Hogyan fektessen be 100 000 dollárt

Ha 100 000 dollárt szeretne befektetni, akkor sok lehetősége van – de egyesek abszolút jobbak, mint mások. Ha türelmes vagy, akkor a legérzékenyebb lehet a pénzt betétszámlára helyezni. Befektethet ingatlanokba is, vagy a pénz egy részét a piacon lévő különféle részvénykosárba helyezheti. Nem számít, mit csinálsz, mindig meg akarsz győződni arról, hogy okos vagy-e és figyelembe veszed az összes lehetőséget. A vékonyítások egyfajta megkönnyítésének egyik módja természetesen az, hogy talál pénzügyi tanácsadót, aki segít befektetni 100 000 dollárját (és kezelni a pénzt, ahogy növekszik.)

Előtte 100 000 dollárt fektet be

Mielőtt bármelyik pénzét befektetné, alaposan fontolja meg két másik pénzügyi prioritás gondozását: az adósság visszafizetését és a sürgősségi alap létrehozását.

Fizesse le a (magas -érdek) adósság.

Ha magas kamatlábú adóssága van, akkor a legjobb megoldás, ha ezt lefizeti, mielőtt bármit piacra dobna. Ez magában foglalja a hitelkártya-adósságot és az egyéb kölcsönökből származó adósságokat, például a fizetésnapi kölcsönöket. Az átlagos hitelkártya-kamatláb 16%, amely lényegesen magasabb, mint az átlagos éves tőzsdei hozam. Ez azt jelenti, hogy a magas kamatozású adósság eltörlése pénzének jobb felhasználása, mint a befektetés a piacra … még a bikapiacra is.

Ha több hitelkártyáján van adóssága, fontolja meg az egyenlegátutalásos hitelkártyát. Ez lehetővé teszi az adósság konszolidálását és az összes kezelését egyszerre. Lehet, hogy még egy bevezető 0% -os THM-je is van, ami lehetővé teszi, hogy a szünet után kamatot fizessen a befizetéskor.

Hozzon létre sürgősségi pénztárt.

Egy másik dolog, amelyet prioritásként kezelnie kell, a sürgősségi helyzet alap. A sürgősségi alap egyszerűen olyan pénz, amelyet félretett magának, hogy felhasználjon, ha valami előkerül. Például mit tenne, ha váratlanul elveszítené az állását? Van-e elegendő megtakarítása a szakadék áthidalására, amíg nem talál más munkát? Mi van, ha autójának hirtelen nagy javításra van szüksége, vagy ha megbetegszik, és néhány orvosi számlát kell fizetnie? Ha már van sürgősségi alapja, nagyszerű! Nézze meg újra, hogy megbizonyosodjon arról, hogy továbbra is jól finanszírozott-e. A legtöbb ember számára az erős sürgősségi alap hat hónapnyi megélhetési költséget fedez.

Az, hogy mennyit tesz be a sürgősségi pénztárába, és hol tartja azt, kockázattűrés kérdése. A biztonságos út az, ha a teljes hat hónapot meg kell haladni, és betéti számlán kell tartani, ahol nincs kockázata a tőke elvesztésének (például megtakarítási vagy pénzpiaci számla). Mások akár három hónapnyi költséget is megtarthatnak. Úgy is dönthetnek, hogy befektetik a pénzt az alapjukba, hajlandóak kockáztatni egy kicsit a tőkéjükkel, ha ez magasabb hozamot jelent. Bárhogy is közeledik hozzá, győződjön meg arról, hogy van-e likvid sürgősségi alapja, amely legalább néhány hónapig tarthat.

100 000 USD befektetés: A befektetők típusai

Van még egy dolog, amire szüksége van a pénz befektetése előtt: Szánjon néhány percet arra, hogy őszintén átgondolja, milyen befektető vagy. Ez azt is meghatározza, hogy milyen típusú befektetéseket hajt végre, és mely szolgáltatásokat vagy vállalatokat használja.

Ha érdekel saját kutatás, saját eszközallokáció létrehozása és a kereskedelem önálló kezelése, akkor inkább egy „csináld magad” befektető. Valószínűleg olyan közvetítői számlát szeretne nyitni, amely hozzáférést biztosít a különféle pénzügyi termékekhez.

Ha nincs sok befektetési tapasztalata, vagy csak nem különösebben szeretne aggódni a A beruházások megtalálásához érdemes robo-tanácsadót használni. Ez egy olyan szolgáltatás, amely egy előre beállított beruházási tervet készít és kezel, az Ön helyzetének és céljainak megfelelően. A Robo-tanácsadók általában (viszonylag) alacsony díjakat számítanak fel, és áttekintik a befektetés alapjait. Itt van a 10 legfontosabb robo-tanácsadónk.

Ha részletesebb pénzügyi útmutatást szeretne, fontolja meg, hogy együttműködik egy (emberi) pénzügyi tanácsadóval. Egy tanácsadó segíthet egy átfogó pénzügyi terv elkészítésében és a beruházások kezelésében az Ön nevében. Ez a lehetőség a legdrágább, mint a robo-tanácsadók, de a leginkább személyre szabott segítséget is nyújtja. Ha a kerítésen áll, nézze meg ezt az útmutatót, hogy szüksége van-e pénzügyi tanácsadóra.

A rejtvény utolsó része befektetési stílusában a kockázattűrés. Ha magas a kockázati toleranciája, akkor portfóliójának nagyobb részét részvényekbe (részvényekbe) fekteti. Lehet, hogy nagyobb akarat lesz kisebb cégekbe is befektetni, ami egyszerre jelent nagyobb növekedési lehetőséget és nagyobb veszteségkockázatot.

A robo-tanácsadó vagy a pénzügyi tanácsadó egyaránt használhat kérdőíveket a kockázat toleranciájának felmérésére. . Az eszközallokációs kalkulátorunkkal megmérheti a kockázatok toleranciáját, és ennek megfelelően választhatja ki a befektetéseket.

100 000 dollár befektetése nyugdíjba

A nyugdíjas megtakarítás mindenki számára kiemelt cél kell, hogy legyen.Ha még nem spóroltál sokat nyugdíjazásra, akkor 100 000 dollárt fordíthatsz a nyugdíjas számládra nagy változást hozhat. Az, hogy pontosan mennyit takarít meg, az egyéni helyzetétől függ.

Ha munkáltatója hozzáférést kínál egy adóhalasztott számlához, fontolja meg a maximális hozzájárulást. Gyakori példák: 401 (k), 403 (b) és 457 (b) tervek. Mindezek maximuma 2018-ban 18 500 dollár, 2019-re pedig 19 000 dollár. Legalább győződjön meg arról, hogy elegendő hozzájárulást nyújt-e ahhoz, hogy maximalizálja a munkáltató által felajánlott összeget.

Ezek a számlák hasznosak a nyugdíjas megtakarításokhoz, mert Önnek nem kell adót fizetnie, ha hozzájárul, vagy amikor a számlája növekszik. Csak akkor fizet adót, amikor visszavonja a pénzt. A maximális hozzájárulás kisebb fizetési csekkeket jelent, de ha 100 000 dollár van tartalékként, akkor valószínűleg megengedheti magának a havi jövedelmének a csökkenését.

Miután hozzájárult a munkáltatója nyugdíjtervéhez (vagy ha a munkáltatója nem ajánlatot), fontolja meg az egyéni nyugdíjszámla (IRA) maximalizálását. A hagyományos IRA ugyanazokat az előnyöket nyújtja, mint a 401 (k). Adót fizet a pénzeszközeiről, amikor visszavonja őket, de a befolyt pénz előzetes adó; mivel ez nem fizetéslevonás, mint egy 401 (k), ez azt jelenti, hogy levonja azt a pénzt, amellyel hozzájárul az adókhoz. Egy másik lehetőség a Roth IRA, amely lehetővé teszi az adózás utáni pénz hozzájárulását. Nincs levonás – ez az a pénz, amelyről már fizetett jövedelemadót. Ennek az az előnye, hogy befektetései adómentesen növekednek, és nem fizet adót, amikor felveszi a pénzt.

Valószínűleg előnyösebb a Roth IRA, ha még karrierje elején jár. Mivel valószínűleg alacsonyabb jövedelemmel rendelkezik, mint későbbi pályafutása során, pénzt takaríthat meg azzal, ha a jövedelemadót fizeti most, később. Az IRA-kkal együtt 2019-ben összesen 6000 dolláros limit van érvényben (2018-ban 5500 dollárral szemben), ezért mindenképpen gondold át, hová kívánsz hozzájárulni egy hagyományos IRA vagy R0th IRA-hoz.

Legjobb befektetés 100 000 dollárjáért

Akár nyugdíjba, akár más célba fektet be, a nagy kérdés : Milyen befektetéseket érdemes valóban vásárolnia? Az alábbiakban négy népszerű lehetőséget sorol fel, amelyeket fontolóra kell vennie.

1. Indexalapok, befektetési alapok és ETF-ek

Ha befektetésre vágyik, rengeteg lehetőség kínálkozik. A befektetési alapok és a tőzsdén kereskedett alapok (ETF) mind jó módszerek a diverzifikált befektetési portfólió létrehozására.

A befektetési alapok tulajdonképpen a befektetési kosarak. Lehet minden részvény, minden kötvény vagy ezek kombinációja. A befektetési alapoknak van kezelőjük – olyan személy, aki azt választja, hogy mit vegyen fel az alapba. Ez kellemes közbeiktatást nyújthat azoknak az embereknek, akik szeretnének befektetni egyedi alapokba, de nincs idejük vagy know-how-juk minden részvény kutatására. Tehát ehelyett csak egy befektetési alapot és / vagy befektetési alaptársaságot kutat. Ezután az adott befektetési döntéseket az alap kezében hagyja. A nagy kompromisszum az, hogy egyes befektetési alapoknak, különösen az aktívan kezelt alapoknak magasak a kezelési költségeik.

Az ETF-ek hasonlóak a befektetési alapokhoz, de kereskednek, mint a részvények. Gyakran, de nem mindig, alacsonyabb költségekkel rendelkeznek, mint a befektetési alapok. Befektethet csak bizonyos típusú vállalatokba (pl. Nagyvállalatok), a gazdaság meghatározott szektoraiba (például a technológia vagy az egészségügy) vagy más típusú befektetésekbe, például kötvényekbe és ingatlanokba. Vannak olyan ETF-ek is, amelyek középpontjában egy ötlet áll, például a megújuló energiák támogatása.

A befektetési alapok és az ETF-ek világában az egyik népszerű lehetőség az index-alapok. Az indexalapok ahelyett, hogy olyan kezelővel rendelkeznének, aki aktívan felveszi a részvényeket és kereskedik, az egységes piaci index teljesítményét próbálják követni. Például egy indexalap nyomon követheti az S & P 500 indexet (az 500 legnagyobb nyilvánosan forgalmazott amerikai vállalat). Ennek az az eredménye, hogy könnyen (és gyakran olcsón) befektethet a vállalatok széles körébe. Ez némi védelmet nyújt arra az esetre, ha bizonyos vállalkozások vagy a gazdasági ágazatok küzdenek. Az indexalapok általában hosszabb távon felülmúlják az aktívan kezelt alapokat.

2. Egyéni részvényekkel való kereskedés

Amikor sokan befektetésre gondolnak, elképzelhetőnek tartják, hogy kiválasztják azt az egy részvényt, amely a következő Apple-ként vagy Amazonként indul. Az igazság az, hogy az egyes részvények kereskedelme időigényes és kockázatos. Alapos kutatást kell végeznie a vállalatokról, és ideális esetben jól ismeri a tőkeelemzés módszereit, például a technikai elemzéseket és az alapvető elemzéseket. Bár nagy nyereségre, nagy veszteségekre is van lehetőség. Nincs semmi baj azzal, ha a pénzét ilyen módon fekteti be, de ez elég sok időt és tudást igényel.

3. Ingatlan

Ha ingatlanba szeretne befektetni, de nem tudja, hol kezdje, fontolja meg a befektetési alapokat. A REIT-ek különösen népszerűek, és lehetővé teszik, hogy befektessen ingatlanokba anélkül, hogy saját maga vásárolna ingatlant.Vannak olyan ETF-ek is, amelyek több ETF-et is tartalmaznak, lehetővé téve az ingatlanpiac egészének nyomon követését.

Azoknak az embereknek, akiknek ingatlant akar vásárolni, sok helyen 100 000 USD elegendő ahhoz, hogy jókora előleget lehessen fizetni. . Ha nagyon drága területen él, mint New York vagy Los Angeles, fontolja meg a városon kívüli vagy akár az államon kívüli ingatlan megvásárlását. Ha egy államban él és különböző államokban birtokolja az ingatlant, bonyolultabbá teheti adóit, de ne hagyja, hogy ez elbátortalanítsa, ha ingatlant akar vásárolni. Csak győződjön meg róla, hogy először beszéljen egy szakértővel, például egy pénzügyi tanácsadóval, ha tanácsot szeretne kapni a pénzügyeinek legmegfelelőbb beállításához és kezeléséhez.

4. Biztonságosabb megtakarítási lehetőségek

Ha már vannak befektetései, vagy ha még nem biztos abban, hogyan szeretné befektetni a pénzét, van néhány biztonságos hely, ahol pénzt tárolhat. A pénz megtakarításának legegyszerűbb módja a megtakarítási számla. A legtöbb nagybank nagyon alacsony kamatlábakat kínál megtakarítási számláin (gondoljuk, hogy 0,05% vagy kevesebb). Ehelyett keressen magas kamatozású megtakarítási számlát. Az olyan vállalatok, mint az Ally, a Synchrony és a CIT Bank, 2% feletti árfolyamot kínálnak. A pénzpiaci számla (MMA) hasonló lehetőség, és az MMA kamatlábai általában magasabbak, mint a takarékpénztáraké.

A pénz biztonságos parkolásának másik biztonságos helye a betéti igazolás (CD). A CD-k meghatározott időtartamúak, egy hónaptól egészen 10 évig terjednek; addig nem nyúlhat a pénzéhez, amíg le nem telik a futamidő. Ennek a csökkent likviditásnak a kompromisszuma a magasabb kamat, és a hosszabb feltételeknek általában magasabb az aránya (2019 elejétől 3% körüli). Magasabb arányt is kaphat egy jumbo CD-vel, amelyek kifejezetten 100 000 USD vagy annál nagyobb egyenlegekre szólnak.

A CD-k megkövetelik, hogy egy időre lemondjon a pénzéhez való hozzáférésről, de garantált kifizetést kínálnak. És amíg a bank FDIC-biztosítva van, a pénze biztonságban van.

Egyszerre kell befektetnie a pénzét?

Még akkor is, ha van terve a tökéletes eszközallokációra , jó ötlet, hogy ne fektesse be az összes pénzét egyszerre. Ehelyett fontolja meg befektetéseinek időbeli elosztását egy olyan stratégia segítségével, mint például a dollár-költség átlagolás. A dollár-költség átlagolás egyszerű befektetési stratégia, ahol fix összegű pénzt fektet be rendszeres időközönként. Tegyük fel például, hogy 6000 dollárt szeretne befektetni egy ETF-be. A dollár-költségátlagolással havi 1000 dollárt fektethet be 6 hónap alatt, ahelyett, hogy egyszerre fektetné be az összeset.

A befektetések elosztásának előnye, hogy kisebb a kockázata annak, hogy elkölti az összes befektetését. pénzt egy eszközre, miközben annak magas az ára. Míg a piacok idővel emelkednek, korrekciók és összeomlások is történnek. Ha nincs szerencséje a teljes 100 000 dollár befektetésére közvetlenül egy ilyen visszaesés előtt, akkor sokat veszít. A befektetéseinek elosztásával enyhíti ezt a kockázatot.

Ahogy elképzelheti, a dollár-költség átlagolás azoknál az eszközöknél a leghasznosabb, amelyek rendszeres áringadozásokat tapasztalnak. Nem szükséges, ha pénzét mondjuk CD-be helyezi, ahol kevés vagy egyáltalán nincs veszteségveszély.

A lényeg

100 000 USD befektetéssel lehetősége van. Parkolhat valahol biztonságos helyen, például CD-n vagy magas kamatozású megtakarítási számlán, vagy vállalhat egy kis kockázatot és befektethet a tőzsdére. Ha a befektetési utat választja, kiválaszthatja, hogy mekkora kockázatot szeretne vállalni. A megfelelő indexalap diverzifikált portfóliót kínál alacsony áron, míg az egyes részvények kereskedése nagy nyereséget eredményezhet. A tőzsdén kívül is vannak befektetési lehetőségek, például ingatlan.

Nem számít, hogyan dönt a befektetés mellett, kezdje azzal, hogy kifizeti az adósságát, és győződjön meg arról, hogy a sürgősségi alap megfelelő finanszírozásban van-e. Akkor fontolja meg, hogy a lehető legtöbbet tegye az adókedvezményes nyugdíjszámlákra. Végül feltétlenül vegye figyelembe a kockázattűrését és készítsen egy erős pénzügyi tervet, mielőtt megkezdené a befektetési döntéseket.

Befektetési tippek

• A segítségkérés lehet az egyetlen legjobb választás készítsen befektetéskor. Pénzügyi tanácsadó megtalálása nem feltétlenül nehéz. A SmartAsset ingyenes eszköze öt perc alatt összekapcsolja Önt a környékbeli pénzügyi tanácsadókkal. Ha készen áll arra, hogy párosuljon a helyi tanácsadókkal, kezdje el most.
• A tudás fél siker. Győződjön meg róla, hogy a SmartAsset ingyenes tőkenyereség-kalkulátorával tudja, milyen adókat kell fizetnie befektetései után.