Illinois Krankenversicherungsmarkt: Geschichte und Nachrichten des Staates Austausch

Übersicht über den Austausch in Illinois

Illinois unterhält einen partnerschaftlichen Austausch mit der Bundesregierung. Der Staat betreibt Get Covered Illinois, einschließlich einer Website, persönlicher Unterstützung und eines Helpdesks, und die Bundesregierung stellt die IT-Plattform Healthcare.gov bereit, mit der sich Einwohner von Illinois für die Deckung anmelden oder Änderungen an ihrem Plan vornehmen / p>

Ab August 2015 begann das Versicherungsministerium von Illinois mit der Verwaltung von Get Covered Illinois, und 15 Mitarbeiter wurden gestrichen, um „Programmprozesse zu rationalisieren, die Effizienz zu verbessern und Dienstleistungen aufeinander abzustimmen, was zu einem verbesserten Zugang zur Krankenversicherung führt.“ für Illinoiser. “

Get Covered Illinois verfügt derzeit nur über minimales Personal, und die Trump Administration gab Mitte 2017 bekannt, dass sie in 18 Städten im ganzen Land, einschließlich Chicago, keine Hilfsprogramme für die Registrierung von Gemeinden mehr finanzieren werden. Die Bundesregierung hat auch das Werbebudget für HealthCare.gov drastisch gekürzt. All dies hat die Verbraucheranwälte in Illinois dazu veranlasst, zu versuchen, die Lücken zu schließen und sicherzustellen, dass es genug von Ihnen gibt Unterstützung bei Kontaktaufnahme und Registrierung für Verbraucher.

Tarife und Pläne für 2021: Drei neue Versicherer und meist bescheidene Tarifänderungen mit niedrigeren Gesamtbenchmarkraten

Offene Registrierung für Krankenversicherungspläne für 2021 in Illinois lief vom 1. November bis zum 15. Dezember 2020. Außerhalb dieses Fensters müssen die Bewohner eine qualifizierende Veranstaltung haben, um sich anzumelden oder Änderungen an ihrer Deckung vorzunehmen (beachten Sie, dass in einigen Fällen die Person bereits versichert sein muss vor dem qualifizierenden Ereignis, was bedeutet, dass das qualifizierende Ereignis nur verwendet werden kann, um die Deckung zu ändern, aber nicht unbedingt, um sich nach der Nichtversicherung anzumelden.

Für 2021 haben sich drei neue Versicherer der Börse in Illinois angeschlossen:

• Bright Health bietet Pläne in der Region Chicago an (vor 2021 bot Bright Health nur Medicare Advantage-Pläne in Illinois an).
• MercyCare HMO bietet Pläne in der Region Rockford an (Grafschaften Boone und Winnebago). Vor 2021 bot MercyCare Pläne im benachbarten Wisconsin an.
• SSM Health Plan (WellFirst Health) bietet Pläne in der Region East St. Louis an. Der SSM-Gesundheitsplan bietet ab 2020 eine individuelle Marktabdeckung in Missouri (dem westlichen Teil von St. Louis) und wurde für 2021 weiter nach Illinois ausgedehnt, wodurch das gesamte Gebiet von St. Louis abgedeckt wird.

Die folgenden durchschnittlichen Tarifänderungen wurden für 2021 genehmigt:

HSCS ist weiterhin der einzige Versicherer, der landesweit Pläne anbietet. Einwohner des Landkreises DeKalb können nur Pläne von HSCS auswählen, aber alle anderen Bezirke des Bundesstaates können aus mindestens zwei Börsenversicherern auswählen.

Celtic / Ambetter und Cigna erweiterten beide ihre Servicebereiche für 2021: Celtic / Ambetter ist in 13 neuen Landkreisen verfügbar, und Cigna ist in den Landkreisen McHenry und Lake neu verfügbar (hier haben Versicherer für 2020 teilgenommen, im Vergleich zu 2021).

Übersicht über das Versicherungsministerium von Illinois des Marktplatzes 2021 enthält auch einen Überblick darüber, wie sich die Zinssätze nach Gebiet und Metallniveau ändern.

Wenn wir nur die Prämien des Benchmark-Plans berücksichtigen (dh die Kosten des jeweils zweitniedrigsten Silberplans) Bereich) sinkt die durchschnittliche Benchmark-Prämie in Illinois für 2021 um 6 Prozent. Alle anderen Faktoren (Alter, Standort und Einkommen) bleiben unverändert. Dies führt zu geringeren durchschnittlichen Prämienzuschüssen für 2021 und unterstreicht die Bedeutung eines aktiven Vergleichseinkaufs während der offenen Einschreibung per iod.

Gesundheitspläne für 2020 und Tarifänderungen

Die meisten Börsenversicherer in Illinois hatten von 2019 bis 2020 den gleichen Deckungsbereich.Aber Gunderson / Quartz bot 2019 Pläne in vier Landkreisen (Boone, Ogle, Stephenson, Winnebago) an, und Quartz expandierte für 2020 in drei weitere Landkreise (Jo Daviess, Carroll und Lee). HCSC war weiterhin der einzige Versicherer, der landesweit Pläne anbot.

Die Börse in Illinois hatte fünf teilnehmende Versicherer, obwohl sie lokalisierte Deckungsbereiche hatten.

Die Versicherer führten die folgenden durchschnittlichen Tarifänderungen für 2020 durch :

• Celtic Insurance Co. (Ambetter): Ein durchschnittlicher Rückgang der Gesamtrate um 7,4 Prozent (Celtic schlug zunächst einen durchschnittlichen Rückgang von nur 0,7 Prozent vor).
• Health Alliance Medical Plans, Inc. (HAMP): Ein durchschnittlicher Rückgang der durchschnittlichen Rate um 4,03 Prozent (Rückgang um 7,87 Prozent bei HMO-Plänen und um 2,31 Prozent bei POS-Plänen). HAMP hatte 2019 35.929 Mitglieder.
• Health Care Service Corporation (HCSC, Blaues Kreuz, Blaues Schild von Illinois): Eine durchschnittliche Ratenerhöhung von insgesamt 0,38 Prozent (HCSH hatte ursprünglich eine leichte durchschnittliche Ratensenkung vorgeschlagen) / li>
• Cigna: Ein durchschnittlicher Ratenrückgang von 0,58 Prozent (Cigna schlug ursprünglich eine durchschnittliche Ratenerhöhung von fast 6 Prozent vor).
• Gunderson / Quartz / Unity (neu in Illinois ab 2019, umbenannt Quartz Health Benefit Plans Corporation (Stand 2020): Durchschnittliche Ratenerhöhung um 5,5 Prozent.

Die durchschnittliche genehmigte Ratenänderung für 2020 betrug insgesamt 0,3 Prozent. Die durchschnittliche Benchmark-Prämie in Illinois war 2020 um 6 Prozent niedriger als 2019. Die Prämienbeträge basieren auf den Benchmark-Prämien. Wenn also die Benchmark-Prämien sinken, sinken auch die Subventionsbeträge. Wenn die durchschnittlichen Subventionen um mehr als die durchschnittlichen Durchschnittssätze sinken, zahlen einige subventionierte Teilnehmer höhere Prämien nach der Subventionierung. Diese verringerte Erschwinglichkeit könnte ein Grund dafür sein, dass die Registrierung an der Börse in Illinois von 2019 bis 2020 erheblich zurückgegangen ist.

Prämienänderungen in den Vorjahren

2015: ACA-konforme Pläne wurden 2014 eingeführt. und Prämien waren meistens eine fundierte Vermutung. Das Illinois Depart of Insurance fasste die Prämienerhöhungen für 2015 nach Metallniveau zusammen, mit einem durchschnittlichen Anstieg von 11 Prozent für den kostengünstigsten Bronzeplan, 2,6 Prozent für den kostengünstigsten Silberplan und 3,7 Prozent für den kostengünstigsten Goldplan:

2016: Nach Angaben des Versicherungsministeriums von Illinois betrug die durchschnittliche Ratenerhöhung für den kostengünstigsten Silberplan an der Börse in Illinois für 2016 5,3% und die durchschnittliche Erhöhung für den kostengünstigsten Bronzeplan 11,3 %.

Blue Cross Blue Shield aus Illinois verhängte 2016 für einzelne Marktpläne eine durchschnittliche Ratenerhöhung von 17,9 Prozent (von einem Rückgang um 17,5 Prozent bis zu einem Anstieg von mehr als 49 Prozent). Die neuen Sätze galten für 329.427 Teilnehmer (einschließlich außerbörslicher). 80 Prozent der Teilnehmer an Börsen in Illinois hatten BCBSIL-Pläne.

Bundesweit waren die durchschnittlichen Benchmark-Prämien (zweitniedrigster Silberplan) im Jahr 2016 um 6,1 Prozent teurer als im Jahr 2015, was bedeutete, dass es sich um durchschnittliche Subventionen handelte auch größer. Es ist jedoch bemerkenswert, dass in der Region Chicago eine Analyse der Kaiser Family Foundation ergab, dass die durchschnittliche Benchmark-Prämie im Jahr 2016 um 7,9 Prozent günstiger war als im Jahr 2015. Dies scheint zum großen Teil auf den Markteintritt von Celtic und deren relativem Wert zurückzuführen zu sein Niedrige Prämien.

2017: Das Versicherungsministerium von Illinois veröffentlichte Details, aus denen die durchschnittlichen genehmigten Ratenerhöhungen für 2017 auf der Grundlage des Metallgehalts und nicht spezifisch für jeden Beförderer hervorgehen. Die durchschnittlichen Ratenerhöhungen für die kostengünstigsten Pläne auf jeder Metallebene schwankten zwischen 43 und 55 Prozent.

Im Oktober bestätigte HHS, dass der durchschnittliche zweitniedrigste Kosten-Benchmark-Plan in Illinois im Preis steigen würde im Jahr 2017 um 43 Prozent (bevor Subventionen angewendet wurden). Das war fast das Doppelte des durchschnittlichen Anstiegs von 22 Prozent in allen Bundesstaaten, die HealthCare.gov verwenden. In Bezug auf die tatsächlichen Dollarbeträge betrug der durchschnittliche Silberplan mit den zweitniedrigsten Kosten in Illinois (für einen 27-jährigen Teilnehmer vor Subventionen) im Jahr 2017 298 USD / Monat – sehr viel auf dem Niveau des Durchschnitts von 296 USD / Monat Alle HealthCare.gov-Staaten.

2018: Die durchschnittliche Ratenerhöhung betrug etwa 30 Prozent. Es reichte von einem Anstieg von 17 Prozent für HCSC bis zu einem Anstieg von 43 Prozent für Celtic / Ambetter (Cigna und HAMP lagen in der Mitte mit durchschnittlichen Zuwächsen von 27 Prozent bzw. 41 Prozent). Ein wesentlicher Teil der Ratenerhöhung für 2018 war auf die Tatsache zurückzuführen, dass die Trump-Regierung Ende 2017 die Bundesmittel für Kostenteilungsreduzierungen (CSR) gestrichen hatte.

2019: Im Oktober 2018 wurde das Illinois Department of Die Versicherung veröffentlichte eine Analyse der börsennotierten Krankenversicherungspläne für 2019, einschließlich einer Zusammenfassung der Prämienänderungen und Informationen darüber, welche Versicherer in den einzelnen Regionen des Staates Pläne anbieten würden. Die durchschnittlichen Ratenänderungen in den meisten Bundesstaaten schwankten zwischen einem Rückgang von 5 Prozent und einem Anstieg von 5 Prozent.

Wie in den Vorjahren konzentrierte sich der Bericht auf Zinsänderungen nach Metallniveau:

• Die Prämien für die günstigsten Bronzepläne an der Börse in Illinois stiegen um 6 Prozent im Jahr 2019.
• Die Prämien für die Silberpläne mit dem niedrigsten Preis gingen um 4 Prozent zurück.
• Die Prämien für die Silberpläne mit dem zweitniedrigsten Preis gingen um 3 Prozent zurück (CMS bezifferte den Rückgang bei 2 Prozent in Illinois). Beachten Sie, dass der Silberplan mit den zweitniedrigsten Kosten in jedem Bereich der Benchmark-Plan ist und zur Berechnung der Prämiensubventionsbeträge verwendet wird.
• Die Prämien für die Goldpläne mit dem niedrigsten Preis gingen um 6 Prozent zurück.

Auf Trägerebene:

• Celtic / Ambetter senkten die Durchschnittsraten um 3,77 Prozent (ohne Abdeckung durch Zahn- / Sehkraft für Erwachsene) und 4,39 Prozent (mit Zahn- / Sehkraft für Erwachsene).
• Health Alliance Medical Plans, Inc. (HAMP): Erhöhung der Raten um durchschnittlich 4,7 Prozent. HAMP hatte im Jahr 2018 35.032 Mitglieder.
• Health Care Service Corporation (HCSC, Blaues Kreuz, Blaues Schild von Illinois): Anstieg um 0,9 Prozent. HCSC bietet eine PPO in ganz Illinois an und ist der einzige Versicherer, der dies tut.
• Cigna: 7 Prozent durchschnittlicher Anstieg

Jennifer Hammer, Direktorin des Versicherungsministeriums von Illinois, stellte fest, dass die Der Markt in Illinois stabilisierte sich zu diesem Zeitpunkt sowohl hinsichtlich der Kursänderungen für 2019 als auch hinsichtlich der Tatsache, dass die Anzahl der Versicherer an der Börse von vier auf fünf stieg. Bei ACA Signups schätzt Charles Gaba, dass die durchschnittlichen Prämien in Illinois um etwa 13 Prozent gesunken wären, wenn die Strafe für einzelne Mandate nicht Ende 2018 beseitigt worden wäre und die Trump-Administration keine Maßnahmen ergriffen hätte, um den Zugang zu zu erweitern Kurzzeitpläne und Gesundheitspläne der Verbände (beide dienen dazu, gesunde Menschen aus dem ACA-konformen Risikopool zu entfernen, was zu höheren Prämien für die verbleibenden Menschen führt. Ende 2018 erließ Illinois jedoch Gesetze, die kurzfristige Gesundheitspläne auf sechs beschränken -monatige Bedingungen).

Illinois erfordert eine strengere Abdeckung von Mammographien in staatlich regulierten Plänen ab 2020

Illinois erließ 2019 Gesetze (SB162), um den Umfang der Mammographie-Abdeckung zu erweitern Dies muss Anwohnern, die in staatlich regulierten Plänen eingeschrieben sind, kostenlos angeboten werden (selbstversicherte Gruppenpläne sind eher nach Bundesgesetz als nach Landesrecht geregelt, daher gelten für sie keine staatlichen Vorschriften, die meisten sehr großen Arbeitgeber versichern sich eher als Einkauf gewerbliche Krankenversicherung).

Das neue Gesetz trat im Januar 2020 in Kraft. Es schreibt vor, dass die Krankenversicherungspläne über das föderale Präventionsmandat für die Mammographie hinausgehen müssen, das nur die Versicherer abdecken müssen – ohne Kostenteilung für die Patienten-Screening-Mammogramme (dh wenn kein Grund zur Besorgnis besteht und der Patient lediglich ein Routine-Mammogramm hat).

Nach dem neuen Gesetz in Illinois müssen Versicherer das Screening-Mammogramme weiterhin vollständig abdecken. Sie müssen jedoch auch Brustultraschall und MRT für Frauen mit dichtem Brustgewebe oder Frauen abdecken, deren Arzt der Ansicht ist, dass Ultraschall oder MRT medizinisch notwendig sind. Darüber hinaus müssen die Versicherer diagnostische Mammogramme (ohne Kostenteilung) vollständig abdecken, die verwendet werden, wenn eine Anomalie in der Brust festgestellt wird, entweder während eines Screening-Mammogramms oder auf andere Weise.

Das Gesetz von Illinois schreibt dies vor eine Ausnahme für Pläne enthalten, die HSA-qualifiziert sind und ihren HSA-qualifizierten Status verlieren würden, wenn sie eine vorab abzugsfähige Deckung für alles bieten würden, was über das hinausgeht, was die Bundesregierung als Vorsorge betrachtet. Und wie bei allen Versicherungsmandaten gilt dies nur für staatlich regulierte Pläne (dh Pläne, die nicht selbst versichert sind).

Illinois Exchange Enrollment: 2014-2020

Wie in den meisten Staaten, die HealthCare.gov verwenden, erreichte die Registrierung an der Börse in Illinois 2016 ihren Höhepunkt und ist seitdem stetig zurückgegangen. Die Einschreibung in die Illinois-Börse ist im Jahr 2020 um mehr als 24 Prozent niedriger als im Jahr 2016.

Die geringere Einschreibung kann auf eine Vielzahl von Faktoren zurückgeführt werden, darunter kürzere offene Einschreibefristen in den letzten Jahren, die der Trump-Administration Entscheidungen zur drastischen Reduzierung der Mittel für das Austauschmarketing und zur Unterstützung bei der Registrierung, zur Ausweitung kurzfristiger Gesundheitspläne, zur Beseitigung der individuellen Mandatsstrafe und zur Erhöhung der Prämien für Personen, die keinen Anspruch auf Prämienzuschüsse haben (und, wie oben erwähnt, Erhöhung der Prämien für Personen, die sich für Subventionen qualifizieren, wenn die Benchmark-Prämien um mehr als die Gesamtprämien sinken).

Hier sehen Sie, wie viele Personen sich (während der offenen Registrierung jedes Jahr) über die Illinois-Börse im Laufe der Jahre für private Einzelmarktpläne angemeldet haben:

• 2014: 217.492 Personen eingeschrieben
• 2015: 349.487 eingeschriebene Personen
• 2016: 388.179 eingeschriebene Personen
• 2017: 356.403 eingeschriebene Personen
• 2018: 334.979 eingeschriebene Personen
• 2019: 312.280 eingeschriebene Personen
• 2020: 292.945 eingeschriebene Personen

Beteiligung der Versicherer

2014: Fünf Versicherer boten einen individuellen Markt an Pläne für den Austausch in Illinois im Jahr 2014: Aetna, Health Care Service Corporation (Blaues Kreuz, Blaues Schild von Illinois), Health Alliance, Humana und Land of Lincoln (ein von der ACA gegründetes CO-OP).

2015 : Time und IlliniCare sind der Börse für 2015 beigetreten und haben die Anzahl der teilnehmenden Versicherer auf acht erhöht. Beide Versicherer haben jedoch nur Pläne für ein Jahr angeboten und die Börse Ende 2015 verlassen.

2016: Time / Assurant gab Mitte 2015 bekannt, dass die y würde den Krankenversicherungsmarkt Ende des Jahres landesweit verlassen, sodass ihre Pläne für 2016 nicht verfügbar waren.

Aber Aetna, Celtic und Harken traten 2016 dem Markt bei. Celtic ist das Schwesterunternehmen von IlliniCare. Aetna bot Pläne an der Börse im Jahr 2014 unter dem Namen Aetna Life Insurance Company an, trat jedoch für 2015 aus. Sie kehrten für 2016 als separate juristische Person, Aetna Health Inc., zurück.

Es gab neun Fluggesellschaften, die insgesamt Angebote machten 290 Pläne für Einzelpersonen an der Börse in Illinois im Jahr 2016 (zehn, wenn Sie Coventry als zwei separate Fluggesellschaften zählen, was die Versicherungsabteilung tut). Drei Fluggesellschaften – HCSC, Land of Lincoln und Coventry – boten Pläne landesweit an.

Die Health Care Service Corp (Blaues Kreuz, Blaues Schild von Illinois) deckt etwa 80 Prozent der einzelnen Marktteilnehmer des Bundesstaates ab.

BCBSIL gab im September 2015 bekannt, dass sie 2016 kein breites PPO-Netzwerk (Blue PPO) für ACA-konforme Pläne anbieten werden.

Mit dem Markteintritt von Celtic boten sie das niedrigste an -preisige Pläne in einigen Bereichen. Dies waren gute Nachrichten in Bezug auf zusätzlichen Wettbewerb, aber schlechte Nachrichten für Menschen, die ihre Pläne für 2015 beibehalten und dann kleinere Subventionen in Bereichen erhalten haben, in denen Celtic den Benchmark-Spot mit einer Prämie übernommen hat, die unter dem Benchmark-Satz von 2015 liegt. Dies war in Cook County der Fall, wo die niedrigen Preise von Celtic (und das sehr begrenzte Netzwerk) dazu führten, dass die Subventionen für 2016 zurückgingen.

Für 2016 gab es in Cook County deutlich weniger Pläne, aber das Versicherungsministerium stellte fest Dies lag in erster Linie daran, dass „IlliniCare mehrere Pläne zurückgezogen hat, die dieselben medizinischen Leistungspakete anboten, wobei der einzige Unterschied in der Deckung in den Optionen für die zahnärztliche und / oder erwachsene Sehkraft von Erwachsenen besteht. Dies führt zu einer Reduzierung von 44 Plänen.“

Das Versicherungsministerium bestätigte, dass 2016 in Illinois keine Platinpläne auf dem Einzelmarkt verfügbar sind. 2015 waren 81 Platinpläne verfügbar, gegenüber 25 im Jahr 2014. Sie wurden jedoch alle ab 2016 eingestellt. Dies war ein landesweiter Trend, da Platin-Pläne im Vergleich zu den anderen Metallniveaus tendenziell sehr niedrige Einschreibungsquoten aufwiesen.

2017: Aetna verließ die Illinois-Börse Ende 2016, wie dies im Fall der Fall war 11 der 15 Staaten, in denen e sie boten 2016 Austauschpläne an. UnitedHealthcare trat ebenfalls aus dem Austausch aus, ebenso wie Harken Health, das 2016 Pläne in der Region Chicago angeboten hatte (Harken verließ den Austausch auch in Georgia; Illinois und Georgia waren die einzigen beiden Staaten, in denen Harken Pläne anbot, und sie waren erst 2016 zum ersten Mal an den Börsen beteiligt.

2016 gab es zwei separate Coventry-Unternehmen, die Pläne an der Börse in Illinois anboten : Coventry Health & Life Insurance Co. sowie Coventry Health Care von Illinois, Inc. Das Versicherungsministerium von Illinois bestätigte, dass Coventry 2017 keine Pläne für den Austausch anbieten würde.

Harken, Aetna, Coventry und UnitedHealthcare schieden Ende 2016 aus und Land of Lincoln Health wurde im Herbst 2016 in Liquidation gebracht. Die Berichterstattung endete am 30. September 2016 (Einzelheiten zu den Abflügen siehe unten) ). Aber Cigna trat 2017 der Börse in der Region Chicago bei. Die Börse in Illinois hatte also fünf Fluggesellschaften, die Pläne für 2017 anboten, gegenüber neun im Jahr 2016.

2018: Humana, einer der fünf Versicherer, die Pläne für 2017 anboten Die Börse in Illinois im Jahr 2017 hat den Markt für individuelle Krankenversicherungen Ende 2017 landesweit verlassen. Illinois verfügt über 13 Ratingbereiche, und Humana bot 2017 in Nord-Illinois Versicherungsschutz in drei vollständigen Bereichen (5, 7 und 8) und teilweise an

Celtic, HAMP, HCSC (BCBSIL) und Cigna boten weiterhin Pläne an der Börse in Illinois für 2018 an.

2019: Celtic, HAMP, HCSC (BCBSIL) ) und Cigna boten weiterhin Pläne für 2019 an, und der Newcomer Gunderson / Quartz / Unity schloss sich ihnen an.

2020: Dieselben fünf Versicherer bieten Versicherungsschutz an, obwohl der Plan von Gunderson / Quartz / Unity im Jahr 2020 Quartz Health Benefit Plans Corporation lautet.

2021: Bright Health plant, Versicherungsschutz anzubieten im Raum Chicago.

Land of Lincoln CO-OP geschlossen 30. September 2016

Im Juli 2016 gaben die Aufsichtsbehörden des Illinois Department of Insurance bekannt, dass sie Land of Lincoln übernehmen werden Lincoln Health – ein von ACA gegründetes CO-OP – und eine ordnungsgemäße Abwicklung des Geschäfts der Fluggesellschaft. Land of Lincoln-Pläne standen ab Juli in Illinois nicht mehr zum Verkauf, und das CO-OP wurde am 29. September in Liquidation gebracht. Die Deckung für bestehende Mitglieder endete am 30. September 2016. Die Illinois Life and Health Guarantee Association deckte Land of Lincoln ab Lincoln behauptet (über das Vermögen des Versicherers hinaus), kündigte jedoch 2018 an, dass sie keine neuen Ansprüche für Versicherte oder Anbieter von Land of Lincoln mehr akzeptieren würden.

Der Staat arbeitete mit HHS zusammen, um eine spezielle Einschreibefrist für Land einzuführen von Lincolns 49.000 Mitgliedern, damit sie zu neuen Plänen übergehen können.

In Oregon und New York, als die CO-OPs Mitte des Jahres geschlossen wurden, stimmten andere Fluggesellschaften im Bundesstaat der Registrierung des CO-OP zu Mitglieder und schreiben ihnen die Spesen zu, die ihnen bis zu diesem Zeitpunkt im Jahr entstanden waren. In Illinois war dies jedoch nicht der Fall.

Blue Cross Blue Shield aus Illinois – bei weitem der größte Versicherer auf dem Einzelmarkt des Bundesstaates – sagte, dass sie Land of Lincoln-Mitglieder nicht für Out-of- Taschenkosten, die ihnen bereits 2016 entstanden sind, wenn die Mitglieder ab Oktober zu BCBSIL gewechselt sind. Der Staat stellte fest, dass er nicht befugt war, die Luftfahrtunternehmen zu zwingen, den CO-OP-Mitgliedern für die ersten drei Quartale 2016 die Kosten aus eigener Tasche gutzuschreiben, und keine anderen Luftfahrtunternehmen gaben an, dies zu tun. Das Ergebnis war, dass CO-OP-Mitglieder, die bereits 2016 Gebühren erhoben hatten, nach dem von ihnen ausgewählten neuen Plan ab dem 1. Oktober erneut mit ihrem Exposure aus eigener Tasche für das Jahr beginnen mussten. Und dann mussten sie nur drei Monate später, am 1. Januar, von vorne anfangen und für die Auszahlung 2017 bezahlen.

Im April 2017 wandten sich die Aufsichtsbehörden von Illinois an frühere Mitglieder des Landes Lincoln und erklärten dies dass sie Ansprüche gegen die liquidierten Vermögenswerte des CO-OP geltend machen könnten, wenn sie nachweisen könnten, dass sie infolge der Schließung zur Jahresmitte einen Verlust erlitten haben. CO-OP-Mitglieder, die im Oktober mit ihren Selbstbehalten und anderen Auslagen neu anfangen mussten, waren die wichtigsten Beispiele für Personen, die einen Anspruch geltend machen konnten, obwohl es keine Garantie gab, dass sie das verlorene Geld zurückerhalten würden.

Bis Ende 2015 waren 12 der ursprünglich 23 vom ACA erstellten CO-OPs geschlossen. Und obwohl Land of Lincoln Health nicht unter ihnen war, stellte das CO-OP die Einschreibung von Einzelpersonen und Kleingruppen für 2016 in der Mitte des offenen Einschreibungszeitraums ein und stellte fest, dass sie ihr Einschreibungsziel für das Jahr bereits erreicht hatten (Community Health Alliance in Tennessee) haben das Gleiche während des offenen Registrierungszeitraums 2015 getan (letztendlich waren sie eine der CO-OPs, die Ende 2015 geschlossen wurden).

Land of Lincoln Health verlor 2015 90,8 Millionen US-Dollar von einem Verlust von 17,7 Mio. USD im Jahr 2014. Und 44 Prozent der Verluste des CO-OP im Jahr 2015 erfolgten im vierten Quartal des Jahres; Die Verluste lagen im September 2015 bei 50 Millionen US-Dollar. Ihre Verluste im Jahr 2015 waren die höchsten aller CO-OPs, die zu Beginn des Jahres 2016 noch in Betrieb waren.

Im Jahr 2014 hatte Land of Lincoln Health Probleme mit geringer Einschreibung, mit nur 3.461 Mitgliedern Ende 2014 (nur etwa 4 Prozent ihres Ziels). Aber das hat sich im zweiten Jahr dramatisch geändert. Für das Jahr 2015 senkte Land of Lincoln Health ihre Prämien um 20 bis 30 Prozent und bot in den meisten Regionen des Bundesstaates die günstigsten Silberpläne an.

Infolgedessen stieg ihre Mitgliederzahl auf 50.000 Personen bis zum Ende des offenen Einschreibungszeitraums 2015. Die meisten von ihnen – etwa 80 Prozent – hatten individuelle Marktpläne, während der Rest Pläne für kleine Gruppen mit durchschnittlich 8 bis 10 Mitarbeitern hatte. Bis Ende 2015 hatte das CO-OP etwa 20 Prozent des Börsenmarktes in Illinois und etwa zehn Prozent des gesamten Einzelmarktes im Bundesstaat.

In den ersten sechs Monaten des Jahres 2015 hatte Land of Lincoln Health zahlte 26 Millionen US-Dollar mehr an Forderungen aus, als sie an Prämien gesammelt hatten. Im Oktober 2015 kündigte HHS an, dass Fluggesellschaften im ganzen Land – einschließlich CO-OPs – nur 12,6 Prozent ihrer im Rahmen des Risikokorridorprogramms geschuldeten Beträge erhalten würden. Land of Lincoln verklagte die Bundesregierung im Juni 2016 wegen des noch nicht bezahlten Risikokorridorgeldes, aber der Fall wurde im November 2016 von einem Bundesrichter abgewiesen, nachdem Land of Lincoln Health bereits geschlossen hatte.

Land of Lincoln verlor im ersten Quartal 2016 7,1 Millionen US-Dollar gegenüber 5,3 Millionen US-Dollar im ersten Quartal 2015.

Im Juni 2016 wurden die Zahlungsbeträge für die Risikoanpassung für 2015 veröffentlicht, und Land of Lincoln schuldete 31,8 Mio. USD – den zweithöchsten Betrag aller verbleibenden CO-OPs. Das Versicherungsministerium von Illinois handelte jedoch sofort, um zu verhindern, dass das CO-OP diese Zahlung an HHS leisten muss. Das Versicherungsministerium vertrat die Auffassung, dass Land of Lincoln die Zahlung für das Risikokorridorprogramm 2015 zurückhalten sollte, bis es die 73 Millionen US-Dollar erhält, die es für das Risikokorridorprogramm 2014 schuldet.

Der Brief an CMS bezüglich der Sperrung des Programms CO-OP konnte die Risikoanpassungsrechnung nicht bezahlen, um eine sofortige Liquidation von Land of Lincoln zu verhindern. Letztendlich scheiterte diese Strategie, und der Bundesstaat Illinois hatte keine andere Wahl, als das CO-OP zu schließen.

Ab 2020 bieten keine Versicherer mehr SHOP-Pläne in Illinois an (Pläne für kleine Gruppen sind noch bei Versicherern und Maklern erhältlich).

BCBS aus Illinois hat angekündigt, dass sie die Börse für Kleinunternehmen (SHOP) am Ende 2017, aber weiterhin Austauschpläne für Einzelpersonen anbieten; Illinois hatte Anfang 2017 insgesamt 738 kleine Unternehmen, die an SHOP-Plänen teilnahmen und 3.512 Mitglieder umfassten.

Die Health Alliance bot weiterhin SHOP-Pläne für an kleine Unternehmen in einigen Gebieten von Illinois, und war t Er ist der einzige Versicherer, der dies 2019 im Bundesstaat tut. Ab 2020 bietet die Health Alliance jedoch keine SHOP-Pläne mehr an. Wie in den meisten anderen Bundesstaaten sind Pläne für kleine Unternehmen nur für Unternehmen verfügbar, die direkt bei Versicherern oder mit Hilfe eines Maklers einkaufen können. Es gibt keine SHOP-Pläne mehr zum Verkauf.

Geschichte der Börse in Illinois

Die Regierung des ehemaligen Gouverneurs Pat Quinn gab im Juli 2012 bekannt, dass der Markt in Illinois als Bundesstaat fungieren wird Partnerschaft. Quinn hatte gehofft, das Partnerschaftsmodell als Zwischenschritt in Richtung eines staatlichen Marktes für das Berichtsjahr 2015 nutzen zu können. Ein 2013 im Senat verabschiedeter Gesetzentwurf über den Staatsaustausch erhielt jedoch keine Abstimmung im Repräsentantenhaus. Es bestand die Hoffnung, dass die Devisengesetzgebung im Herbst 2014 in Betracht gezogen wird. Das Haus hat das Thema jedoch nicht aufgegriffen, und Illinois hat weiterhin einen Partnerschaftsaustausch (wie oben erwähnt, wurde der Teil der Partnerschaft des Staates im August 2015 in das Versicherungsministerium eingegliedert).

Rep . Robyn Gabel hatte gehofft, dass das Thema 2015 an Bedeutung gewinnen würde, da der Oberste Gerichtshof der USA überlegte, ob Prämienzuschüsse in Staaten, die keine eigene Krankenversicherungsbörse betreiben, rechtmäßig gewährt werden könnten. Durch den Übergang zu einer staatlichen Börse hätte Illinois seinen Einwohnern laufende Subventionen gesichert, unabhängig davon, wie der Gerichtshof entschieden hat. Letztendlich hielt der Gerichtshof Subventionen jedoch in jedem Bundesstaat für legal, unabhängig davon, ob die Bundesregierung den Austausch durchführt oder nicht.

Etwa 12 Prozent der Bevölkerung des Bundesstaates blieben nach der ersten offenen Einschreibefrist nicht versichert. Als Reaktion darauf gewährten Beamte 37 Organisationen fast 26 Millionen US-Dollar an Zielgruppen, die 2014 schwer zu erreichen waren: Latinos, Afroamerikaner und Millennials. Die Bemühungen haben sich gelohnt, und die Rate der nicht versicherten Personen in Illinois ist von 2014 bis 2015 erneut gesunken.

Ressourcen für den Austausch von Krankenversicherungen in Illinois

Get Covered Illinois
866-311-1119

HealthCare.gov
800-318-2596

Illinois Health Matters
Informationsquelle zur Gesundheitsreform

Health Care Assistance
Office of the Generalstaatsanwalt
877-305-5145 (landesweit gebührenfrei) TTY: 312-964-3013
Bedient Einwohner, die in einer privaten Krankenversicherung eingeschrieben sind

Krankenversicherung für Verbraucher und den Bürgerbeauftragten für Nichtversicherte
Illinois Department of Insurance
877-527-9431 (landesweit gebührenfrei)
Bedient nicht versicherte Einwohner sowie Einwohner mit Problemen oder Fragen bei der Krankenversicherung.

Louise Norris ist eine einzelne Krankenversicherungsmaklerin, die seit 2006 über Krankenversicherung und Gesundheitsreform schreibt. Sie hat Dutzende von Meinungen und Aufklärungsbeiträgen zum Affordable Care Act für healthinsurance.org verfasst. Ihre Aktualisierungen des staatlichen Gesundheitsaustauschs werden regelmäßig von Medien, die über Gesundheitsreformen berichten, und von anderen Krankenversicherungsexperten zitiert.