A megtakarítói jóváírás: 2020-as szabályok és jövedelemkorlátok
Pénzügyi A szakértők azt javasolják, hogy sok pénzt takarítsanak meg a nyugdíjasok számára. Az egyik alapszabály szerint 40 éves koráig meg kell spórolnia a fizetésének kétszeresét, 65 éves koráig pedig a fizetésének nyolcszorosát. Sajnos az átlag amerikai jócskán lemarad ettől az ajánlástól, és az amerikaiak felének egyáltalán nincs nyugdíj-előtakarékossága. Az alacsony és közepes jövedelmű amerikaiak további megtakarításra való ösztönzésére az amerikai kormány létrehozta a megtakarítói hitelt. Ez a jóváírás adókedvezményt nyújt néhány IRA-jához. vagy az ABLE számlához való hozzájárulás, amennyiben a jövedelme egy bizonyos küszöb alá esik.
Mi a megtakarító hitele, és mennyit ér?
A szövetségi szövetség A kormány a 2000-es évek elején létrehozta a megtakarítói hitelt (eredetileg a nyugdíj-előtakarékossági hozzájárulást). A járulékokat már le lehet vonni amit egy hagyományos IRA-nak tesz, de ez a hitellel még nagyobb ösztönzést nyújt. Különösen az alacsony és közepes jövedelmű egyéneknek nyújt segítséget nyugdíjazáshoz.
A megtakarítói hitel értéke az Ön hozzájárulásának százalékát érinti; vagy 10%, 20% vagy 50%. Az, hogy melyik százalékos szintbe esik, a bejelentési státustól és a kiigazított bruttó jövedelemtől függ. A jóváírás értéke legfeljebb 1000 USD (2000 USD, ha közösen nyújtják be).
Például, ha Ön egyedüli ügyintéző, és a jövedelme jogosult az 50% -os hitelszintre, és 1000 USD-t fizet be az IRA-nak, 500 dolláros hitelt igényelhet. A maximális jóváírást 2000 USD befizetésével érheti el, amellyel 1000 USD hitelt kap. (Ez a maximális jóváírás, így a 2000 USD-t meghaladó hozzájárulások továbbra is 1000 USD-s kreditet kapnak). A matematika általában meglehetősen egyszerű a megtakarítói hitel szempontjából. Nincs szüksége további munkalapokra vagy számológépekre, mint néhány más jóváíráshoz.
Ne feledje, hogy az adójóváírás nem azonos a levonásokkal; Míg a levonás hatékonyan csökkenti az adószámlát azáltal, hogy először csökkenti az adóköteles jövedelmét, a jóváírás közvetlenül csökkenti az adó összegét. Egy másik dolog, amit meg kell jegyezni, hogy a Megtakarító jóváírása nem téríthető vissza. Tehát, ha a jóváírás az adókötelezettségét (mennyi adóval tartozik az évre) nulla alá tolja, akkor a különbözetet nem téríti vissza. Önnek egyszerűen nem lesz adókötelezettsége.
2020 megtakarítói hitel: Jogosultsági jövedelemszintek
A hitel jövedelmi küszöbértékei évente változnak, hogy lépést tartsanak az inflációval. Az aktuális adóévre vonatkozó jövedelemkorlátokat az alábbi táblázatban találja.
Amellett, hogy e jövedelemszintek egyikébe tartozik, a következő követelményeknek is meg kell felelnie a hitel megszerzéséhez:
- Ön 18 éves vagy annál idősebb.
- Nem vagy nappali tagozatos hallgató.
- Senki sem állítja, hogy a visszatérés függője lenne.
Egyéb szempontok
Az IRA-knak is van hozzájárulási korlátja. 2020-ig határa 6000 dollár – ugyanannyi, mint 2019-re. Emellett hozzájárulhat további 1000 dollárhoz is, ha 50 éves vagy idősebb. Tehát, ha a teljes megtakarítói hitelt akarja megszerezni, akkor nem kell a maximális hozzájárulást fizetnie egy nyugdíjszámlához. Mindössze 4000 dolláros hozzájárulással teljes hitelt kaphat. Ennek ellenére az IRA-határ túllépésének egyéb előnyei – adókedvezmények és nyugdíjas készenlét – jó ötletgé teszik, ha megengedheti magának.
Az ABLE-számlák 15 000 dolláros hozzájárulási korlátot tartalmaznak.
Az elvihető
A megtakarítói hitel nagyszerű módja annak, hogy alacsony és közepes jövedelmű egyének vagy párok megtakarítsák nyugdíjukra, miközben pénzt takarítanak meg adójukon is. A jóváírás értéke legfeljebb 1000 USD (2000 USD, ha közösen nyújtja be), és a hitelnek három szintje van. A legalacsonyabb jövedelemszintű akták jogosultak arra, hogy a nyugdíjszámlájukra befizetett hozzájárulásuk 50% -áig hitelt kapjanak. A jövedelem növekedésével az Ön által megszerzett kredit kisebb, ami a járulékai 20% -ának vagy 10% -ának megfelelő hitelt nyújtja.
Többet spórolhatunk nyugdíjasok számára
- Készen áll kezdeni megtakarításokat a nyugdíjasok számára? Megnyithatja az IRA-t ezen online brókerek egyikén, és már ma elkezdheti a megtakarítást és a befektetést. Ha pedig nem biztos abban, hogyan kell befektetni, akkor kezdje el kitalálni a kockázattűrését és a céleszközök elosztását.
- A befektetési lehetőségekben és a nyugdíjszámlák különböző fajtáiban való navigálás zavaros lehet. Ezért választják sokan egy pénzügyi tanácsadóval való együttműködést, aki a nevükben tudja kezelni a pénzüket és a befektetéseiket. A SmartAsset ingyenes pénzügyi tanácsadói egyeztetési szolgáltatásával ma tanácsadót találhat. Csak válaszoljon a pénzügyi helyzetével kapcsolatos néhány kérdésre, és az online eszköz akár három tanácsadóval is megkeresheti Önt közvetlenül a környéken.