Kredit Spořitele: Pravidla a omezení příjmů do roku 2020
Finanční odborníci doporučují, abyste si na důchod ušetřili spoustu peněz. Podle jednoho obecného pravidla byste měli mít dvojnásobnou mzdu ušetřenou do 40 let a osminásobnou mzdu do 65 let. Bohužel průměrný Američan tempem za tímto doporučením a polovina všech Američanů nemá vůbec žádné důchodové úspory. Aby pobídla Američany s nízkými a středními příjmy, aby ušetřili více, vytvořila vláda USA Savers Credit. Tento kredit poskytuje odpočet daně pro některé z vašich IRA nebo příspěvky ABLE na účet, pokud váš příjem klesne pod určitou hranici.
Jaký je kredit Savera a kolik to stojí?
Federální vláda vytvořila Kredit Saverova (původně Kredit na příspěvky na penzijní spoření) počátkem roku 2000. Už je možné odečíst příspěvky které uděláte tradiční IRA, ale tento kredit poskytuje ještě větší pobídku. Zejména je navržen tak, aby pomohl jednotlivcům s nízkými a středními příjmy šetřit na důchod.
Kredit Savera má procento z vašich příspěvků; procento je buď 10%, 20% nebo 50%. Do jaké procentní úrovně spadáte, závisí na vašem stavu podání a upraveném hrubém příjmu. Kredit má hodnotu až 1 000 $ (2 000 $, pokud je vyplňováno společně).
Například pokud jste jediným filerem a váš příjem vás kvalifikuje na 50% kreditní úroveň a přispíváte 1 000 $ do IRA, budete mít nárok na kredit ve výši 500 $. Maximální kredit můžete dosáhnout přispěním 2 000 $, čímž získáte kredit 1 000 $. (To je maximální kredit, takže příspěvky ve výši více než 2 000 $ vám stále přinesou kredit 1 000 $). Matematika je pro Spořitelův kredit obecně docela jednoduchá. Nepotřebujete další pracovní listy ani kalkulačky, jako u některých jiných kreditů.
Nezapomeňte, že daňové kredity nejsou stejné jako odpočty; zatímco odpočet fakticky sníží váš daňový účet tím, že nejprve sníží váš zdanitelný příjem, kredit přímo sníží výši daně, kterou dlužíte. Další věc, kterou je třeba si uvědomit, je, že kredit Spořitele nelze vrátit. Pokud tedy úvěr posune vaši daňovou povinnost (kolik dlužíte na daních za daný rok) pod nulu, nedostanete náhradu rozdílu. Jednoduše nebudete mít žádnou daňovou povinnost.
Úvěr Saver 2020: Úrovně příjmu způsobilosti
Prahové hodnoty příjmu se každý rok mění, aby držely krok s inflací. Limity příjmů pro aktuální daňový rok najdete v tabulce níže.
Kromě toho, že spadáte do jedné z těchto úrovní příjmů, budete také muset splnit následující požadavky, abyste získali kredit:
- Je vám 18 nebo více let.
- Nejste studentem prezenční formy studia.
- Nikdo vás nehlásí jako závislého na jejich návratu.
Další aspekty
IRA mají také limit příspěvků. Limit pro rok 2020 je 6 000 $ – stejný jako pro rok 2019. Můžete také přispět 1 000 $, pokud máte 50 let nebo více. Pokud tedy chcete získat plný kredit Savera, nemusíte na penzijní účet přispívat maximálně. Pokud přispějete pouhými 4 000 USD, můžete získat plný kredit. Další výhody maximalizace limitu IRA – daňové úspory a připravenost na odchod do důchodu – z něj přesto dělají dobrý nápad, pokud si to můžete dovolit.
Účty ABLE mají limit příspěvků ve výši 15 000 USD.
Stánek s jídlem
Spořitelův kredit je skvělý způsob, jak si jednotlivci nebo páry s nízkými a středními příjmy ušetřit na důchod a zároveň ušetřit peníze na svých daních. Hodnota kreditu je maximálně 1 000 $ (2 000 $, pokud se přihlásíte společně) a kredit má tři úrovně. Filers na nejnižší úrovni příjmu mají nárok na kredit ve výši až 50% svých příspěvků na důchodový účet. Se zvyšujícím se příjmem je kredit, na který se kvalifikujete, menší a poskytuje kredit ve výši 20% nebo 10% vašich příspěvků.
Ušetřete více na odchod do důchodu
- Připraveno začít šetřit na důchod? Můžete otevřít IRA v jednom z těchto online makléřů a začít šetřit a investovat ještě dnes. A pokud si nejste jisti, jak investovat, začněte tím, že zjistíte toleranci vůči riziku a cílovou alokaci aktiv.
- Navigace v investičních možnostech a různých variantách důchodových účtů může být matoucí. Proto se mnoho lidí rozhodlo pracovat s finančním poradcem, který může jejich peníze a investice spravovat jejich jménem. Dnes můžete najít poradce s bezplatnou službou shody finančních poradců SmartAsset. Stačí odpovědět na několik otázek týkajících se vaší finanční situace a online nástroj vás spojí až se třemi poradci přímo ve vaší oblasti.