Támogatott megélhetési költségek és fizetési módok

Mivel mérlegeli az idősgondozási lehetőségeket saját magának vagy egy idős szerettének, valószínűleg a költségek a legfontosabb döntő tényezők.

Attól függően, hogy szeretett személyének milyen szintű gondozásra van szüksége, a támogatott életvitel sokkal megfizethetőbb lehet, mint a tartós otthoni gondozás vagy az ápolási otthon gondozása. A támogatott életközösségek havi díjai nagymértékben változhatnak a helyszíntől, a kínált szolgáltatásoktól, a szükséges ellátás szintjétől és egyéb tényezőktől függően, és átlagosan átlagosan 3000 és 6000 dollár között mozognak – derül ki a Genworth 2018. évi költségfelméréséből.

A támogatott megélhetés költségei első pillantásra elsöprőnek tűnhetnek. Az ápolási otthon átlagos költségeihez (havi 5000–10 000 dollár) vagy az otthoni ápoláshoz (havi 40 ezer havi 40 órás ápoláshoz) viszonyítva azonban a támogatott élet gyakran az egyik megfizethetőbb és kényelmesebb lehetőség, ha kedvesének nincs szüksége szoros orvosi felügyeletre.

Olvassa el, ha többet szeretne megtudni a segített élet költségeiről és azokról a fontos lépésekről, amelyeket megtehet annak érdekében, hogy az ilyen típusú ellátás megfizethetőbb legyen.

A támogatott megélhetési költségek megértése

A támogatott életminőség havi költségei meglehetősen sokkolóak lehetnek, ha nem ismeri azokat a tényezőket, amelyek segítenek meghatározni ezt az árképzést. Az ellátás és a kényelem szintjétől kezdve a szoba méretéig és az irányítószámig minden növelheti vagy csökkentheti a segített élet költségeit.
Az Egyesült Államokban a segített élet átlagos havi költsége nagyjából havi 4000 dollár, azaz évi körülbelül 48 000 dollár. , a Genworth legfrissebb gondozási költségfelmérése szerint.

A segített élet költségei államonként

Az alábbi térképre kattintva áttekintheti a támogatott megélhetési költségek legfrissebb átlagát: állam a Genworth 2018. évi költséggondozási felmérésének adatainak felhasználásával. A következő ábrák az egyes államokban a támogatott lakóközösségek magán, egy hálószobás egységének átlagos havi költségeit mutatják be.

Hogyan befolyásolják az ellátás szintjei az árképzést

Sok támogatott lakóhely árképzési struktúráját a gondozás, amelyet minden lakó igényel.
Az a lakos, akinek nincs szüksége speciális ellátásra, kevesebbet fizethet, mint aki szóbeli utasításokra, emlékeztetőkre vagy segítségre szorul a mindennapi életben, például fürdés, tisztálkodás vagy öltözködés. >

Ha azonban egy személynek gyakorlati ellátásra van szüksége, például segítségre van szüksége a közlekedésben, az etetésben, vagy nagyon sok gyógyszert szed (gyakran hat-hét recept a küszöbérték), a költségek később növekednek

Ha pedig szeretteinek szükségletei megváltoznak az idősgondozási közösségben töltött idő alatt, akkor várhatóan a havi költségek ingadozni fognak.

A legtöbb létesítmény azonban részletesen tartalmazza az árképzést és az ellátás szintjét, mind a beköltözés idején, mind az évente, vagy ha az ápolás felülvizsgálata során kérik.

Hogyan értékelik az ellátási szinteket?

Bár az egyes ellátási szintek alkotóelemei létesítményenként eltérőek, van néhány alapvető irányelv. Számos segített életellátó intézmény pontrendszerrel határozza meg a lakó szükséges ellátási szintjét.

Az ellátás költsége nem vonatkozik, ha a lakót függetlennek tartják, és nincs szüksége segítségre. Ez vonatkozhat azokra a lakosokra is, akiknek csak szóbeli utasításokra van szükségük a mindennapi élet (ADL) elvégzéséhez.

Az ellátást igénylő lakosokat felmérik, mielőtt beköltöznének a létesítménybe. Az alábbiakban felsoroljuk azokat az összetevőket, amelyek tipikusan meghatározzák a lakó által igényelt ellátás szintjét.

Alaprajzok

Csakúgy, mint ha házat vásárol, négyzetméter, szoba, fürdőszoba, helység a közösségen belül (emelet, a kényelem és / vagy lift közelsége), kilátás , és a rendelkezésre állást az árban számolják.
Feltétlenül kérdezzen rá minden lehetőségre, mivel a legtöbb támogatott lakóközösség több különböző alaprajzot kínál a segített élet havi költségeinek jobb kezeléséhez.

A tér megosztása – és az azt követő költségek – szintén lehetőség lehet, ha kedvesét érdekli egy szobatársa. Egyes támogatott lakóhelyek két hálószobás apartman stílusú életet kínálnak, ami havonta akár 10-20 százalékos vagy annál is magasabb költségeket takaríthat meg. Az alacsonyabb költségekkel együtt a több hely és a társ társainak képessége a lakosok számára jobb lehetőséget kínál a közös megélhetésre.

A személyzet és a lakó aránya

Segített a lakóhely személyzet-lakó aránya nagy szerepet játszik abban, hogy az egyes lakosok mennyi figyelmet kapnak. És bár jól felszerelt személyzetre van szükség, hogy jobban odafigyelhessünk szeretteinek szükségleteire, ez a koncentrált figyelem valószínűleg megemeli a támogatott élet havi költségeit.

Hely

Érthető a vágy, hogy támogatott lakóhelyet válasszon a jelenlegi irányítószámban vagy annak közelében. Ha az idősek támogatott életmódot nyújtó létesítményt találnak egy olyan területen, ahol évek óta élnek, akkor kevés szükség van orvosváltásra, vásárlási szokások és egyéb, a helyi intézmények vagy szervezetek körül forgó rutinok megváltoztatására.De attól függően, hogy hol lakik szeretett személye, a városváltás – vagy akár az államok – nagyban befolyásolhatják a havi gondozás költségeit.
A városi területeken a segített lakóhelyek általában magasabbakba kerülnek, mint a vidéki társaik a megnövekedett ingatlanérték miatt. üzleti tevékenység költségei. Ha egy órát is áttelepít egy nagyvárosi területen kívül, az akár 25 százalékos költségcsökkenést is jelenthet. Az államok cseréje szintén jelentős megtakarítást eredményezhet. Például az Illinois-ból való költözés, ahol a támogatott megélhetés átlagos havi költsége 3898 dollár, szomszédjához, Iowához, havonta 380 dollárt spórolhat meg. Kicsit északabbra, Minnesotában a havi költségek 698 dollárt borotválnak le az Illinois-i átlagos költségektől.

Amikor beköltözöl

Bár gondozásukkal foglalkoznak , a támogatott lakóhelyek továbbra is vállalkozások. Ez azt jelenti, hogy ugyanolyan pénzügyi nyomással küzdenek, mint a kiskereskedők, éttermek és más vállalkozások. A költségvetési igények kielégítése érdekében a lakóhelyek árkedvezményeket tárgyalhatnak a hónap, negyedév vagy év végén.
Ha a családját nem köti időbeli korlát, akkor azt várhatja, hogy szeretteit áthelyezze segített gondozási közösségbe. valamivel alacsonyabb havi fizetés vagy pénzügyi juttatások, például lemondás a “közösségi díjról” (amely több havi bérleti díjnak felelhet meg) vagy költözési hitelek.

Amint eldönti, mi a legjobb a kedvesének és futtassa a számokat, fontos ismernie az összes rendelkezésre álló fizetési lehetőséget.

Könnyen lehengerlik, ha kedvesének kényelme és biztonsága a döntésétől függ. Mielőtt ránézne bármelyik lehetséges lehetőség, a legjobb, ha van egy cselekvési terv, amely minden lehetséges erőforrást felhasznál. Az alábbiakban bemutatjuk a legjobb módokat arra, hogy “nem kíméljen költségeket” anélkül, hogy bankot törne.

Fizetési módok segített életvitelhez

Míg a a segített életmód drasztikusan változik, és időnként elsöprőnek tűnhet, ennek a pénzügyi tehernek a nagy részét többféleképpen lehet megkerülni.

A veterán ellátásai

A veterán ellátásai több esetben fedezik a bentlakásos ellátást:

• Ha szerettének vagy házastársának szolgáltatással kapcsolatos sérülései vannak vagy fogyatékosság esetén az ellátások a támogatott megélhetési költségek fedezésére alkalmazhatók.

• Segély- és részvételi juttatások minden fogyatékkal élő veterán (vagy házastárs) számára elérhetőek, akiknek jövedelme egy adott összeg alatt van.

Annak érdekében, hogy megkapja azokat az előnyöket, amelyekre kedvesének joga van, át kell mennie a Veteránigazgatáson, ami bonyolult, időigényes folyamat lehet. Ezért fontolja meg, hogy olyan geriátriai tervező mellett dolgozzon, aki ismeri a rendszer csínját-bínját, és egyszerűsítheti az ellátásokra való jogosultság folyamatát. Gyakran az idősebb lakóközösségek pénzügyi concierge-szolgáltatásokat kínálnak, amelyek végigvezetik Önt az ellátások igénylésén.

Életbiztosítás

Bár a legtöbben az életbiztosítást a kedvezményezettjeikre gondolva vásárolják meg, szükség esetén a “megélhetési ellátásokra” is lehet kötvényt kötni. A szerződő havi díjai, életkora és az egészség, a vállalat valószínűleg visszavásárolja a kötvényt a névértékének 50-75% -áért. Egyes irányelvek nem kínálnak “gyorsított” vagy “megélhetési” juttatásokat, kivéve, ha a szerződő halálosan beteg, míg mások sokkal rugalmasabbak.

Ha kedvesének biztosítási kötvénye nem teszi lehetővé a megélhetési juttatásokat, akkor még mindig van lehetőség, amelyet fontolóra kell vennie. Például eladhatja kötvényét egy harmadik fél társaságának “életmegegyezésért”. ”Vagy„ szenior elszámolás ”, amely általában a kötvény értékének 50–75% -át teszi ki. A kötvény megvásárlása után a havi díjak a harmadik fél felelősségi körébe tartoznak, és az adott társaság a kötvény teljes értékét megkapja. az eredeti kötvénytulajdonos meghal.

Egy másik lehetőség, az úgynevezett “életszamár Az urancia ”juttatás vagy az„ életbiztosítási átalakítási program ”lehetővé teszi az idősek számára, hogy biztosítási juttatásukat közvetlenül hosszú távú gondozássá alakítsák át. Az életbiztosítás átalakítása általában kevesebbet fizet, mint egy életen alapuló elszámolás – általában a kötvényérték 15-50 százaléka között -, de elérhető kisebb értékű kötvényekre, amelyek nem felelhetnek meg az élet elszámolásának.

Családi források összegyűjtése

Ha aggódsz az egyedül élő anya vagy apa miatt, akkor a többi családtag is aggódhat. Ha mindenkit összehívunk, hogy erről beszéljünk, időnként megoldást lehet találni, például az eszközök összevonására és a pénz időbeli kereskedésére. Például, ha egy vagy két testvér vagy családtag látja el a napi ellátás nagy részét, például az orvosi rendelésekre való vezetést, mások kevésbé rugalmas munkarenddel járulhatnak hozzá pénzhez. Ha van olyan családi ház, amelyet még senki sem akar eladni, a rendelkezésre álló pénzeszközökkel rendelkező testvérek fizethetnek a segített életért a visszafizetés ígéretével, amikor a házat eladják.

A támogatott lakóhelyek felkutatásával és kiválasztásával, valamint az anyagi támogatásra való jogosultsággal kapcsolatos kutatás és papírmunka unalmas és elsöprő lehet. Előfordul, hogy a családok elakadnak, mert senki nem érzi magát megfelelőnek a feladat vállalására. Óriási megkönnyebbülés lehet egy geriátriai ellátásért felelős vezetővel vagy vezető költöztetési vezetővel együtt dolgozni, aki ismeri a környék erőforrásait. Az ellátásért felelős menedzser az egész családdal együttműködve bemutathatja a lehetőségeket, megoldhatja az akadályokat és segíthet megtalálni a tökéletes helyzetet kedvesének.

A pénzügyek a család feszültségét is okozhatják. Ha problémái adódnak a kommunikációval erről a kihívást jelentő témáról, tudjon meg többet a családi konfliktusok kezeléséről. Esetleg igénybe vehet egy közvetítő segítségét is.

Hosszú távú gondozás biztosítása

Ha Ön vagy szeretett személye gondozási biztosítást vásárolt, tartsa magát szerencsésnek. A hosszú távú gondozásra vonatkozó biztosítási kötvények a támogatott életellátásra vonatkoznak – csak annyit kell tudnia, hogy hogyan gyűjtse be ellátásait. Egyes hosszú távú gondozási politikáknak meghatározott, a mentális vagy fizikai diagnózison alapuló előnye van az ápoló otthon ápolására, amelyet fel lehet használni a támogatott életfizetésre.

A házirend meghatározhat egy kijelölt fizetés az otthoni gondozásért, amelyet ezután közvetlenül a támogatott lakóhelynek vagy a kedvezményezettnek fizethetnek ki, aki ezt felhasználhatja a támogatott életfizetésre.

Ha kedvesed még nem vásárolt hosszú távú gondozási biztosítást, akkor valószínűleg késő ezt megtenni. Van azonban még idő arra, hogy maga is regisztráljon egy hosszú távú gondozási politikára, hogy a jövőben elkerülje saját családjának azonos helyzetbe kerülését.

5. Járadékok

Ha van fészketojása, de aggódik az erőforrások túllépése miatt, akkor a járadék jó megfontolandó lehetőség lehet. Amikor életjáradékot vásárol, előre fizet egyösszeget, és rendszeresen visszatérít egy előre meghatározott időtartamra – általában életének hátralévő részében.

Az életjáradék segíthet a megtakarítások gyarapításában és annak biztosításában, hogy mindig legyen megbízható jövedelme. Nagy előnyük, hogy továbbra is rendszeresen kap pénzt, még akkor is, ha a vásárlási prémiuma elfogy. Ha nagyon sokáig élsz, akkor többet kapsz vissza, mint amennyit beleadtál. A biztosító vállalja azt a kockázatot, hogy hosszabb ideig élhetsz, mint amennyire a pénz tart – és extra hasznot hoz, ha korán meghalsz. A jegyzők nem mennek a járadéküzletbe arra számítva, hogy elveszítik a pénzüket, de a járadékok még mindig jobb üzlet lehet számodra, mint csak a bankszámlád kimerítése minden évben.

További előny, hogy a járadékokat nem számolja teljes egészében eszközként a Medicaid, amikor állami segítségért folyamodik. A járadékból származó jövedelem “forrásnak” számít, de az eredetileg a járadék megvásárlásához felhasznált teljes összeg nem az.

A járadékok összetett pénzügyi eszközök, sok változatban. Egyeseknél az első vásárlást megkövetelik a jövőbeni kifizetések fogadásához. míg mások azonnali kifizetéseket teljesítenek; egyesek fix kamatlábon alapulnak, mások változó kamatozással dolgoznak. Érdemes elvégeznie néhány házi feladatot, és beszélnie kell egy megbízható pénzügyi tanácsadóval arról, hogy mely járadék-opciók lehetnek megfelelőek az Ön helyzetéhez.

Legyen nagyon körültekintő, ha befektet a járadékokba. Vannak olyan gátlástalan marketing rendszerek, amelyek hamis járadék-ügyleteket szorgalmaznak, amelyek kiszolgáltatott időseket céloznak közösségi központok, felnőttképzési szemináriumok, telemarketing és ferde hirdetések révén. És a közvetlen járadék-csalások gyakoribbak, mint a legtöbb ember Mindig használja a józan ész szűrőjét: Ha túl jól hangzik ahhoz, hogy igaz legyen, átverés lehet. Akkor érdemes elismert céget választania, ha életjáradékot vásárol, és nagyon ajánlott társasággal dolgozik. javított képviselő. És győződjön meg róla, hogy képviselője segít-e átgondolni néhány trükkösebb részletet, például az inflációt.

Fordított jelzálog

Ha kedvesének egyenesen otthona van, vagy közel áll a kifizetéséhez, fordított jelzálog lehet a megoldás, amit keres.

A fordított jelzálog lehetővé teszi, hogy készpénzét teljes egészében vagy havi befizetések sorozatában fizesse ki. A bank az érték alapján dönt az otthon értéke, a kamatlábak, a kérelmező életkora és egyéb tényezők alapján, és a hitelegyenleg az idő múlásával fokozatosan növekszik. (Ha egy bank jelzáloggal rendelkezik a házon, azt vissza kell fizetni, mielőtt megkezdené a kifizetések fogadását.) A hitelfelvevő halálig maradhat az otthonban, még akkor is, ha a hitelegyenleg meghaladja az otthon értékét. Halál után vissza kell fizetni a hitelegyenleget, ami általában a ház eladását igényli.

A fordított jelzálogkölcsönök eredetileg azért jöttek létre, hogy az özvegyek otthonában maradhassanak, miután a kenyérkereső elhunyt. Ma akkor működnek a legjobban, ha az egyik szülőnek segített életre van szüksége, de a másik az otthonban maradhat. A fordított jelzálog igényléséhez egy háztulajdonosnak 62 évnél idősebbnek kell lennie, és egy személynek továbbra is az otthonban kell élnie.

Ügyeljen arra, hogy időt fordítson a fordított jelzálogkölcsönök előnyeinek és hátrányainak kutatására, mivel ezek nem mindenki számára készültek. Például valószínűleg nem jó választás egy szeretett ingatlan számára, amelyet meg akar tartani a családban.

Végül a fordított jelzálog nagy elkötelezettség, ezért fontos, hogy jó hírű céggel dolgozzon. Ügyeljen arra, hogy megértse a feltételeket, és olvassa el az apró betűs részt, mivel számos szabály vonatkozik a háztulajdonosok biztosítási és jelzálog-biztosítására, valamint az ingatlan jó karbantartására. Magas díjak vagy záradékok is lehetnek, amelyek megkönnyítik az otthon elvesztését. A Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Iroda nemrégiben arról számolt be, hogy növekszik a fordított jelzálog-átverés és a kizárás.

Otthonának bérlése

Ha jelenleg csak egy szülő él, vagy ha mindkét szülőnek szüksége van segítségre a mindennapi életben, akkor a családi ház fontos erőforrás lehet. Az eladás természetesen lehetőség, de sok család számára anya és apa házát ápolják, és a családtagok nem állnak készen erre a döntésre.

Ebben az esetben fontolja meg a ház bérbeadását és a bérleti jövedelem felhasználását a segített élet megtérítéséhez. A bérbeadó gondolata ijesztőnek tűnhet, de térítés ellenében bérelhet egy szolgáltatást az ingatlan kezelésére az Ön számára, és még mindig elegendő bevételt generál a segített megélhetési költségek terheinek enyhítéséhez.

A Medicaid használata a segített életmódhoz

Ha szeretett személyének nincs sok megtakarítása vagy egyéb pénzügyi eszköze, és jövedelme alacsony, akkor jogosult lehet a Medicaid megszerzésére, amely segíthet a támogatott életvitel kifizetésében. Gyors, ingyenes és nem kötelező Medicaid alkalmassági teszt áll rendelkezésre.

Sok államban a Medicaid programok más néven szerepelnek, ezért célszerű online megkeresni az állam programjának nevét (példa: Arizona Long-Term Care System), ha még nem ismeri. A Medicaid jogosultsága államonként változik, de általában megköveteli, hogy a címzett 2000 dollárnál kevesebb eszközzel rendelkezzen az otthonán és az autóján kívül, hogy kvalifikálja magát.

Csak néhány segélyezett életű közösség fogadja el a Medicaid alkalmazást, és a Medicaid ágyak általában korlátozott. Ha hosszú távú bentlakásos ellátási lehetőségeket szeretne találni a közelben, forduljon az Öregedés Helyi Ügynökségéhez. Az állami ellátásokra való feliratkozás útvesztőjében való eligazodáshoz segítséget kérhet egy ingyenes konzultációtól az állami egészségbiztosítási tanácsadónál is.

A következő lépés az Ön számára a Medicaid-ot elfogadó támogatott életvitel létesítményeinek megkeresése.

Ha a sajátját csinálja kutatás szerint egyes államok kínálnak szolgáltatói listát vagy kereshető könyvtárat, de ezeket interneten nehéz megtalálni. A segítségedre az alábbi táblázatban összeállítottuk ezeknek az erőforrásoknak a felsorolását, amelyek segítenek megtalálni azokat a helyi támogatott életmód létesítményeket, amelyek szedje a Medicaid-ot.

Ha inkább szakértővel szeretne beszélni, akkor vegye fel a kapcsolatot a helyi ügynökséggel az öregedés ügyében, és tegyen fel bármilyen kérdést a Medicaiddal kapcsolatban és segítse élő. Az esetmenedzserek felmérhetik szeretteinek szükségleteit, együtt dolgozhatnak veled a pénzügyi tervezés terén, és segíthetnek az idősöd egészségügyi szükségleteinek megfelelő gondozási terv összeállításában.

Gyakori problémák a Medicaid segített életvitelhez való használatával

Miután elvégezte az előzetes kutatást és talált néhány támogatott lakóhelyet, amelyek elfogadják a Medicaid-ot, az út mentén néhány dudorba ütközhet. Fontos, hogy tudd, mik azok, hogy idő előtt megtervezhesd a megoldásaidat.

Sajnos sok embernek problémái vannak az állam HCBS-mentességének megszerzéséhez.

Néhány általános akadály:

• A HCBS-mentességek magasabb szintű orvosi szükségletet igényelhetnek, mint amire az idősebb ember jogosult.
• A HCBS-mentességek gyakran előfordulnak. korlátozott helyek, és még akkor is várólistára kerülhet, ha orvosi vagy pénzügyi szempontból megfelel.

Potenciális megoldások:

• Nézze meg, hogy az állam kínál-e nem Medicaid programokat támogatott életvitelhez vagy önálló élethez. (Florida például pénzügyi segítséget nyújt a bentlakásos ellátáshoz az Opcionális állami támogatás a segített élethez program keretében.)
• Tervezzen meg a fentiekben felsorolt egyéb finanszírozási lehetőségek közül kettőt vagy hármat.
• Dolgozzon egy geriátriai ellátás vezetőjével, aki ismeri az Ön területén lévő forrásokat.

A Medicaid egy bonyolult rendszer, de hasznos szolgáltatásokat nyújt a hosszú távú ellátáshoz.