Hitelellenőrzések: Mik azok a hitelkérések és hogyan befolyásolják az Ön FICO®-pontszámát?

Amikor hitelt igényel, felhatalmazza ezeket a hitelezőket, hogy kérdezzenek vagy “érdeklődjenek”. “egy hiteliroda hitelbevallási jelentésének másolatáért. Amikor később ellenőrzi a hiteljelentését, észreveheti, hogy a hitelkéréseik fel vannak sorolva. Az FICO-pontszámaiba csak az új hitel igénylése iránti kérelmek számolnak.

Fontos tudni, hogy kétféle hitelkérés létezik. A puha megkeresések, például a saját hiteljelentés megtekintése, nem befolyásolják a FICO pontszámát. Kemény megkeresések, például aktívan új hitelkártya vagy jelzálog igénylése hatással lesz a pontszámára. Olvassa el alább, hogy megnézze, mennyi nehéz megkeresés befolyásolhatja a FICO pontszámát.

További példák a kemény megkeresésekre:

• Autóvásárlásra indul, és finanszírozást igényel az autókereskedésben, ők hiteljelentést készítenek rólad.
• Előzetesen jóváhagyott hitelkártya-ajánlatot kap postán, és válaszol az ajánlatra.
• Felveszi a kapcsolatot a hitelkártya-társaságával, és hitelkeret-emelést kér. A vállalat új hiteljelentést készít Önről, hogy segítsen megállapítani, hogy megadják-e a vonalemelést.

További példák puha megkeresésekre :

• Az Ön bankja frissített FICO-pontszámot kap minden ügyfeléről, hogy ellenőrizze ügyfélkörének hitelminőségét.
• Új állást kapott, és munkáltatója húzta meg a hitelkártyáját jelentést az új alkalmazotti átvilágítási folyamat részeként.

Befolyásolják-e a hitelkérések az FICO-pontszámomat?

A FICO kutatása szerint több hitelszámla nyitása rövid Az adott időszak nagyobb hitelkockázatot jelent. Amikor a hitellel kapcsolatos információk azt mutatják, hogy rövid időn belül több új hitelkeretet igényelt (szemben az egyetlen hitel kamatláb-vásárlásával, amelyet az alábbiakban másként kezelnek), a FICO-pontszámai alacsonyabbak lehetnek ennek eredményeként. Bár a FICO pontszámai csak az elmúlt 12 hónapban felmerülő kérdéseket veszik figyelembe, a megkeresések két évig maradnak a hiteljelentésen.

Ha rövid időn belül több hitelkártyára is igényel, több kérdés is megjelenik a jelentésben. . Az új hitel keresése egyenlő lehet a magasabb kockázattal, de a legtöbb kredit pontszámot nem befolyásolja az automatikus, jelzálog- vagy diákhitelt nyújtók rövid időn belüli többszöri megkeresése. Ezeket általában egyetlen lekérdezésként kezelik, és csekély hatással lesznek a kredit pontszámokra.

Mennyire befolyásolják a kreditkérdezések a pontszámomat?

A hiteligénylés hatása változó lesz személyről személyre egyedi hiteltörténetük alapján. Általánosságban a hitelkérések kicsi hatást gyakorolnak a FICO-pontszámokra. A legtöbb ember számára egy további hitelkérés kevesebb, mint öt pontot vesz le a FICO pontszámoktól.

Ami a perspektívát illeti, a FICO pontszámok teljes skálája 300-850. A megkeresések nagyobb hatással lehetnek, ha kevés számlád van, vagy rövid a hitelelőzményed. A megkeresések nagy száma nagyobb kockázatot is jelent. Statisztikailag azok az emberek, akiknek hat vagy annál több megkeresése van hitelinformációs jelentésükben, akár nyolcszor nagyobb valószínűséggel jelenthetnek be csődöt, mint azok, akiknek a vizsgálata nem történt. Míg a megkeresések gyakran szerepet játszhatnak a kockázat értékelésében, a FICO pontszámának csak 10% -át jelentik. Sokkal fontosabb tényező a pontszámai szempontjából, hogy mennyire időben fizeti ki számláit és az általános adósságterhe, amint az a hiteljelentésében szerepel.

Mit kell tudni a kamatláb-vásárlásról

A kutatások szerint ez A FICO pontszámai előrejelzőbbek, ha más módon kezelik azokat a kölcsönöket, amelyek általában kamatláb-bevásárlással járnak, például jelzálog-, autó- és hallgatói hiteleket. Az ilyen típusú hitelek esetében az FICO Score figyelmen kívül hagyja a pontozás előtti 30 napban tett megkereséseket. Tehát, ha 30 napon belül talál kölcsönt, a megkeresések nem befolyásolják az eredményeidet, miközben vásárolsz.

Ezenkívül a FICO pontszámai a hitelképességi jelentésedben megnézik az idősebb, mint a 30 nap. Ha a FICO-pontszámai találnak valamennyit, akkor a pontszámok egy tipikus vásárlási időszakra eső megkereséseket csak egyetlen lekérdezésnek tekintik. A pontozási képlet régebbi verzióiból számított FICO-pontszámok esetében ez a vásárlási időszak bármely 14 napos időtartam. A pontozási képlet legújabb verziói alapján számított FICO-pontszámok esetében ez a vásárlási időszak bármely 45 napos időtartam. Minden hitelező kiválasztja a FICO pontozási képletének melyik verzióját szeretné, hogy a hitelinformációs ügynökség felhasználja az FICO pontszámainak kiszámításához.

Mire kell emlékezni, ha kamatláb-vásárlást folytat

Ha szüksége van egy kölcsön, vásároljon kamatlábat egy fókuszált időszakon belül, például 30 napon belül. A FICO pontszámai megkülönböztetik az egyetlen hitel keresését és a sok új hitelkeret keresését, részben a megkeresések időtartama alapján.

Ha új hitelt keres, csak akkor kérjen és szükség esetén nyisson új hitelszámlákat.A jelentkezés előtt pedig bevált gyakorlat átnézni a beszámolóját és a FICO-pontszámokat, hogy megtudja, hol áll. Saját információink megtekintése nem befolyásolja az Ön FICO-mutatóit. hogy igényeljen hitelt, ha szükséges. Ne feledje ezeket az információkat, hogy önbizalommal indítsa el a hitelkeresési folyamatot.