Goodwill-Briefe: So entfernen Sie verspätete Zahlungen aus Ihrer Kreditauskunft

Verspätete Zahlungen können einen tiefgreifenden Einfluss auf Ihre allgemeine Kreditwürdigkeit haben, aber die Auswirkungen können weit über die Zahlung einer verspäteten Gebühr oder eines Straf-APR hinausgehen. Ihre Zahlungshistorie ist der wichtigste Faktor, der Ihre FICO-Punktzahl ausmacht. Dies bedeutet, dass selbst eine einzelne Zahlung, die mehr als 30 Tage zu spät erfolgt, dazu führen kann, dass Ihre Punktzahl sinkt – selbst wenn Sie ansonsten relativ verantwortlich waren. In diesem Sinne sollten Sie sich bemühen, alle Ihre Rechnungen ohne Ausnahmen frühzeitig oder pünktlich zu bezahlen.

Aber das Leben „passiert“ definitiv manchmal, und es kann Situationen geben, in denen Sie eine Zahlung vergessen oder fallen in diesem Fall möchten Sie möglicherweise wissen, welche Strategien dazu führen können, dass ein oder zwei verspätete Zahlungen endgültig aus Ihren Kreditauskünften entfernt werden.

Goodwill-Briefe, as Sie werden oft genannt und sind möglicherweise die Antwort, nach der Sie suchen, wenn ein oder zwei Fehler in Ihrer Kreditauskunft Ihre Punktzahl ruinieren. In diesem Handbuch wird erläutert, wie Goodwill-Briefe funktionieren und welche Informationen Sie benötigen, wenn Sie diese Strategie verfolgen.

Was ist ein Goodwill-Brief?

Ein Goodwill-Brief wird an den Gläubiger gesendet, der Ihre verspäteten Zahlungen gemeldet hat, mit dem Ziel, dass er die abfälligen Informationen entfernt.

Seitdem Eine negative Berichterstattung kann auf Ihrem Kredit-Repo verbleiben Seit sieben Jahren ist es nicht schwer zu verstehen, wie effektiv ein erfolgreicher Goodwill-Brief sein kann. Wenn Sie in der Lage waren, einen Goodwill-Brief zu senden, der dazu führt, dass verspätete Zahlungen vollständig aus Ihren Kreditauskünften entfernt werden, können Sie möglicherweise über Jahre hinweg eine gesündere Kreditwürdigkeit erzielen.

Beachten Sie, dass Goodwill-Briefe als gesendet werden Sie können sich für Ihre verspätete Zahlung entschuldigen, aber auch Ihre Absichten erklären, alle Ihre Rechnungen in Zukunft pünktlich zu bezahlen. Wenn eine verspätete Zahlung in Ihrer Kreditauskunft falsch gemeldet wird, sollten Sie stattdessen Maßnahmen ergreifen, um falsche Informationen bei den drei Kreditauskunfteien – Experian, Equifax und TransUnion – zu bestreiten. Lesen Sie dazu die Vorlage für Bankstreitigkeiten von Bankrate.

Wenn Sie einen Goodwill-Brief senden, bitten Sie die Kreditauskunfteien nicht, etwas zu unternehmen. Stattdessen bitten Sie einen Gläubiger wie ein Kreditkartenunternehmen, Ihren Autokreditanbieter oder sogar Ihr Hypothekenunternehmen, die verspätete Zahlung zu löschen und Ihnen eine zweite Chance zu geben. Es gibt keine Garantie dafür, dass ein Goodwill-Brief funktioniert, aber Sie haben nichts zu verlieren, wenn Sie um Erleichterung bitten.

Wann sollten Sie einen Goodwill-Brief verwenden?

Wenn Sie einen Goodwill-Brief an senden Als Gläubiger bitten Sie ihn, Ihnen den Gefallen zu tun, genaue Informationen aus Ihren Kreditauskünften zu entfernen. Ihre einzige Hoffnung ist, dass der Gläubiger in guten Händen bleiben und bereit sein möchte, diese Höflichkeit zu erweitern. Ein Goodwill-Brief zeigt auch, dass Sie bereit sind, eine Initiative zu ergreifen, wenn es um Ihre Kreditwürdigkeit geht, und das ist im Allgemeinen ein gutes Zeichen.

In der Regel sollten Sie in Betracht ziehen, einen Goodwill-Brief an einen Gläubiger zu senden, wenn Sie Ich habe eine verspätete Zahlung geleistet und habe eine gute Entschuldigung. Zum Beispiel:

• Sie dachten, Ihre Rechnung sei für die automatische Zahlung eingerichtet, aber Sie haben sich geirrt.
• Sie haben die Bank gewechselt und Ihre Zahlung wurde während des Übergangs versehentlich vergessen.
• Sie sind umgezogen und Ihre Rechnung ist nie an Ihrer neuen Adresse angekommen.
• Sie waren mitten in einer Kontostandübertragung und haben nicht bemerkt, dass Ihr alter Kontostand nicht ausgezahlt wurde.
• Eine Finanzkrise hat sich vorübergehend auf Ihre Fähigkeit ausgewirkt, Ihre Rechnungen zu decken.

In jedem Fall sollte Ihr Goodwill-Brief um Gnade und Erleichterung bei einer versehentlichen verspäteten Zahlung bitten, aber Sie sollten dies auch können Bestätigen Sie, dass der gleiche Fehler nicht erneut auftritt. Daher sollten Sie in Betracht ziehen, einen Goodwill-Brief zu senden, wenn Sie wirklich bereit sind, Ihr Guthaben ernst zu nehmen und nie wieder eine Zahlung zu verpassen.

Funktionieren Goodwill-Briefe?

Leider gibt es keine Alle spezifischen Studien, die zeigen, wie oft Goodwill-Briefe funktionieren – nur anekdotische Beweise. Darüber hinaus geben viele Banken ausdrücklich an, dass sie nicht zu Ihren Gunsten handeln werden, wenn Sie einen Goodwill-Brief senden. Die Bank of America ist einer von ihnen. Laut der Website der Bank müssen sie „vollständige und genaue Informationen melden, und deshalb können wir Anfragen nach Goodwill-Anpassungen nicht nachkommen.“

Stattdessen stellt die Bank of America fest, dass dies die „besten“ sind Eine Möglichkeit, die negative Bonitätshistorie zu beheben, besteht darin, Ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen, indem Sie fortfahren und eine solide Historie pünktlicher Zahlungen erstellen.”

Beachten Sie, dass Goodwill-Briefe eher für die Entfernung verspäteter Zahlungen geeignet sind – nicht für schwerwiegendere Kreditverstöße. Wenn Sie sich gefragt haben, wie Sie beispielsweise ein Konto in Sammlungen aus Ihrer Kreditauskunft entfernen können, ist es unwahrscheinlich, dass ein Goodwill-Brief hilft.

Unabhängig von der Haltung Ihrer Bank zu Goodwill-Briefen (oder deren offensichtlichem Mangel) Sie können nichts verlieren, wenn Sie um diese Art von Unterstützung bitten. Das Ziel eines Goodwill-Schreibens besteht darin, negative Informationen aus Ihren Kreditauskünften zu entfernen, wobei Sie genau wissen, ob Sie die gewünschten Ergebnisse erzielen oder nicht.

So schreiben Sie ein Goodwill-Schreiben

Wenn Sie einen für einen Gläubiger bestimmten Goodwill-Brief schreiben, möchten Sie ihm so viele Informationen wie möglich hinzufügen. Mit vielen Details ausgestattet, ist es wahrscheinlicher, dass Ihr Gläubiger Ihrer Anfrage ohne zusätzliche Arbeit nachkommen kann.

Wenn Sie einen Goodwill-Brief an einen Gläubiger schreiben, sollten Sie die folgenden Informationen in aufnehmen Ihr Brief:

• Ihre Kontonummer
• Ihre Adresse
• Eine kurze Erklärung, warum Sie eine Zahlung verpasst haben und wie Sie verantwortungsbewusst mit Guthaben umgehen möchten die Zukunft
• Ihre spezifische Anfrage, die Informationen aus Ihren Kreditauskünften zu entfernen, was häufig als „Goodwill-Anpassung“ bezeichnet wird.

Denken Sie daran, dass Ihr Goodwill-Schreiben dies tun sollte Sie müssen in der regulären Post und nicht per E-Mail gesendet werden, wo Ihre Nachricht eher im Shuffle verloren geht. Seien Sie auch höflich. Nach allgemeiner Weisheit sollten Sie erklären, was passiert ist und was Sie erreichen möchten, aber auch ihnen danken für ihre Zeit.

Wohin soll ein Goodwill-Brief gesendet werden?

Da Goodwill-Briefe nicht als offizielle Möglichkeit zur Kommunikation mit einem Cr angesehen werden Sie finden keine bestimmte Abteilung, an die Sie Ihren Brief senden können. Stattdessen sollten Sie nach einer Kundendienstadresse für den betreffenden Gläubiger suchen und dann Ihren Brief dorthin senden.

Diese Informationen sind normalerweise online leicht zu finden, aber Sie können möglicherweise auch eine Kundendienstadresse finden auf Ihrer monatlichen Rechnung.

Beispiel für einen Goodwill-Brief

Das Internet ist eine Fundgrube, wenn es darum geht, Beispiele für Goodwill-Briefe zu finden, aber jeder von ihnen folgt demselben allgemeinen Format. Wenn Sie einen Goodwill-Brief erstellen, sollten Sie ihn kurz und bündig halten, Ihre Situation erläutern und speziell um eine Anpassung des Goodwills bitten.

Versuchen Sie, keine überwältigende Menge an Details aufzunehmen, und vergessen Sie nicht um zu erklären, wie Sie in Zukunft verantwortungsbewusster mit Krediten umgehen wollen. Denken Sie auch daran, dass Höflichkeit einen langen Weg zurücklegt.

Wenn Sie bereit sind, einen Fehler aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen, kann Ihnen die Goodwill-Briefvorlage von Bankrate den Einstieg erleichtern:

An Wen es betrifft,

Ich schreibe diesen Brief in Bezug auf eine verspätete Zahlung (oder verspätete Zahlungen), die meiner Kreditauskunft für mein Konto {Gläubigername} gemeldet wurde.

Mir ist klar, wie wichtig es ist, frühzeitig oder pünktlich zu zahlen, und ich weiß auch, dass verspätetes Bezahlen Ihre Arbeit schwierig macht. Ich wollte, dass Sie wissen, dass ich die Zahlung auf meinem Konto verpasst habe, weil {hier eine Erklärung für Ihre verspätete Zahlung einfügen}. Die Unannehmlichkeiten tun mir wirklich leid, und ich weiß, dass diese Situation nur von mir selbst verschuldet wird.

Ich habe unsere Geschäftsbeziehung genossen und mich erneut verpflichtet, alle meine Rechnungen pünktlich zu bezahlen . Ich habe mich gefragt, ob Sie bereit wären, eine Geste des guten Willens zu machen und die verspätete Zahlung aus meinen Kreditauskünften zu entfernen.

Wenn Sie in der Lage sind, eine Goodwill-Anpassung durchzuführen, kann ich meine Kreditwürdigkeit weiter verbessern und bei Ihrem Unternehmen einen guten Ruf behalten.

Vielen Dank für Ihre Überlegung und Zeit.

{Ihr Name}

{Ihre Kontonummer}