Zaměstnanecké kreditní kontroly: Kdo je dělá, jak pracují a jaké zákony platí

Uchazeči o nové zaměstnání? O vašem osudu může rozhodnout kontrola kreditu, v závislosti na pozici a místě, kde se nachází.

Průzkum Národní asociace profesionálních screeningových pracovníků (NAPBS) zjistil, že 95 procent společností provádí určitý typ kontroly pozadí v práci kandidáti. Z toho 16 procent provádí kreditní nebo finanční kontroly u všech uchazečů o zaměstnání a téměř třetina provádí kreditní kontroly u některých uchazečů.

Co bude hledat potenciální zaměstnavatel?

Pokud jste podali návrh na konkurz nebo máte vysoké úrovně dluhu, tyto mohou ovlivnit vaši schopnost být najat na konkrétní pozici, říká Rod Griffin, ředitel publikačního vzdělávání ve společnosti Experian, jedné ze tří hlavních národních úřadů pro úvěrové zpravodajství.

Informace jako kreditní zůstatky a bankroty jsou „relevantní pro finanční a bezpečnostní kontroly,“ říká Griffin. Zaměstnavatelé se mohou obávat, že „pokud jste ve finanční tísni, můžete být náchylní k úplatkářství.“

Zároveň je „vaše kreditní zpráva jen jedním z mnoha faktorů, které by mohly být brány v úvahu“, když žádáte o říká, že nová práce.

David Reischer, zakladatel LegalAdvice.com, říká, že u všech potenciálních zaměstnanců provádí kontroly úvěrů a kriminálních údajů.

„Nelíbí se mi vidět úpadky. Nerad vidím sbírky. Nelíbí se mi vidět velký dluh studentské půjčky, “říká.

Poté si promluví s uchazeči o zaměstnání, aby získal lepší představu o jejich historii. Ale ani méně než hvězdná kreditní zpráva „sama o sobě není nic fatálního,“ říká Reischer.

Viz související: Zaměstnavatelé, kteří provádějí kontroly kreditů u uchazečů o zaměstnání, musí pečlivě šlapat.

Na jaké pozice se kreditní kontroly obvykle vztahují?

Kontroly úvěrů bývají nejčastější, když společnosti najímají vrcholové manažery nebo zaměstnance, kteří pracují s penězi, jako jsou účetní a obchodníci, říká Griffin.

David Sawyer, prezident společnosti pro screening na pozadí Safer Places Inc., říká: „Téměř nikdy nevidíte, že by někdo odmítl jen na základě jeho kreditní zprávy.“ I když se někdo uchází o pozici finančního ředitele a má špatný kredit, je nepravděpodobné, že bude na tuto pozici přijat.

Jinak, pokud se někdo uchází o pozici, jako je prodejce nebo řidič dodávky a má „mezní kredit, ale zbytek je dobrý, říkám jim, aby si s tím nedělali starosti,“ říká Sawyer.

Mohou být také prováděny pro určité citlivé pozice, jako je práce s žíravými chemikáliemi. Úvěrové kontroly jsou považovány za způsob, jak pomoci ověřit něčí totožnost. „Je to spíše bezpečnostní krok než finanční záležitost,“ říká.

Úvěrové zprávy jsou také způsobem, jak zkontrolovat něčí předchozí zaměstnavatele, říká Sawyer. Pokud jde o žádost o zaměstnání, „někdo může zaměstnavatele opustit, protože špatných referencí. “

Pokud jde o kreditní kontroly,„ každá společnost je jiná. Váží si na kandidátovi určité věci, v závislosti na jejich roli, “říká Elizabeth McLean, právní zástupkyně společnosti GoodHire. který provádí kontroly spolehlivosti pro zaměstnavatele.

Protože společnost stojí za kontrolu kreditní zprávy potenciálního zaměstnance navíc, je méně pravděpodobné, že zaměstnavatelé budou stahovat kreditní zprávy všech potenciálních zaměstnanců, říká McLean.

Viz související: 6 mýtů o kontrolách úvěrových zpráv ze strany zaměstnavatelů

Jaký je postup?

Průzkum NAPBS zjistil, že více než 60 procent společností provádí kontroly spolehlivosti poté, co učinily podmíněné nabídka zaměstnání uchazeči, zatímco více než čtvrtina osob po pohovoru provádí kontroly spolehlivosti.

Čt Drtivá většina zaměstnavatelů tvrdí, že provádějí kontroly spolehlivosti za účelem ochrany zaměstnanců a zákazníků, zjistil průzkum. Více než polovina je dělá pro zlepšení kvality nových zaměstnanců a více než jedna třetina pro prevenci nebo omezení krádeží, zpronevěry a jiné trestné činnosti.

Podle FCRA musí zaměstnavatelé obdržet váš písemný souhlas na samostatném dokumentu, než budou moci zkontrolovat váš kredit, říká Griffin.

Při kontrole kreditu obdrží potenciální zaměstnavatel typické informace o kreditní zprávě, jako je vaše jméno; adresa; zaměstnavatel; otevřené úvěrové linky, jako jsou hypotéky, kreditní karty a půjčky na auto; částka, kterou dlužíte na těchto úvěrových linkách; opožděné platby; a zda jste za posledních 10 let podali bankrot.

Informace, jako jsou kreditní zůstatky a bankroty, jsou „relevantní pro finanční a bezpečnostní kontroly,“ říká Griffin. „Pokud se snažíte zaplatit své účty, možná se budete chtít ujistit, že nejste náchylní k úplatkářství. “

Mnoho zaměstnavatelů zároveň uznává, že na uchazeče o zaměstnání mohla mít dopad velká recese a mohli by mít finanční potíže jako výsledek, říká.

Zaměstnavatelé nedostávají dvě velké informace. „Nepřijímají kreditní skóre. To je možná nejčastější mýtus, který slyšíme,“ říká Griffin. Neobdrží ani čísla vašich účtů.

Kontrola kreditu zaměstnavatele je považována za „měkký“ tah a neovlivní vaše kreditní skóre.

Viz související: Jak zacházet s nezaplacenou firemní kreditní kartou

Jaká jsou omezení?

Zatímco federální legislativa umožňuje zaměstnavatelům provádět úvěrové kontroly potenciálních zaměstnanců, některé státy tuto praxi konkrétně omezují.

Kalifornie, Colorado, Connecticut, Delaware, Havaj, Illinois, Maryland, Nevada, Oregon, Vermont a Washington omezují použití šeků na úvěr na zaměstnání. Některá města, například New York City a Washington, DC, je také omezují.

V loňském roce podala senátorka Elizabeth Warrenová zákon o rovném zaměstnávání pro všechny, jehož cílem je zabránit zaměstnavatelům v kontrole úvěrové historie potenciálního zaměstnance. . Warren uvedl, že toto opatření je nutné poté, co narušení dat Equifaxu 2017 ohrozilo více než 140 milionů osobních údajů Američanů.

Pokud má zaměstnavatel sídlo v jednom ze států nebo obcí, které omezují kreditní kontroly, nebo najímá zaměstnance kteří žijí na jednom z míst, která tak činí, je důležité, aby přesně věděli, jaké zákony státu platí, říká McLean.

Pokud vás zaměstnavatel hodlá odmítnout na základě vaší kreditní zprávy o zaměstnání, společnost podle zákona o spravedlivých úvěrových zprávách (FCRA) vás musí upozornit a přiložit kopii zprávy, kterou použila k rozhodnutí. Tímto způsobem můžete zkontrolovat informace a vznést proti nim námitky, pokud jsou nesprávné.

Federální obchodní komise (FTC) prosazuje FCRA. Pokud zaměstnavatel provede kontrolu kreditu bez vašeho svolení nebo vás odmítne pro práci bez zasílání požadovaných oznámení, můžete kontaktovat FTC na FTC.gov nebo zavolat na 1-877-FTC-HELP (1-877-382- 4357).

Před podáním žádosti zkontrolujte svůj kredit

Než se ucházíte o práci, Griffin doporučuje vyžádat si kopii vaší kreditní zprávy, abyste „věděli, co tam je, a mohli zjistit, co máte možná budete chtít pracovat, “například opravovat chyby nebo dohánět opožděné platby. To vám dá„ lepší pozici pro získání kvalifikace, abyste mohli získat práci svých snů. “

FCRA vyžaduje že každá ze tří národních společností poskytujících úvěrové zprávy – Experian, Equifax a TransUnion – vám každých 12 měsíců zdarma poskytne kopii vaší kreditní zprávy. Pokud jste nezaměstnaní, můžete získat kopii navíc zdarma. O svou zprávu můžete požádat na adrese AnnualCreditReport.com.

Někteří zákazníci za účelem ochrany před krádeží identity platí poplatek za to, aby na jejich kreditní zprávy bylo uvedeno „zamrznutí“. Od září jsou zamrznutí zdarma. Zmrazení zabrání věřiteli v kontrole vašeho hlášení a může zabránit zločincům v otevírání účtů pomocí vašich osobních údajů. Chcete-li věřiteli zkontrolovat váš kredit, musíte zmrazení zrušit.

Zaměstnavatelé však stále si můžete svůj kredit ověřit na základě písemného souhlasu a nemusíte se starat o zrušení zmrazení, říká Griffin.