Jó befektetés a Gerber Life College terv?
Ebben a cikkben
A Gerber Life College terv A Gerber Life Insurance garantált növekedést és rugalmasságot ígér a pénz felhasználására az egyetemi vagy egyéb kiadások kifizetésére. De a befektetési jövedelem adóköteles és nem lépést tart az egyetemi tandíj inflációjával. A Gerber Life College Plan alacsonyabb teljesítményt nyújt, mint az FDIC által biztosított betéti jegyek és 529 főiskolai megtakarítási tervek befektetésének megtérülése.
A Gerber Life College Plan alacsony jövedelmet eredményez
A My Childs College Plan eszköz a Gerber Életbiztosítás webhelyen kiszámítja a havi fizetési összegek és a tervfeltételek összes megtakarítását években. Például ez a pillanatkép azt mutatja, hogy havi 57,02 USD összegű kifizetések 13 éven keresztül összesen 10 000 USD megtakarítást vagy terv kifizetést eredményeznek.
Ez megegyezik az évesített befektetési megtérülés 1,76% -ával.
Más példák magasabb kamatlábakat eredményeznek, amelyek úgy tűnik, hogy az éves ROI körülbelül 2,6% és 2,7% körül mozognak, bár néhány látszólagos előnnyel jár alacsonyabb éves megtérülés.
Ne feledje, hogy ezek a teljesítményadatok adók előttiek. A családoknak évente kell fizetniük az adókat a Gerber Life College Plan bevételeiből, ellentétben az 529 főiskolai megtakarítási tervvel.
Ha egy család felmondja a Gerber Life College tervet, a visszatérítés értéke kisebb vagy egyenlő lehet csak a család hozzájárulásai. A terv kifizetése csak akkor garantálható, amikor a kötvény lejárt, ha az összes program prémiuma kifizetésre került.
A Gerber Life College Plan nem éri el a tandíjinflációt.
A Gerber Life College Plan teljesítménye nem lépést tart az egyetemi tandíj inflációjával. A Főiskolai Testület 2017. évi trendjei szerint a főiskolai oktatási infláció 3,6 százalékos a négyéves magániskolákban és 3,1 százalék az állami négyéves főiskolákban.
A hosszabb távú tandíj-infláció egyenletes magasabb. A 17 éves mozgóátlag alapján a tandíjinfláció átlagosan 4,6 százalékos volt a négyéves magániskolákban és 6,3 százalék az állami 4 éves főiskolákban.
Gerber Life College Plan teljesítménye, hasonlóan a rövid lejáratú bankokhoz CD-k
A Gerber Life College Plan teljesítménye hasonló a jelenlegi 1 éves banki CD-k kamatlábaihoz, amint arról a Bankrate.com beszámolt.
A Gerber Life College-terv igen zárja le a bevételeket 10–20 év alatt. De emelkedő kamatkörnyezetben magasabb befektetési megtérülésre lehet számítani egy hosszú távú befektetés esetén. Például az 5 éves CD-k legjobb kamatlábai, amint arról a Bankrate.com beszámolt, magasabb befektetési megtérülést nyújtanak, mint a Gerber Life College terv.
A banki CD-k az FDIC biztosítás előnyeit is nyújtják, amire a Gerber Life Főiskolai Terv nem.
529 Főiskolai megtakarítási tervek felülmúlják a Gerber Life Főiskolai tervet
A Gerber Life Főiskolai Terv teljesítménye körülbelül a fele a jelenlegi átlagos befektetési megtérülésnek 529 főiskolai megtakarítási terv, amint arról a Savingforcollege.com negyedéves teljesítményranglistája is beszámolt. Az 529-es terv jelenleg a Gerber Life College-terv jövedelmének több mint dupláját eredményezi.
Az 529-es terv számos adókedvezményt is kínál, amelyek nem állnak rendelkezésre a Gerber Life College-tervben. Az 529-es terv bevételei halasztott adóalapon nőnek, és teljes mértékben adómentesek, ha a képesített felsőoktatási kiadások kifizetésére szolgálnak. Az államok több mint kétharmada kínál jövedelemadó-levonást vagy jóváírást az 529-es tervéhez való hozzájáruláshoz.
A Gerber Life College Plan sérti a pénzügyi támogatásra való jogosultságot
Úgy tűnik, hogy a Gerber Life College terve életbiztosítási forma, amelyet nem jelentenek eszközként a Szövetségi Hallgatói Segély (FAFSA) ingyenes alkalmazásában. Előfordulhat azonban, hogy a teljes kifizetési összeget bevételként kell jelenteni az FAFSA-nál, ami a szükségletalapú pénzügyi támogatásra való jogosultságot az elosztási összeg felével csökkenti.