2019-es floridai első vásárlói programok
Az első ház megvásárlása ijesztő és drága lehet, és valószínűleg sok olyan pénzügyi helyzetet fog magában foglalni, amellyel még soha nem találkozott. Szerencsére a szövetségi kormány és a floridai állam kormánya lépett be, és programokat hozott létre kifejezetten az első lakásvásárlók számára. Még akkor is, ha nincs sok előlege, vagy alacsony kamatra van szüksége, ezek a kölcsönök és jelzálogprogramok remek lehetőségek, amelyeket érdemes megvizsgálni.
Ha segítségre van szüksége a jelzálogkölcsön megfelelő megválasztása érdekében, a SmartAsset egyeztetési eszköz akár három pénzügyi tanácsadóval is párosíthatja Önt a környéken.
Szövetségi Első Lakásvásárlói Programok
Mielőtt belevetnénk magunkat a floridai lakosok programjaiba, áttekintést adunk azokról az országos lakásvásárlói programokról, amelyekhez minden állam lakásvásárlói hozzáférhetnek. Bölcs fontolóra venni a szövetségi és az állami lehetőségeket is a megfelelő jelzálog keresésnél.
FHA-kölcsönök
| Előnyök | – Alacsony előlegigények – A jóváhagyáshoz nincs szükség magas kreditpontszámra |
| Hátrányok | – Nagyobb előlegre van szükség azok számára, akik 580 alatti kreditponttal rendelkeznek |
| Jogosultság | – Akár 3,5% előleg – A hitelminősítésnek legalább 500-nak kell lennie |
| Legjobb | – Azok, akiknek nincs jó hitelelőzményük és pénzük előleg |
Az amerikai szövetségi kormány szövetségi lakásügyi igazgatósága támogatja az FHA-kölcsönöket , bár valójában egy külső hitelezőn keresztül pályázik. Ezek a jelzálogkölcsönök fantasztikus lehetőség azok számára, akik első házat szeretnének vásárolni. Ez azért van, mert a vásárláskor csak az új otthon értékének 3,5% -át kell megadnia. Hasonlítsa ezt össze egy olyan hagyományos hitelrel, amely 20% -os előleget igényel.
Ahhoz azonban, hogy ezt a juttatást teljes dicsőségében megkapja, FICO® hitelpontszámának legalább 580-nak kell lennie. Ha nem, akkor 10% -os előleget kell teljesítenie, amely továbbra is részleges frissítést jelent a hagyományos jelzáloghoz képest. De még ennél a hitelminősítési követelménynél is az FHA-hitelek a könnyebben megszerezhető jelzálog kategóriába tartoznak.
VA-hitelek
| Előnyök | – Az Ön házának értéke akár 100% -os fedezettel is rendelkezhet
– Általában alacsonyabb zárási költségekkel jár, mint a hagyományos hitelek |
| Hátrányok | – A jelentkezési folyamat lefuttatható – VA finanszírozási díjat kell fizetnie |
| Jogosultság | – Jelenlegi vagy volt katonai tagnak, tagjának házastársának vagy más jogosult kedvezményezettnek kell lennie. – 620 vagy magasabb |
| Legjobb | – veteránok, akik havi jövedelemmel és megtakarítással rendelkeznek a kényelmes előlegért |
A Veteránügyi Minisztérium biztosítja a VA-hiteleket, de a harmadik felektől származó jelzálog-hitelezők valóban kiállítják azokat. Ezeket azért hozták létre, hogy segítsék azokat a veteránokat, akiknek elegendő havi jövedelmük volt ahhoz, hogy jelzálogköltséget engedhessenek meg maguknak, de nem voltak elegendő megtakarítások az előleg fedezéséhez. Viszont a VA-hitelek nem igényelnek semmiféle előleget, vagyis az új otthon értékét teljesen fedezheti a jelzálog. Ezt alapvetően lehetetlen megismételni egy VA kölcsönön kívül, ami annál értékesebbé teszi az ajánlatot.
A legtöbb esetben 620 FICO® hitel pontszámra van szükség a VA kölcsön jóváhagyásához. Ezen felül meg kell fizetnie egy VA finanszírozási díjat, amely az otthoni érték 1,25% -tól 2,4% -áig terjedhet, attól függően, hogy előleget fizet-e vagy sem.
a finanszírozási díjat, szinte semmilyen egyéb idegen költség nem felszámolható egy VA-kölcsönnél. Ami azt illeti, nem kell fizetnie a tipikusan kötelező magán jelzálogbiztosítást, mert a kormány ezt a felét vállalja. Valószínűleg azt is tapasztalhatja, hogy a zárási költségei olcsóbbak lesznek, mint a hagyományos és egyéb jelzálogkölcsönök, ami rövid távon elősegítheti a pénzügyek felpörgetését.
USDA-kölcsönök
| Előnyök | – Kis havi jövedelemmel és megtakarítással rendelkező veteránok a kényelmes előlegért |
| Hátrányok | – Ha hagyományos jelzálogra jogosult, nem kaphat egy |
| Jogosultság | – A kiigazított háztartási jövedelem általában nem haladhatja meg a terület mediánjövedelmének 115% -át. – Lakást kell vásárolnia támogatható vidéki térségen belül |
| Legjobb For | – Alacsony és közepes jövedelmű amerikaiak, akik vidéken vagy külvárosban szeretnének élni |
Az Egyesült Államok Mezőgazdasági Minisztériumának vagy az USDA-nak a hitelét törvényesen “502-es szakasznak” nevezik A családi ház garantált hitelprogramja. ” Ezeknek a jelzálogkölcsönöknek kifejezetten az a célja, hogy vonzzák a hitelfelvevőket az ország vidéki (vagy legalábbis félig vidéki) területeire való költözéshez. Egyszerűen keressen egy családi házat, amelyet az USDA jóváhagyott, hogy hitelre jogosult legyen, és Ön Szabadon alkalmazhatom.
Ennek a jelzálognak a legvonzóbb jellemzője az a tény, hogy teljesen kiküszöböli az előleg szükségességét. De ha a hitelminőséged valamivel alacsonyabbra esik a FICO® spektrumon, előfordulhat, hogy körülbelül 10% -os előleget kell fizetnie.
A dolgok még jobbá tétele érdekében az USDA-hitel nem igényli a kérelmezőktől a magas hitelpontszámot és előzményeket. Az USDA-hitelre való jogosultság átadásához a garantált kölcsönprogram révén a háztartás jövedelme nem haladhatja meg a lakni kívánt terület mediánjövedelmének 115% -át.
Jó szomszéd szomszéd program
| Előnyök | – Átlagos 50% -os kedvezményt kap az új otthona értékéből – Három év után te el tudja adni a házat, és megtarthatja az összes tőkét |
| Hátrányok | – Nem áll rendelkezésre a legtöbb ember számára és a legtöbb területen – Életre van szükséged otthon legalább három évig a vásárlás után |
| Jogosultság | – Rendőrnek, tűzoltónak, sürgősségi orvosi technikusnak vagy a 12. osztályos tanár |
| Legjobb | – Tanárok vagy sürgősségi személyzet kevés megtakarítással |
A jó szomszéd szomszéd program a piac egyik jellegzetesebb szövetségi jelzálog-kínálata. Kizárólag a sürgősségi személyzet számára és a K-t megelőző 12. osztályos tanárok számára áll rendelkezésre. Bár technikailag nem hitel, ez lehetővé teszi, hogy ezek a személyek 50% kedvezményt kapjanak egy új ház vételárából. Az otthoni fizetéshez hagyományos, VA vagy FHA jelzálogot kaphat, vagy készpénzt fizethet.
Néhány előfeltételt azonban be kell tartania ahhoz, hogy jogosult maradhasson erre a programra. Annak érdekében, hogy félig megtakarítsa otthonát, annak egy “revitalizációs területen” kell lennie, amelyet a Lakás- és Városfejlesztési Minisztérium (HUD) nevez meg. Ezenkívül el kell fogadnia, hogy legalább az elkövetkező következő évben az elsődleges lakóhelyévé válik három év. A jó hír az, hogy ha eleget tesz ennek a feltételnek, akkor eladhatja a lakást, ha úgy dönt, hogy megtartja saját tőkéjét és nyereségét.
Fannie Mae / Freddie Mac
| Előnyök | – Nagyon alacsony előlegfeltételek – Kevés vagy kevés hitel szükséges jóváhagyás – Sok hitelstílus áll rendelkezésre |
| Hátrányok | – Magasabb kamatlábakkal jöhet |
| Jogosultság | – Bizonyos esetekben nincsenek jövedelemigények az alulteljesített területeken |
| Legjobbak | – Bárki, aki alacsony előlegű kölcsön opciót keres, de nem felel meg a fenti lehetőségek egyikére sem |
Freddie Mac és Fannie Mae jelzálogkölcsön-hitelezők, amelyeket a szövetségi kormány hozott létre, és mindegyiküknek számos elsődleges lakásvásárlói lehetősége van. Noha technikailag két különböző entitásról van szó, nagyon hasonló előnyöket kínálnak, amelyek mindegyike jobban megfelel bárkinek, aki az első otthonát vásárolja.
A Fannie Mae-től származó HomeReady® kölcsönhöz csak 3% -os előleg. Ez nagyszerű választást jelent mindazok számára, akik készpénzben vannak, FICO® hitelpontszámuk mindössze 620, és az amerikai mediánnál vagy annak közelében keresnek bevételt. A HomeReady® hitel esetén a vásárláskor magánjellegű jelzálogbiztosítással kell rendelkeznie, de miután új házában 20% -os tőkét halmoz fel, felmondhatja.
Másrészt Freddie A Mac a Home Possible® jelzálogkölcsönöket kínálja, akár 3% -os előleggel. A Home Possible hitel 15-30 év fix kamatozású és 5/5, 5/1, 7/1 és 10/1 módosítható kamatozású, a fent említett felmondható magán jelzálogbiztosítással együtt. Ehhez a hitelhez nem is lesz szüksége hitelképekre.
NADL
| Előnyök | – Minimális hitelminősítési követelmények – Nincs előleg és nincs magán jelzálogbiztosítás – Olcsó zárási költségek |
| Hátrányok | – Biztosítékok korlátozott csoportja jogosult hitelfelvevők |
| Jogosultság | – A háznak a kiosztott földeken, az alaszkai bennszülött vállalatoknál, a csendes-óceáni szigetek területein vagy a szövetségileg elismert trösztökön kell elhelyezkednie / tr> |
| Legjobb | – Amerikai bennszülött veteránok, akiknek nincs pénzük előleghez |
Az indián veteránok és házastársaik indián közvetlen hitelt (NADL) igényelhetnek új otthonukhoz. Ez a VA-fedezett jelzálog sokféle juttatással jár, de főleg 0% -os előleg és meghatározott kamatláb van. Az előleg szükségességének megszüntetése sokkal több vevő számára nyitja meg a háztulajdonlást. Ez az arány jelenleg 4,5%, bár ez változhat a piacon belüli mozgás és a Prime Rate alapján.
Ami a hitelfeltételeket illeti, a NADL-ek nagyon keveset követelnek, ezért ne csüggedjen. ha gyenge hiteltörténete van. Nem kell megvásárolnia a magán jelzálogbiztosítást is, amely a normál VA hitelektől függ. Annak érdekében, hogy csökkentse a zárási költségekkel járó többletköltségeket, a VA jelentősen csökkentette a NADL-ekhez kapcsolódó díjakat.
Florida első otthoni vásárlói programok
A szövetségi kormányon keresztül elérhető programok mellett Florida államon keresztül kínálnak néhány programot az első vásárlók számára.
Florida HFA preferált hagyományos hitelprogram
| Előnyök | – Olcsó jelzálogbiztosítási díjak – Automatikusan minősíti a hitelfelvevőt segédhitelhez |
| hátrányok | – Nincsenek közvetlen előleg-kedvezmények |
| Jogosultság | – Kizárólag az első jelzálogkölcsönökhöz |
| Legjobb a | – A biztosítási megtakarításra vágyó első lakásvásárlók |
A Florida Housing Finance Corporation – a HFA által preferált hagyományos hitel 30 éves fix kamatozású jelzálog, amely nagyszerű azok számára, akiknek olcsóbb magánhitel-biztosításra van szükségük új otthonukhoz. Elméletileg ez több pénzügyi teret enged az egyéb díjak, például a zárási költségek gondozására.
Bár nincs közvetlen előleg-támogatás, jogosult lehet a floridai asszisztens hitelre. A preferált hagyományos hitel megszerzéséhez azonban azt első lakásként jelzálogként kell felhasználni.
Florida HFA preferált 3% PLUS konvencionális hitelprogram
| Előnyök | – Azonnali képesítés a HFA Preferált támogatásra segít csökkenteni az előleg terhét – Csökkentett biztosítási költségek |
| hátrányok | – Csak 30 éves hitelként érkezik |
| Jogosultság | – Az első jelzálogodnak kell lennie |
| Legjobb | – Bárki, aki előlegfizetési segítséget keres |
A floridai HFA által preferált 3% PLUS konvencionális hitel kissé eltér a megfelelőjétől. Ez a jelzálog lehetőség mind a csökkentett jelzálog-biztosítási díjakkal, mind a közvetlen előleg-támogatással jár. Ez egy HFA preferált támogatás formájában történik, amelyet nem kell visszafizetnie. Ez egy 30 éves fix kamatozású hitel.
A fenti hitelhez hasonlóan a HFA Preferred 3% PLUS konvencionális hitelnek kell lennie az otthoni első jelzálognak.
HFA Preferred Grant
| Előnyök | – Nem kell visszafizetni – Segíthet az előleg / zárási költségek kifizetésében |
| Hátrányok | – Nem minden hitelfelvevőre vonatkozik |
| Jogosultság | – HFA Preferred PLUS hitel igénylésére van szükség |
| Legjobb | – Azok akik egy kis extra pénzügyi segítségre vágynak |
Bár nem hitel, a HFA A Preferred Grant lehetőséget kínál a floridai lakosoknak, hogy lényegében ingyenes pénzügyi segítséget kapjanak. A támogatásokat nem kell visszafizetni, és ez akár az otthoni érték 3% -át is elérheti. Ezt a támogatást előlegként vagy záró költségként fedezheti.
Bár ez a preferált 3% PLUS konvencionális hitelhez tartozik, más pályázók számára egy kicsit nehezebb lesz jogosulttá válni, mint a legtöbb egyéb jelzálogra.
Florida segélyhitelprogram
| Előnyök | – Akár 7500 USD előleg-segély – A fizetéseket addig halasztják, amíg az első hitelt ki nem fizetik, vagy ez nem az Ön elsődleges lakóhelye |
| Hátrányok | – hosszabb ideig fogja meghosszabbítani a visszafizetési folyamatot, mint az eredeti hitel |
| Jogosultság | – A kezdetleges jelzálogkölcsön szükséges ahhoz, hogy ezt alkalmazza |
| Legjobb: | – Bárki, aki nem engedheti meg magának a normál előleget |
További előleg-támogatásért Florida felajánlja az asszisztens kölcsönt. Ez elérheti a 7500 dollárt, de a fenti támogatással ellentétben vissza kell fizetni. A jelzálog azonban nem érdekelt. Nem kell megkezdenie a befizetéseket, amíg nem refinanszírozza, ki nem fizeti az első jelzálogkölcsönét, vagy az otthon nem veszíti el elsőbbséget elsődleges lakóhelyeként.
Bár sok jelzálog kérelmező valószínűleg eksztázisban van bármilyen segítséggel, ez a hitel hosszabb ideig fogja megtéríteni a visszafizetési folyamatot, mint az első hitel esetén. Ezenkívül, hacsak nem rendelkezik első jelzáloggal, továbbra sem lesz jogosult az asszisztens kölcsönre.
Florida Katonai Hősök Programja
| Előnyök | – Alacsony kamatlábak – A hitelfelvevők jogosultak az Assist Loan program |
| Hátrányok | – Korlátozott pályázói képesítések |
| Jogosultság | – Aktív katonának vagy veteránnak kell lennie – Tud csak első jelzálog legyen |
| Legjobb For | – amerikai katonai tagok |
A floridai katonai hősök program lehetővé teszi a jelenleg katonai és veteránok számára speciális jelzálogügyleteket. Mindenekelőtt lényegesen alacsonyabb kamatokkal párosulnak, mint a tipikus lakáshitelek. Ráadásul jogosult lesz az asszisztens hitelre is, amely előlegfizetési támogatást nyújt akár 7500 dolláros második jelzálog formájában.
Ezeknek a katonai központú jellege miatt hitelek, nem vonatkoznak a floridai lakosság túlnyomó többségére. A Katonai Hősök kölcsön is csak első jelzálogra adható.
Florida jelzálogkölcsön-hitelesítési program
| Előnyök | – A befizetett jelzálog-kamatból évi 2000 USD-ig csökkentheti a szövetségi adókat |
| Hátrányok | – Korlátozott képesítések |
| Jogosultság | – A legtöbb első lakásvásárló jogosult lesz |
| Legjobb | – Azok, akik elégedettek a kölcsönükkel, de meg akarnak spórolni az adókon |
A floridai lakás-jelzáloghitel-tanúsítvány nem közvetlen jelzálog-program, de az első lakásvásárlóknak és bizonyos veteránoknak segít megtakarítani éves szövetségi jövedelemadójukat az alapján, hogy mennyit fizetnek be. jelzálogkölcsön. Ez legfeljebb évi 2000 dollárra korlátozódik, mivel az évre szóló kamatfizetéseinek 10-50% -át igényelheti.
Tippek az új jelzálog pénzügyi életbe történő beépítéséhez
- A fenti első lakásvásárlói programok valamelyikének megszerzése csak a jelzálog folyamat kezdete. A jelzálogkölcsön megtalálásakor mindig a legjobb, ha minél több kutatást és bevásárlást végez. Ügyeljen arra, hogy ellenőrizze az összes hitelezőt, a kamatlábakat és az előlegfeltételeket.
- Valószínűleg egy otthon a legnagyobb vásárlás, valamint egy nagy befektetés. Ezért lehet okos egy pénzügyi szakemberrel konzultálni arról, hogy a lakásvásárlás hogyan befolyásolja a pénzügyeit. Használja a SmartAsset pénzügyi tanácsadói egyeztetési eszközét, hogy pénzügyi tanácsadókat találjon az Ön területén, amelyek megfelelhetnek az Ön igényeinek.