunque iniziare a costruire un credito migliore non appena i tuoi debiti saranno risolti.

Inoltre, supponendo che non emergano nuove informazioni negative, il tuo punteggio dovrebbe torna indietro man mano che ti allontani da tutte quelle date di insolvenza originali.

Nel frattempo, puoi controllare il tuo punteggio di credito utilizzando listantanea del rapporto di credito gratuito di Credit.com. Questo strumento completamente gratuito suddividerà il tuo punteggio di credito in sezioni e ti darà un voto per ciascuna.

Vedrai, ad esempio, come la cronologia dei pagamenti, il debito e altri fattori influenzano il tuo punteggio e riceverai consigli sui passaggi che potresti prendere in considerazione per risolvere i problemi.

Inoltre, troverai anche offerte di credito da istituti di credito che potrebbero essere disposti a offrirti credito. Il controllo dei tuoi rapporti e punteggi di credito non influisce in alcun modo sul tuo punteggio di credito.

Devo saldare un debito?

Tieni presente; ci sono alcune ramificazioni associate allaccettazione di un regolamento del debito inferiore a quello che devi. Sebbene gli effetti esatti sul tuo punteggio di credito varieranno, a seconda del tuo profilo di credito completo, accettare di pagare meno di quanto originariamente dovuto può finire per danneggiare i tuoi punteggi, ma potrebbe comunque essere la tua migliore linea di condotta.

Consentire il mancato pagamento di un debito può portare a ulteriori azioni avverse da parte del creditore o esattore, come un addebito o un giudizio. E i giudizi possono portare al sequestro dei tuoi salari o beni.

Inoltre, i conti di riscossione a pagamento a volte pesano meno pesantemente sui tuoi punteggi di credito (a seconda del modello del punteggio di credito) rispetto a quelli non pagati, soprattutto a lungo termine. In effetti, alcuni modelli di valutazione del credito più recenti ignorano completamente le raccolte a pagamento. Quindi, a seconda di ciò che devi e di quale transazione propone un creditore o un esattore, i fini possono giustificare i mezzi.

Negoziare con diversi tipi di creditori

Scoprirai che ce ne sono diversi diversi tipi di creditori che devi affrontare quando si tratta di trovare un buon modo per saldare il tuo debito. Di seguito sono riportati alcuni di questi tipi di creditori e alcune altre informazioni utili che puoi portare con te nelle negoziazioni.

Negoziazione di prestiti studenteschi

Scoprirai che potrebbe essere difficile negoziare quando si tratta di debiti per prestiti studenteschi. Pertanto, dovresti prendere in considerazione programmi governativi che ti consentiranno di ridurre i pagamenti mensili, estendere la durata del rimborso o annullare completamente o parzialmente il debito.

Negoziare con società di mutui

Esistono modifiche di mutui per la casa che possono aiutarti con i pagamenti mensili se ti accorgi che stai lottando per tenere il passo o pagare ciò che devi pagare. Queste modifiche possono essere unottima soluzione per trovare un modo per liberare un po di soldi per le tue spese di soggiorno.

Negoziazione di prestiti garantiti

È più facile per te negoziare un prestito garantito su un prestito chirografario perché il debito è già stato assistito da garanzie reali. Per questo tipo di negoziazione, se è il caso, puoi portare al fallimento, avere i fondi disponibili per effettuare un pagamento e concentrarti sul quadro più ampio; il debito deve essere pagato, quindi come puoi negoziare il pagamento?

Negoziare con le società di carte di credito

Negoziare un regolamento del debito con carta di credito deve essere uno dei debiti più facili che puoi negoziare. Tuttavia, ci vorrà ancora del tempo per raggiungere un importo di pagamento ragionevole e confortevole concordato tra te e la società della carta di credito. Tutte le tattiche di negoziazione elencate sopra sarebbero utili per questo tipo di negoziazione.

Consulta un consulente finanziario

Se scopri di aver provato tutti i suggerimenti che abbiamo incluso, ma non stai facendo alcun progresso o non sei sicuro delle misure da intraprendere per una specifica negoziazione del creditore, potrebbe essere nel tuo interesse cercare i servizi di un consulente del credito.

Un consulente del credito può aiutare le persone durante tutto il processo di negoziazione e risoluzione dei debiti, istruendole anche sugli strumenti disponibili per aiutarle a ridurre ed eliminare il loro debito.