A legjobb IRA CD-kamatlábak 2021 februárjára

Ha garantált nyugdíjalap-hozamot keres, akkor az IRA CD-t érdemes megfontolni.

Az IRA CD-k biztonságos befektetések, és olyan befektetők számára vonzóak, akik szeretik a kiszámíthatóságot, ami fix éves százalékos hozammal (APY) jár. Ezzel a CD-kalkulátorral megtudhatja, hogy pontosan mennyi pénzt fog keresni az IRA CD időtartama alatt.

Az IRA CD-be való befektetés viszonylag egyszerű; hasonló egy rendes CD vásárlásához. De ahelyett, hogy pénzt csatolna CD-re az ellenőrző vagy megtakarítási számláról, az IRA-ban lévő pénzeszközöket használna CD vásárlásához. Vagy használhat másik nyugdíjszámláról származó pénzt.

Mi az IRA CD?

Legtöbbünknek több pénzt kell megtakarítania ahhoz, hogy kényelmesen nyugdíjba mehessünk, amikor az amerikai lakosság hosszabb ideig él .

A cél elérésének egyik módja az egyéni nyugdíjszámla (IRA) megnyitása. Általában a hagyományos IRA vagy a Roth IRA a lehetőségeid. Adóelőnyeik eltérőek. Használja a Bankrate kalkulátorát a Roth IRA és a hagyományos IRA bevételeinek kiszámításához.

Kiválaszthatja, hogy milyen befektetések kerülnek az IRA-ba. Az IRA-hoz hozzájáruló pénzt felhasználhatja részvényekbe és kötvényekbe történő befektetéshez. Pénzét CD-kbe is fektetheti.

Az IRA CD egy egyéni nyugdíjszámla, ahol a pénzed CD-n parkol. A CD egy lekötött betéti számla, amely meghatározott kamatlábon fizet kamatot cserébe annak a megtakarítónak, aki vállalja, hogy meghatározott időtartamra készpénzt fizet be. A CD kifejezés változó. Megtalálhatja a CD kifejezéseket, amelyek három hónaptól 10 évig terjednek. Általában a CD-k magasabb arányt kínálnak, mint a takarékpénztárak, mert kevésbé likvidek.

Érdemes megfontolni az IRA CD beszerzését, ha alacsony a tolerancia a kockázatokra, és garantált megtérülést szeretne elérni nyugdíjas megtakarításait, miközben élvezheti az adókedvezményeket.

Nem mindenki jogosult azonban IRA-ra. Forduljon adótanácsadójához, hogy megbizonyosodjon arról, hogy hozzájárulhat-e az IRA-hoz.

A legjobb IRA CD-árak 2021 februárjára

Megjegyzés: A bemutatott APY-k (éves százalékos hozamok) 2021. február 1. Egyes termékek árai régiónként változhatnak. Egyes APY-k magasabb egyenleget igényelhetnek, mint a minimális betét. (A bankokat az első egyéves IRA CD APY-k sorrendjében sorolják fel, 25 000 dolláros egyenleg mellett.)

Az, hogy az IRA CD mi a legjobb az Ön számára, rajtad és céljaidon múlik. Érdemes figyelembe venni a magas kamatlábat egyéb tényezőkkel együtt, beleértve a minimálisan szükséges betétet és annak lejárati dátumát. Az az árfolyam, amelyet a pénzintézet kínál Önnek, megváltoztatja, mennyi időre van szüksége a pénz parkolásához – egyes bankok versenyképesebb árakat kínálhatnak ötéves IRA CD-jükön, de nem például 6 hónapos IRA CD-jükön. Vegye figyelembe az időhorizontját, amikor eldönti, hogy mi a legjobb az Ön számára.

Legjobb IRA CD-kamatlábak: Banki adatok

Íme a Bankrate válogatása a legjobb IRA CD-kamatlábakért.

Delta Community Credit Union

APY: 0,80% -1,25% APY (1 év-5 év)

Minimális befizetés: 1000 USD

A Delta Community Credit Union a Delta Employees Credit Union 1940-ben. A Delta Air Lines nyolc alkalmazottja indította el. A Delta Community Credit Union több mint 400 000 tagot számlál, 26 fiókkal rendelkezik az Atlanta metróban és három fiókkal Grúzián kívül.

Az Atlanta metróban élő és dolgozó személyeket, valamint több mint 150 vállalkozás alkalmazottját szívesen látják a Delta Community Creditnél Unió. A Delta Air Lines, a Chick-fil-A és a UPS a támogatható vállalkozások közé tartozik.

Ally Bank

APY: 0,20% -0,85% APY (3 hónap-5 év)

Minimális befizetés: 0 USD

Az Ally Bank csak egy online bank, amely több CD-opciót kínál, mint a legtöbb közvetlen bank. Az Ally Bank lehetőséget kínál a megtakarítóknak egy magas hozamú CD-vel és egy Raise Your Rate CD-vel. Ha 90 napon belül befizeti IRA CD-jét, akkor a futamidő és az egyenleg legmagasabb árfolyamát a nyitás napján vagy a számla finanszírozásának napján fogja megkapni. Az Ally Bank IRA CD-k hagyományos, Roth és egyszerűsített munkavállalói nyugdíj (SEP) IRA-ként érhetők el.

Synchrony Bank

APY: 0,15% -0,80% APY (3 hónap-5 év) )

Minimális betét: 2000 USD (egyetlen tranzakcióban kell letétbe helyezni)

A Synchrony Bank, korábban GE Capital Bank néven ismert, a Synchrony Financial leányvállalata. A Synchrony Bank Roth IRA CD-ket és hagyományos IRA CD-ket kínál.

Az IRA CD-ket nem lehet fiókjaiban megnyitni (nincsenek). Az interneten sem tudja megnyitni őket. Ehelyett az IRA CD megnyitásához fel kell hívnia a Synchrony Bankot. Vállalati központja az utahi Draperben található.

SchoolsFirst Federal Credit Union

APY: 0,10% -1,15% APY (30 nap-5 év)

Minimális befizetés: 500–100 000 USD egyes APY-k számára.

Az SchoolsFirst Federal Credit Union az 1934-es nagy gazdasági válság idején alakult meg.Az iskolai alkalmazottak által létrehozott hitelszövetkezetnek 50 fiókja van.

Az SchoolsFirst Federal Credit Union alacsony minimális egyenlegekkel és CD feltételekkel rendelkezik, akár 30 naptól akár öt évig is. A hitelszövetkezet CD -inek négy egyenlege van: 500 USD, 20 000 USD, 50 000 USD vagy 100 000 USD.

Navy Federal Credit Union

APY: 0,40% -0,95% APY (3 hónap-7 év) )

Minimális betét: 1000–100 000 USD egyes APY-k esetében.

A Navy Federal Credit Union több mint 9 millió taggal rendelkezik, és a világ legnagyobb hitelszövetkezete. Globális hálózata 340 fiókból áll. A haditengerészeti szövetségi hitelszövetkezet székhelye Bécsben, a virginiai államban található.

A haditengerészeti szövetségi hitelszövetség tagsága nyitva áll a Védelmi Minisztérium és a parti őrség aktív szolgálatában állók, civilek, szerződéses alkalmazottak, veteránok és családtagjaik számára.

A CD-k mellett a Navy Federal Credit Union csekk- és megtakarítási számlákat, kölcsönöket és hitelkártyákat is kínál.

Golden 1 Credit Union

APY: 0,20% -1,00 % APY (3 hónap-5 év)

Minimális befizetés: 500 USD (Megjegyzés: A Golden 1 Credit Union egyéves IRA CD-t kínál, amely csak 25 USD-t igényel.)

Golden 1 Credit A Union 1933 óta működik.

Azok az emberek, akik Kaliforniában dolgoznak vagy élnek, csatlakozhatnak a Golden 1 Credit Unionhoz. Csak meg kell nyitnia egy megtakarítási számlát legalább 1 dollárral.

A Golden 1 Credit Union mintegy 72 fiókkal rendelkezik Kaliforniában.

Alliant Credit Union

APY: 0,50% -0,65% APY (1 év-5 év)

Minimális befizetés: 1000 USD

1935-ben megalapították a mai Alliant Credit Union nevű United Airlines alkalmazottai hitelszövetkezetét. Az Alliant-nak jelenleg országszerte 450 000 tagja van.

Legalább 5 USD-t kell tartania a Magas tarifájú megtakarítási számláján annak nyitva tartása érdekében. Szüksége van napi 100 dolláros minimális egyenleg fenntartására is, hogy kamatot szerezzen ezzel a számlával.

Randolph-Brooks Federal Credit Union

APY: 0,35% -1,11% APY (6 hónap-7 év)

Minimális betét: 1000 USD

A Randolph-Brooks Federal Credit Union több mint 55 fiókkal rendelkezik. Legalább egy helye van Austinban, Corpus Christiben és San Antonióban.

A Randolph-Brooks szövetségi hitelszövetkezetet 1952-ben hozták létre, és székhelye a texasi Live Oak-ban található.

Emellett CD-it, egy igazán ingyenes ellenőrző számlát kínál, amely nem igényel minimális egyenleget, és nincs havidíja.

Fedezze fel a bankot

APY: 0,20% -0,60 % APY (3 hónap-10 év)

Minimális befizetés: 2500 USD

2019 júniusában az Discover Bank kiküszöbölte a betéti termékek díját. A Discover Bank CD-k kamatát naponta növeljük, és havonta jóváírjuk a CD-n. A Discover Bank kilenc napos türelmi időt biztosít, amint a CD lejár. Székhelye Greenwood, Delaware.

Suncoast Credit Union

Mennyiség: 0,40% -1,25% APY (6 hónap-5 év)

Minimális befizetés: 500 USD

A Suncoast Credit Union-ot 1934-ben hozták létre Hillsborough megyei tanári hiteltársaságként. A Suncoast Credit Union ma 69 fiókkal és mintegy 918 000 taggal rendelkezik.

A Suncoast Credit Union tagsága alapján az Egyesült Államok nyolcadik legnagyobb hitelszövetkezete. Vagyon alapján ez a 10. legnagyobb.

Azok az emberek, akik iskolába járnak, élnek, dolgoznak vagy imádkoznak egy floridai megyében, amelyet a Suncoast Credit Union szolgáltat, csatlakozhatnak.

Ki az IRA CD-k a legalkalmasabbak?

Az IRA CD-ket érdemes megfontolni, ha diverzifikálni kívánja portfólióját. Lehet más nyugdíjszámlája olyan alapokkal, amelyeket olyan területekre fektettek be, ahol lehetséges a tőke elvesztése, például tőzsdei vagy tőzsdén kereskedett alapok.

Ezért is jó választás az IRA CD-k számára alacsony kockázatú tolerancia. Ha nem szereti a meglepetéseket, és pontosan szeretné tudni, hogy mekkora érdeklődést vált ki a beruházásból, akkor a fix kamatozású IRA CD biztosítja ezt a bizonyosságot. Amíg lejáratig tartja az IRA CD-t, meg fogja keresni az IRA CD várható kamatát. Érdemes megfontolni a portfólió hozzáadását is, ha már nyugdíj előtt áll.

Egy banknál a Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) 250 000 USD-t fedez az összes önirányított nyugdíjszámla együttes egyenlegéért. ugyanazon személy tulajdonában van ugyanabban a biztosított bankban.

A National Credit Union Administration (NCUA) hitelszövetkezetnél a National Credit Union részvénybiztosítási alap (NCUSIF) legfeljebb 250 000 dollárt fedez. A fedezet elkülönül a többi hitelszövetkezeti fiókjának biztosítási fedezetétől.

Milyen típusú IRA-k jogosultak CD-re?

• Hagyományos IRA: Ez minden olyan IRA, amely nem Az IRS szerint nem Roth IRA vagy EGYSZERŰ IRA. Hozzájáruláshoz: Önnek vagy házastársának, ha közösen nyújt be keresetet, adóköteles kompenzációra van szüksége, és nem lehet 70 ½ évnél idősebb. A járulékok adóból levonhatók, ha jogosultak.
• Roth IRA: Adó utáni hozzájárulásokat használó IRA. A Roth IRA minősített terjesztései nem adókötelesek.

Hol lehet IRA CD-t vásárolni?

Az IRA egy kosár befektetéseihez, és hogy mibe fektethet, az a szolgáltatótól függ. Nem minden pénzintézet kínál CD IRA-t, ezért meg kell találnia egyet, amelyik igen.

Győződjön meg róla, hogy vásárol. Keressen olyan intézményeket, amelyek versenyképes CD-kamatlábakat kínálnak, és ügyeljen a minimális egyenlegkövetelményekre.

Az IRA CD kiválasztásakor tartsa szem előtt az időhorizontját. A CD-vel kapcsolatos legnagyobb kockázatot az jelenti, hogy a CD-k lejárta előtt hozzáfér a pénzéhez. Általában az intézmények büntetést számolnak fel Önnek, ha pénzt vesz fel a CD lejárati dátuma előtt.

Összességében a CD-k biztonságos helyen tárolhatják a pénzét. Az FDIC a bankokban 250 000 dollárig van biztosítva, az NCUA pedig a hitelszövetkezeteknél.

Az IRA CD-be történő befektetés előnyei és hátrányai

Az IRA CD megnyitása előtt mérje le előnyök és hátrányok, hogy meggyőződjünk arról, hogy ez a megfelelő termék-e az Ön számára.

Az IRA CD-re történő befektetés előnyei:

• garantált megtérülés a befektetésen (mindaddig, amíg CD-je lejárta előtt nem von le).
• Pénze 250 000 USD-ig biztosított, amennyiben azt egy FDIC által biztosított banknál vagy egy NCUA hitelszövetkezetnél tartják.
• Az IRA CD-be történő befektetés egyszerűbb, mint a részvényekbe vagy kötvényekbe történő befektetés.
• Nem kell aggódnia a díjak miatt, hacsak nem büntetnek azért, mert megérinti fiókját, mielőtt lejárna.

Az IRA CD-be történő befektetés hátrányai a következők:

• Ha fiatalabb vagy, érdemes befektetni valamibe, amely magasabb megtérüléssel járhat .
• Előfordulhat, hogy a keresett ráta nem lépést tart az inflációval.

Mik a járulékkorlátok IRA esetén?

Az IRS korlátozza, hogy mennyi összeggel járulhat hozzá az IRA-hoz évente.

Az 50 évnél fiatalabbak évente akár 6000 USD-t is befizethetnek egy hagyományos vagy Roth IRA-ban 2020-ban. vagy 2021. Az 50 éves és annál idősebb emberek 7000 dollárig járulhatnak hozzá. Ezek a korlátok nem változtak sem 2020-ra, sem 2021-re.

Az IRA CD-kre is ugyanazok a hozzájárulási korlátok vonatkoznak?

Igen. Mint minden IRA, az IRS is korlátozza, hogy mennyi összeggel járulhat hozzá egy IRA CD-hez évente.

Adó-levonható-e az IRA CD?

Lehet, hogy levonhat néhányat, ill. minden hozzájárulása a hagyományos IRA-hoz. Vannak kivételek. Például, ha meghalad egy bizonyos jövedelmet, levonása korlátozott lehet.

A Roth IRA hozzájárulások nem vonhatók le. Az adóbevallásában sem jelenti a Roth IRA hozzájárulásait.

Átutalhatok egy IRA CD-t egy másik bankba?

Igen, igen. A vagyonkezelőtől a vagyonkezelőig történő átutalás az IRA CD egyik bankról a másikra történő áthelyezésének egyik módja. Itt nem fogja megérinteni a pénzt: A lejáró CD-vel rendelkező bankja pénzt küld az új bank szolgáltatójának. Pénzének áthelyezése előtt győződjön meg róla, hogy CD-je lejárt, hogy elkerülje az esetleges korai kivonási büntetéseket.

Ha nyugdíjhoz közeledik, és szeretné, ha pénze likvidebb lenne, fontolja meg az IRA CD IRA-ra történő átutalását. megtakarítási számlára vagy egy IRA pénzpiaci számlára egy másik IRA CD helyett. Forduljon bankjához, hogy a pénzeszközöknek egy bizonyos ideig ne kelljen ezen az IRA megtakarítási számlán vagy IRA pénzpiaci számlán lenniük.

Mi a büntetés az IRA CD korai kivonása esetén?

Mint minden más CD-nél, általában büntetést is fizet, ha az IRA CD lejárta előtt felveszi a pénzét.

Ha 59 / 1/2 éves kora előtt kivonja magát a hagyományos IRA-ból CD, további 10 százalékos adót fizethet a korai terjesztések után. Az IRS kivételt tesz. Ha az IRA CD kifejezés lejár egy hagyományos IRA-n belül, akkor megtarthatja ezeket az alapokat az IRA-ban, de más befektetésekre felhasználhatja őket.

Az IRA CD hatékony felhasználása és a büntetések elkerülése

Az IRA CD hatékony használatához finanszírozzon olyan pénzzel, amelyre valószínűleg 59 és 1/2 éves kora után nincs szükség. Ez a stratégia segít elkerülni az IRS további adatait.

Ha az IRA-t jelentős mértékben befektetik kockázati eszközökbe, akkor az IRA CD-n lévő parkoló pénz segíthet diverzifikálni portfólióját. Az IRA CD-vel garantált hozamot és adókedvezményeket kap.

IRA CD vs. CD

Csakúgy, mint amikor megnyit egy rendes CD-t, nagyon fontos az időhorizontja, amikor IRA CD választása. Rendes CD esetén a pénz túl korai felvétele korai kivonási büntetést vonhat maga után. Ha az alapok egy hagyományos IRA CD-n vannak, és mind a lejárta előtt, mind az 59 1/2 év betöltése előtt kivonja a CD-t, korai visszavonási büntetést vonhat maga után bankja és 10% -os korai kivonási adó. p>

A szokásos CD-vel ellentétben a hagyományos IRA-hoz való hozzájárulás adóköteles lehet. De nem vonhatja le a Roth IRA CD-hez adott hozzájárulásokat.

Az IRA CD kockázata

Az IRA CD-k ugyanolyan biztonságosak, mint egy normál CD-k, amennyiben nyitva vannak. egy FDIC által biztosított banknál vagy egy NCUA hitelintézetnél, és ne lépje túl a biztosítási korlátokat. Például az IRA-k az FDIC “Bizonyos nyugdíjszámla” kategóriájába tartoznak.A fedezeti korlát tulajdonosonként 250 000 USD az FDIC bank IRA-jainál egy betéti termékben, például takarékpénztárban vagy CD-n. A hitelszövetkezetnél az Országos Hitelszövetkezeti Részvénybiztosítási Alap az IRA-t külön fedezi az egyéb hitelszövetkezeti számlák biztosítási fedezetétől. Az NCUSIF további 250 000 dollárig fedezi az IRA-t egy hitelszövetkezetnél.

Használja az FDIC elektronikus betétbiztosítási becslőjét, és lépjen kapcsolatba az FDIC által biztosított bankjával annak megerősítéséhez, hogy számlája biztosított. A hitelszövetkezetnél használja a részvénybiztosítási becslőt, és vegye fel a kapcsolatot a hitelintézettel, hogy megerősítse, hogy fiókja megfelel a biztosítási követelményeknek.

Az IRA CD jobb, mint az IRA megtakarítási számla?

IRA A CD magasabb APY lehet, mint egy IRA megtakarítási számla. Lehet, hogy ez egy megfelelőbb lehetőség is, mert az IRA alapjai többnyire olyan pénzből állnak, amelyekhez nem tervez hozzáérni.

Másrészt, ha 59 év feletti vagy, akkor 1/2 és azt tervezi, hogy aktívan kivonja a hagyományos IRA-t, akkor az IRA takarékpénztárnak sokkal értelmesebb lehet, nem pedig a bankjában kiszabott korai kivonási büntetések fizetése a korai CD-lemondásért.

További információ :

• Mi az IRA? Itt található minden, amit tudnia kell
• Mi a backdoor Roth IRA?
• Az IRA CD-k előnyei és hátrányai