A HSA és az FSA közötti különbségek: Melyik a jobb?

Attól függően, hogy milyen típusú egészségbiztosítási terv van, és milyen előnyökkel jár a munkáltatója, Ön jogosult lehet egészségmegtakarítási számla (HSA) vagy rugalmas kiadási számla (FSA). Ezeknek a számláknak a kihasználása pénzt takaríthat meg és felkészülhet az év során felmerülő egészségügyi kiadásokra.

A HSA-k és az FSA-k különböző képesítéssel és előnyökkel rendelkeznek. Itt található egy áttekintés mindarról, amit tudnia kell, hogy jobban megértse a HSA-kat és az FSA-kat.

Mi az a HSA?

A HSA egy adókedvezményes megtakarítási számla. Ha jogosult, adózás előtti alapon járulhat hozzá pénzhez, ami csökkenti az adószámlát. Befektetheti a pénzt a HSA-jába, és az Ön által megszerzett kamatokat sem kell megadóztatni. Az Ön HSA-jában lévő pénzt fel lehet használni olyan egészségügyi költségek fedezésére, mint az önrész és az önrész.

A pénzeszközöket bármikor felhasználhatja egy HSA-ban, de csak akkor járulhat hozzá, ha rendelkezik képesített, magas önrészű egészségügyi tervvel (HDHP). Ön önrésze az az összeg, amelyet a biztosítási szolgáltatások megkezdése előtt fizet a fedezett szolgáltatásokért. 2020-ban és 2021-ben a HDHP minimális önrésze 1400 dollár az egyéni fedezetért és 2800 dollár a családi fedezetért.

A HDHP-k általában alacsonyabb díjakkal rendelkeznek, mint az alacsonyabb önrészű egészségbiztosítási tervek. segíthet abban, hogy rendelkezzen a magas önrész fedezéséhez szükséges pénzzel, ezért a HSA-k a HDHP-khez vannak kötve.

A HSA legfontosabb előnyei

A HSA-knak számos előnye van:

• Az Ön HSA-jában lévő pénzeszközök adómentesen növekednek
• Ön nem fizet adót az Ön által kifizetett pénzeszközökről orvosi kiadásokra
• A hozzájárulásai mindaddig a HSA-ban maradnak, amíg fel nem használják őket.

Visszavonhat egy HSA-t nem orvosi kiadásokra, de fizetni fog jövedelemadó és 20% büntetés 65 éves korig. 65 éves kor után csak az után fizet be jövedelemadót, hogy a HSA a nyugdíjpénztárak további forrása is lehet.

Mi az FSA?

Az FSA a munkaadók által kínált számla. Dönthet úgy, hogy a munkáltatója által meghatározott határokig járul hozzá, és az Ön által befizetett pénz csökkenti az adóköteles jövedelmét. Az FSA-ban lévő pénz felhasználható egészségügyi kiadásokra, és a számlák nem kapcsolódnak a HDHP-khez, így bármilyen egészségügyi tervhez felhasználhatók.

Egy fontos különbség Az FSA-k és a HSA-k között az az, hogy ha nem használja fel az összes pénzt, akkor nem viheti át évről évre. A munkaadók a két lehetőség egyikét kínálhatják, ha az év végén marad fenn pénzeszközök. Vagy van másik 2,5 hónap az alapok elköltésére, vagy akár 500 dollárt is átvihet. Az FSA-k nem működnek hosszú távú megtakarítási stratégiaként.

Az FSA legfontosabb előnyei

Az FSA elsődleges előnye, hogy csökkenti adóköteles jövedelmét. További előny, hogy segíthet az egészségügyi kiadások kezelésében. A pénzt automatikusan levonják az Ön fizetési csekkjeiből, így ott van, amikor másolatok vagy önrészek befizetéséhez vagy szakképzett egészségügyi költségek fedezésére van szüksége.

Minősített egészségügyi kiadások

A HSA-k és az FSA-k a minősített egészségügyi kiadások fedezésére szolgálnak. Az egészségbiztosítási díjak általában nem minősülnek minősített orvosi költségnek, hacsak nem fizetnek COBRA fedezetért vagy munkanélküliséget kapnak. A vényköteles gyógyszerekért, beleértve az inzulint is, mindkét típusú számlával lehet fizetni.

A számlákat általában az orvoslátogatások és a kórházi tartózkodás esetén fizetendő fedezetek és önrészek fedezésére használhatja. Az alapvető fogászati ellátás minősített egészségügyi kiadásnak minősül, de a fogfehérítés nem megfelelő. A szemüveg is minősített kiadás. Általánosságban elmondható, hogy ha ez valami, amit egészségügyi költségként levonhat az adókból, használhatja a HSA vagy az FSA pénzeszközeit fizetni érte.

FSA vagy HSA: Melyik a jobb?

Összességében a HSA-k rugalmasabbak. Ezek lehetővé teszik, hogy pénzt takarítson meg azáltal, hogy kevesebb adót fizet, és hosszú távon is megtakaríthat, mivel bármi, amit az adott évben nem használ fel, idővel megtakarításként felhalmozódik. HDHP-t azonban meg kell vásárolnia, és nem mindenki érzi jól a magasan levonható biztosítási tervet.

Az FSA nem épül fel idővel; az év végén elveszíti a legtöbb megmaradt alapot. Akkor is elveszítheti FSA-ját, ha munkáltatót vált. Adómegtakarításokat és költségvetési költségeket kínál az orvosi kiadásokra, így ha nem jogosult a HSA-ra, akkor az FSA jó választás.

Az alábbi ábra segítségével: ellenőrizze a HSA és az FSA számos előnyét és hátrányát.

	HSA	FSA
Képesítés vagy követelmények	A HSA megszerzéséhez minősített, magasan levonható egészségügyi tervvel (HDHP) kell rendelkeznie. A minimális önrész a kvalifikációhoz 2020-ban és 2021-ben 1400 dollár egyéni tervekre vagy 2800 dollár családi tervekre. Nem lehet beiratkozni a Medicare programba. Nem lehet más személy tervétől függőnek nyilvánítva.	Nincsenek követelmények, általában csoporton vagy munkáltatón keresztül kínálják.
Mi van, ha megváltoztatja a munkáltatót?	A HSA-k nincsenek kötve foglalkoztatáshoz.	Az FSA nem tudja követni Önt új munkáltatójához, elveszíthet minden fel nem használt / fel nem használt összeget.
Átváltási szabályok	A HSA minden évben átkerül, a fel nem használt pénzeszközök hosszú távon megtakaríthatók az Ön HSA-jába.	A legtöbb FSA alap az év végén jár le.
Éves hozzájárulási korlátok	2020-ra a hozzájárulási korlát 3550 USD az egyedi tervekre és 7100 USD a családi tervekre. 2021-re a hozzájárulás felső határa 3600 USD az egyedi tervekre és 7 200 USD a családra terveket.	2020-ra az FSA egyéni hozzájárulási korlátja 2750 USD, azonban a munkáltató feladata, hogy engedélyezze a hozzájárulást a határig vagy sem.
Rugalmasság a hozzájárulás összegének változásában	Igen, szem előtt tartva az éves hozzájárulás felső határát.	Általában megváltoztatható csak: nyitott beiratkozási időben. ha megváltozik a családi helyzet. ha tervet / munkáltatót váltasz.
Hosszú távú megtakarítási lehetőség	Igen.	Nem
Büntetés az alapok felhasználásáért	A felhalmozott megtakarításokat nyugdíjba vonhatjuk (65. életév után) büntetés nélkül. Ha 65 éves kora előtt nem orvosi kiadásokra fordítják, akkor azt a jövedelemadó nyomtatványon kell bevallani, és 20% büntetéssel kell sújtani.	Lehet, hogy be kell nyújtania költségeit, hogy azokat az FSA megtérítse. Mivel ezt a munkáltató kezeli, előfordulhat, hogy nem orvosi okokból nem jut hozzá pénzeszközökhöz. A részletekért forduljon az FSA adminisztrátorához vagy a munkáltatójához.
Adómegtakarítás	A pénz adózás előtt közvetlenül hozzájárulhat a munkáltatótól. A járulékok adókötelesek. Az adó halasztása növekszik. A felhalmozott megtakarításokat adómentesen lehet visszavonni nyugdíjazásra (65 éves kor után). A minősített egészségügyi költségeket nem terheli adó.	A pénz adózás nélkül közvetlenül a munkáltatótól járulhat hozzá. A minősített egészségügyi költségeket nem terheli adó.
Különleges megjegyzések	A HSA-k különböző módon érhetők el, ügyeljen arra, és kérdezze meg, hogy lesz-e bankkártyája és hogyan működnek a kiadások .	Az FSA tervei megengedhetnek egy kis átviteli vagy türelmi időszakot, azonban ez a tervadminisztrátor vagy a munkáltató döntésétől függ, és sok esetben nem alkalmazható.

Lehet egyszerre HSA és FSA?

Csak akkor lehet HSA és FSA, ha az FSA-t korlátozott célú FSA-ként jelölik ki. Ezeknek az FSA-knak meghatározott céllal kell rendelkezniük, például a hosszú távú gondozási költségek fedezésére, és nem a HSA által fedezett rendszeres orvosi kiadásokra.

Kulcsfontosságú elvihetők

• A HSA-k és az FSA-k egyaránt adójellegű megtakarítási számlák az egészségügyi kiadásokhoz.
• Magasan levonható egészségügyi tervvel kell rendelkeznie, hogy hozzájáruljon a HSA-hoz. .
• A HSA pénzeszközeit évről évre átviheti, és 65 éves vagy annál idősebb büntetés nélkül is felvehet pénzeszközöket nem gyógyászati célokra.
• Az FSA-kat általában ajánlják a munkáltatók által, és az alapok nem viszik át évről évre.