Einrichten eines Geschäftsbankkontos in 6 Schritten: Ein Leitfaden für Kleinunternehmen

Ein Geschäftsbankkonto ist eine professionellere Methode, um Ihr Kleinunternehmen zu führen. Dies erleichtert laut Inc. auch die Nachverfolgung Ihrer Einnahmen und Ausgaben erheblich.

Dies ist zum Steuerzeitpunkt von enormer Bedeutung, da viele Ausgaben abgeschrieben werden können (abgezogen von den geschuldeten Steuern). Die Verwendung eines persönlichen Bankkontos für Unternehmen erschwert die Auswahl potenzieller Abzüge erheblich.

Mit einem Geschäftsbankkonto kann ein Eigentümer auch sein Budget planen, Zahlungen einzahlen, Zahlungen erhalten, Gehaltsabrechnungen verwalten und potenzielle Finanzberichte erstellen Kreditgeber oder Investoren.

In diesem Artikel behandeln wir:

• Überprüfen Sie, welche Konten Sie benötigen
• Wählen Sie eine Bank aus
• Registrieren Sie Ihren Firmennamen
• Sammeln Sie die erforderlichen Unterlagen
• Wenden Sie sich an die Bank
• Richten Sie ein Merchant Services-Konto ein

HINWEIS: Die Mitglieder des FreshBooks-Supportteams sind keine zertifizierten Einkommensteuer- oder Buchhaltungsfachleute und können in diesen Bereichen keine Beratung anbieten, außer bei unterstützenden Fragen zu FreshBooks. Wenn Sie eine Einkommensteuerberatung benötigen, wenden Sie sich bitte an einen Buchhalter in Ihrer Nähe.

Überprüfen Sie, welche Konten Sie benötigen

Sie benötigen möglicherweise unterschiedliche Geschäftsbankkonten für Einkommen, Gehaltsabrechnung und Steuern, laut Inc. .. Es hängt von der Komplexität Ihrer geschäftlichen Angelegenheiten ab. Fragen Sie Ihren Buchhalter nach Empfehlungen.

Die folgenden Geschäftskonten sind am häufigsten:

• Girokonto
• Sparkonto
• Guthaben Kartenkonto
• Händlerdienstkonto (siehe Schritt 6)

Unternehmen, die gerade erst anfangen, benötigen wahrscheinlich nur die vier oben aufgeführten Konten, insbesondere aber das Geschäftskonto.

Bank auswählen

Eröffnen Sie nicht automatisch ein Geschäftskonto, auf dem Sie Ihr persönliches Banking durchführen. Eine Kreditgenossenschaft bietet möglicherweise nicht einmal Business-Banking-Optionen an.

Wählen Sie die Bank aus, die Ihr kleines Unternehmen am besten bedient. Einige Banken sind auf bestimmte Arten von Unternehmen oder Branchen spezialisiert. Ihr spezialisiertes Fachwissen und ihre maßgeschneiderten Angebote passen besser zu Ihren Anforderungen, insbesondere bei Kreditlinien oder Geschäftskreditkarten.

Es ist jedoch in Ordnung, Ihre persönliche Bank als Vergleichspunkt zu verwenden. Dennoch gibt es möglicherweise bessere Optionen, insbesondere wenn sie Vorteile wie niedrigere Geschäftsbankgebühren bieten oder sich auf Ihre Branche spezialisieren.

Ein weiterer Hinweis: Ihre Geschäftsbank sollte alle Ihre Anforderungen erfüllen und in der Lage sein, mit ihnen zu wachsen Sie in der Zukunft. Vergleichen Sie Ihre Optionen sorgfältig.

Die folgenden Faktoren sind laut Small Business Administration (SBA) bei der Auswahl einer Bank wichtig:

• Bei einem Mindestguthaben entfallen monatliche Gebühren beibehalten
• Zinssätze für Girokonten und Sparkonten
• Zinssätze für Kreditlinien
• Transaktionsgebühren
• Gebühren für vorzeitige Beendigung (Gebühren)
• Einführungsangebote (z. B. ein Bonus)

WalletHub empfiehlt Axos Bank Business Interest Checking als das beste Geschäftsbankkonto insgesamt und BBVA Compass ClearConnect Business Überprüfen Sie, ob die niedrigsten Gebühren anfallen.

Registrieren Sie Ihren Firmennamen

Richten Sie Ihren Firmennamen ein, bevor Sie mit Ihrer potenziellen neuen Bank sprechen – es sei denn, Sie möchten unter Ihrem Namen operieren persönlichen Namen. Dies ist ein natürlicher Schritt beim Aufbau Ihres Unternehmens.

• Ein Texter kann beispielsweise einen Firmennamen wie „Sarah Smith Copywriting“ einrichten.

Überprüfen Sie anhand der Markendatenbank des US-Patent- und Markenamtes, ob Ihr Firmenname nicht erfasst wurde. Suchen Sie außerdem online nach dem Namen, um sicherzustellen, dass Ihre Online-Präsenz nicht von ähnlichen Namen überfordert wird.

Nun dazu Sie haben einen Firmennamen ausgewählt, besuchen Ihren Bezirksschreiber oder Ihr Staatsbüro und zahlen die erforderliche Gebühr für die Registrierung Ihres Firmennamens. Diese sollte weniger als 100 US-Dollar kosten. In diesem Leitfaden der US Small Business Administration erfahren Sie, wo Sie sich registrieren müssen.

Sie können auch den zusätzlichen Schritt gehen und Markenschutz beantragen. Dies kostet weniger als 300 US-Dollar.

Sammeln Sie die erforderlichen Unterlagen

Sie müssen einige Informationen sammeln, bevor Sie sich nähern Ihre gewählte Bank und Eröffnung eines Kontos.

Sie benötigen mindestens:

• Eine Steuernummer (erhalten Sie eine über das IRS kostenlos)
• Sozialversicherungsnummer (wenn Sie Einzelunternehmer sind)
• Gründungsnachweis (für Geschäftsstrukturen wie LLCs)
• Eine Geschäftslizenz oder Unterlagen zur Einreichung von Geschäftsnamen

Wenden Sie sich an die von Ihnen ausgewählte Bank, um zu erfahren, welche Unterlagen Sie zur Eröffnung Ihres Kontos bereitstellen müssen.

Kontaktaufnahme mit der Bank

Normalerweise können Sie Ihr Geschäftsbankkonto online eröffnen. Einige Unternehmen müssen dies jedoch persönlich in einer Bankfiliale tun. Dazu gehören Unternehmen aus den Bereichen Telemarketing, Glücksspiel und Gelddienstleistungen. Einer der Vorteile eines persönlichen Besuchs besteht darin, dass Sie Ihre Geschäfts-Debitkarte sofort erhalten können.

Einrichten eines Merchant Services-Kontos

Nachdem Sie nun ein Geschäftsbankkonto haben, gehen Sie noch einen Schritt weiter und stellen Sie sicher, dass Ihr Unternehmen Zahlungen akzeptieren kann. Dazu müssen Sie ein Händlerdienstkonto eröffnen, mit dem Sie Zahlungen akzeptieren können. Mit einem Kreditkarten-Händlerkonto können Sie beispielsweise Kreditkartenzahlungen akzeptieren.

Überprüfen Sie die folgenden Kriterien bei der Entscheidung für ein Konto gemäß SBA:

• Minimum monatlich Gebühren
• Transaktionsgebühren
• Abzinsungssätze: Prozentsatz, der pro verarbeiteter Transaktion berechnet wird
• Gebühren für den Adressüberprüfungsdienst (AVS): Hilfe bei der Überprüfung einer Kreditkarte, um Betrug zu verhindern
• Niedrige tägliche Batch-Gebühren für ACH: Gebühren für die tägliche Abwicklung von Kreditkartentransaktionen

Alternative Zahlungsabwicklungsdienste sind ebenfalls beliebt und stellen eine Verbindung zu Ihrem Geschäftsbankkonto her. Wenn Sie Online-Zahlungen akzeptieren, können Sie Online-Zahlungssysteme wie PayPal oder Shopify in Betracht ziehen. Persönliche Zahlungen können über Kassensysteme wie Square abgewickelt werden.

Die Leute fragen auch:

• Was benötigen Sie, um ein Geschäftsbankkonto zu eröffnen?
• Können Sie ein persönliches Bankkonto für ein kleines Unternehmen verwenden?
• Wie viel kostet die Eröffnung eines Geschäftsbankkontos?

Was tun? Sie müssen ein Geschäftsbankkonto eröffnen?

Jede Bank benötigt unterschiedliche Informationen, um ein Geschäftsbankkonto zu eröffnen.

Zumindest benötigen Sie wahrscheinlich:

• Eine Steuernummer: Das IRS stellt Ihnen eine
• Sozialversicherungsnummer zur Verfügung: für Einzelunternehmer oder Personengesellschaften
• Gründungsnachweis: für Unternehmen wie LLCs
• Eine Geschäftslizenz oder Unterlagen zur Einreichung von Geschäftsnamen

Können Sie ein persönliches Bankkonto für ein kleines Unternehmen verwenden?

Sie können ein persönliches Bankkonto für verwenden ein kleines Unternehmen, aber Sie sollten wahrscheinlich nicht nach Angaben der National Federation of Independent Businesses. Hier ist der Grund:

Höhere Buchhaltungsgebühren

Während persönliche Bankkonten weniger kosten, kostet diese Art von Geschäftskonto letztendlich mehr Buchhaltungsgebühren, da der Buchhalter mehr Zeit für die Trennung aufwenden muss Geben Sie Ihre Geschäftsausgaben und -einnahmen aus Ihren persönlichen Ausgaben und Einnahmen heraus.

Schwieriger, ein Geschäftsdarlehen zu erhalten

Selbst wenn Sie ein separates persönliches Bankkonto für Ihr Unternehmen eröffnen, haben Sie Es ist schwieriger, einen Kredit zu bekommen. Kreditgeber bieten Unternehmen normalerweise keine Kredite über persönliche Bankkonten an, da kleine Unternehmen, die Geschäftsbankkonten verwenden, in der Regel genauere Aufzeichnungen haben. Und wenn Ihre persönlichen und geschäftlichen Finanzen gemischt sind, haben Banken weder ein klares Bild des Cashflows noch können sie eine Gewinn- und Verlustrechnung sehen.

Darüber hinaus haben Geschäftsbankkonten normalerweise die Möglichkeit dazu Holen Sie sich eine Kreditlinie, die laut SBA im Notfall wichtig ist.

Steuern sind schwieriger

Steuerzeit wird wahrscheinlich ein Albtraum, wenn Sie ein persönliches Bankkonto verwenden. Durch die Kombination Ihrer persönlichen und geschäftlichen Finanzen wird die Prüfung zu einem echten Problem. Außerdem ist es schwieriger nachzuweisen, dass Ausgaben, die über ein persönliches Konto gekauft wurden, für geschäftliche Zwecke verwendet wurden. Dies macht es schwieriger, Ihre Steuern abzuschreiben.

Zahlungen können nicht verarbeitet werden

Zahlungen sind mit einem Geschäftsbankkonto einfacher. Wenn Sie persönliche Schecks ausstellen, werden diese langsamer verarbeitet. Außerdem können Sie mit persönlichen Girokonten keine Händlerkonten verbinden, die Kreditkarten- und Debitzahlungen verarbeiten können.

Wie viel kostet die Eröffnung eines Geschäftsbankkontos?

Preise und Die Gebühren variieren von Bank zu Bank. Viele Banken erheben keine monatliche Gebühr, müssen jedoch einen Mindestbetrag einzahlen, um das Konto zu eröffnen.

Die Mindesteinzahlungen für ein Geschäftsbankkonto können jedoch bis zu 25 US-Dollar betragen Dies ist mit bestimmten Anforderungen verbunden, z. B. einem täglichen Guthaben von 1500 USD. Einige Banken bieten sogar keine Mindesteinzahlungen und kein Mindestguthaben an.

Mit der Beschaffung der erforderlichen Unterlagen für die Eröffnung eines Geschäftsbankkontos sind auch Kosten verbunden:

• Registrieren Sie Ihren Firmennamen : weniger als 100 US-Dollar
• Gründungsgebühren: Anmeldegebühren (50 bis 800 US-Dollar je nach Bundesstaat) und Anwaltskosten (500 bis 1500 US-Dollar, optional, da Sie sich selbst anmelden können)
• Geschäftslizenz oder -erlaubnis : hängt von Typ und Zustand ab, gilt nur für einige Branchen