Miért van szüksége gyerekének Roth IRA-ra?

A Roth IRA-t általában nem tekintik megtakarító járműnek a gyermekek számára, de ennek lennie kell.

A Roth IRA-k ideálisak a gyerekek számára, mert a gyerekeknek évtizedek vannak arra, hogy hozzájárulásaik adómentessé váljanak. És ezek a számlák is rugalmasságot kínálnak: A Roth IRA-hoz való hozzájárulás bármikor visszavonható adó- és büntetésmentesen.

Gyors tudnivalók a Roth IRA-ról gyerekeknek

• Nincsenek korhatár-korlátozások. Bármely korú gyerek hozzájárulhat a Roth IRA-hoz, amennyiben jövedelemre tettek szert.
• Egy szülőnek vagy más felnőttnek meg kell nyitnia a gyermek számára az őrizetbe vett Roth IRA-t. Nem minden online brókercég vagy bank kínál letétkezelő IRA-t, de a Fidelity és Charles Schwab egyaránt.
• A Roth IRA rugalmasabb, mint a többi nyugdíjszámla, mert a hozzájárulásokat bármikor visszavonhatják.

“Nézze meg a legjobb választásainkat a legjobb Roth IRA-fiókok számára (amint azt fentebb megjegyeztük, sok szolgáltató nem kínál letétkezelői Roth-fiókokat)

A Roth IRA-k szabályai gyerekeknek

Nincs korhatár. Még a Gerber baba is hozzájárulhat a Roth IRA-hoz: A számla megnyitásának akadálya a jövedelem, nem pedig az életkor.

A gyermeknek biztosan van jövedelme. Ha egy gyerek bevételt szerzett, hozzájárulhat a Roth IRA-hoz. A keresett jövedelmet az IRS adóköteles jövedelemként és munkabérként határozza meg – W-2 munkakörből vagy önálló vállalkozói tevékenységből, például gyermekfelügyeletből vagy kutyasétáltatásból származó pénz. (Ha hozzájárulni szeretne gyermeke Roth IRA-jához, vagy megegyezik gyermeke hozzájárulásaival, akkor rendben van, amíg legalább annyi keresett jövedelme van, mint a teljes hozzájárulás összege.)

Vannak hozzájárulási korlátok. A Roth IRA hozzájárulási limit 2020-ban és 2021-ben évi 6000 dollár, vagy az adott évben megszerzett jövedelem teljes összege, amelyik kevesebb. Ha egy gyermek 2020-ban 2000 dollárt keres babafelügyeleten, akár 2000 dollárral is hozzájárulhat a Roth IRA-hoz.

“További információ arról, hogyan és hol nyitható meg a Roth IRA

Így nyithat meg Roth IRA-t a gyerekei számára

Gyermekének jövedelme az, ami miatt jogosult a Roth IRA-ra, de a szülőnek vagy más felnőttnek segíteni kell a számla megnyitásában. A Roth IRA szolgáltatók általában felnőtt számára, hogy kiskorú nevében megnyissa és kezelje az őrizetbe vett Roth IRA-t.

A folyamat egyszerű, és csak körülbelül 15 percet vesz igénybe – meg kell adnia a társadalombiztosítási számokat az Ön és gyermeke számára, születési dátumok és egyéb személyes információk.

Miért lehet megfelelő egy Roth IRA a gyerekek számára

Most, hogy tudod, hogy a gyerekeid rendelkezhetnek-e Roth IRA-val, elgondolkodhat azon, hogy vajon kell-e. a korai befektetés lendületétől számos oka van annak, hogy egy Roth IRA különösen jó választás lehet a gyermekek számára:

1. A hozzájárulások bármikor visszavonhatók

Nyugdíjszámla s ismert ragasztók az eloszlásokról; sokan 10% büntetést szabnak ki az 59½ éves koruk előtt felvett pénzekre. Ez nehéz a gyerekekkel szemben, akik nem éppen arról ismertek, hogy képesek késleltetni a kielégülést.

De a Roth IRA más. A számlára befizetett pénzt bármikor fel lehet venni, és bármire felhasználható a Matchbox autótól az első igazi autóig.

Ezt a rugalmasságot kiegyensúlyozzák a Roth IRA számla bevételeire vagy a hozamára vonatkozó szigorúbb szabályok. a befektetett hozzájárulásokra. A befektetési jövedelmek elosztása jövedelemként adózhat, 10% -os korai elosztási adóval vagy mindkettővel büntethető.

Ez a két szabály a Roth IRA-t jó középutat jelent a készpénzükhöz könnyen hozzáférni vágyó gyerekek és a szülők között. akik szeretnék megbizonyosodni arról, hogy a készpénz egy részét megtakarítják a jövőre nézve.

“Tudjon meg mindent a Roth IRA korai kivonásairól

2. A több idő több növekedést jelent

Van egy szórakoztató jelenség, az úgynevezett kamatos kamat, amely így működik: Az idő múlásával a befektetett pénz több pénzt keres. Legtöbbünknek 30 vagy 40 éve van nyugdíjig, amint elkezdünk befektetni; egy korábban kezdő gyereknek sokkal több előnye van . Ha gyermekei nyugdíjig hagyják a pénzüket a Roth IRA-ban, akkor 50 vagy több éves befektetési növekedést nézhetnek el, teljesen adómentesen.

Olyan sokáig vár egy nehéz eladás? Esetleg említse meg ezt egyszeri 6000 dolláros hozzájárulás egy Roth IRA-ban – egyáltalán nem járul hozzá – 60 év alatt körülbelül 200 000 dollárra nő (ass 6% -os befektetési hozam és havi összetétel).

3. A befektetések megtakarításai

Ez a fajta növekedés nem egy sima megtakarítási számlán történne, ami a gyerekeknél a hagyományosabb választás, mert rugalmas és nem igényel keresett jövedelmet. A Roth IRA-val ellentétben a születésnapi pénz örömmel fogadható.

De a Roth IRA lehetővé teszi a gyerekek számára, hogy befektetéseket válasszanak és válasszanak, ami hosszú távon a fent leírt növekedéshez vezethet. A megtakarítási számlák ehelyett viszonylag alacsony kamatot fizetnek, amely jelenleg 0,09% körül mozog. Ez messze van – és sok ezer dollár – attól a 6% -tól vagy annál többtől, amelyet hosszú távú befektetéssel várhatóan évente meg fog keresni.Még 1% -os kamatláb mellett is – amelyet ma sok online takarékpénztár fizet – az egyszeri 6000 dolláros betét 60 év után sem fog megduplázódni.

Vannak kompromisszumok, természetesen: Különösen , a gyerekei elveszíthetik a Roth IRA-ba fektetett pénzt, bár a történelem szerint ez nem valószínű, ha sokáig diverzifikált portfólióhoz ragaszkodnak.

4. Az adókedvezmények elsődlegesek a gyerekek számára

A Roth IRA a következőképpen működik: Mivel nincs adókedvezmény a pénz számlára történő behelyezéséhez, a nyugdíjasok minősített elosztásait nem adózzák meg. Mindazt a növekedést, amiről folyamatosan beszélünk, teljesen adómentesen keresünk, ha gyermeke betartja a disztribúció szabályait.

A Roth adóügyi bánásmódja akkor értékes, ha az Ön időhorizontja hosszú, és a jelenlegi adómértéke alacsony, és mindkettő igaz a gyermekekre. Valójában a legtöbb gyerek keresete olyan alacsony, hogy keveset fizetnek jövedelemadót, vagyis elkerülik a járulékadókat is.

5. A pénzt nem csak nyugdíjazáshoz lehet felhasználni

Igen, a Roth IRA egy nyugdíjszámla. Az ideális cél az, hogy leülj a számlára, és hagyd, hogy az idő múlásával felhalmozódjon egy szép kassza. De érdemes kiemelni, hogy a Roth IRA nem csak nyugdíjszámla.

Ismét bármikor, bármilyen okból lehívhatók a járulékok. De van néhány kiskapu is, amelyek 59½ éves kora előtt hozzáférhetnek a gyerekéhez a befektetési bevételekhez.

• Miután a Roth IRA-t öt évig finanszírozták, gyermeke akár 10 000 dollár kereset az első lakás megvásárlásához, adó- és büntetés-mentesen.
• A Roth IRA bevételeit képesített oktatási kiadásokra lehet felhasználni, például az egyetemi tandíjra. A felosztott bevételeket jövedelemként kell megadóztatni, de büntetés nem jár.

Ez is tetszhet:

• Tudja meg, hogyan és hol lehet megnyitni egy Roth-ot. IRA
• Nézze meg a Roth IRA járulék- és jövedelemhatárokat
• Tudjon meg többet arról, hogyan hozhat létre bróker számlát gyermekei számára