Teljesen biztosított vagy önbiztosított (önfinanszírozott) egészségügyi tervek

Az egészségügyi tervet összeállító munkáltatóknak figyelembe kell venniük a felajánlott egészségügyi terv típusát és az egészségügyi terv mikéntjét strukturált. Az egészségbiztosítási terv felépítésének két általános módja van: teljes mértékben biztosított és önbiztosított (vagy önköltséges).

A teljes mértékben biztosított és az önbiztosított (saját finanszírozású) egészség közötti különbség tervek

Mi az a teljes körűen biztosított egészségügyi terv?

A teljesen biztosított egészségügyi terv a munkáltató által támogatott egészségügyi terv hagyományos felépítésének módja. Hogyan működik a teljesen biztosított egészségügyi terv:

• A társaság díjat fizet a biztosítási fuvarozónak.
• A díjak mértékét egy évre rögzítik, a biztosítottak száma alapján. havonta a programba beiratkozott alkalmazottak.
• A havi díj csak akkor változik az év folyamán, ha a beiratkozott alkalmazottak száma változik.
• A biztosító szállítója összegyűjti a díjakat és kifizeti a Az egészségügyi igények a megvásárolt házirendben felvázolt fedezeti ellátásokon alapulnak.
• A biztosított személyek (pl .: munkavállalók és eltartottak) felelősek a házirend alapján a fedezett szolgáltatásokhoz szükséges levonható összegek vagy önrészek kifizetéséért.

Mi az önbiztosított egészségügyi terv?

Önbiztosított (önfinanszírozott) egészségügyi tervvel, más néven 105. szakasz tervvel a munkáltatók működtetik saját egészségügyi tervét, szemben azzal, hogy teljesen biztosítási tervet vásárol egy biztosítótól. A munkaadók az önbiztosítás mellett döntenek, mert ez jelentős megtakarítást jelenthet a díjakon. Az önbiztosítás azonban sokkal nagyobb kockázatnak teszi ki a vállalatot abban az esetben, ha a vártnál több kártérítést kell fizetni. A munkaadók számára is fontos, hogy megértsék az önbiztosított egészségügyi tervek költségeit. Hogyan működik az önbiztosított egészségügyi terv:

• A munkáltató kiszámítja a terv állandó és változó költségeit.
• A rögzített költségek magukban foglalják az adminisztrációs díjakat, az esetleges stop-loss-ot. díjak és az alkalmazottanként felszámított egyéb meghatározott díjak. Ezek a költségek a program kezeléséért fizetendő fizetés vagy egy harmadik fél adminisztrátora (TPA) vagy szoftveradminisztrációs szolgáltatás díjai formájában nyújthatók, akik képesek kezelni vagy automatizálni számos irányítási feladatot.
• A változó költségek tartalmazzák az egészségügyi igények kifizetése. Ezek a költségek hónapról hónapra változnak a biztosított személyek (pl .: alkalmazottak és eltartottak) egészségügyi ellátása alapján.
• A kockázat csökkentése érdekében egyes munkáltatók stop-loss vagy loss-loss biztosításokat alkalmaznak, amelyek megtérítik a munkáltatónak állítások, amelyek meghaladják az előre meghatározott szintet. Ez a fedezet megvásárolható egy fedezett személlyel szembeni katasztrofális károk fedezésére (specifikus fedezet), vagy olyan károk fedezésére, amelyek jelentősen meghaladják a fedezett személyek csoportja által elvárt szintet (összesített fedezet).

átfogó egészségügyi előnyöket nyújtani szervezete számára? Töltse le a kisvállalkozások útmutatóját az egészségügyi ellátásokról 2020-ra.

A HRA-k az önbiztosított terv költség-hasznát nyújtják a munkaadóknak a vezetői fejfájás és kockázat nélkül

Az egészségügyi visszatérítési megállapodás egy alternatív típusú önbiztosított egészségügyi terv, ahol a munkáltatók megtérítik az alkalmazottaknak az egészségügyi költségeket. tervek

A munkaadók, nem pedig a biztosítási fuvarozók, irányítják a költségeket, mivel a változó költségek felső határát a munkáltató úgy dönt, hogy megfelel a költségvetésüknek.

A biztosítási terveket a fuvarozókon keresztül vásárolják meg, ami azt jelenti, hogy a munkáltatónak nem kell stop-loss fedezetet vásárolnia.

A biztosítási fuvarozók kezelik a kárigények feldolgozását, ezért a munkáltatóknak nem kell alkalmazniuk / képezniük a személyzetet ehhez.

A HRA adminisztrációs szoftver képes automatizálni a legtöbb napi feladat, biztosítva ezzel a szabályozás betartását.

A HRA leggyakoribb típusai:

• Egyéni lefedettség HRA (ICHRA). Az ICHRA-val a munkáltatók olyan juttatást kínálnak a munkavállalóknak, amelyet felhasználhatnak saját egészségbiztosítási tervük megvásárlásához a Healthcare.gov piacon vagy az állami tőzsdén. A munkaadók dönthetnek úgy is, hogy fedezik a zsebéből kifolyó kiadásokat, például a másolatokat. A munkaadók részesülnek ebben a megközelítésben, mert a kockázat mérsékléséhez nem kell stop-loss biztosítást vásárolniuk, és nem kell aggódniuk a változó költségek miatt, mivel az egyéni biztosítási terv kezeli az orvosi kifizetéseket, a munkáltató pedig rögzített juttatási összegeket határoz meg, megadva nekik ismert potenciális maximum. Az alkalmazottak profitálnak ebből a megközelítésből, mert a cserék általában sokkal nagyobb választási lehetőséget kínálnak számukra, mint az az egy vagy két lehetőség, amelyet egy teljesen biztosított, vagy a munkáltató által tervezett egyetlen önbiztosított tervből kaphatnak.
• Minősített kis munkáltató (HRA). Az ICHRA-hoz hasonlóan a QSEHRA lehetővé teszi a munkáltatók számára, hogy megtérítsék a munkavállalóknak az orvosi egészségbiztosítási díjakat és a zsebköltségeket. A QSEHRA-k a legkönnyebben megvalósíthatók, de korlátozottak.Csak 50-nél kevesebb alkalmazottat foglalkoztató munkáltatók használhatják, a munkáltatóknak korlátozottak az általuk megtérített összegek, és ugyanazt a visszatérítési összeget kell felajánlaniuk a teljes W-2 teljes munkaidőben foglalkoztatottaknak (a munkáltatók dönthetnek úgy, hogy az ellátást teljes mértékben korlátozzák -munkaidős alkalmazottak, de ha részmunkaidős munkavállalóknak kínálják fel, akkor nekik ugyanazt a térítési támogatást kell felajánlaniuk, mint a teljes munkaidőben foglalkoztatottaknak.
• Csoportos lefedettségű HRA (GCHRA). A GCHRA-val a munkaadók megtartják teljesen biztosított egészségügyi tervüket, de magas önrészes terv kiválasztásával csökkentik a prémium költségeket. Ezután megtérítik az alkalmazottaknak a másolatokat és a zsebköltségeket. A munkaadók meghatározhatják a HRA összegének önrészét, amely meghatározza, hogy mikor kezdenék fedezni a kiadásokat. Például lehet, hogy van egy csoportos egészségügyi tervük 6000 dolláros önrésszel, de megkezdik a munkavállalók költségtérítését, ha elérik az 1000 dolláros egészségügyi költségeket. Ez lényegében az alkalmazottak számára 1000 dollár levonható egészségügyi tervet biztosít.

Töltse le ezt a táblázatot a három HRA összehasonlításához

Következtetés

Teljesen biztosított a legtöbb ember ismeri az egészségügyi terveket – egy hagyományos csoportos egészségügyi tervet egy biztosítótól. Az önbiztosított terveket a munkáltató finanszírozza és kezeli, gyakran a prémium költségek csökkentése érdekében. A munkáltatóknak azonban jól meg kell ismerniük a menedzsment szükségleteit és a kockázatokat, mielőtt azokat megvalósítják. A HRA-k az önbiztosítás alternatív módja, amely kockázat nélkül biztosítja az önbiztosított tervek költségelőnyeit, miközben növeli alkalmazottaik biztosítási lehetőségeit.

Ez a bejegyzés eredetileg 2014 februárjában jelent meg. utoljára frissítve: 2020.11.16.