Társaláírói jogok: Amit tudnia kell

Ha szilárd hitele van és stabil pénzügyei vannak, akkor esélyes lehet, hogy felkérik Önt arra, hogy társuljon egy hitelhez egy barátjának vagy családtagjának az élet egy pontján. Ez segíthet nekik házvásárlásban, autóvásárlásban vagy akár csak személyes vagy diákhitel felvételében. Akárhogy is, ha Ön jelentkezik a kérelemre, növelheti kedvesének jóváhagyási esélyeit – különösen, ha gyenge hitele vagy elégtelen pénzügyi forrása van.

Sajnos a lépés nem biztos, hogy olyan előnyös az Ön számára. Bár van esély arra, hogy egy másik személy kölcsönének együttes aláírása javíthatja a kredit pontszámát, ez nem mindig így van. Valójában jó néhány kockázat jár azzal, hogy társ-aláíróvá válsz, és ha magad kérték, hogy legyél az, akkor fontos, hogy minden szempontból mérlegeld, mielőtt beleegyeznél a továbblépésbe.

Mi az a társ-aláíró?

A társ-aláíró az a személy, aki vállalta, hogy garantálja egy másik magánszemély adósságát, de nem kapja meg a kölcsönből származó bevételt. Más szavakkal, egy társ-aláíró felelős az adósságért, ha a hitelfelvevő nem teljesíti vagy teljesíti a kölcsönt.

“A társ-aláíró további visszafizetési forrásként szolgál a hitelező számára” – mondja Adam Marlowe, a grúz saját hitelszövetkezet fő tapasztalatért felelős tisztviselője. “Biztonsági hálót jelentenek a hitelező számára, mert ők felelnek a kölcsönért abban az esetben, ha az elsődleges hitelfelvevő nem fizet. Az aláíró jó hírnevét és hiteltörténetét kölcsönzi annak érdekében, hogy egy másik hitelfelvevő finanszírozáshoz jusson. ”

Ha társ-aláírója van, akkor a hiteligénylő nemcsak a hitel megszerzéséhez, hanem több pénzhez juthat, mint különben jogosultak lehetnek a kedvezőbb feltételekre.

Honnan tudhatom, hogy társ-aláíró vagyok-e?

Ha nem biztos abban, hogy valakinek szolgált-e? társ-aláíró a múltban, van néhány árulkodó jel.

“A társ-aláíróknak alá kell írniuk a kölcsön feltételeit ismertető hitel-dokumentumokat” – mondja Rich Tambor, a OneMain kockázatkezelési vezetője Pénzügyi. “Ezenkívül alá kell írnia és meg kell kapnia a Társaláíró felé történő értesítés egy példányát, amelyet a Szövetségi Kereskedelmi Bizottság köteles megküldeni.”

A lényeg? Ön nem írható aláíróvá az Ön tudta és beleegyezése nélkül.

Társaláírók jogai és felelősségei

Ha fontolóra veszi a kölcsön aláírását valakinek, tudd, fontos, hogy először ismerd a jogaidat és a felelősségedet.

Tulajdon tulajdonjoga

Sajnos, ha társ-aláíró vagy, nem ad jogokat arra az ingatlanra, autóra vagy más biztonságra, amelyet a kölcsön fizet. Ön egyszerűen pénzügyi kezes, és ha az elsődleges aláíró elmulasztja visszafizetni az adósságot, akkor Ön következik a sorban, hogy ez megtörténjen.

Az adósság törlesztése

a legfontosabb dolog, amit meg kell jegyezned, az a pénzügyi felelősséged. Bár az elsődleges hitelfelvevőnek a megállapított havi befizetéseket kell teljesítenie a kölcsönben, ez nem azt jelenti, hogy mindig megteszi. Ha nem, akkor az ön felelőssége, hogy felvegye a lazaságot. Attól függően, hogy mennyit késnek, büntetésekkel, késedelmi díjakkal, további kamatokkal és egyebekkel is tartozhat.

Jelentkezés mérlegelése

Hitelelőzmények, kredit pontszám, jövedelem, tartozások, foglalkoztatás és egyéb a pénzügyi részleteket valószínűleg a hiteligénylés részének tekintjük, ha beleegyezik abba, hogy valaki aláíróvá váljon.

“A hitelező társjelöltet keres, hogy megerősítse egy hitelező profilját. kérelmet, általában azért, mert a hitelfelvevő nem képes önmagában megfelelni. “- mondja Tambor. Emiatt valószínűleg át kell esnie egy hitelkockázati ellenőrzésen, amikor az elsődleges hitelfelvevő benyújtja kérelmét.

Hitel hatás

Fontos megérteni, hogy társszerzőként való szolgálat végső soron árthat a saját hitelminősítésének, ha a hitelfelvevő késedelmes fizetéseket hajt végre, mivel a kölcsön minden művelete mind az elsődleges hitelfelvevő, mind az Ön hiteljelentéseihez kötődik .

Másrészt, ha társ-aláíró, az is javíthatja a hitel pontszámát, ha a hitelfelvevő így van aki felelős a következetes, időben történő fizetésért.

Eltávolítás a kölcsönből

Ha a kölcsön elsődleges aláírója leállítja a fizetést, vagy lemarad, kérhet társ-aláírót kiadás. Ez az a forma, amelyet az elsődleges hitelfelvevőnek alá kell írnia, hogy felmentse Önt a kölcsön kötelezettségei alól.

Ezenkívül a hitelezőnek jóvá kell hagynia a társ-aláíró eltávolítását is (amelyet csak tegye, ha az elsődleges hitelfelvevő bizonyítani tudja, hogy rendelkezik hitel- és előzményekkel a fizetések kezeléséhez).

Társjelzői szempontok

Sokat kell gondolkodni azon, ha felkérték, hogy írják alá valakinek a kölcsönét. Jó hitele segíthet egy barátnak vagy szerettének elérni pénzügyi céljaikat, de jó-e ez az Ön számára? Néhány pontot érdemes figyelembe venni a szaggatott vonalon történő aláírás előtt:

• az a kölcsön típusa, amelyhez társ-aláír. A fedezett hitelek kockázatosabbak a hitelfelvevők számára, mert van fedezet a vonalon – ház, autó vagy más ingatlan. Az elsődleges hitelfelvevő esetleges hozzáadott kockázata a társ-aláíró számára is hozzáadott kockázat. (Például egy HELOC egyszerű módszernek tűnhet, amellyel segíthet a gyermekének a hatalmas egészségügyi adósság kifizetésében, de ez veszélyezteti a házukat is. Ha nem tudják tartani a HELOC-fizetéseiket, valamint a jelenlegi jelzálogkölcsön, ez hová fog hagyni?)
• pénzügyi helyzete. Általában a hitelezők azt szeretnék látni, hogy társszerződők magas kredit pontszámmal, hibátlan hiteljelentéssel és hosszú, következetes, időben történő fizetéssel rendelkeznek. Azt is szeretnék, ha állandó foglalkoztatása és ellenőrizhető jövedelme lenne. Ez vonatkozik a pénzügyi forgatókönyvére? Ha ez megtörténik, hajlandó-e kockáztatni magas hiteltartalmát a hitel együttes aláírása érdekében?
• A társ-aláíró hosszú távú előnyei. Ha társszerződéssel ír alá hitelt, hogy segítsen gyermekének korai egyetemre járni vagy hitelt szerezni, akkor a kockázat hosszú távon megéri. Ha egyszerűen segít egy barátjának fizetni a hitelkártya-adósságot, vagy olyan autót vásárol, amely kívül esik az árkategóriáján, akkor valószínűleg nem ez a legjobb lépés – Önnek vagy nekik.

Társ aláíró kontra hitelfelvevő

Az elsődleges hitelfelvevő mellett kétféle fél igényelhet hitelt: társ-aláíró és társ-hitelfelvevő. Mindkét esetben jogilag minden fél felelős a felvett tartozásért. A kérelem mindkét fél hitelminőségét és pénzügyi részleteit is figyelembe veszi.

Ezt követően a két szerep elválik egymástól.

“A hitelfelvevő fél a kölcsönben minden értelem, ideértve a hitelbevételek megszerzésének jogát is “- mondja Tambor.” Ha ingatlan vagy jármű vásárlása van, akkor valószínűleg ők is közös tulajdonosok. Az aláíró nem kap hitelfelvételt, de felelős az adósságért, ha a hitelfelvevő nem fizet. ”

Társ aláírók:

• Nincs joguk, ill. tulajdonjog az ingatlanban (ház, autó stb.).
• Jogilag kötelesek visszafizetni a kölcsönt, ha az elsődleges aláíró lemarad. valamint a hiteligénylésben figyelembe vett adósság / jövedelem arány. A társ-aláírókat gyakran használják a pályázók olyan minősítésének elősegítésére, akik egyébként nem lennének képesek.

Társhitelesek

• szerepelnek a címben, vagy van néhányuk követeli az ingatlant.
• A törlesztési kötelezettséget egyenlően ossza meg a másik hitelfelvevővel.
• Vegye figyelembe a jövedelem, az eszköz, a hitel pontszám és az adósság / jövedelem arányát a hiteligénylésben. Ez megkönnyítheti a nagyobb kölcsönösszegek és a kedvezőbb feltételek igénybevételét.

A lényeg

A nap végén fontos megjegyezni, hogy mi van a vonal. Bár az együttes aláírás javíthatja hitelét, ha az elsődleges hitelfelvevő naprakész marad fizetésein, számos kockázatot is figyelembe kell venni. Nemcsak a hitel együttes aláírása veszélyeztetheti a kredit pontszámát, hanem hosszú évekig is befolyásolhatja jövőbeli pénzügyi kilátásait. Mielőtt úgy dönt, hogy aláírja a szaggatott vonalat, feltétlenül vegye figyelembe kötelezettségei, kockázatai és előnyei teljes körét.

GYIK az együtt-aláírási jogokról és felelősségekről

Lehet az aláíró bántotta az ön hitelét?

A rövid válasz igen: Ha valaki más kölcsön kölcsön aláírója, az árthat az ön hitelének.

“Az aláíróknak meg kell érteniük, hogy a kölcsön és a törvényes felelősséggel tartoznak a fizetésért “- mondja Mike Boyle, a Freedom Financial Network hitelműveleti alelnöke.” Ezenkívül, ha az aláíró önállóan akar hitelt igényelni – akár jelzálog, jármű, személyes vagy valami más – ez a fennálló adósság következményekkel járhat az alkalmazás számára. ”

Kihozhat-e egy aláíró egy kölcsönből?

Igen, igen akkor lehet hiteltől kijönni, ha az elsődleges hitelfelvevő beleegyezik az aláíró társ felszabadításába. Valamennyi hitelezőnek eltérő kritériumai vannak az aláírók felengedésére, de általában a hitelfelvevőnek be kell mutatnia, hogy rendelkezik hitel- vagy visszafizetési előzményekkel ahhoz, hogy önállóan jogosulttá váljon a kölcsön megszerzésére.

Eltávolíthatok egy társ-aláíró refinanszírozás nélkül?

Lehetséges egy társ-aláíró eltávolítása refinanszírozás nélkül. Az esetek többségében azonban a hitelező mindenképpen megköveteli, hogy a hitelfelvevő refinanszírozza a hitelt. Ez azért van, mert nem valószínű, hogy a hitelfelvevő azonos arányra és feltételekre jogosult lenne a társaláíró nélkül – mondja Marlowe.

További információ:

• társ kölcsönvevő vs. aláíró: Mi a különbség?
• Mit kell tudni a személyi kölcsön megszerzéséről egy társ-aláíróval
• Mi a közös hitelfelvétel? >

  További információ