Vše, co byste měli vědět o programu Preferred Rewards Bank of America
Poznámka editora: Toto je opakující se příspěvek, pravidelně aktualizovaný o nové informace.
Body a míle jsou skvělé pro péči o lety a ubytování. Existuje však mnoho dalších druhů cestovních výdajů. Naštěstí díky odměnám v hotovosti v kombinaci s vašimi body a kilometry může být dovolená z peněžního hlediska skutečně zdarma.
Takže dnes se blíže podívám na často přecházející Bank of America Preferred Rewards program. Konkrétně zvážím, jak vám konsolidace vašich bankovních a investičních potřeb v tomto programu může přinést hmatatelné výhody. Kromě bankovních výhod může tento program také zvýšit vaše výdělky v hotovosti na některých z nejlepších kreditních karet Bank of America.
Bank of America navrhla program Preferred Rewards, aby přilákala spotřebitele k tomu, aby měli všechny své kontrola, spoření, investice a důchodové účty u Bank of America a Merrill. Stručně řečeno, čím více celkových aktiv máte u Bank of America a Merrill, tím více výhod získáte. Podívejme se tedy blíže, abyste se mohli rozhodnout, zda je čas přestat ignorovat Preference odměn Bank of America.
Získejte nejnovější body, míle a cestovní zprávy po přihlášení k bezplatnému dennímu zpravodaji TPG.
Základy programu
Chcete-li se kvalifikovat do programu Premium Rewards Bank of America, musíte mít obojí:
- Způsobilá osobní kontrola Bank of America účet
- tříměsíční průměrný kombinovaný zůstatek 20 000 USD nebo více na kvalifikovaných vkladových účtech Bank of America a investičních účtech Merrill
Jakmile budete mít celkem 20 000 USD na aktivech mezi kvalifikovanými investičními účty Bank of America a Merrill se kvalifikujete do zlaté úrovně programu. Celková aktiva ve výši 50 000 $ vás kvalifikují na úroveň Platinum a celková aktiva ve výši 100 000 $ vás kvalifikují na úroveň Platinum Honors.
Související: Je Citi ThankYou Rewards nejvíce nedoceněným a nepochopeným programem?
Jak dosáhnout požadovaného zůstatku
Musíte mít oprávněný osobní běžný účet Bank of America a průměrný denní zůstatek v kvalifikaci alespoň 20 000 $ Investiční účty Bank of America a Merrill po dobu tří měsíců splňují podmínky pro získání prémií Bank of America Premium Rewards.
Pokud máte nouzový fond, prázdninový účet, spořicí účet a běžný účet, kombinace všech těchto zůstatků vás může kvalifikovat první vrstva. Jakmile přidáte investiční účty, včetně IRA, možná dokonce zjistíte, že úroveň Platinum nebo Platinum Honors je na dosah.
Zůstatky se nemusí počítat u Merrill nebo Bank of America. Konkrétně můžete převést existující IRA a investiční účty na Merrill nebo Bank of America a okamžitě použít tyto zůstatky k zahájení stanovení tříměsíčního průměru pro zvýšení vaší úrovně. Samozřejmě budete muset zvážit další věci, jako jsou poplatky za správu účtu a dostupné investiční možnosti, abyste se rozhodli, zda je to dobrá volba.
Související: Někteří držitelé karet Bank of America nyní dostávají nové výhody – a vy můžete je používat doma
Jak se pohybovat mezi úrovněmi preferovaných odměn
Jakmile se průměrný denní zůstatek za tři předchozí měsíce dostane na další hranici, můžete se v každém měsíci posunout nahoru. Jakmile však dosáhnete úrovně, udržíte si status úrovně Preferred Rewards po dobu 12 měsíců.
Pokud již po 12 měsících nesplňujete požadavek na běžný účet nebo zůstatek na aktuální úrovni, Bank of America vám poskytne tříměsíční odkladnou lhůtu. Pokud kritéria nesplňujete ani po uplynutí tříměsíční odkladné lhůty, budete buď přesunuti na nižší úroveň, nebo zcela přijdete o výhody Preferred Rewards.
To znamená, že pokud dosáhnete průměrného 100 000 $ denně zůstatek na tři měsíce, Bank of America vás upgraduje na Platinum Honors. Pak, i když váš průměrný denní zůstatek klesne pod 100 000 $, budete platinové vyznamenání udržovat po dobu 15 měsíců, než budete mít nižší hodnocení.
Související: Kompletní průvodce transakcemi cash-back Bank of America BankAmeriDeals
Výhody programu
Zde je tabulka tří úrovní preferovaných odměn Bank of America a související výhody jednotlivých úrovní:
| Výhoda | zlato | Platinum | Platinum Honors |
| Zvýšení úrokové sazby úspor | 5% | 10% | 20% |
| Kredit bonus za odměnu za kartu | 25% | 50% | 75% |
| Snížení poplatku za vznik hypotéky | 200 $ | 400 $ | 600 $ |
| sleva z úrokové sazby automatické půjčky | 0,25% | 0,35% | 0,50% |
| sleva z úrokové sazby domácího kapitálu | 0,125% | 0,25% | 0,375% |
| Bankovní služby bez poplatků | Zahrnuto | Zahrnuto | Zahrnuto |
| Bezplatné bankomatové transakce mimo banku Ameriky | 0 | 12 / rok | neomezené |
| průvodce Merrill Sleva na investiční poplatek | 0,05% | 0,10% | 0,15% |
Podívejme se nyní podrobněji na každou z těchto výhod.
Zvýšení úrokové sazby úspor
Musíte mít spořicí účet Bank of America Advantage a buďte zaregistrovaným členem Preferred Rewards, abyste mohli využívat tuto výhodu. Pokud máte existující spořicí účet, nebude se automaticky převést na spořicí účet Bank of America Advantage, když se zaregistrujete do Preferred Rewards. Nezapomeňte tedy požádat o převod, když se připojíte k Preferovaným odměnám.
Zvýšení o 5% zvýší vaši úrokovou sazbu o 5%. Například pokud je vaše úroková sazba 1,00%, 5% posilovač sazeb zvýší úrokovou sazbu na 1,05%. Tady je aktuální roční procentní výnos na účtu Bank of America Advantage Savings pro vzorek rezidenta na Floridě:
Můžete zkontrolovat, jak by tato podpora ovlivnila aktuální roční procentní výnos na účtu Bank of America Advantage Savings ve vašem region zde.
Související: 6 otázek, které je třeba položit před výběrem spořicího účtu
Bonus za odměny na kreditní kartě
Členové preferovaných odměn vydělávají 25%, 50% nebo 75% bonus k odměnám na vybraných kartách Bank of America. U kreditních karet, které získávají body nebo peněžní odměny, získáte při každém nákupu bonus za odměnu. Vaše míra výdělku proto vychází z úrovně preferovaných odměn, když se nákup na váš účet přidá.
Většina spotřebitelských kreditních karet značkových Bank of America má nárok na bonus Preferovaných odměn. Konkrétně můžete bonus Preferred Rewards získat na kreditní kartě Bank of America® Premium Rewards®, na kreditní kartě Bank of America® Travel Rewards® a na kreditní kartě Bank of America® Cash Rewards.
Nicméně následující karty nemají nárok na bonus za odměnu:
- Kreditní karty bez odměn
- Kreditní karty pro obchodní účely
- BankAmericard Better Balance Rewards®
- Značkový Merrill (včetně MERRILL + ®, Octave®, American Express® a Privátní bankovnictví a investiční skupina Octave® American Express®)
- USA Trust® Octave® American Express®
- AAA® Gas Rebate
- Air France KLM World Elite Mastercard®
- Alaska Airlines®, including Alaska Airlines Visa Signature® kreditní karta
- Allegiant World MasterCard®
- Amtrak Guest Rewards®
- Amway ™
- Asiana Airlines®
- Celebrity Cruises®
- Royal Caribbean International®
- Sonesta World MasterCard®
- Spirit Airlines®
- Virgin Atlantic Airways®, včetně společnosti Virgin Atlantic World Elite Mastercard®
Související: Chase Sapphire Preferred vs. Bank of America Travel Rewards – Které by měli dostat začátečníci?
Snížení poplatku za vznik hypotéky
Kdykoli můžete omezit poplatky za nákup nebo refinancování domu, započítejte mě. Máte nárok na slevu počínaje třemi pracovními dny po skončení kalendářního měsíce ve w pokud splňujete kvalifikační požadavky úrovně Preferred Rewards.
Snížení poplatku za založení nesmí přesáhnout částku poplatku za založení věřitele. Snížení poplatku za preferované odměny je nepřenosné. A toto snížení poplatků možná nebudete moci kombinovat s jinými slevami.
Související: 5 věcí, které je třeba zvážit před koupí vašeho prvního domu
Sleva z úrokové sazby úvěru pro auto
Abyste získali nárok na slevu z této sazby, musíte dokončit financování automatického nákupu nebo refinancování úvěru prostřednictvím Bank of America.Tato výhoda je nepřenosná, takže tuto výhodu může využívat pouze člen Preferred Rewards.
Samozřejmě se musíte ujistit, že Bank of America nabízí po slevě nejkonkurenceschopnější sazbu. Malý rozdíl pouhého čtvrt procenta by vás mohl po celou dobu trvání půjčky ušetřit nebo stát tisíce dolarů.
Související: Jak refinancování půjčky na auto může dát do kapsy nějakou rychlou hotovost
Sleva z úrokové sazby domácího kapitálu
Můžete získat slevu z úrokové sazby domácího kapitálu počínaje třemi pracovními dny po skončení kalendářního měsíce, ve kterém splňujete kvalifikační požadavky úrovně Preferred Rewards. Tato výhoda je nepřenosná. Možná však budete moci tuto výhodu kombinovat s jinými slevami z úrokových sazeb domácího kapitálu. A stále máte nárok, i když jste spoludlužníkem.
Související: 7 způsobů, jak zlepšit své finance za 1 týden
Bankovní služby bez poplatků
Preferované odměny zlato, platina a platina Členové Honours dostávají následující bankovní služby:
- Od poplatků za měsíční správu až u čtyř způsobilých kontrolních a čtyř spořicích účtů od Bank of America
- Žádné poplatky za bankomaty nebo debetní karty výměna, včetně výměny spěchu, standardních objednávek šeků, pokladních šeků, služby kontroly obrazů, kontroly kopií, zastavení plateb a příchozích vnitrostátních bankovních převodů
- Od poplatků za přečerpání ochrany před přečerpáním se upustilo od vašich propojených spořicích účtů, sekundárních šekových účtů nebo od úvěrová linie domácího kapitálu
Členové Platinum a Platinum Honors navíc nemají žádné poplatky za příchozí mezinárodní bankovní převody a mohou získat malý sa fe schránka zdarma v pobočce Bank of America.
Související: Proč se banky během pandemie koronavirů snaží vyhodnotit úvěruschopnost
Bezplatné bankomatové transakce mimo Bank of America
V USA a na teritoriích USA platí členové Platinum a Platinum Honors:
- Nebudou vám účtovány poplatky za bankomaty jiné než Bank of America
- Vrátíme peníze provozovatele bankomatu nebo síťového poplatku za výběry, dotazy na zůstatky a převody zůstatků
Členové Platinum dostávají jednu transakci zdarma měsíčně (12 ročně) a členové Platinum Honors nemají žádný strop.
Související: 7 způsobů, jak ušetřit na výběrech z bankomatů v zámoří
Sleva z poplatku za investování Merrill Guided
Členové preferovaných odměn získají při využívání služeb Merrill Guided Investing slevu z poplatků. Můžete začít s pouhými 5 000 USD za investici Merrill Guided Investments nebo 20 000 USD za investici Merrill Guided Investor s poradcem.
Merrill Guided Investing obvykle účtuje poplatek 0,45% za správu aktiv. A Merrill Guided Investing s poradcem obvykle účtuje 0,85% spravovaných aktiv. I když se tyto poplatky mohou zdát malé, časem se sčítají. Tyto poplatky se proto mohou proměnit ve složený odliv vašich investic. Nejlepší je tedy hledat finančního poradce, který si místo procenta z vašich aktiv účtuje fixní poplatek.
Související: Tipy, jak se stát finančně nezávislým
Jak maximalizovat hotovost – zpětné výdělky na kreditních kartách Bank of America
Chcete-li maximalizovat program preferencí odměn Bank of America, budete se chtít kvalifikovat na vyznamenání Platinum Honors a získat nárok na bonus za odměnu na kreditní kartě 75%. Samozřejmě nedoporučuji dělat investiční a bankovní rozhodnutí výhradně na základě přidaných odměn za kreditní karty. Může se vám vyplatit, když budete pracovat se společností Merrill a zaparkovat fond deštivého dne v Bank of America.
Kreditní karta Premium Rewards Bank of America
Kredit Bank of America Premium Rewards karta je sama o sobě vynikající kartou s pevnou hodnotou. Ale bude ještě konkurenceschopnější, když k tomu přidáte bonus z programu Preferred Rewards.
Karta má roční poplatek 95 $ a nabízí skromný výběr výhod. Například držitelé karet získávají každoročně kredit na případné poplatky za leteckou společnost až do výše 100 $, kredit za žádost o vstup do společnosti Global Entry nebo TSA PreCheck každé čtyři roky (až do výše 100 $) a některé slušné cestovní ochrany.
Tato karta však svítí s výdělky na každodenní výdaje, cestování a stravování. Zde je ukázka toho, jak se výdělky hromadí, jakmile vezmete v úvahu bonus za odměnu z Preferred Rewards kreditní karty:
| Kategorie útraty | běžný držitel karty | preferované odměny zlato (25% bonus) | preferované odměny platinová úroveň (50% bonus) | Úroveň preferovaných odměn Platinové vyznamenání (75% bonus) |
| Cestování a stolování | 2x body | 2,5x body | 3x body | 3.5x bodů |
| Vše ostatní | 1,5x body | 1,875x body | 2,25x body | 2,625x body |
Body můžete uplatnit pomocí banky America Premium Rewards card ve výši jednoho centu za bod. Pokud máte status Preferred Rewards Platinum Honors, můžete na všech nákupech s touto kartou získat návratnost minimálně 2,625%. Díky této skvělé návratnosti je kreditní karta Bank of America Premium Rewards jednou z nejlepších kreditních karet pro každodenní utrácení.
Související: Není třeba podceňovat: Recenze kreditní karty Bank of America Premium Rewards
Kreditní karta Travel Rewards Bank of America
Pokud nechcete platit roční poplatek, můžete se rozhodnout pro kreditní kartu Bank of America® Travel Rewards. Karta Travel Rewards získává 1,5krát body za všechny nákupy. Body získané prostřednictvím karty Travel Rewards lze vyměnit za pokrytí cestovních nákupů ve výši jednoho procenta za bod. Body můžete uplatnit také za dárkové karty nebo hotovost, ale u těchto možností získáte nižší hodnotu.
Získáním 1,5násobku bodů za všechno plus bonusem 75% Preferované odměny jako Platinové preferované odměny člen, efektivně vyděláte 2,625% hotovost zpět na cestovní nákupy provedené kartou. To je fantastická míra cash-back, kterou můžete vydělat na všech výdajích.
Související: Karta Travel Rewards Bank of America: Jednoduchost pro začátečníky
Kreditní karta Cash Rewards Bank of America
Další kartou bez ročního poplatku, kterou si můžete prohlédnout, je kreditní karta Bank of America® Cash Rewards. Tato karta vydělává 2% v obchodech s potravinami a velkoobchodních klubech. Navíc můžete vydělat 3% v jedné z následujících kategorií: benzín, online nakupování, stolování, cestování, obchody s drogami nebo domácí kutily / vybavení. V kombinovaných nákupech však můžete každé čtvrtletí vydělat pouze 3% a 2% až do výše 2 500 $. Všechny ostatní nákupy vydělávají 1%.
Takže jako člen Preferred Rewards Platinum Honors vyděláte 5,25% cash back ve své 3% kategorii, 3,5% cash back v obchodech s potravinami a velkoobchodních klubech a 1,75 % cash back ze všech ostatních nákupů. To je skvělé pro kartu odměn bez vrácení peněz bez ročního poplatku.
Související: Přizpůsobte si strukturu odměn: Recenze kreditní karty Bank of America Cash Rewards
Sečteno a pod
Program preferovaných odměn Bank of America se pravděpodobně neoplatí sledovat, pokud se nekvalifikujete na vyznamenání Platinum Honors a nezvýšíte maximálně 75% bonus na výdělky z kreditní karty. Výhody programu však znamenají, že pokud již obchodujete s Bank of America nebo Merrill, měli byste zvážit konsolidaci svého bankovnictví a investování, které zvýší vaše odměny a výhody.
Možná by stálo za to přejít na Bank of Amerika, pokud tak učiníte, vás nebude stát nic navíc. Koneckonců, program Preferred Rewards může vylepšit nabídku některých z nejlepších nabídek karet Bank of America.
Další zprávy od Katie Genter a Ethana Steinberga.
Doporučená fotografie od Wyatta Smitha / The Points Guy.
NABÍDKA VÍTÁNÍ: 60 000 bodů
TPG „S BONUSOVÉ OCEŇOVÁNÍ *: 1 200 $
VÝZNAM KARTY: 2X bodů za všechny cesty a stravování, body přenositelné na více než tucet cestovních partnerů
* Bonusová hodnota je odhadovaná hodnota vypočítaná společností TPG, nikoli vydavatelem karty. Naše nejnovější ocenění najdete zde.
Podat žádost
Více věcí, které byste měli vědět
- Získejte 60 000 bonusových bodů poté, co utratíte 4 000 $ za nákupy během prvních 3 měsíců od otevření účtu. To je 750 $, když uplatníte prostřednictvím Chase Ultimate Rewards® . Plus vydělejte až 50 $ na kredity výpisu na nákupy v obchodě.
- 2X body za stravování v restauracích, včetně způsobilých doručovacích služeb, odběru a stravování a cestování & 1 bod za dolar utracený za všechny ostatní nákupy.
- Získejte o 25% vyšší hodnotu, když uplatníte cestu přes Chase Ultimate Rewards®. Například 60 000 bodů má v hodnotě 750 $ na cestování.
- Díky Pay Yourself Back℠ mají vaše body o 25% více během aktuální nabídky, když je uplatníte za kredity za výpisy oproti stávajícím nákupům ve vybraných, rotujících kategoriích .
- Získejte neomezené dodávky s doručovacím poplatkem 0 $ a sníženými poplatky za služby u oprávněných objednávek nad 12 $ po dobu minimálně jednoho roku s DashPass, předplatitelskou službou DoorDash. Aktivujte do 31/21/21.
- Získejte dvakrát celkem bodů za nákupy v obchodech s potravinami až do výše 1 000 $ měsíčně od 1. listopadu 2020 do 30. dubna 2021. Zahrnuje způsob vyzvednutí a doručení.
Redakční Zřeknutí se odpovědnosti: Názory vyjádřené zde jsou pouze autorem, nikoli názorem žádné banky, vydavatele kreditní karty, leteckých společností nebo hotelových řetězců, a žádný z těchto subjektů nebyl zkontrolován, schválen ani jinak schválen.
Zřeknutí se odpovědnosti: Níže uvedené odpovědi neposkytuje ani nezadává bankovní inzerent. Odpovědi nebyly zkontrolovány, schváleny ani jinak schváleny bankovním inzerentem. Za zajištění zodpovězení všech příspěvků a / nebo otázek není odpovědný inzerent banky.