Založte si obchodní bankovní účet v 6 krocích: Průvodce pro malé firmy

Mít firemní bankovní účet je profesionálnější způsob, jak provozovat svou malou firmu. Díky společnosti Inc také výrazně usnadňuje sledování vašich příjmů a výdajů.

To je v době zdanění nesmírně důležité, protože mnoho výdajů lze odepsat (odečíst z dlužné daně). Použití osobního bankovního účtu pro podnikání znesnadňuje výběr potenciálních odpočtů.

Obchodní bankovní účet také umožňuje vlastníkovi plánovat rozpočet, platit zálohy, přijímat platby, spravovat výplaty a generovat finanční zprávy pro potenciální věřitelé nebo investoři.

V tomto článku se budeme zabývat:

• Zkontrolujte, jaké účty potřebujete
• Vyberte banku
• Zaregistrujte své obchodní jméno
• Shromážděte potřebné doklady
• Kontaktujte banku
• Založte si účet Merchant Services

POZNÁMKA: Členové týmu podpory FreshBooks nejsou certifikovanými odborníky na daň z příjmu ani účetními odborníky a nemohou v těchto oblastech poskytovat rady, kromě podpůrných otázek o FreshBooks. Pokud potřebujete radu ohledně daně z příjmu, kontaktujte účetního ve vaší oblasti.

Podívejte se, jaké účty potřebujete

Podle příjmů možná budete potřebovat různé obchodní bankovní účty pro příjem, mzdy a daně. .. Záleží na složitosti vašich obchodních záležitostí. Požádejte o doporučení svého účetního.

Nejběžnější jsou následující obchodní účty:

• Kontrolní účet
• Spořicí účet
• Kredit karetní účet
• Účet obchodních služeb (viz krok šest)

Podniky, které právě začínají, pravděpodobně potřebují pouze čtyři výše uvedené účty, ale zejména účet pro kontrolu podnikání.

Vyberte banku

Neotevírejte automaticky obchodní účet, kde provádíte osobní bankovnictví. Záložna možná nenabízí ani možnosti obchodního bankovnictví.

Vyberte si banku, která bude nejlépe sloužit vašemu malému podniku. Některé banky se specializují na konkrétní typy podniků nebo průmyslových odvětví. Jejich specializované odborné znalosti a vlastní nabídky budou lépe vyhovovat vašim potřebám, zejména pokud jde o kreditní karty nebo kreditní karty pro podnikání.

To znamená, že je v pořádku používat vaši osobní banku jako srovnávací bod. Přesto mohou existovat lepší možnosti, zejména pokud nabízejí výhody, jako jsou nižší poplatky za bankovní služby nebo se specializují na vaše odvětví.

Další poznámka: vaše obchodní banka by měla splňovat všechny vaše potřeby a být schopna růst s v budoucnu. Pečlivě porovnejte své možnosti.

Podle výběru Small Business Administration (SBA) jsou při výběru banky důležité následující faktory:

• Pokud je minimální zůstatek snížen o měsíční poplatky udržované
• Úrokové sazby pro běžné a spořicí účty
• Úrokové sazby pro úvěrové obchodní linie
• Transakční poplatky
• Poplatky za předčasné ukončení (poplatky k ukončení bankovní smlouvy)
• Úvodní nabídky (například bonus)

WalletHub doporučuje Axos Bank Business Interest Checking jako celkově nejlepší obchodní bankovní účet a BBVA Compass ClearConnect Business Zkontrolujte, zda máte nejnižší poplatky.

Zaregistrujte si své obchodní jméno

Než budete mluvit se svou potenciální novou bankou, nastavte si název společnosti – tedy pokud nechcete působit pod svým jménem osobní jméno. Jedná se o přirozený krok při založení firmy.

• Například copywriter může nastavit název společnosti jako „Sarah Smith Copywriting“.

Zkontrolujte, zda vaše obchodní jméno není převzato pomocí databáze ochranných známek amerického patentového úřadu a úřadu pro ochranné známky. Vyhledejte také název online, abyste zajistili, že vaše přítomnost na internetu nebude ohromena podobnými názvy.

Nyní, vybrali jste si obchodní název, navštivte svého krajského úředníka nebo státní úřad a zaplaťte požadovaný poplatek za registraci svého obchodního jména. Mělo by stát méně než 100 $. Tato příručka pro správu malých podniků v USA vám sdělí, kde se zaregistrovat.

Můžete také přejít na další krok a požádat o ochranu ochranné známky. To stojí méně než 300 $.

Shromážděte potřebné papíry

Než se budete blížit, budete muset shromáždit nějaké informace zvolená banka a otevření účtu.

Budete potřebovat minimálně:

• DIČ (získejte zdarma prostřednictvím IRS)
• Číslo sociálního zabezpečení (pokud jste výhradním vlastníkem)
• Doklad o začlenění (pro obchodní struktury, jako jsou LLC)
• Obchodní licence nebo doklady o registraci obchodního jména

Obraťte se na vybranou banku a zjistěte, jaké doklady budete potřebovat k otevření účtu.

Kontaktujte banku

Svůj firemní bankovní účet si obvykle můžete otevřít online. Některé společnosti to však budou muset učinit osobně v pobočce banky. Patří mezi ně společnosti v odvětví telemarketingu, hazardních her a peněžních služeb. Jednou z výhod osobní návštěvy je, že budete moci svou obchodní debetní kartu získat okamžitě.

Založte si účet Merchant Services

Nyní, když máte obchodní bankovní účet, jděte o krok dále a ujistěte se, že vaše společnost může přijímat platby. Chcete-li to provést, musíte si otevřít účet služeb obchodníka, který vám umožní přijímat platby. Například účet obchodníka s kreditní kartou vám umožní přijímat platby kreditní kartou.

Při rozhodování o účtu zkontrolujte podle SBA následující kritéria:

• Minimální měsíčně poplatky
• transakční poplatky
• diskontní sazby: procento účtované za zpracovanou transakci
• poplatky za službu ověření adresy (AVS): pomohou ověřit kreditní kartu, aby se zabránilo podvodu
• Nízké denní poplatky za ACH: poplatky za každodenní vypořádání transakcí kreditní kartou

Populární jsou také alternativní služby zpracování plateb, které se připojují k vašemu obchodnímu bankovnímu účtu. Pokud přijímáte platby online, můžete zvážit online platební systémy jako PayPal nebo Shopify. Osobní platby lze zpracovávat prostřednictvím systémů prodejních míst, jako je Square.

Lidé se také ptají:

• Co potřebujete k otevření účtu obchodní banky?
• Můžete použít osobní bankovní účet pro malou firmu?
• Kolik stojí otevření bankovního účtu firmy?

Co dělat Potřebujete otevřít obchodní bankovní účet?

Každá banka vyžaduje pro otevření obchodního bankovního účtu jiné informace.

Minimálně budete pravděpodobně potřebovat:

• Daňové identifikační číslo: IRS vám dodá jedno
• Číslo sociálního zabezpečení: pro fyzické osoby nebo partnerství
• Důkaz o založení: pro společnosti jako LLC
• Doklady k podnikání nebo registraci obchodního jména

Můžete použít osobní bankovní účet pro malou firmu?

Můžete použít osobní bankovní účet pro malý podnik, ale podle Národní federace nezávislých podniků byste pravděpodobně neměli. Důvod:

Vyšší poplatky za účetnictví

Zatímco osobní bankovní účty stojí méně, tento typ účtu pro podnikání vás nakonec bude stát více poplatků za účetnictví, protože účetní bude muset trávit více času oddělením rozdělte své výdaje na podnikání a příjmy ze svých osobních výdajů a příjmů.

Získat podnikatelský úvěr je těžší

I když si pro své podnikání otevřete samostatný osobní bankovní účet, budete mít těžší je získat půjčku. Věřitelé obvykle nenabízejí půjčky firmám, které používají osobní bankovní účty, protože malé firmy, které používají obchodní bankovní účty, mají obvykle přesnější záznamy. A pokud jsou vaše osobní a obchodní finance smíšené, banky nebudou mít jasnou představu o peněžních tocích ani nebudou moci vidět výkaz zisku a ztráty.

Kromě toho mají obchodní bankovní účty obvykle možnost získejte úvěrovou linii, která je podle SBA v případě nouze důležitá.

Daně jsou složitější

Pokud používáte osobní bankovní účet, bude daňová doba pravděpodobně noční můrou. Díky kombinaci osobních a podnikových financí bude auditování skutečným problémem. Navíc je těžší prokázat, že výdaje zakoupené prostřednictvím osobního účtu byly použity pro obchodní účely. Díky tomu je obtížnější odepisovat na vašich daních.

Nelze zpracovat platby

Platby jsou u obchodního bankovního účtu jednodušší. Pokud provádíte osobní šeky, budou zpracovány pomaleji. Osobní kontrolní účty vám navíc nedovolí propojit účty obchodníků, které mohou zpracovávat platby kreditní kartou a debetní platby.

Kolik stojí otevření účtu obchodní banky?

Sazby a poplatky se u jednotlivých bank liší. Mnoho bank neúčtuje měsíční poplatek, ale k otevření účtu budou vyžadovat minimální částku.

Minimální vklady však mohou být u obchodního bankovního účtu s holými kostmi až 25 USD. to přichází s určitými požadavky, jako je udržení denního zůstatku 1 500 $. Některé banky dokonce nenabízejí žádné minimální vklady a žádný minimální zůstatek.

S otevřením obchodního bankovního účtu jsou spojeny také náklady:

• Zaregistrujte si své obchodní jméno : méně než 100 $
• Inkorporační poplatky: registrační poplatky (50 – 800 $ podle státu) a právní poplatky (500 – 1 500 $, volitelné, protože si můžete podat sami)
• Obchodní licence nebo povolení : záleží na typu a stavu, platí pouze pro některá průmyslová odvětví