Mi az önállóan irányított IRA?

Az önállóan irányított IRA egy olyan típusú nyugdíjszámla, amely jobban ellenőrzi az IRA-ba felvett befektetések típusait. Sok esetben az Ön számláját tartó letétkezelő nagyobb kockázatot jelent a választásokra nézve.

További információ az önirányított IRA működéséről és típusairól az Ön által felvehető eszközök, valamint az ilyen nyugdíjszámla megnyitásakor valószínűleg felmerülő költségek.

Mi az a saját irányítású IRA?

Önállóan irányított IRA-val olyan letétkezelővel dolgozik, amely nagyobb valószínűséggel lehetővé teszi, hogy a nyugdíjas portfólió szélesebb körű befektetései közül válasszon, amelyek meghaladják azt, amit egy IRA letétkezelő általában javasol vagy engedélyez .

• Alternatív meghatározás: Az önálló IRA nagyobb mozgásteret kínál az olyan befektetések kiválasztásához, amelyek „alternatív” befektetéseknek tekinthetők.
• Betűszó: SDIRA

Hogyan működik az önállóan irányított IRA?

Az IRA-kat letétkezelők tartják, akik általában korlátozott eszközmenüt kínálnak befektetésre A letétkezelők között lehetnek brókerek, vagyonkezelő társaságok és bankok. Sok esetben a letétkezelők olyan befektetési eszközök felé terelik a befektetőket, mint a részvények, kötvények és CD-k. Lehetséges olyan letétkezelőt is találni, amely lehetővé teszi az ingatlanba való befektetést az Ingatlanbefektetés révén Vagyonkezelők (REIT).

Az önálló IRA viszont nagyobb szabadságot enged a befektetőnek. A letétkezelő általában nem a befektetővel szembeni bizalmi feladatok egy része, és ez lehetővé teszi, hogy olyan eszközöket válasszon, amelyek „alternatívának” tekinthetők. Az önállóan irányított IRA továbbra is működik, mint bármely más IRA, de különböző típusú befektetéseket tarthat az IRA-ban, beleértve:

• Ingatlan
• Kriptopénzek
• Adótartási zálogjog igazolások
• Vállakozások
• Magánpapírok

Tiltott tranzakciók

A többi IRA-hoz hasonlóan Ön is megkapja az adókedvezményes nyugdíjszámlához kapcsolódó adókedvezményeket. Ugyanakkor ugyanazokat a szabályokat kell betartania, mint a rendszeres IRA-k esetében. Az IRS tiltja, hogy olyan ingatlanokba fektessen be, amelyekben él, vagy amelyeket fenntart.

A tiltott tranzakciók egyéb típusai a következők:

• pénzkölcsön az SDIRA-ból
• a tulajdonában lévő ingatlan értékesítése az SDIRA-nak
• Az SDIRA használata kölcsön fedezetéül

Van-e büntetés?

Az önállóan irányított IRA-hoz kapcsolódó büntetések megegyeznek a többi IRA-val szemben alkalmazott büntetésekkel. A legtöbb esetben 10% -os büntetés jár, ha az összeget 59 ½ éves kora előtt veszi fel. Ha azonban van Roth-számlája, akkor bármikor visszavonhatja a járulékokat a kötbér megfizetése nélkül.

Ezenkívül korlátozások lehetnek korlátozva a tárolható eszközök típusaira is. az önálló fiókot, és szankciókat vonhat maga után, ha nem tartja be azokat. Például nem tárolhat ritka gyűjthető érméket vagy a legtöbb aranyat az SDIRA-ban. Letétkezelője segíthet eligazodni ebben és más kérdésekben.

Megér-e egy önállóan irányított IRA?

Az, hogy megéri-e egy önállóan irányított IRA, attól függ, hogy milyen céljaid vannak a nyugdíjterveddel. A helyzettől függően az önállóan irányított IRA lehetőséget nyújt arra, hogy nagyobb növekedést tapasztaljon a vagyonában. Lehetséges azonban, hogy fokozott kockázatot is vállal.

Az önirányított IRA-kkal kapcsolatos egyik legnagyobb probléma a csalás lehetősége. Előfordulhat, hogy nem kapja meg az összes információt, amelyre szüksége van az alternatív befektetésekkel kapcsolatos döntések meghozatalához, és néhány gátlástalan letétkezelő elrejtheti a befektetések néhány részletét, amelyek esetleg nincsenek megfelelően megvédve bizonyos veszteségektől. p> Tájékozódjon arról, hogy az önálló IRA letétkezelői valójában nem értékelik az érintett eszközök befektetési minőségét, ezért a befektető feladata, hogy megfelelően megvizsgálja, mit tartalmaznak a nyugdíjszámláján. Ráadásul egyes befektetések nem túl likvidek, ezért eladásuk nehéz lehet. Ha készen áll a visszavonásra, akkor egy jó kilépési tervre van szüksége az eszközök kirakásának biztosításához.

Az önálló IRA alternatívái

Az önirányító IRA népszerűbb alternatívái között szerepelnek a befektetési alkuszok által kínált nyugdíjszámlák , amelyek magukban foglalják a Roth-ot és a hagyományos IRA-kat, valamint a 401 (k) terveket. A legjobb online brókerek közül sok olyan IRA-választási lehetőséget kínál, amelyek egyszerű és likvid eszközöket tartalmaznak, például részvényeket és kötvényeket, amelyek felhasználhatók nyugdíjas portfólió felépítésére. A Robo-tanácsadók még azt is elvégzik, hogy kiválasszák az Ön számára a befektetéseket, a kockázattűrés és az idővonal alapján.

Hagyományos IRA vs. Roth IRA

Választhat hagyományos vagy Roth-ot, ha önállóan irányítja az IRA-t. 2020-ra és 2021-re az IRA-k együttes hozzájárulási határa 6000 USD, további 50 000 dolláros felzárkózási hozzájárulással, ha Ön legalább 50 éves.

	Jövedelemhatár	Adóból levonható járulékok	Korai visszavonási kötbér	Forgalmazási adók	Szükséges minimális elosztás?
Hagyományos IRA	Nem	Igen, a nyugdíjazási tervek alapján elérhetők a munkáján keresztül	Igen, hacsak nem felel meg egy kivételnek	Igen	Igen, 72 éves kortól kezdve
Roth IRA	Igen	Nem	Igen, hacsak nem felel meg a kivételnek	Nem	Nem

Hol nyissunk SDIRA-t

Önállóan irányított IRA-t nyithat meg független befektetési tanácsadóval vagy vagyonos emberrel ager. Általában azonban előfordulhat, hogy meg kell felelnie az eszközminimumoknak vagy más követelményeknek ahhoz, hogy valaki veled dolgozzon.

Az SDIRA-t lehetővé tevő brókercégek például:

• Közösségi Nemzeti Bank
• Midland Trust
• GoldStar Trust
• SunWest Trust Inc.

Key Takeaways

• Az önálló IRA-k lehetővé teszik, hogy “alternatív” eszközöket adhasson a nyugdíjas portfóliódhoz .
• A számlatulajdonos felelős az átvilágításért, mivel az SDIRA letétkezelői nem adnak pénzügyi vagy befektetési tanácsokat.
• A legtöbb befektetőnek egy speciális céggel kell együttműködnie az önirányított IRA eléréséért. szolgáltatások.