Peer-to-Peer (P2P) kölcsönök
A személyes kölcsönös vagy a peer-to-peer (P2P) kölcsönöket nem olyan hagyományos hitelezők adják, mint például bankok és hitelszövetkezetek. Ehelyett kölcsönt vesz fel más személyektől vagy több embertől, általában egy olyan weboldalon keresztül, amely beállítja a tranzakciót és feldolgozza a befizetéseket. A hitel után továbbra is kamatot fizet – és talán valamivel többet, mint magánszemélynél. banki kölcsön – de könnyebb lehet, ha jóváhagyja ezeket a kölcsönök egyikét egy hagyományos banki hitelhez képest.
A P2P vállalatok szerepe
A P2P hitelek megváltoztatták a hitelezés világát. A legszélesebb értelemben a P2P kölcsön bármely két ember között történhet, ideértve a barátoktól és a családtól származó kölcsönöket is. Ennek ellenére a P2P hitelezés általában egy online szolgáltatásra utal, amely az összes logisztikát kezeli mind a hitelfelvevők, mind a kölcsönadók számára.
A megállapodások biztosításán, a fizetések feldolgozásán és a hitelfelvevők értékelésén kívül A P2P hitelszolgáltatók megkönnyítik az emberek számára a kapcsolatot. Ahelyett, hogy csak ismerőseitől vagy a közösségében élő személyektől kölcsönözne, elérheti a P2P hitelező webhelyét, és olyan embereket találhat, akik országszerte kölcsönt adnak fel. A weboldalak széles körben elérhetővé tették a P2P-kölcsönöket. A Prosper a P2P egyik úttörője volt, de rengeteg más P2P-hitelező is van, köztük a LendingClub és a Peerform.
P2P megszerzésének okai Hitel
A P2P-hitelek segítik a hitelfelvevőket két legnagyobb kihívásuk leküzdésében: a költségekben és a jóváhagyásban.
Alacsonyabb költségek: A P2P-hitelek kamatlába gyakran magasabb elérhetők a hagyományos hitelezőktől, köztük néhány online banktól. Azonban alacsonyabb költségeket kínálnak, mint a fizetésnapi hitelezők, nagy összegű hitelkártya-egyenleget viselnek, vagy más kevésbé kívánatos lehetőségeket kínálnak, ha “kevés a készpénz és nem jó a hitelteljesítményük. A legnépszerűbb hitelezők fix kamatlábakat kínálnak, így kiszámítható, havi fizetésed van.
A P2P hitelek kezdési díjai c akár 8% -os tartomány, legalábbis részben a hitelminősítéstől függ. A díjat levonják a kölcsön bevételeiből, ezért ezt vegye figyelembe, amikor eldönti, hogy mennyit kell kölcsönkérnie.
Könnyebb jóváhagyás: Egyes hitelezők csak olyan emberekkel akarnak dolgozni, akiknek jó a hitele és a legjobb az adósság / jövedelem aránya. De a P2P-hitelezők gyakran szívesebben dolgoznak olyan hitelfelvevőkkel, akiknek korábban problémái voltak, vagy akik életükben először építenek hitelt. Néhány P2P-hitelező, például a NetCredit, szakterülete az alacsony hitellel rendelkező emberekkel való együttműködés.
A P2P-hitelek gyakran, de nem mindig , fedezet nélküli személyi kölcsönök, ezért általában nem kell semmiféle biztosítékot zálogba adnia ahhoz, hogy jóváhagyást kapjon.
Hogyan működik a P2P hitelezés
Mindegyik P2P hitelező kissé különbözik egymástól, de az általános elképzelés szerint rengeteg ember szeretne többet keresni a pénzén, mint amennyit megtakarítási számláról kaphat. A P2P webhelyek piacként szolgálnak arra, hogy összekapcsolják ezeket a hitelezőket olyan hitelfelvevőkkel, akiknek gyorsan készpénzre van szükségük. A Prosper üzleti modellje az eBay volt a kölcsönök számára.
Minősítés: A hitelfelvételhez általában tisztességes, de nem tökéletes hitelre van szükség. Ismételten a különböző szolgáltatásoknak különböző követelményei vannak, és a hitelezők korlátokat is meghatározhatnak arra nézve, hogy mekkora kockázatot hajlandók vállalni. A legtöbb nagy P2P-hitelezőnél több kockázati kategória áll a befektetők rendelkezésére. Ha magas a hitelpontszámod és a jövedelmed, akkor az alacsonyabb kockázatú kategóriákba kerülsz. Egyes hitelezők “alternatív” információkat néznek meg, például az Ön iskolai végzettségét és munkakörülményeit, amelyek hasznosak lehetnek, ha korlátozott a hitelképességünk.
Jelentkezés: A legtöbb hitelezőnél csak ki kell töltenie egy olyan kérelmet, amely hasonló bármely más hiteligényléshez. Bizonyos esetekben személyes elbeszélést ad, vagy más módon elmondja a hitelezőknek magáról és a pénzzel kapcsolatos terveiről. Esetleg még a közösségi hálózatokat is felhasználhatja segítségére jóváhagyják. Amint a kérelmét elfogadják, a finanszírozás többé-kevésbé azonnali lehet, vagy eltarthat néhány napig, amíg a befektetők úgy döntenek, hogy finanszírozzák a hitelt. Ha elutasítják, magyarázatot kell kapnia arra, miért.
Költségek: A kamatköltségeket általában a havi befizetés tartalmazza. Az induló díj mellett további díjak is felszámolhatók például késedelmes fizetésekért, visszaküldött csekkekért és elektronikus fizetésekért. ezt nem lehet feldolgozni az elégtelen forrás miatt.
Visszafizetés: Ha a A hitelt jóváhagyták, általában három-öt éven belül visszafizet, és általában kötbér nélkül is előre fizethet. A befizetések általában automatikusan jönnek ki folyószámlájáról, hacsak más eljárást nem rendez.
Hiteljelentés: A legnépszerűbb online P2P-hitelezők jelentik tevékenységedet a hitelirodáknak. Ennek eredményeként az időben fizetett fizetések segítenek a hitel megteremtésében és javításában, megkönnyítve a jövőben a jobb feltételekkel történő hitelfelvételt. Ha azonban a kifizetések nem teljesülnek, vagy ha nem teljesíted a hitelt, akkor a hiteled Tegye prioritássá ezeket a befizetéseket, és lépjen kapcsolatba hitelezőjével, ha fennáll annak a veszélye, hogy elmulasztja azt.
Amikor először vásárol hitelt, a hiteljelentése tartalmaz egy puha kérdést, amelynek csak kis hatása van a hitel pontszámára. Az a hitelező, aki úgy dönt, hogy hitelt kínál Önnek, teljesebb hitelellenőrzést hajt végre, amelyet kemény lekérdezésnek hívnak.
A kemény megkeresésnek sokkal jelentősebb hatása lesz a kredit pontszámára, de a rendszeres befizetések végül több mint ellensúlyozzák ezt a szükséges csökkenést a pontszámban.
Hitelezők: Az eredeti P2P hitelezők teljes egészében más magánszemélyektől finanszírozták a kölcsönöket. De a P2P tér fejlődik, és a pénzügyi intézmények egyre inkább finanszírozzák a kölcsönöket akár közvetlenül, akár közvetetten, magánszemélyek helyett. Ha ez számodra fontos – lehet, hogy nem érdekel, amíg valakitől hitelt kapsz – kutasd ki a használni kívánt szolgáltatást, és tudd meg, hol finanszírozás származik.