Nejlepší sazby IRA CD za únor 2021

Pokud hledáte zaručenou návratnost penzijních fondů, je dobré zvážit IRA CD.

IRA CD jsou bezpečné investice a přitahují investory, kteří mají rádi předvídatelnost, která přichází s pevným ročním procentním výnosem (APY). Pomocí této kalkulačky CD můžete přesně zjistit, kolik peněz vyděláte po dobu trvání IRA CD.

Investice do IRA CD je relativně snadná; je to podobné jako při nákupu běžného CD. Ale místo převodu peněz na CD z vašeho běžného nebo spořicího účtu byste použili prostředky v IRA na nákup CD. Nebo můžete použít peníze z jiného důchodového účtu.

Co je to IRA CD?

Většina z nás potřebuje ušetřit více peněz, aby mohla pohodlně odejít do důchodu v době, kdy americká populace žije déle .

Jedním ze způsobů, jak se k tomuto cíli dopracovat, je otevření individuálního důchodového účtu (IRA). Typicky jsou vaše možnosti tradiční IRA nebo Roth IRA. Jejich daňové výhody jsou různé. Pomocí kalkulačky společnosti Bankrate můžete vypočítat své výdělky pro Roth IRA a tradiční IRA.

Můžete si vybrat, jaké investice do vaší IRA půjdou. Peníze, které přispíváte do své IRA, můžete použít k investování do akcií a dluhopisů. Můžete také investovat své peníze do CD.

IRA CD je individuální důchodový účet, kde jsou vaše peníze zaparkovány na CD. CD je účet s termínovaným vkladem, který platí úrok ve stanovené sazbě výměnou za souhlas spořitele s vkladem hotovosti na stanovenou dobu. Termín CD se liší. Naleznete termíny CD, které se pohybují od tří měsíců do 10 let. Obecně platí, že CD nabízejí vyšší sazbu než spořicí účty, protože jsou méně likvidní.

Možná budete chtít zvážit získání IRA CD, pokud je vaše tolerance vůči riziku nízká a hledáte zaručený výnos na podporu své důchodové úspory a zároveň si užívejte daňových výhod.

Ne každý však má nárok na IRA. Poraďte se se svým daňovým poradcem a ujistěte se, že máte možnost přispět do IRA.

Nejlepší sazby IRA CD za únor 2021

Poznámka: Zobrazené APY (roční procentní výnosy) jsou k 1. února 2021. Sazby u některých produktů se mohou lišit podle regionu. Některé APY mohou vyžadovat vyšší zůstatky než minimální vklad. (Banky jsou uvedeny v pořadí nejlepších 1letých IRA CD APY se zůstatkem 25 000 USD.)

To, co je pro vás IRA CD nejlepší, záleží na vás a vašich cílech. Budete chtít zvážit vysokou sazbu spolu s dalšími faktory, včetně minimálního požadovaného vkladu a data jeho splatnosti. Sazba, kterou vám finanční instituce nabízí, se mění podle toho, jak dlouho vyžaduje, aby vaše peníze zůstaly zaparkované – některé banky mohou na svých pětiletých IRA CD nabídnout konkurenceschopnější sazby, ale například ne na 6měsíční IRA CD. Při rozhodování, co je pro vás nejlepší, zvažte svůj časový horizont.

Nejlepší sazby IRA CD: bankovní údaje

Zde jsou tipy společnosti Bankrate na nejlepší sazby IRA CD.

Delta Community Credit Union

APY: 0,80% -1,25% APY (1 rok – 5 let)

Minimální vklad: 1 000 $

Delta Community Credit Union začala jako odborová organizace zaměstnanců Delta v roce 1940. Zahájilo ji osm zaměstnanců společnosti Delta Air Lines. Delta Community Credit Union má více než 400 000 členů a má 26 poboček v metru Atlanta a tři pobočky mimo Gruzii.

Každý, kdo žije nebo pracuje v metru Atlanta a zaměstnanci více než 150 podniků, je v Delta Community Credit vítán Unie. Delta Air Lines, Chick-fil-A a UPS jsou některé z oprávněných podniků.

Ally Bank

APY: 0,20% – 0,85% APY (3 měsíce – 5 let)

Minimální vklad: $ 0

Ally Bank je banka pouze online, která nabízí více možností CD než většina přímých bank. Ally Bank poskytuje spořitelům možnosti s CD s vysokou výtěžností a CD s Raise Your Rate. Pokud financujete své IRA CD do 90 dnů, získáte nejlepší sazbu pro období a zůstatek buď v den, kdy si otevřete účet, nebo v den, kdy budete financovat účet. Ally Bank IRA CDs are available as a traditional, Roth and simplified employee pension (SEP) IRA.

Synchrony Bank

APY: 0,15% -0,80% APY (3 měsíce – 5 let )

Minimální vklad: 2 000 $ (musí být vložen v jedné transakci)

Synchrony Bank, dříve známá jako GE Capital Bank, je dceřinou společností Synchrony Financial. Synchrony Bank nabízí Roth IRA CD a tradiční IRA CD.

IRA CD nelze otevřít na pobočkách (žádné nejsou). Také je nelze otevřít online. Místo toho budete muset zavolat Synchrony Bank a otevřít IRA CD. Její firemní ředitelství sídlí v Draperu v Utahu.

SchoolsFirst Federal Credit Union

APY: 0,10% – 1,15% APY (30 dní – 5 let)

Minimální vklad: 500–100 000 $ pro některé APY

SchoolsFirst Federal Credit Union byla založena během Velké hospodářské krize v roce 1934.Záložna vytvořená zaměstnanci školy má 50 poboček.

Federální úvěrová unie SchoolsFirst má nízké minimální zůstatky a podmínky CD od pouhých 30 dnů po pět let. CD v této družstevní záložně mají čtyři úrovně zůstatku: 500 USD, 20 000 USD, 50 000 USD nebo 100 000 USD.

Navy Federal Credit Union

APY: 0,40% – 0,95% APY (3 měsíce – 7 let )

Minimální vklad: 1 000–100 000 $ pro některé APY.

Navy Federal Credit Union má více než 9 milionů členů a je největší úvěrovou unií na světě. Má globální síť 340 poboček. Navy Federal Credit Union má sídlo ve Vídni ve Virginii.

Členství v Navy Federal Credit Union je otevřeno všem aktivním povinnostem ministerstva obrany a pobřežní stráže, civilním, smluvním zaměstnancům, veteránům a jejich rodinám.

Kromě CD nabízí Navy Federal Credit Union také běžné a spořicí účty, půjčky a kreditní karty.

Golden 1 Credit Union

APY: 0,20% -1,00 % APY (3 měsíce – 5 let)

Minimální vklad: 500 $ (Poznámka: Golden 1 Credit Union nabízí jednoleté IRA CD, které vyžaduje pouze 25 $.)

Golden 1 Credit Union existuje od roku 1933.

Lidé, kteří pracují nebo žijí v Kalifornii, mají nárok na členství v Golden 1 Credit Union. Musíte si otevřít spořicí účet s minimálně 1 $.

Golden 1 Credit Union má v Kalifornii přibližně 72 poboček.

Alliant Credit Union

APY: 0,50% – 0,65% APY (1 rok – 5 let)

Minimální vklad: 1 000 $

V roce 1935 byla založena společnost Alliant Credit Union jako úvěrová unie zaměstnanců United Airlines. Alliant má v současné době po celé zemi 450 000 členů.

Chcete-li zůstat otevřený, ve svém vysokorychlostním spořicím účtu si musíte ponechat alespoň 5 $. Budete také muset udržovat denní průměrný minimální zůstatek 100 $, abyste získali úroky z tohoto účtu.

Federální úvěrová unie Randolph-Brooks

APY: 0,35% -1,11% APY (6 měsíce-7 let)

Minimální vklad: 1 000 $

Federální úvěrová unie Randolph-Brooks má více než 55 poboček. Má alespoň jedno místo v Austinu, na Corpus Christi a v San Antoniu.

Federální úvěrová unie Randolph-Brooks byla založena v roce 1952 a má sídlo v Live Oak v Texasu.

Kromě toho na svých CD nabízí účet se skutečně bezplatnou kontrolou, který nevyžaduje minimální zůstatek a nemá měsíční poplatek.

Discover Bank

APY: 0,20% -0,60 % APY (3 měsíce – 10 let)

Minimální vklad: 2 500 $

V červnu 2019 banka Discover eliminovala poplatky za své vkladové produkty. Úroky na CD banky Discover Bank jsou složeny denně a připisovány na vaše CD měsíčně. Jakmile banka CD dospěje, poskytuje banka Discover devítidenní lhůtu. Její sídlo se nachází v Greenwoodu v Delaware.

Suncoast Credit Union

APY: 0,40% -1,25% APY (6 měsíců – 5 let)

Minimální vklad: 500 $

Suncoast Credit Union byla založena v roce 1934 jako Hillsborough County Teachers Credit Union. Suncoast Credit Union má nyní 69 poboček a přibližně 918 000 členů.

Suncoast Credit Union je na základě členství osmou největší záložnou v USA. Je také 10. největším na základě aktiv.

Lidé, kteří chodí do školy, žijí, pracují nebo uctívají v kraji na Floridě, kterému Suncoast Credit Union slouží, se mohou připojit.

Kdo jsou IRA CD nejlepší pro?

IRA CD stojí za zvážení, pokud chcete diverzifikovat své portfolio. Můžete mít jiné důchodové účty s fondy investovanými v oblastech, kde je možná ztráta jistiny, jako jsou trhy cenných papírů nebo fondy obchodované na burze.

I proto jsou CD IRA dobrou volbou pro někoho s tolerance s nízkým rizikem. Pokud nemáte rádi překvapení a chcete přesně vědět, jaký velký zájem bude mít investice, tuto jistotu vám poskytne IRA CD s pevnou sazbou. Pokud držíte IRA CD do splatnosti, získáte očekávaný úrok na IRA CD. Také byste měli zvážit přidání do svého portfolia, pokud se blížíte odchodu do důchodu.

V bance kryje Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) až 250 000 USD na kombinovaný zůstatek všech samořízených důchodových účtů vlastněná stejnou osobou ve stejné pojištěné bance.

V úvěrové unii National Credit Union Administration (NCUA) kryje National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) až 250 000 USD. Krytí je oddělené od pojistného krytí vašich ostatních účtů družstevních záložen.

Jaké typy IRA jsou způsobilé pro CD?

• Tradiční IRA: Toto je každá IRA, která není Podle IRS to není Roth IRA nebo JEDNODUCHÁ IRA. Chcete-li přispět jednomu: vy nebo váš manžel, pokud podáte žádost společně, musíte mít zdanitelné odškodnění a nemůžete být starší 70 let. Pokud máte kvalifikaci, příspěvky mohou být odpočitatelné z daní.
• Roth IRA: IRA, která používá příspěvky po zdanění. Kvalifikované distribuce z Roth IRA nepodléhají dani.

Kde si můžete koupit IRA CD?

Vaše IRA je košem pro vaše investice a to, do čeho můžete investovat, závisí na poskytovateli. Ne všechny finanční instituce nabízejí IRA CD, takže budete muset najít takový, který je nabízí.

Ujistěte se, že nakupujete. Hledejte instituce, které nabízejí konkurenceschopné ceny CD, a věnujte pozornost požadavkům na minimální rovnováhu.

Při výběru CD IRA mějte na paměti časový horizont. Největším rizikem CD je přístup k vašim penězům před koncem funkčního období CD. Instituce vám obecně budou účtovat pokutu, pokud vyberete peníze před datem splatnosti CD.

Celkově jsou CD bezpečným místem pro uložení peněz. V bankách jsou pojištěni až 250 000 USD FDIC a v družstevních záložnách NCUA.

Výhody a nevýhody investování do IRA CD

Před otevřením IRA CD zvažte váhu klady a zápory, abyste zjistili, zda je to pro vás ten pravý produkt.

Mezi výhody investování do IRA CD patří:

• Zaručená návratnost vaší investice (pokud nevyberete ze svého CD dříve, než dospěje).
• Vaše peníze jsou pojištěny až do výše 250 000 USD, pokud jsou drženy v bance pojištěné FDIC nebo v záložně NCUA.
• Investice do IRA CD je přímočařejší než investice do akcií nebo dluhopisů.
• Poplatky si nebudete muset dělat, dokud nebudete penalizováni za to, že jste se přihlásili k účtu dříve, než dospěje. / li>

Nevýhody investování do IRA CD zahrnují:

• Pokud jste mladší, možná budete chtít investovat do něčeho s potenciálem vyšší návratnosti .
• Míra, kterou vyděláte, nemusí držet krok s inflací.

Jaké jsou limity příspěvků pro IRA?

IRS omezuje, kolik můžete do své IRA ročně přispět.

Osoby mladší 50 let mohou v roce 2020 v tradiční nebo Roth IRA přispět ročně až 6 000 USD ročně nebo 2021. Lidé ve věku 50 let a starší mohou přispět až 7 000 USD. Tyto limity se pro rok 2020 nebo 2021 nezměnily.

Podléhají CD IRA stejným limitům příspěvků?

Ano. Stejně jako kterákoli IRA i IRS omezuje, kolik můžete ročně přispět na IRA CD.

Je IRA CD odečitatelná z daní?

Možná budete moci odečíst některé nebo všechny vaše příspěvky k tradiční IRA. Existují výjimky. Například pokud překročíte určitý příjem, může být váš odpočet omezen.

Příspěvky Roth IRA nelze odečíst. Ani v daňovém přiznání neuvádíte příspěvky Roth IRA.

Mohu převést CD IRA do jiné banky?

Ano, můžete. Převod mezi správci je jedním ze způsobů, jak přesunout IRA CD z jedné banky do druhé. Tady se peněz nedotknete: Vaše banka s dozrávajícím CD pošle peníze vašemu novému poskytovateli banky. Než peníze přesunete, ujistěte se, že vaše CD dospělo, abyste předešli možným pokutám za předčasný výběr.

Pokud se blížíte důchodu a chcete, aby byly vaše peníze likvidnější, zvažte převod CD IRA na IRA spořicí účet nebo na účet peněžního trhu IRA místo jiného IRA CD. Obraťte se na svou banku a ujistěte se, že finanční prostředky po určitou dobu nemusí být na tomto spořicím účtu IRA nebo na účtu peněžního trhu IRA.

Jaká je pokuta za předčasný výběr CD IRA?

Stejně jako každé jiné CD, i zde obvykle zaplatíte pokutu, pokud vyberete své peníze dříve, než IRA CD dozraje.

Rovněž pokud vyberete před dosažením věku 59 1/2 z tradiční IRA CD, může se na vás vztahovat povinnost platit dalších 10 procent daně z předčasných distribucí. IRS udělá výjimky. Pokud platnost IRA CD vyprší v rámci tradiční IRA, můžete tyto prostředky ponechat v IRA, ale použít je k dalším investicím.

Jak efektivně používat IRA CD a vyhnout se pokutám

Chcete-li efektivně používat IRA CD, financujte jej penězi, které pravděpodobně nebudete potřebovat, dokud nedosáhnete věku 59 1/2. Tato strategie vám pomůže vyhnout se dodatečné dani IRS.

Pokud je vaše IRA silně investována do rizikových aktiv, parkování peněz na IRA CD vám může pomoci diverzifikovat vaše portfolio. S IRA CD získáte zaručené návratové a daňové výhody.

IRA CD vs. CD

Stejně jako při otevření běžného CD je váš časový horizont velmi důležitý, když výběr IRA CD. U běžného CD může mít výběr peněz příliš brzy za následek pokutu za předčasný výběr. Pokud jsou finanční prostředky na tradičním CD IRA a vy si z CD vyberete před vypršením jeho platnosti i před dosažením 59 1/2, může vám hrozit pokuta za předčasný výběr z banky a 10% daň za předčasný výběr. p>

Na rozdíl od běžného CD mohou být příspěvky na tradiční IRA odečitatelné z daní. Ale nemůžete odečíst příspěvky, které poskytnete na CD Roth IRA.

Rizika IRA CD

IRA CD jsou stejně bezpečná jako běžná CD, pokud jsou otevřena v bance pojištěné FDIC nebo v družstevní záložně NCUA a nepřekračujte pojistné limity. Například IRA spadají do kategorie „Jistý důchodový účet“ na FDIC.Limit krytí je 250 000 $ na majitele u IRA v bance FDIC v depozitním produktu, jako je spořicí účet nebo CD. V družstevní záložně kryje Národní fond podílových fondů pro sdílení úvěrů IRA odděleně od pojistného krytí na vašich ostatních účtech družstevní záložny. NCUSIF kryje IRA v družstevní záložně až do výše dalších 250 000 USD.

Použijte Odhadce elektronického pojištění vkladů FDIC a kontaktujte svou banku pojištěnou FDIC a potvrďte, že je váš účet pojištěn. V družstevní záložně použijte nástroj Share Insurance Estimator a kontaktujte svou družstevní záložnu a ověřte, zda váš účet splňuje požadavky na pojištění.

Je disk IRA CD lepší než spořící účet IRA?

CD může mít vyšší APY než spořicí účet IRA. Může to být také vhodnější možnost, protože fondy IRA se většinou skládají z peněz, kterých se neplánujete dotknout.

Na druhou stranu, pokud máte více než 59 1/2 a plánujete aktivně provádět výběry z vaší tradiční IRA, pak by spořicí účet IRA mohl mít smysl, spíše než platit pokuty za předčasný výběr – uložené ve vaší bance – za včasný výběr z CD.

Další informace :

• Co je IRA? Zde je vše, co potřebujete vědět
• Co je backdoor Roth IRA?
• Výhody a nevýhody CD IRA