Igazságügyi hírek
Eric Holder főügyész és Tony West főügyész asszony ma bejelentették, hogy az Igazságügyi Minisztérium 16,65 milliárd dolláros elszámolást ért el a Bank of Az America Corporation – az Egyesült Államok történelmében a legnagyobb polgári egyezség egyetlen egységgel – a Bank of America és korábbi és jelenlegi leányvállalatai, köztük az Countrywide Financial Corporation és a Merrill Lynch szövetségi és állami követelések rendezésére. Ennek a globális határozatnak a részeként a bank vállalta, hogy 5 milliárd dolláros büntetést fizet a pénzügyi intézmények reformjáról, helyreállításáról és végrehajtásáról szóló törvény (FIRREA) alapján – ez a valaha volt legnagyobb FIRREA-büntetés – és milliárd dollárnyi könnyítést nyújt a küzdő háztulajdonosoknak, beleértve az alapokat is. amely hozzájárul a jelzálogkölcsön módosítása, elnézése vagy elengedése következtében az adókötelezettség fedezéséhez. A megállapodás nem mentesíti a magánszemélyeket a polgári jogi vád alól, és nem mentesíti a Bank of America-t, annak jelenlegi vagy volt leányvállalatait és leányvállalatait, illetve bármely személyt a lehetséges büntetőeljárás alól.
“Ez a történelmi állásfoglalás – a nyilvántartott legnagyobb ilyen település – messze meghaladja az” üzletkötés költségeit “- mondta Holder főügyész.” Ennek feltételei szerint elszámolást, a bank vállalta, hogy 7 milliárd dollár összegű segélyt fizet a küzdő háztulajdonosok, hitelfelvevők és a bank magatartása által érintett közösségek számára. Ez a kérdéses jogsértés méretére és terjedelmére tekintettel megfelelő. ”
Ez a település Obama elnök pénzügyi csalásokkal foglalkozó munkacsoportja és a lakossági jelzáloggal fedezett értékpapírok (RMBS) munkacsoportjának folyamatos erőfeszítéseinek része, amely eddig 36,65 milliárd dollárt gyűjtött be az amerikai fogyasztók és befektetők számára.
“Közel 17 milliárd dollárral ma a Bank of America-val a mai állásfoglalás a legnagyobb, amelyet a minisztérium az amerikai történelem egyetlen egységével valaha elért” – mondta West ügyvéd főügyész. e település jelentősége nemcsak méretében rejlik; ez a megállapodás azért figyelemreméltó, mert valós elszámoltathatóságot ér el az amerikai nép számára, és 7 milliárd dolláros fogyasztói segélycsomag révén segít orvosolni a Bank of America magatartása által okozott kárt, amely több százezer amerikai hasznára válhat, akik még mindig küzdenek azért, hogy kihúzhassák magukat a súly alól. a pénzügyi válság következményei. ”
Az Igazságügyi Minisztérium és a bank rendezte a minisztérium több folyamatban lévő folyamatát polgári nyomozás az RMBS csomagolásával, marketingjével, értékesítésével, elintézésével, strukturálásával és kibocsátásával, a fedezett adósságkötelezettséggel (CDO), valamint a jelzálogkölcsönök fedezésével és kezdeményezésével kapcsolatos banki gyakorlatokkal kapcsolatban. Az elszámolás tényállást tartalmaz, amelyben a bank elismerte, hogy dollármilliárdokat adott el RMBS-nek, anélkül, hogy a befektetők elé tárta volna az értékpapírosított hitelek minőségével kapcsolatos legfontosabb tényeket. Az RMBS összeomlásakor a befektetők, köztük a szövetségileg biztosított pénzintézetek dollármilliárdos veszteséget szenvedtek. A bank azt is elismerte, hogy kockázatos jelzálogkölcsönöket adott ki, és félrevezetett ezen hitelek minőségéről Fannie Mae, Freddie Mac és a Szövetségi Lakásigazgatás (FHA) felé.
A rekordgyors 16,65 milliárd dolláros állásfoglalásból csaknem 10 milliárdot fizetnek a szövetségi és állami polgári keresetek rendezésére az RMBS-szel, CDO-kkal és más típusokkal kapcsolatos különféle szervezetek csalás. A Bank of America 5 milliárd dolláros polgári büntetést fizet az Igazságügyi Minisztérium FIRREA szerinti követelései rendezésére. Körülbelül 1,8 milliárd dollárt fizetnek a bank jelzálogkölcsönök kibocsátásával és értékesítésével kapcsolatos szövetségi csalások rendezésére, 1,03 milliárd dollárt fizetnek a szövetségi és állami értékpapír-követelések rendezésére a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC), 135,84 millió dollárt fizetnek a rendezésre. az Értékpapír és Tőzsdei Bizottság követelései. Ezenkívül 300 millió dollárt fizetnek Kalifornia állam követeléseinek rendezésére, 45 millió dollárt Delaware állam követelései rendezésére, 200 millió dollárt Illinois állam állambeli követelései rendezésére, 23 millió dollárt a Kentuckyi Nemzetközösség kárrendezésére, 75 millió dollár Maryland állam követelésének rendezésére, és 300 millió dollár New York állam követelésének rendezésére.
Bank of America a fennmaradó 7 milliárd dollárt segély formájában biztosítja, hogy a Bank of America, a Merrill Lynch és az Countrywide jogellenes magatartása által kiváltott pénzügyi válság által károsított több százezer fogyasztót segítse.Ez a megkönnyítés különféle formákat ölthet, ideértve a főbb hitelkölcsön-módosításokat is, amelyek eredményeként számos háztulajdonos már nem lesz víz alatt a jelzálogkölcsönén, és végül jelentős tőkével rendelkezik otthonában. Ez magában foglalja az új kölcsönöket a hitelfelvételért küzdő, méltó hitelfelvevőknek, az adományokat, amelyek segítik a közösségeket a pénzügyi válságból való kilábalásban, valamint a megfizethető bérlakások finanszírozását. Végül a Bank of America beleegyezett abba, hogy több mint 490 millió dollárt helyezzen el egy adókedvezmény-alapba, amelyet fel lehet használni az adófizetési kötelezettségek egy részének fedezésére, amelyek bizonyos típusú mentességben részesülő fogyasztóknak felmerülnek, ha a kongresszus elmulasztja kiterjeszteni a A 2007. évi jelzálog-megbocsátási adósságcsökkentési törvény.
Független ellenőrt neveznek ki annak megállapítására, hogy a Bank of America teljesíti-e kötelezettségeit. Ha a Bank of America 2018. augusztus 31-ig nem teljesíti megállapodását, akkor a hiány összegében felszámolt kártérítést kell fizetnie azoknak a szervezeteknek, amelyek pénzeszközöket állami alapú kamatokra szánják az ügyvédek vagyonkezelői számláinak (IOLTA) szervezeteinek. és a NeighborWorks America, nonprofit szervezet és vezető szerepet játszik a megfizethető lakhatás biztosításában és a közösség fejlődésének elősegítésében. A szervezetek pénzeszközöket kizárások megelőzésére és a közösség átalakítására, jogi segítségnyújtásra, lakhatási tanácsadásra és a szomszédság stabilizálására fordítják.
Az RMBS munkacsoport részeként az amerikai New Jersey-i kerületi ügyészség FIRREA-t végzett. a Merrill Lynch által a 72 RMBS befektetőinek a 2006 és 2007 folyamán tett téves adatszolgáltatással kapcsolatos vizsgálat. Amint a tényállás ismerteti, a Merrill Lynch rendszeresen elmondta a befektetőknek, hogy az értékpapírosított hiteleit olyan hitelfelvevőknek adták, akik valószínűleg és képesek visszafizetni adósságaikat. A Merrill Lynch még akkor is megtette ezeket az észrevételeket, bár tudta, hogy a kölcsönök mintáin elvégzett átvilágítás alapján tudta, hogy ezeknek a kölcsönöknek jelentős része rendelkezik jelentős garanciavállalási és megfelelési hibákkal – köztük akár 55 százalék is egyetlen poolban. Ezenkívül Merrill Lynch ritkán vizsgálta felül a mintavétel nélküli hiteleket, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a mintákban észlelt hibák nem voltak-e jelen a készlet többi részében. A Merrill Lynch figyelmen kívül hagyta saját átvilágítását és az értékpapírosított hiteleket, amelyeket az átvilágítási szolgáltatók hibásnak találtak. Ez a gyakorlat arra késztette az egyik Merrill Lynch tanácsadót, hogy “vajon miért végeztünk átvilágítást”, ha a Merrill Lynch értékpapírosítani kívánja a hiteleket “, kérdésektől függetlenül.”
“A pénzügyi válságot megelőzően Merrill Lynch egyre több jelzáloghitelt vásárolt, összecsomagolta és értékpapírként értékesítette – még akkor is, amikor a bank tudta, hogy ezeknek a kölcsönöknek jelentős része hibás ”- mondta Paul J. Fishman amerikai ügyvéd a New Jersey-i kerületben. Az ismert kockázatok közzétételének elmulasztása aláássa a befektetők bizalmát a pénzügyi intézményeink iránt. A mai rekordméretű rendezés, amely magában foglalja irodánk FIRREA-büntetésekkel kapcsolatos közeli, több milliárd dolláros keresetének elbírálását, tükrözi az elképesztő veszteségeket és szélesebb körű gazdasági károkat okozó elévülések súlyosságát. ”
Ez a megállapodás megoldja a panaszt nyújtott be a Bank of America ellen 2013 augusztusában az Észak-Karolina nyugati körzetének amerikai ügyészsége 850 millió dolláros értékpapírosítás miatt. A Bank of America elismeri, hogy ezt az értékpapírosítást banki eredetű “elsődleges” jelzálogkölcsönök fedezték, amelyeket a jegyzési irányelveinek megfelelően vállaltak. A Bank of America azonban tudta, hogy az értékpapírban lévő hitelek jelentős része “nagykereskedelmi” jelzálog volt. jelzálogközvetítők közvetítésével jöttek létre, és hogy belső beszámolói alapján az ilyen kölcsönöknél jelentősen megnőtt a fedezethiány és a teljesítmény észrevehetően csökkent. E piros zászlók ellenére a bank eladta ezeket az RMBS-eket szövetségileg támogatott pénzügyi intézményeknek anélkül, hogy harmadik félnek átvilágítást végzett volna az értékpapírosított hitelekről, és hogy a SEC-hez benyújtott ajánlati dokumentumokban nem fedte fel a befektetők számára a legfontosabb tényeket. Az SEC egy kapcsolódó, ugyanazon értékpapírosítással kapcsolatos ügyet indított a Bank of America ellen, amelyet szintén az egyezség részeként oldanak meg.
“A mai egyezség azt tanúsítja, hogy a csalás elárasztotta az RMBS iparág minden szintjét. beleértve állítólag elsődleges értékpapírokat is, amelyek a benyújtott panaszunk alapját képezték. “- mondta Anne M. Tompkins, az észak-karolinai nyugati körzet amerikai ügyvédje.” Még az olyan neves intézmények is, mint a Bank of America, átsuhantak a kapzsiság kártevő erői felé, és sarkokat vágtak, nyereséget elősegítve ügyfeleik előtt. Amikor a pénzügyi összeomlás következményeivel foglalkozunk és gazdaságunkat újjáépítjük, felelősségteljes cégeket fogunk tartani, amelyek hozzájárultak a gazdasági válsághoz. A mai egyezség egyértelművé teszi, hogy az irodám nem fog tétlenül ülni, amíg a kertünkben csalás történik. ”
Az Egyesült ÁllamokAz Kaliforniai Központi Kerület Ügyvédi Irodája az RMBS munkacsoport erőfeszítéseinek részeként megvizsgálta Országszerte az értékpapírosítási és értékpapírosítási gyakorlatokat. A tények ismertetése leírja, hogy az országszerte jellemzően képviselte-e a befektetők számára, hogy olyan kölcsönöket vezetett be, amelyek olyan garanciavállalási előírásokon alapultak, amelyek célja az volt, hogy biztosítsák a hitelfelvevők hitelének visszafizetését, bár országos információkkal rendelkeztek arról, hogy egyes hitelfelvevők nagy valószínűséggel nem teljesítik hiteleiket. A Countrywide az RMBS befektetőitől is eltitkolta az “árnyék irányelvek” alkalmazását, amelyek lehetővé tették a kockázatosabb hitelfelvevőknek nyújtott hiteleket, mint amilyeneket az Countrywide jegyzési irányelvei egyébként megengednének. Az Countrywide kezdeményezését a hitelek “eladhatósága” motiválta, és Countrywide hajlandó volt “kivételes kölcsönöket” kezdeményezni ( azaz a hitelnyújtási irányelvein kívül eső hitelek), mindaddig, amíg a kölcsönöket és az ezzel járó kockázatot el lehet adni. Ez arra késztette az Országos Hitelintézetet, hogy kiterjessze hitelkínálatát például az “Extreme Alt-A” kölcsönökre, amelyek közül az egyik Az országos ügyvezető “veszélyes terméknek” minősítette, bár az Országos nem közölte az RMBS befektetőivel, hogy ezek a kölcsönök az Országos biztosítási iránymutatásokon kívül esnek ki. Országszerte tudta, hogy ezek a kivételes hitelek sokkal rosszabbul teljesítenek, mint a kivétel nélkül keletkezett hitelek, bár ezt soha nem hozta nyilvánosságra. tény a befektetők számára.
“Kalifornia központi kerülete átvette a vezetést a tanszék inv az Országos Pénzügyi Társaság bebizonyítása ”- mondta Stephanie Yonekura megbízott amerikai ügyvéd a kaliforniai központi körzetért. “Az országos szintű nem megfelelő értékpapírosítási gyakorlat dollármilliárdok veszteséget eredményezett a szövetségileg biztosított pénzintézetek számára. Örülünk, hogy ez a vizsgálat több milliárd dolláros megtérülést eredményezett az Egyesült Államok helytelen magatartása által okozott veszteségek ellentételezésére.”
A toxikus jelzálogpapírok értékpapírosításával kapcsolatos kérdések mellett a mai egyezség megoldja azokat az igényeket is, amelyek a kormányzati szervek felé tett félrevezetésekből származnak a lakossági jelzálogkölcsönök kezdeményezésével kapcsolatban.
Az Egyesült Államok New York déli kerületének ügyvédi irodája, a Szövetségi Lakásfinanszírozási Ügynökség főfelügyelői irodája és a bajbajutott segélyprogram különleges főfelügyelője nyomozásokat folytatott a hibás lakossági jelzálogkölcsönök kibocsátásáról az Országos Fogyasztói piacok és a Bank of America lakossági hitelezési részlege, valamint a csalárd értékesítés a kormány által támogatott ilyen hitelek közül Fannie Mae és Freddie Mac (a továbbiakban: GSE). Ezen egyezmény kapcsán megoldják e gyakorlatok kivizsgálását, valamint három, a hamis követelésekről szóló törvény értelmében pecsét alatt benyújtott magánjellegű visszaélést bejelentő pert. Az egyezség részeként az Országos és a Bank of America beleegyeztek, hogy egymilliárd dollárt fizetnek a hamis követelésekről szóló törvény szerinti felelősségük megoldása érdekében. A Bank of America által az egyezség részeként fizetendő FIRREA büntetés megoldja a FIRREA keretében a Bank of America és Countrywide ellen benyújtott, a Fannie Mae és Freddie Macnek csalárd módon eladott hitelek iránti kormányzati követeléseket is. Ezenkívül az Országos és a Bank of America beismerte magatartásukat, többek között arról, hogy tisztában voltak azzal, hogy a hitelfelvevőknek nyújtott lakossági jelzálogkölcsönök közül sok hibás, és hogy a GSE-knek tett számos nyilatkozatuk és garanciájuk a hitelek pontatlanok voltak, és hogy nem jelentették be a GSE-nek jelzálogkölcsönöket, amelyeket belsőleg azonosítottak hibásnak.
” évek óta az Országos és a Bank of America mérgező jelzálogkölcsönöket szűrt le a kormány által támogatott Fannie Mae és Freddie Mac vállalkozásokról, hamis állításokkal, miszerint a hitelek minőségi befektetések voltak. “- mondta Preet Bharara amerikai ügyvéd New York déli körzetében. megszerezte az esküdtszék csalási ítéletét és több mint egymilliárd dolláros ítéletet az Országos és a Bank of America ellen hasonló magatartásért. Ez a megállapodás, amelynek értelmében a banknak még egymilliárd dollárt kell fizetnie a GSE-knek való hamis nyilatkozatokért, továbbra is egyértelmű üzenetet küld a Wall Street-nek, miszerint a jelzálog-csalás nem jelenthet üzletviteli költséget. ”
Az Egyesült Államok New York keleti körzetének ügyvédi irodája a Lakás- és Városfejlesztési Minisztérium (HUD) partnereivel együtt kétéves vizsgálatot folytatott arról, hogy a Bank of America tudatosan adott-e kölcsönöket az FHA-val, megsértve az alkalmazandó garanciavállalást irányelveket. A vizsgálat megállapította, hogy a bank az FHA-t olyan hitelek biztosítására késztette, amelyek nem voltak jogosultak az FHA jelzálogbiztosításra. Ennek eredményeként a HUD több száz millió dolláros veszteséget szenvedett el.Ráadásul a Bank of America hitelfelvevői közül sokan nem teljesítették az FHA jelzálogkölcsönöket, és vagy elvesztették, vagy épp elvesztették házukat a kizárás miatt.
“Az FHA által biztosított kölcsönök közvetlen támogatójaként a Bank of Amerika kritikus szerepet játszik a lakáshitelezésben. “- mondta Loretta E. Lynch amerikai ügyvéd New York keleti körzetében.” Ez egy kapuőr, akire a hatóság fel van bízva, hogy kormányzati forrásokat kössön a jelzálog-hitelezés megkönnyítésére az első és alacsony jövedelmű otthoni vásárlók, idősek háztulajdonosai és mások, akik házat keresnek vagy birtokolnak az egész országban, köztük sokan, akik New York keleti körzetében élnek. 800 millió dolláros befizetés megszerzése és a nehéz helyzetben lévő háztulajdonosok számára nyújtott könnyebbség megkönnyítése érdekében nemcsak a bank magatartásának érdemi orvoslását biztosítottuk, hanem erőteljes elrettentő üzenetet is küldtünk. “
” A Bank of America nem pontos és teljes körű nyilvánosságra hozatal a befektetők számára, és annak illegális magatartása sötétben tartotta a befektetőket. “- mondta Rhea Kemble Dignam, a SEC atlantai irodájának regionális igazgatója.” A Bank of America által a SEC által benyújtott vádak felszámolására vonatkozó megállapodás részeként jogsértés beismerésének előírása. a mai napon további elszámoltathatóságot nyújt a szövetségi értékpapír-törvények megsértése miatt. ”
” A Bank of America-val való mai elszámolás egy másik fontos lépés az Obama-adminisztráció azon erőfeszítéseiben, hogy segélyt nyújtson azoknak az amerikai háztulajdonosoknak, akiket megsérült a lakásválság “- mondta Julián Castro, az Egyesült Államok Lakás- és Városfejlesztési Minisztériumának (HUD) titkára.” Ez a globális rendezés megerősíti az FHA alapot és Ginnie Mae-t, és 7 dollárt biztosít. milliárdos fogyasztói könnyítés, amelynek középpontjában a hitelfelvevők megsegítése áll, azokon a területeken, amelyeket a válság leginkább sújtott. A HUD továbbra is együttműködik az Igazságügyi Minisztériummal, az államügyészekkel és más partnerekkel annak érdekében, hogy megtegye a megfelelő intézkedéseket a pénzügyi intézmények felelősségre vonása és a fogyasztók számára az otthonukban való tartózkodáshoz szükséges segítség megkönnyítése érdekében. A HUD továbbra is elkötelezett amellett, hogy megszilárdítsa a lakások helyreállítását, és több lehetőséget teremtsen az amerikaiak számára a sikerhez. ”
„ A Bank of America és az általa vásárolt bankok dollármilliárdok hibás jelzálogkölcsönöket vásároltak ”- mondta Michael P. megbízott főfelügyelő. Stephens, az FHFA-OIG. “A befektetők, köztük Fannie Mae és Freddie Mac, hatalmas veszteségeket szenvedtek azzal, hogy RMBS-t vásároltak a Bank of America, Countrywide és a Merrill Lynch cégtől, nem tudva ezekről a hibákról. A mai egyezmény az FHFA-OIG és bűnüldöző partnerei jelentős, de korántsem utolsó lépése, hogy felelősségre vonják azokat, akik csalást és csalást követtek el. ”
Kalifornia állam főügyészei, Delaware, Illinois , Kentucky, Maryland és New York szintén kapcsolódó vizsgálatokat folytattak, amelyek kritikus fontosságúak voltak e rendezés megvalósításához. Ezenkívül az egyezség megoldja az Értékpapír és Tőzsdefelügyelet (SEC) által lefolytatott vizsgálatokat és a Szövetségi Betétbiztosító Társaság (FDIC) által indított pereket.
Az RMBS munkacsoport egy szövetségi és állami rendészeti erőfeszítés, amely az RMBS piacán elkövetett csalások és visszaélések kivizsgálására összpontosított, és amely a 2008-as pénzügyi válsághoz vezetett. Az RMBS munkacsoport több mint 200 ügyvédet, nyomozót, elemzőt és alkalmazottat tömörít több tucat állami és szövetségi ügynökségtől, ideértve az Igazságügyi Minisztériumot, a 10 amerikai ügyvédi irodát, az FBI-t, az Értékpapír- és Tőzsdei Bizottságot (SEC), a Lakás- és városfejlesztés (HUD), a HUD főfelügyelői irodája, az FHFA-OIG, a problémás eszközmentési program főfelügyelőjének hivatala, a szövetségi tartaléktanács főfelügyelői irodája, a helyreállítási elszámoltathatósági és átláthatósági tanács, A Pénzügyi Bűnözés Elleni Hálózat és az ország több mint 10 állami ügyvédi irodája.
A Az RMBS munkacsoportját Geoffrey Graber igazgató és öt társelnök vezeti: Stuart Delery a polgári részleg főügyész-helyettese, a bűnügyi osztály főügyész-helyettese Leslie Caldwell, a SEC végrehajtási osztályának igazgatója Andrew Ce resney, a coloradói körzet amerikai ügyvédje, John Walsh és New York-i főügyész, Eric Schneiderman.
A vizsgálatokat Leticia Vandehaar amerikai ügyvéd asszisztens vezette a New Jersey-i körzetből; Dan Ryan és Mark Odulio, az észak-karolinai nyugati körzetből; George Cardona és Lee Weidman a Karolinai Központi Kerületből; Richard Hayes és Kenneth Abell, New York keleti körzetéből; valamint Pierre Armand és Jaimie Nawaday, a New York-i déli körzetből.
További információ a Az RMBS munkacsoportja és a pénzügyi csalások végrehajtásának munkacsoportja: www.stopfraud.kormány
Kapcsolódó anyagok:
Egyezségi megállapodás – 1. melléklet – Tények ismertetése
2. melléklet – Fogyasztói segítségnyújtás
2. melléklet – 1. kiállítás – Hitel lista
2. melléklet – 2. kiállítás – VA megállapodás minta – 3. melléklet – Adóalap
4. melléklet – Tranzakciók listája
A kiállítás – FDIC
B kiállítás – SEC Bank of America elszámolási dokumentumok