Půjčky typu peer-to-peer (P2P)

Půjčky typu osoba-osoba nebo peer-to-peer (P2P) nepocházejí od tradičních věřitelů, jako jsou banky a družstevní záložny. Místo toho si „půjčujete peníze od jiné osoby nebo od více lidí, obvykle prostřednictvím webové stránky, která provádí transakci a zpracovává vaše platby. Stále budete platit úroky z vaší půjčky – a možná o něco více, než byste platili u soukromé půjčka od banky – ale možná budete mít snazší čas na schválení jedné z těchto půjček oproti tradiční bankovní půjčce.

Role společností P2P

Půjčky P2P změnily svět půjčování. V nejširším slova smyslu se půjčka P2P může stát mezi jakýmikoli dvěma lidmi, včetně půjček od přátel a rodiny. To znamená, že půjčky P2P obvykle odkazují na online službu, která zajišťuje veškerou logistiku pro dlužníky i věřitele.

Kromě poskytování dohod, zpracování plateb a hodnocení dlužníků, Poskytovatelé půjčovacích služeb P2P usnadňují lidem připojení. Místo toho, abyste si půjčili pouze od lidí, které znáte, nebo od lidí ve vaší komunitě, můžete navštívit web poskytovatele půjček P2P a najít lidi, kteří si půjčují peníze na celostátní úrovni.

Mnoho Weby zpřístupnily půjčky P2P široce dostupné. Prosper byl jedním z průkopníků P2P, ale existuje spousta dalších poskytovatelů P2P, včetně LendingClub a Peerform.

Důvody pro získání P2P Půjčka

Půjčky P2P mohou dlužníkům pomoci překonat dva z jejich největších problémů: náklady a schválení.

Nižší náklady: Půjčky P2P mají často vyšší úrokové sazby než půjčky dostupné od tradičních věřitelů, včetně některých online bank. Nabízejí však nižší náklady než věřitelé v den výplaty, nesoucí velké zůstatky na kreditních kartách nebo jiné méně žádoucí možnosti, pokud nemáte dostatek hotovosti a nemáte dobré kreditní skóre. Nejoblíbenější věřitelé nabízejí pevné úrokové sazby, abyste měli předvídatelnou a rovnoměrnou měsíční splátku.

Poplatky za vytvoření půjčky P2P rozmezí až 8%, alespoň částečně v závislosti na vašem úvěrovém hodnocení. Poplatek se odečítá z výnosu vaší půjčky, takže při rozhodování o tom, kolik si půjčíte, mějte na paměti.

Snadnější schválení: Někteří věřitelé chtějí pracovat pouze s lidmi, kteří mají dobrý úvěr a nejlepší poměr dluhu k příjmu. Věřitelé P2P jsou však často ochotnější spolupracovat s dlužníky, kteří měli v minulosti problémy nebo kteří jsou v procesu budování úvěru poprvé v životě. Několik poskytovatelů P2P, jako je NetCredit, se specializuje na práci s lidmi s nízkým kreditním skóre.

Jak funguje půjčování P2P

Každý poskytovatel P2P se mírně liší, ale obecná myšlenka je, že existuje spousta lidí, kteří chtějí na svých penězích vydělat více, než mohou získat ze spořicího účtu. Weby P2P slouží jako tržiště pro spojení těchto věřitelů s dlužníky, kteří rychle potřebují hotovost. Obchodní model Prosperu byl „eBay pro půjčky.“

Kvalifikace: Chcete-li si půjčit, obvykle potřebujete slušný, ale ne dokonalý úvěr. Opět platí, že různé služby mají odlišné požadavky a věřitelé mohou také stanovit limity, do jaké míry jsou ochotni podstoupit riziko. U většiny velkých poskytovatelů P2P je investorům k dispozici několik kategorií rizik, ze kterých si mohou vybrat. Pokud máte vysoké kreditní skóre a příjem, spadáte do kategorií s nižším rizikem. Někteří věřitelé se dívají na „alternativní“ informace, jako je vaše vzdělání a pracovní historie, což může být užitečné, pokud máte omezenou kreditní historii.

Použití: U většiny věřitelů stačí vyplnit žádost podobnou jakékoli jiné žádosti o půjčku. V některých případech poskytnete osobní příběh nebo jinak sdělíte věřitelům informace o sobě a svých plánech na peníze. Možná vám dokonce pomohou sociální sítě, které vám pomohou Získejte schválení. Jakmile bude vaše žádost přijata, financování může být víceméně okamžité, nebo může trvat několik dní, než se investoři rozhodnou financovat vaši půjčku. Pokud vám bude zamítnuta, měli byste obdržet vysvětlení proč.

Náklady: Vaše úrokové náklady jsou obvykle zahrnuty v měsíční platbě. Kromě poplatku za vytvoření mohou být účtovány další poplatky za věci jako pozdní platby, vrácené šeky a elektronické platby které nelze zpracovat z důvodu nedostatečných finančních prostředků.

Vrácení: Pokud váš půjčka je schválena, splácíte obvykle po dobu tří až pěti let a obvykle můžete splácet bez jakékoli pokuty. Platby obvykle vycházejí z vašeho běžného účtu automaticky, pokud si nedohodnete jiný proces.

Hlášení úvěrů: Nejoblíbenější online poskytovatelé P2P hlásí vaši aktivitu úvěrovým agenturám. Výsledkem je, že vaše včasné platby vám pomohou vybudovat a vylepšit váš kredit, což vám v budoucnu usnadní půjčování za lepších podmínek. Pokud však platby neprojdou nebo pokud půjčku nesplníte, váš kredit Trpte. Udělejte z těchto plateb prioritu a komunikujte se svým věřitelem, pokud vám hrozí, že vám některou chybí.

Když poprvé nakupujete půjčku, vaše kreditní zpráva bude zahrnovat měkký dotaz, který má jen malý vliv na vaše kreditní skóre. Věřitel, který se rozhodne nabídnout vám půjčku, provede úplnější kontrolu kreditu, která se nazývá tvrdý dotaz.

Věřitelé: Původní věřitelé P2P financovali půjčky výhradně od jiných osob. Prostor P2P se však vyvíjí a finanční instituce stále více financují půjčky s, ať už přímo či nepřímo, místo jednotlivců. Pokud na tom záleží vám – možná vám to nebude jedno, pokud od někoho půjčíte – prozkoumejte službu, kterou chcete použít, a zjistěte, kde financování pochází z.