Erstkäuferprogramme in Florida für 2019
Der Kauf Ihres ersten Eigenheims kann entmutigend und teuer sein und wahrscheinlich viele finanzielle Situationen mit sich bringen, denen Sie noch nie begegnet sind. Glücklicherweise haben die Bundesregierung und die Regierung des Bundesstaates Florida Programme speziell für Erstkäufer von Eigenheimen entwickelt. Selbst wenn Sie nicht viel für eine Anzahlung tun müssen oder einen niedrigen Zinssatz benötigen, sind diese Kredite und Hypothekenprogramme großartige Optionen, die einen Blick wert sind.
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Erstkäuferprogramme des Bundes
Bevor wir uns mit den Programmen für Einwohner Floridas befassen, geben wir einen Überblick über die nationalen Eigenheimkäuferprogramme, auf die Eigenheimkäufer in jedem Bundesstaat zugreifen können. Es ist ratsam, bei der Suche nach der richtigen Hypothek sowohl Bundes- als auch Landesoptionen zu berücksichtigen.
FHA-Darlehen
| Vorteile | – Niedrige Anzahlungsanforderungen – Für die Genehmigung ist keine hohe Kreditwürdigkeit erforderlich. |
| Nachteile | – Größere Anzahlung für Personen mit einem Kredit-Score unter 580 erforderlich |
| Berechtigung | – Nur 3,5% Anzahlung – Die Kreditwürdigkeit muss mindestens 500 betragen. |
| Am besten für | – Für diejenigen, die keine gute Bonität und kein gutes Geld haben eine Anzahlung |
Die Federal Housing Administration der US-Bundesregierung unterstützt FHA-Darlehen , obwohl Sie tatsächlich einen über einen externen Kreditgeber beantragen. Diese Hypotheken sind eine fantastische Option für alle, die ein erstes Haus kaufen möchten. Dies liegt daran, dass Sie zum Zeitpunkt des Kaufs nur 3,5% des Werts Ihres neuen Eigenheims angeben müssen. Vergleichen Sie dies mit einem herkömmlichen Darlehen, für das eine Anzahlung von 20% erforderlich ist.
Um diesen Vorteil jedoch in seiner vollen Pracht zu erhalten, müssen Sie über einen FICO®-Kredit-Score von 580 oder höher verfügen. Wenn nicht, müssen Sie eine Anzahlung von 10% leisten, was immer noch ein teilweises Upgrade gegenüber einer herkömmlichen Hypothek darstellt. Aber selbst mit dieser Anforderung an die Kreditwürdigkeit fällt ein FHA-Darlehen unter die Kategorie der leichter zu beschaffenden Hypotheken.
VA-Darlehen
| Vorteile | – Kann bis zu 100% des Wertes Ihres Eigenheims abdecken – In der Regel mit niedrigeren Abschlusskosten als bei herkömmlichen Darlehen – Keine private Hypothekenversicherung |
| Nachteile | – Das Antragsverfahren kann in Anspruch genommen werden – Muss eine VA-Finanzierungsgebühr zahlen |
| Teilnahmeberechtigung | – Muss ein aktuelles oder ehemaliges Militärmitglied oder der Ehepartner eines Mitglieds oder ein anderer berechtigter Begünstigter sein. – Muss eine Kreditwürdigkeit von 620 oder haben höher |
| Am besten für | – Veteranen mit geringem monatlichen Einkommen und Ersparnissen für eine bequeme Anzahlung |
Das Department of Veterans Affairs versichert VA-Kredite, aber Hypothekengeber von Drittanbietern geben sie tatsächlich aus. Diese wurden geschaffen, um Veteranen zu helfen, die möglicherweise genug monatliches Einkommen hatten, um sich eine Hypothek leisten zu können, aber nicht genug Ersparnisse, um eine Anzahlung zu sichern. VA-Kredite erfordern wiederum keine Anzahlung, sodass der Wert Ihres neuen Eigenheims vollständig durch Ihre Hypothek gedeckt werden kann. Es ist im Wesentlichen unmöglich, dies außerhalb eines VA-Darlehens zu replizieren, was es für ein Angebot umso wertvoller macht.
In den meisten Situationen benötigen Sie einen 620 FICO®credit-Score, um eine Genehmigung für ein VA-Darlehen zu erhalten. Darüber hinaus müssen Sie eine VA-Finanzierungsgebühr zahlen, die zwischen 1,25% und 2,4% des Wertes Ihres Eigenheims liegt, je nachdem, ob Sie eine Anzahlung leisten oder nicht.
Abgesehen davon Bei der Finanzierungsgebühr fallen fast keine weiteren Nebenkosten für ein VA-Darlehen an. Tatsächlich müssen Sie die normalerweise obligatorische private Hypothekenversicherung nicht bezahlen, da die Regierung diese Hälfte Ihres Risikos übernimmt. Sie werden wahrscheinlich auch feststellen, dass Ihre Abschlusskosten günstiger sind als bei herkömmlichen und anderen Hypotheken, was Ihnen helfen sollte, Ihre Finanzen kurzfristig zu stützen.
USDA-Darlehen
| Vorteile | – Veteranen mit geringem monatlichen Einkommen und Ersparnissen für eine bequeme Anzahlung |
| Nachteile | – Wenn Sie sich für eine herkömmliche Hypothek qualifizieren, können Sie keine erhalten eine |
| Anspruchsberechtigung | – Das bereinigte Haushaltseinkommen kann im Allgemeinen nicht über 115% des Durchschnittseinkommens für die Region hinausgehen. – Muss ein Haus kaufen in einem förderfähigen ländlichen Gebiet |
| Am besten für | – Amerikaner mit niedrigem bis mittlerem Einkommen, die in einem ländlichen oder vorstädtischen Gebiet leben möchten |
Ein Darlehen des US-Landwirtschaftsministeriums (USDA) ist gesetzlich als „Section 502 Single“ bekannt Garantiertes Darlehensprogramm für Familienunterkünfte. “ Diese Hypotheken sollen speziell Kreditnehmer dazu bringen, in ländliche (oder zumindest halb ländliche) Gebiete des Landes zu ziehen. Suchen Sie einfach ein Einfamilienhaus, das vom USDA für einen Kredit zugelassen wurde, und Sie. Sie können sich kostenlos bewerben.
Das vielleicht attraktivste Merkmal dieser Hypothek ist die Tatsache, dass keine Anzahlung mehr erforderlich ist. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit im FICO®-Spektrum jedoch etwas niedriger ist, Möglicherweise müssen Sie eine Anzahlung in Höhe von ca. 10% leisten.
Um die Situation noch besser zu machen, müssen Antragsteller für ein USDA-Darlehen keine gute Kreditwürdigkeit und -historie aufweisen. Um die Berechtigung für ein USDA-Darlehen zu bestehen Durch das garantierte Darlehensprogramm kann Ihr Haushaltseinkommen nicht mehr als 115% des Durchschnittseinkommens für das Gebiet betragen, in dem Sie leben möchten.
Programm für gute Nachbarn von nebenan
| Vorteile | – Erhalten Sie einen pauschalen Rabatt von 50% auf den Wert Ihres neuen Hauses – Nach drei Jahren Sie kann das Haus verkaufen und alles Eigenkapital behalten |
| Nachteile | – Nicht verfügbar für die meisten Menschen und in den meisten Gebieten – Sie müssen leben mindestens drei Jahre nach dem Kauf zu Hause |
| Teilnahmeberechtigung | – Muss ein Polizist, Feuerwehrmann, Rettungssanitäter oder ein Pre-K sein Lehrer der 12. Klasse |
| Am besten für | – Lehrer oder Notfallpersonal mit geringen Einsparungen |
Das Good Neighbor Next Door-Programm ist eines der markanteren Hypothekenangebote des Bundes auf dem Markt. Es ist ausschließlich für Rettungskräfte und Lehrer der Klassen K bis 12 vorgesehen. Obwohl es sich technisch gesehen nicht um ein Darlehen handelt, erhalten diese Personen einen Rabatt von 50% auf den Kaufpreis eines neuen Eigenheims. Um tatsächlich für das Haus zu bezahlen, können Sie eine konventionelle Hypothek, eine VA- oder eine FHA-Hypothek aufnehmen oder bar bezahlen.
Es gibt jedoch einige Voraussetzungen, die Sie erfüllen müssen, um für dieses Programm in Frage zu kommen. Um die Hälfte Ihres Eigenheims zu sparen, muss es sich in einem „Revitalisierungsbereich“ befinden, wie vom Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung (HUD) betitelt. Darüber hinaus müssen Sie sich damit einverstanden erklären, dass es mindestens für den nächsten Wohnsitz Ihr Hauptwohnsitz ist Die gute Nachricht ist, dass Sie, wenn Sie diese Frist einhalten, das Haus verkaufen können, wenn Sie Eigenkapital und Gewinn wählen und halten.
Fannie Mae / Freddie Mac
| Vorteile | – Sehr niedrige Anzahlungsbestimmungen – Wenig bis gar kein Guthaben erforderlich Genehmigung – Viele Darlehensstile verfügbar |
| Nachteile | – Könnte mit höheren Zinssätzen einhergehen |
| Berechtigung | – In einigen Fällen gibt es keine Einkommensanforderungen in unterversorgten Gebieten. |
| Am besten für | – Jeder, der es ist Sie suchen nach einer Darlehensoption mit niedriger Anzahlung, sind jedoch für keine der oben genannten Optionen qualifiziert. |
Freddie Mac und Fannie Mae sind Hypothekengeber, die von der Bundesregierung gegründet wurden und jeweils eine Reihe von Optionen für Erstkäufer bieten. Obwohl es sich technisch gesehen um zwei verschiedene Unternehmen handelt, bieten sie sehr ähnliche Vorteile, von denen jeder für jeden, der sein erstes Zuhause kauft, mehr als geeignet ist.
Das HomeReady®-Darlehen von Fannie Mae muss nur von begleitet werden eine Anzahlung von 3%. Dies macht es zu einer großartigen Wahl für alle, die auf Bargeld angewiesen sind, einen FICO®-Kredit-Score von nur 620 haben und ein Einkommen bei oder nahe dem US-Median erzielen. Bei einem HomeReady®-Darlehen müssen Sie zum Zeitpunkt des Kaufs über eine private Hypothekenversicherung verfügen. Sobald Sie jedoch 20% Eigenkapital in Ihrem neuen Eigenheim angesammelt haben, können Sie es kündigen.
Auf der anderen Seite, Freddie Mac bietet Home Possible®-Hypotheken mit Anzahlungen von nur 3% an. Das Home Possible-Darlehen wird mit einer festen Laufzeit von 15 bis 30 Jahren und einem variablen Zinssatz von 5/5, 5/1, 7/1 und 10/1 zusammen mit der oben genannten kündbaren privaten Hypothekenversicherung angeboten. Sie benötigen auch keine Bonität für dieses Darlehen.
NADL
| Vorteile | – Minimale Anforderungen an die Kreditwürdigkeit – Keine Anzahlung und keine private Hypothekenversicherung – Günstige Abschlusskosten |
| Nachteile | – Begrenzte Gruppe von berechtigte Kreditnehmer |
| Berechtigung | – Der Wohnsitz muss sich in zugewiesenen Gebieten, in Alaska ansässigen Unternehmen, auf pazifischen Inselgebieten oder auf staatlich anerkannten Trusts befinden. |
| Am besten für | – Veteranen der amerikanischen Ureinwohner, denen das Geld für eine Anzahlung fehlt |
Veteranen der amerikanischen Ureinwohner und ihre Ehepartner können einen Native American Direct Loan (NADL) für ihr neues Zuhause beantragen. Diese VA-gestützte Hypothek bietet viele Vorteile, hat jedoch vor allem eine Anzahlung von 0% und einen festgelegten Zinssatz. Der Wegfall einer Anzahlung eröffnet vielen weiteren Käufern Wohneigentum. Dieser Zinssatz liegt derzeit bei 4,5%, kann sich jedoch aufgrund der Marktbewegungen und des Prime Rate ändern.
In Bezug auf die Kreditbedingungen verlangen NADLs nur sehr wenig, lassen Sie sich also nicht entmutigen wenn Sie eine schwache Bonität haben. Sie müssen auch keine private Hypothekenversicherung abschließen, was ein Vorteil ist, der sich aus normalen VA-Darlehen ergibt. Um die zusätzlichen Kosten zu senken, die durch Abschlusskosten entstehen können, hat die VA diese mit NADLs verbundenen Gebühren erheblich gesenkt.
Florida First-Time Home Buyer Programs
Zusätzlich zu den von der Bundesregierung angebotenen Programmen gibt es einige Programme für Erstkäufer, die über den Bundesstaat Florida angeboten werden.
Florida HFA Preferred Conventional Loan Program
| Vorteile | – Günstige Prämien für Hypothekenversicherungen – Qualifiziert den Kreditnehmer automatisch für ein Unterstützungsdarlehen |
| Nachteile | – Keine direkten Anzahlungsvorteile |
| Berechtigung | – Nur für Ersthypotheken |
| Am besten für | – Erstkäufer von Eigenheimen, die Versicherungen sparen möchten |
Das von der Florida Housing Finance Corporation – HFA bevorzugte konventionelle Darlehen ist ein 30-jähriger Festzins Hypothek, die ideal für alle ist, die eine günstigere private Hypothekenversicherung für ihr neues Zuhause benötigen. Theoretisch haben Sie dadurch mehr finanziellen Spielraum, um sich um andere Gebühren wie Abschlusskosten zu kümmern.
Obwohl es keine direkte Anzahlungshilfe gibt, können Sie sich für den Florida Assist Loan qualifizieren. Um das bevorzugte konventionelle Darlehen zu erhalten, muss es jedoch als erste Hypothek auf ein Eigenheim verwendet werden.
Florida HFA bevorzugt 3% PLUS konventionelles Darlehensprogramm
| Vorteile | – Die sofortige Qualifikation für den HFA Preferred Grant trägt dazu bei, die Anzahlungslast zu verringern. – Senkung der Versicherungskosten |
| Nachteile | – Wird nur als 30-jähriges Darlehen gewährt. |
| Berechtigung | – Muss Ihre erste Hypothek sein |
| Am besten für | – Jeder, der Unterstützung bei der Anzahlung sucht |
Florida HFAs bevorzugtes konventionelles Darlehen mit 3% PLUS unterscheidet sich geringfügig von seinem Gegenstück. Diese Hypothekenoption beinhaltet sowohl reduzierte Prämien für Hypothekenversicherungen als auch direkte Unterstützung bei der Anzahlung. Dies erfolgt in Form eines HFA Preferred Grant, den Sie nicht zurückzahlen müssen. Es handelt sich um ein 30-jähriges festverzinsliches Darlehen.
Ähnlich wie das oben genannte Darlehen muss das konventionelle Darlehen HFA Preferred 3% PLUS die erste Hypothek Ihres Hauses sein.
HFA Preferred Grant
| Vorteile | – Muss nicht zurückgezahlt werden – Kann Ihnen helfen, Ihre Anzahlungs- / Abschlusskosten zu bezahlen |
| Nachteile | – Gilt nicht für alle Kreditnehmer |
| Teilnahmeberechtigung | – Muss einen HFA Preferred PLUS-Kredit beantragen |
| Best For | – Diese die zusätzliche finanzielle Hilfe benötigen |
Obwohl es sich nicht um ein Darlehen handelt, ist die HFA Preferred Grant bietet den Bewohnern Floridas die Möglichkeit, im Wesentlichen kostenlose finanzielle Unterstützung zu erhalten. Zuschüsse müssen nicht zurückgezahlt werden und können bis zu 3% des Wertes Ihres Hauses betragen. Sie können diesen Zuschuss entweder für Ihre Anzahlung oder für die Abschlusskosten verwenden.
Obwohl dies mit dem bevorzugten konventionellen Darlehen von 3% PLUS verbunden ist, fällt es anderen Antragstellern etwas schwerer, sich für eine Qualifikation zu qualifizieren als den meisten anderen Hypotheken.
Florida Assist Loan Program
| Vorteile | – Bis zu 7.500 USD an Anzahlungshilfe – Zahlungen werden zurückgestellt, bis das erste Darlehen zurückgezahlt ist oder es nicht Ihr Hauptwohnsitz ist. |
| Nachteile | – Verlängert Ihren Rückzahlungsprozess länger als Ihr ursprüngliches Darlehen. |
| Berechtigung | – Sie müssen über eine Ersthypothek verfügen, um dies auf |
| Am besten für | – Jeder, der sich keine normale Anzahlung leisten kann |
Für weitere Anzahlungshilfen bietet Florida den Assist Loan an. Dies kann bis zu 7.500 US-Dollar betragen, muss jedoch im Gegensatz zum oben genannten Zuschuss zurückgezahlt werden. Es gibt jedoch keine Zinsen für diese Hypothek. Sie müssen erst dann mit den Zahlungen beginnen, wenn Sie sich refinanzieren, Ihre erste Hypothek zurückzahlen oder das Haus als Hauptwohnsitz an Priorität verliert.
Obwohl viele Hypothekenantragsteller wahrscheinlich von jeglicher Form der Unterstützung begeistert sein werden, Dieses Darlehen verlängert Ihren Rückzahlungsprozess länger als bei Ihrem ersten Darlehen. Sofern Sie keine erste Hypothek haben, sind Sie weiterhin nicht für das Assist-Darlehen berechtigt.
Florida Military Heroes-Programm
| Vorteile | – Niedrige Zinssätze – Kreditnehmer qualifizieren sich für das Assist Loan-Programm |
| Nachteile | – Begrenzte Bewerberqualifikationen |
| Teilnahmeberechtigung | – Muss ein Militär im aktiven Dienst oder ein Veteran sein – Can Seien Sie nur eine erste Hypothek. |
| Am besten für | – US-Militärangehörige |
Das Florida Military Heroes-Programm ermöglicht denjenigen, die derzeit im Militär- und Veteranenbereich sind, spezielle Hypothekengeschäfte. In erster Linie sind sie mit deutlich niedrigeren Zinssätzen als typische Wohnungsbaudarlehen verbunden. Darüber hinaus qualifizieren Sie sich jedoch auch für das Assist-Darlehen, das eine Anzahlungsunterstützung in Form einer Hypothek von bis zu 7.500 USD bietet.
Aufgrund der militärischen Ausrichtung dieser Hypothek Kredite gelten nicht für die überwiegende Mehrheit der Bevölkerung Floridas. Ein Military Heroes-Darlehen kann auch nur für eine erste Hypothek vergeben werden.
Florida Housing Mortgage Credit Certificate Program
| Vorteile | – Sie können Ihre Bundessteuern auf bis zu 2.000 USD / Jahr aus gezahlten Hypothekenzinsen senken. |
| Nachteile | – Begrenzte Qualifikationen |
| Teilnahmeberechtigung | – Die meisten Erstkäufer qualifizieren sich für |
| Am besten für | – diejenigen, die mit ihrem Darlehen zufrieden sind, aber Steuern sparen möchten |
Ein Florida Housing Mortgage Credit Certificate ist kein direktes Hypothekenprogramm, aber es hilft Erstkäufern und bestimmten Veteranen, ihre jährlichen Bundeseinkommenssteuern zu sparen, basierend auf dem Betrag, den sie einzahlen Hypothekenzinsen. Dies ist auf bis zu 2.000 USD pro Jahr begrenzt, da Sie zwischen 10% und 50% Ihrer Zinszahlungen für das Jahr geltend machen können.
Tipps zur Einbindung Ihrer neuen Hypothek in Ihr finanzielles Leben
- Die Qualifizierung für eines der oben genannten Erstkäuferprogramme ist nur der Anfang des Hypothekenprozesses. Wenn es darum geht, eine Hypothek zu finden, ist es immer am besten, so viel wie möglich zu recherchieren und einzukaufen. Überprüfen Sie unbedingt alle Kreditgeber, Zinssätze und Anzahlungsbestimmungen.
- Ein Haus ist wahrscheinlich der größte Kauf, den Sie tätigen, sowie eine große Investition. Aus diesem Grund kann es sinnvoll sein, einen Finanzfachmann zu konsultieren, wie sich der Kauf eines Eigenheims auf Ihre Finanzen auswirkt. Verwenden Sie das Finanzberater-Matching-Tool von SmartAsset, um Finanzberater in Ihrer Nähe zu finden, die Ihren Anforderungen entsprechen.