Mi az a feltételes kedvezményezett?

Az életbiztosítási kérelem benyújtásának egy bizonyos pontján felkérik Önt, hogy nevezze meg az elsődleges és a feltételes kedvezményezetteket. A kedvezményezettek kijelölése kihívást jelenthet, ha nem tudja pontosan, mit csinál. Ne aggódj, nem vagy egyedül. Az ügyfélsikeres csapatunk ekkor sokat feltesz egy kérdést: “Mi pontosan egy függő kedvezményezett, és miben különbözik az elsődleges kedvezményezettől?”

Amikor életbiztosítási kötvényt vásárol, Fontos felsorolni mind az elsődleges, mind a függő kedvezményezetteket. A folyamat elősegítése érdekében megkértük a Haven Life ügyfél-sikercsoportját, hogy ossza meg velünk a legjobb meglátásait a kedvezményezettekről.

Mi a kedvezményezett?

Életbiztosítás kedvezményezett az a személy, aki megkapja a kifizetést egy kötvényből, ha meghalna. A kifizetésből származó bevétel felhasználható az anyagi szükségletek kifizetésére – a halállal járók, például temetkezési és egyéb életciklus végi kiadások, valamint a napi számlák, például a jelzálogkölcsön és a gyermekgondozás.

Két (vagy több) embert nevezhet meg kedvezményezettként, vázolva a kötvénykifizetések százalékos arányát Megnevezhet egy esetleges kedvezményezettet is, aki megkapja a haláleseti juttatást, ha valami boldog lesz az elsődleges kedvezményezett számára. Gondoljon egy feltételes kedvezményezettre, mint “póttagjára”. Az életbiztosítási kötvények többségével bármikor megváltoztathatja a kedvezményezett megjelölését.

Egyeseknél két elsődleges kedvezményezett – például házastárs vagy élettárs és szülő – kijelölése van értelme, különösen, ha mindkettő szembesülhet pénzügyi nehézségek. Mások számára az egyik elsődleges életbiztosítási kedvezményezettnek van megnevezve egy esetleges kedvezményezettje. Ez az, amit általában a Haven Life-nál látunk.

Több elsődleges kedvezményezett is lehet, és több feltételes kedvezményezett; egyszerűen meg kell jelölnie, hogy az életbiztosítási bevételeinek hány százalékát kívánja elosztani minden egyes elsődleges kedvezményezett számára. A Haven Life például legfeljebb 10 elsődleges és 10 feltételes kedvezményezettet engedélyez. Nem számít, hány elsődleges kedvezményezettjei, a teljes elosztott százaléknak 100% -nak kell lennie. Hogyan oszthatja meg ezt a 100% -ot, rajtad, a szerződőn múlik.

Mi a függő kedvezményezett az elsődleges kedvezményezettel szemben?

Lényegében, amikor s Az életbiztosítási kötvény megadásával kijelöl egy elsődleges kedvezményezettet (általában a házastársát vagy partnerét), aki minden haláleseti juttatást megkap, ha ön is meghal. (Ezeket a dolgokat néha nem lehet cukrosan bevonni.)

Esetleges kedvezményezettje a tartalékosa lesz – ez az a személy, aki megkapja ezeket a haláleseti juttatásokat abban az esetben, ha elsődleges kedvezményezettje nem tudja őket megkapni.

Miért jelöljek ki egy feltételes kedvezményezettet?

Az élet tele van váratlan kimenetelekkel. A feltételes kedvezményezett kiválasztása körültekintő módszer arra, hogy megvédje önmagát és szeretteit számos “mi lenne, ha” forgatókönyvtől, például attól, hogy elsődleges kedvezményezettje nem él a követelés benyújtásakor.

Egy másik Ha azt szeretné, hogy egy feltételes kedvezményezett szerepeljen, az kerülje el, hogy a haláleseti jövedelem a biztosított vagyonára kerüljön kifizetésre, ha elsődleges kedvezményezettje nem tartózkodik ott, ahol ingatlanadók és késedelmes pénz folyósításának esete lehet. (Megjegyzés: Ha Már létrehozott egy élő bizalmat és / vagy létrejött egy akarat, ez nem biztos, hogy kérdés.)

Hogyan válasszam ki a feltételes kedvezményezettet?

Sokak számára családok, a döntés az, hogy kijelölnek egy gyermeket vagy azt a személyt, aki a gyermekeinek törvényes gondviselője lenne. Ha nincs gyermeke, vegye fontolóra egy közeli családtagot vagy barátot. Ha meg szeretné osztani az ellátásait – például ha több gyermeke van – az említett juttatások egy bizonyos százalékát kioszthatja egyenként fiú.

Ja, és ha kíváncsi vagy: Igen, megnevezhetsz egy jótékonysági szervezetet kedvezményezettként.

Mi az a gyakori hiba, amelyet az emberek elkövetnek egy esetleges kedvezményezett kiválasztásakor?

Az emberek gyakran felsorolják a kiskorú gyermekeket, ebben az esetben meg kell nevezniük a gondnokot is. Bármennyire is meglepő, az a hiba, amelyet egyesek elkövetnek, egy gondnok megnevezését jelenti, aki egyben az elsődleges kedvezményezett is. Ez nem megfelelő megoldás, mivel a letétkezelő elhunyt annak érdekében, hogy ez a helyzet kialakuljon.

Milyen gyakran kell felülvizsgálni a kedvezményezettjeimet?

Az emberek költöznek. A kapcsolatok megváltoznak. Az élet… megtörténik. Célszerű évente legalább egyszer felülvizsgálni a kedvezményezett (eke) t, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a kedvezményezett megjelölése naprakész-e. Ne feledje, hogy bármikor megváltoztathatja, hozzáadhatja vagy eltávolíthatja a kedvezményezetteket. Ha pedig a kötvényben nincs függő kedvezményezett, fontolja meg annak hozzáadását.Tudod, mit mondanak a nyugalomról? Soha nem lehet belőle túl sok.

Louis Wilson szabadúszó író, akinek munkája számos publikációban jelent meg, online és nyomtatott formában is. Gyakran ír utazásról, sportról, népi kultúráról, férfi divatról és ápolásról stb. Austinban él. , Texas, ahol féktelen szenvedélye támadt a reggeli tacók iránt feleségével és két gyermekével.

A Haven Life Insurance Agency (Haven Life) nem nyújt adózási, jogi vagy befektetési tanácsadást. Ezt az anyagot kizárólag tájékoztatási célokra készült, és nem adózási, jogi vagy befektetési tanácsadásra szolgál, és nem szabad rájuk támaszkodni. Mielőtt bármilyen tranzakcióba kezdene, konzultáljon saját adóügyi, jogi és befektetési tanácsadóival. a birtoktervezési folyamatnak együtt kell működnie egy ingatlantervezési csapattal, beleértve saját személyes jogi vagy adótanácsadóikat.